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1、海南省海南省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理能年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷力提升试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】A2、（2021 年真题）某商业银行的业务规模（BI）为 8 亿欧元，对应的边际系数（）为 12%，内部损失乘数为 1.5，则该商业银行履行 2017 版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。A
2、.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C3、某银行 2006 年初正常类贷款余额为 10000 亿元。其中在 2006 年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 800 亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了 600 亿元，则正常类贷款迁徙率（）。A.为 6.0B.为 8.0C.为 8.5D.因数据不足无法计算【答案】C4、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A.5 年期零息债券B.5 年期票面利息为 5%的固定利率债券C.5 年期票面利率为 7%的固定利率债券D.10 年期浮动利率债券【答案】D5、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要
3、指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于()。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】A6、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】D7、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】A8、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】D9、下列不属于
4、营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】D10、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】D11、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为 3B.核心一级资本充足率最低资本要求为 5C.一级资本充足率最低资本要求为 8D.资本充足率最低资本要求为 10【答案】B12、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在
5、国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】A13、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】B14、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】D15、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。A.委
6、托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.当地发证机关【答案】A16、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】D17、某金融产品的收益率为 20%的概率是 0.8,收益率为 10%的概率是 0.1,本金完全不能收回的概率是 0.1,则该金融产品的预期收益率
7、为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】B18、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】C19、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。A.价内期权和平价期权的内在价值为零B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】A20、下列金属风管制作机械中，（）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.
8、共板式法兰机【答案】B21、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】B22、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中
9、等、高【答案】B23、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V 至 3000V，宜采用（）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】D24、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】B25、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A26、以下哪个不属于关键过程：（）。A.锅炉安装B.变压器安装C.
10、电缆线路布设D.洁具安装【答案】D27、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】C28、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】C29、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计 量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】B30、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性
11、D.基层员工的待遇情况【答案】D31、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】A32、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】D33、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】B34、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股
12、东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】B35、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】B36、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】B37、()负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和
13、监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】C38、与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】C39、下列不属于内部控制的主要目标的是（）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】D40、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指()。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】A41、假设投资组合 A 的半年收益率为 4%，B 的年收益率为 8%，C 的季度收益率为 2%，则三个
14、投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】A42、（）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】C43、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】A44、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】B45、银行系统升级，调
15、整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于()风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】C46、（2021 年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】D47、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】C48、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标
16、准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】A49、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】B50、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V 至 3000V，宜采用（）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下属于操作风险中人员因素风险的关键衡量指标的有()。A.人员在当前部门的从业年限B.前后台交易不匹配占比=前台和后台没有匹配的交易数量所有交易数量C.客户
17、投诉占比=每项产品客户投诉数量该产品交易数量D.员工人均培训费用=年度员工培训费用员工人数E.系统故障时间=某时间内业务系统出现故障的总时间该段时间的承诺正常营业时间【答案】ACD2、在整体环境保持相对稳定的情况下，商业银行可以采取()措施将贷款组合敞口降低到所规定限额之内。A.运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排B.利用银团贷款降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度C.管理层临时调高组合敞口的限额D.利用其他联合贷款等形式降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度E.业务部门对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款并及时回收【答案】ABD3、商业银行公司治理指引中强
18、调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行()等情况。A.经营业绩B.重要合同C.财务状况D.风险状况E.经营前景【答案】ABCD4、集团法人客户与单一法人客户相比，它的信用风险特征有()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.真实财务状况难以掌握D.系统风险性低E.风险识别难度大，贷后监督难度较小【答案】ABC5、英里等于（）码，一码等于（）英尺，一英尺等于（）m。A.1760，3，0.3048B.1670，3，0.3048C.1760，2，0.3048D.1670，3，0.3048【答案】A6、新闻平台收集到的信息包括（）。A.货币供应增加或紧缩B.消
19、费信心指数C.GDP 增长率D.政治恐怖主义E.官僚主义【答案】ABCD7、目前 RAROC 等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与 以往的盈利指标 ROE、ROA 相比，RAROC()。A.可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性B.可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平C.RAROC=(收益-预期损失）经济资本D.使银行不再注重盈利性E.放弃了股东价值最大化的目标【答案】ABC8、在战略风险评估中,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核些技术性较强的假设条件,这些假设可以有()A.整体经济指标B.利率变化/预期C.公司治理结构D.信用风险参数E.
20、公司的整体战略【答案】ABD9、以下不属于各级人民法院职权范围内的信访事项的是（）。A.对人民法院工作的建议、批评和意见B.对人民法院工作人员的违法失职行为的报案、申诉、控告或者检举C.对人民法院生效判决、裁定、调解和决定不服的申诉D.对人民法院审判活动中的违法行为的控告或者检举【答案】D10、每组二根接地体之间距离不小于（）m，埋地深度不小于（）m，接地电阻值满足规定要求。A.2.00.5B.2.00.6C.2.50.5D.2.50.6【答案】D11、任何暂定价、暂估价、概算价等都不能作为合同价款，（）价格不能作为合同价。A.当事人协商的B.约而不定的C.业主签订的D.工程师签订的【答案】B
21、12、根据中华人民共和国刑法的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有（）。A.走私活动所得B.股票投资所得C.期货投机所得D.贪污受贿所得E.金融诈骗所得【答案】AD13、商业银行进行贷款定价，一般由（）因素决定。A.资金成本B.经营成本C.风险成本D.监管资本E.资本成本【答案】ABC14、在调整施工进度计划时，采用增加工作面，组织更多的施工队伍；增加每天的施工时间；增加劳动力和施工机械的数量是属于（）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】A15、下列各选项中，属于商业银行流动性风险预警信号的有（）。A.盈利水平下降B.债权人提前要求兑付C.存款大量流失D.被迫从市场上购回
22、已发行的债券E.发行的股票价格上涨【答案】ABCD16、1988 年，王某从原籍迁人 A 村，安家落户，户口性质为农业户口。原告迁人后，A 村按全村人均占地面积给原告分配了粮田及自留用，同时王某亦按规定向 A 村交纳了各种税费，并享有与其他村民同等的权利，同时也承担相应的义务。2001 年春季，因需要，A 村的土地被征用，A 村村委研究用土地补偿金为村民供应粮油，但是不同意向王某供应粮油，并以书面通知形式告知了王某。王某不服，到 A 村所在地的 B 镇镇政府上访，要求解决问题，镇政府以信访答复意见书的名义，对 A 村村委的决定予以确认，并建议王某如对该答复意见不服，可诉诸法律。其后，王某以 B
23、 镇镇政府为被告，向法院提起诉讼。根据以上情况，回答下列问题。A.信访接待日B.工作例会日C.统一协调日D.信访处理日【答案】A17、负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况是由（）组成的专门信息科技管理委员会。A.董事会B.高级管理层C.信息科技部门D.风险管理部门E.主要业务部门的代表【答案】BC18、超限额报告应包含的内容有()。A.超限额的程度B.发生原因C.相关建议D.解决的时间表E.可能持续的时间【答案】ABCD19、外包风险管理工作包括（）。A.业务外包风险评估B.尽职调查C.外包协议管理D.外包服务承诺E.分包风险管理【答案】ABCD20、关于违约的说法中，正确的有()。A.目前我国商业银行业内存在统一的违约定义B.违约定义是巴塞尔新资本协议内部评级法的最重要定义C.违约定义是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础D.违约定义体现了商业银行以客户为中心的信用风险管理理念E.债务人破产可以视为违约【答案】BCD