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1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理通年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】D2、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】A3、某银行分支机构一年的贷款总收入为 8 千万元，各项费用支出是 6 千万元，预期损失为 2 百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为 1 亿元，则该机构经风
2、险调整的资本收益率(RAROC)是()。A.22B.18C.25D.20【答案】B4、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】A5、()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】A6、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】D7、关于商业银行
3、管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】A8、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的
4、超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】C9、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】B10、某商业银行年初贷款损失准备余额 10 亿元，上半年因核销等因素使用拨备4 亿元，补提 8 亿元。如果 6 月末根据账面计算应提贷款损失准备 10 亿元，则6 月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】B11、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需
5、要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】C12、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】C13、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】A14、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、
6、挂账业务【答案】A15、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】C16、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有()。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】A17、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】C18、商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机
7、应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】A19、投资者 A 期初以每股 30 元的价格购买股票 l00 股，半年后每股收到 04元现金红利，同时卖出股票的价格是 32 元，则在此半年期间，投资者 A 在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】D20、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】D21、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.
8、敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】B22、（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】A23、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】B24、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】D25、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A
9、.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】B26、背景：某 9 层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为 2000 元（超过 5m 人工费为 1000 元），材料费为 5000 元，机械使用费为 500 元。请回答下列问题：A.430 元B.860 元C.2150 元D.1075 元【答案】B27、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有()。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】B28、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【
10、答案】A29、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】A30、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】B31、物权法于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。A.1998 年 8 月 29 日B.2007 年 3 月 16 日C.2007 年 12 月 30 日D.2008 年 2 月 1 日【答案】B32、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控
11、制风险D.危机处理方案【答案】D33、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】C34、下列关于久期分析的说法中，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】A35、商业银行的灾难性损失由（）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】D36、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部
12、门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】A37、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的()。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】C38、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表
13、C.业绩公告D.简要财务报表【答案】A39、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】D40、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】B41、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】A42、下列不属于商业银行单一法人客户非
14、财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】C43、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】B44、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】B45、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性
15、【答案】A46、2013 年 1 月 1 日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】A47、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的 VaR值分别为 300 万元及 400 万元，则资金交易部门当期的整体 VaR 值约为（）。A.100 万元B.700 万元C.至少 700 万元D.至多 700 万元【答案】D48、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】D49、电脑“千年虫”的风险
16、，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】C50、（2021 年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、有效风险偏好框架制定原则规定的基本限额管理原则有()。A.限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标C.强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度D.参
17、考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准E.参考最佳市场实践，以同业标准或以监管要求作为限额标准等【答案】ABCD2、一些银行会采用评分卡的方式进行中小企业客户的准入和核定，评分卡的特点包括（）。A.提高贷款审批的客观性B.提高贷款审批的效率C.优化信贷风险管控D.对信用风险的评估缺乏一致性E.按照组合方式进行管理【答案】ABC3、保证法律责任一般包括（）。A.部分责任保证B.连带责任保证C.一般责任保证D.全部责任保证E.完全责任保证【答案】BC4、商业银行计量信用风险资本时.下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。A.净额结算B.抵押C.限额管理D.保证E.质押【答案】AB
18、D5、下列关于久期分析法的说法，正确的有(?)。A.久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响B.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大C.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响D.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱E.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱【答案】ABCD6、计算商业银行特定客户的信用风险，需要()变量。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限E.行业风险指数【答案】ABC7、行业风险预警的风险因素包括()。A.政策法规发生重大变化B.行业环境风险因素C.行业经营风险
19、因素D.不良贷款风险因素E.政府环境风险因素【答案】BC8、银行监管的基本原则中公开原则的“公开”具体指的是()。A.行政复议的依据、标准、程序公开B.监管执法和行为标准公开C.监管立法和政策标准公开D.监管职权的信息公开E.保密信息公开【答案】ABC9、根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。A.从业人员准入B.法人准入C.机构准入D.业务准入E.高级管理人员准入【答案】CD10、下列关于信贷审批的说法，错误的是（）。A.信贷审批应当坚持审贷分离的原则B.信贷审贷要对信用风险暴露进行详细的评估C.在评估过程中，只要考虑客户的信用等级D.原有的贷款的任何展期可以不用重新进行申请E
20、.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】CD11、国家风险暴露包含（）。A.经营环境恶化B.跨境转移风险C.高压力风险事件情景D.国家信用风险暴露E.政策法规变化【答案】BCD12、影响期权价值的主要因素包括（）。A.标的资产的市场价格B.期权的执行价格C.期权的到期期限D.标的资产价格的波动率、货币利率E.标的资产历史平均收益率【答案】ABCD13、下列关于流动性比例的描述正确的有（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据C.流动性比例不得低于 25D.流动性比例不得低于 6
21、0E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标【答案】ABC14、以下哪项不属于施工企业期间费用中的管理费用？（）。A.办公费B.劳动保险费C.相关手续费D.职工教育经费【答案】C15、下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有()。A.银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管理【答案】ACD16、下列各项
22、中，()属于流动性比率指标。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.贷款总额与总资产的比率D.总资产报酬率E.易变负债与总资产的比率【答案】ABC17、根据（）水准点，利用红外激光水平仪，水准仪等测量工具进行机电末端点位的放线。A.国家高程标高B.控制点标高C.主体建筑标高D.装修标高【答案】D18、商业银行流动性监管核心指标包括()。A.流动性比例B.资本充足率C.超额备付金比率D.流动性缺口比率E.核心负债比例【答案】ACD19、员工培训的形式按（）划分，可以分为学历培训、文化补课、岗位职务培训等。A.培训的目的B.培训对象的不同C.培训的组织形式D.培训的层次【答案】A20、商业银行业务连续性管理应符合的要求有（）。A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划D.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】ABCD