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1、河南省河南省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师模考预年理财规划师之三级理财规划师模考预测题库测题库(夺冠系列夺冠系列)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、购置车辆，一般而言，车船使用费为()元年。A.100B.200C.300D.500【答案】B2、退休期的理财优先顺序是()。A.退休规划资产传承规划现金规划投资规划税务规划B.资产传承规划退休规划投资规划税务规划现金规划C.投资规划现金规划资产传承规划退休规划税务规划D.税务规划现金规划资产传承规划退休规划投资规划【答案】A3、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为
2、 600 万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业和职工个人缴费合计不超过()万元。A.125B.100C.150D.170【答案】B4、我国典当管理办法规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。A.1B.2C.3D.5【答案】C5、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产D.夫妻之间除婚
3、前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产【答案】D6、依据我国保险法的规定：第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险人的该项权利为()。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】D7、()的固定资产折旧是指实际计提的折旧费。A.各类企业B.事业单位C.居民住房D.政府机关【答案】A8、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。A.B 股B.A 股C.N 股D.S 股【答案】D9、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是()。A.保险金额B.保险价值C.保险费D.
4、保险价格【答案】B10、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是()。A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】D11、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于()。A.直接承付B.对外投保C.建立养老基金D.企业年金【答案】B12、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。A.60;55B.60;50C.55;50D.5
5、5;45【答案】B13、小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中()不能包括在内。A.定期存款 1 万元B.现金 1000 元C.银行理财产品 5 万元D.货币市场基金 7000 元【答案】C14、王先生今年刚刚买了一辆奔驰，购买了保险，由于还未上牌照，此时保单尚未生效，他怕车辆丢失或者发生碰撞产生风险，通过()可以规避保单生效前的风险。A.投保单据B.暂保单据C.保险单据D.保险凭证【答案】B15、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】A16、接上题，王女士持有该基金的年复合收
6、益率为()，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额.A.36.63%B.16.89%C.36.47%D.16.82%【答案】B17、小郑买房时从银行贷款 40 万元，20 年付，年贷款利率为 6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D18、信用在经济活动中的基本形态表现为()。A.债权债务关系B.延期支付或预付形式C.体现一定的生产关系D.价值运动的特殊形式【答案】A19、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的
7、是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的 9：15 至 9：25 为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为 10 元，则该股票当天的最高价格为 11 元【答案】A20、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是()。A.普通出口信用保险B.商业信用保险C.海外工程信用保险D.寄售信用保险【答案】B21、扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策对产量和利率的影响是()。A.产量不确定，利率上升B.产量上升，利率上升C.产量上升，
8、利率不确定D.产量下降，利率上升【答案】A22、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日 14 点 58 分采取的竞价方式为()。A.连续竞价B.集合竞价C.撮合竞价D.以上都不是【答案】B23、下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是()。A.养父母与养子女间的权利和义务，是基于收养关系的成立而产生的B.有抚养教育关系的继子女与继父母间的权利和义务，是基于姻亲关系和抚养关系的形成而产生的C.养父母子女关系自成立之日起，养子女与生父母及其近亲属间的权利义务关系即行消除D.继子女与生父母间的权利义务关系因有抚养教育关系的继父母子女间的权利义务关系而消除【答案】D24、王先生今年刚
9、刚买了一辆奔驰，购买了保险，由于还未上牌照，此时保单尚未生效，他怕车辆丢失或者发生碰撞产生风险，通过()可以规避保单生效前的风险。A.投保单据B.暂保单据C.保险单据D.保险凭证【答案】B25、柴某在生子 3 个月时因丈夫犯强奸罪被判徒刑向法院提起离婚诉讼，法院()。A.应当受理B.应等哺乳期满后再受理C.应不予受理D.应受理后判决驳回诉讼请求【答案】A26、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人【答案】C27、某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计
10、划，那么一般情况下这一最低收益以()为下限。A.2%B.上年期存款利率C.同期存款利率D.活期存款利率【答案】C28、助理理财规划师搜集客户信息的工作程序不包括()。A.与客户交流，向客户介绍财产分配和传承规划对其家庭及个人的影响，并向客户介绍制定该规划所需了解的必要信息B.设计客户家庭结构调查表C.指导客户填写事先设计好的家庭结构调查表D.详细了解客户及其家庭成员目前的工作、生活、经济状况，客户对其家庭成员所应承担的抚养、赡养等义务【答案】B29、一国某年实际 GDP 为 A，潜在 GDP 为 B，则该国 GDP 缺口为()。A.(A-B)/AB.(A-B)/BC.A-BD.BA【答案】B3
11、0、王先生在其租住的李先生的平房上加盖了一间房屋，欲向房管部门申请领取产权证书。李先生认为王先生加盖房屋未经其同意，且是以其私房为基础，故加盖的房屋的所有权应当属于自己。所以，李先生也以自己名义向房管部门申请领取产权证。二人就该加盖房屋所有权的权属发生争议。那么该房屋的所有权属于()。A.王先生B.李先生C.王先生和李先生共有D.李先生，但是应该给付王先生盖房的费用【答案】D31、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】B32、()是指两个或两个以
12、上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。A.按份共有B.共同共有C.家庭共有D.夫妻共有【答案】B33、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，下列不属于现金特点的是()。A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强B.持有现金的收益率高C.现金的收益率低D.现金的风险性低【答案】B34、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】D35、小陈准备在广州购买一套住房，若他当前年收入为 15 万元，贷款期限 20年，利
13、率是 5%，则他最多可以贷款()元。A.560799.47B.588839.44C.639563.6D.740135.47【答案】A36、基金托管人的具体职责不包括()。A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜C.建立企业年金基金的投资风险准备金D.安全保管企业年金基金财产【答案】C37、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资()理财计划。A.固定收益B.最低收益C.保本浮动收益D.非保本浮动收益【答案】C38、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。A.
14、道琼斯股票指数B.沪深 300 股票价格指数C.日经 500 平均股价指数D.金融时报股票价格指数【答案】A39、下列关于免息分期付款的叙述正确的是()。A.适用于进行小额消费B.需要支付额外的利息C.需要支付手续费D.可以分期付款的商品种类有限【答案】C40、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是()A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息【答案】D41、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证【答案】B42、下列选项中
15、，不属于保险派生职能的是()。A.融通资金职能B.防灾防损职能C.补偿损失职能D.分配职能【答案】C43、股份有限公司注册资本的最低限额为人民币()万元。A.100B.200C.300D.500【答案】D44、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。A.经济制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度【答案】A45、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。A.利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险B.利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险C.如果利率水平
16、下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险D.当利率上升时，债券的价格会上升，投资者的资本利得收入增加，但是利息的再投资收益会下降【答案】D46、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资()理财计划。A.固定收益理财计划B.最高收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】C47、关于委付，下列说法不正确的是()。A.委付是以推定全损为前提B.委付一经被接受，就不能中途撤回C.委付可以仅就保险标的物的一部分提出请求D.委付时，被保险人必须向保险人提出书面通知【答案】C48、下
17、列关于近因的认定与保险责任确定的说法中，错误的是()。A.单一原因致损，且该原因属于承保风险，则保险人负赔偿责任B.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付C.多种原因致损，且多种原因均属承保风险，则保险人负赔偿责任D.连续发生的多项原因致损，若前因属于承保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任【答案】D49、由于()取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。A.减免学费政策B.国家教育助学贷款C.工读收入D.奖学金【答案
18、】C50、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是()。A.国家教育助学贷款B.商业助学贷款C.特殊困难补助D.国家奖学金【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、我国著作权法规定，著作权主体可以是()。A.公民B.法人C.非法人单位D.外国人E.国家【答案】ABCD2、民事行为成立的一般要件包括()。A.行为人须有意思表示B.行为人的意思表示必须完整不能残缺C.行为人的意思表示必须被第三人可识别D.必须是双方当事人的意思表示E.行为人的意思表示必须真实【答案】ABC3、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支
19、平衡E.无失业率【答案】ABCD4、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管【答案】D5、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD6、国际直接投资流向的变化主要体现在()。A.发达国家继续成为国际直接投资的主体B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓D.跨国公司是国际直接投资的新主体E.发展中国家开始趋向于对外直接投资【答案】ABCD7、客户的实物资产通常分为个人升值型资产
20、和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】CD8、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD9、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B
21、.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC10、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC11、下列属于免征个人所得税的项目是()。A.国家发行的金融债券利息B.保险赔款C.单位发放的月饼D.企业为员工交的商业保险E.军人转业费【答案】AB12、关于长期总供给曲线，下列
22、说法正确的是()。A.长期总供给曲线是一条水平的直线B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响D.长期总供给曲线受到资本因素的影响E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响【答案】CD13、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年(含 8 年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC14、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜
23、力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD15、用支出法核算 GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。A.包括固定资产投资和存货投资两类B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资D.存货投资只能是正值E.以上说法都正确【答案】ABC16、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD17、理财规划中需防范的个人风险包括()。A.过早死亡B.丧失劳
24、动能力C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用D.财产和责任损失E.失业【答案】ABCD18、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD19、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满 2 年。依照我国民法通则，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在单位E.甲的债权人【答案】ABC20、理财规划师执业纪律规范主要包括()。A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】ABCD