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1、河北省河北省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师模考预年理财规划师之三级理财规划师模考预测题库测题库(夺冠系列夺冠系列)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为()。A.双方合同B.附和合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】C2、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产 80%90%B.定息资产 20%30%C.成长性资产 90%100%D.定息资产 020%【答案】B3、某国某
2、年的名义利率为 8.9%，而通货膨胀率达到 6.2%，那么实际利率应为()。A.15.10%B.2.70%C.-2.70%D.6.50%【答案】B4、以下不属于补偿原则相关规定的是()。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.以保险标的物的价值为限【答案】B5、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C6、关于活期一本通的说法，不正确的是()。A.只可以存取人民币B.具有活期储蓄的全部基本功能C.开立账户时，必须
3、预留密码D.可以开通电话银行和网上银行【答案】A7、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4%。刘女士的儿子今年 8岁，如果 18 岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】C8、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是()。A.手续比较简便B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红C.贷款速度较快D.贷款金额较低【答案】D9、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的()在人寿保险中有特殊的
4、规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。A.宽限期B.犹豫期C.复效期D.除斥期间【答案】D10、关于所得税的有关规定，下列说法错误的是()。A.工资、薪金的所得适用 20%的税率B.利息、股息、红利所得适用 20%的税率课税C.在中国境内无住所又未居住满一年的个人，从中国境内取得的所得应缴纳所得税D.在中国境内有住所或无住所而居住满一年的个人，从中国境内与境外取得的所得均应缴纳所得税【答案】A11、政府的行政管制往往是产业政策直接干预手段的主要内容，从类型来分其中不包括()。A
5、.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.税率管制【答案】D12、货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于()。A.收益高B.风险大C.投资成本高D.基金单位资产净值是固定不变的【答案】D13、下列关于储蓄品种的说法，不正确的是()。A.活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高C.整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】D14、下列选项中()必须登记后才能确立。A.继父母子女关系
6、B.养父母子女关系C.婚生父母子女关系D.非婚生父母子女关系【答案】B15、信托目的必须符合一定的要求，除了()。A.具有合法性B.一定能获得资产增值C.可能达到或实现D.为受益人所接受【答案】B16、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】C17、股份有限公司注册资本的最低限额为人民币()万元。A.100B.200C.300D.500【答案】D18、小刘最近购买了一辆走私车，欲向
7、保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。A.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益B.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益C.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益D.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益【答案】B19、下面事件是必然事件的是()。A.某日气温上升到 31 摄氏度B.某人早上 10 点在二环路遭遇堵车C.某日外汇走势上涨D.在标准大气压下，水在零下 6 摄氏度结冰【答案】D20、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】C21、公积金贷款的额度，不同
8、地区有不同的规定，北京住房公积金管理中心规定：单笔贷款额度不超过()万元。A.25B.30C.35D.39【答案】D22、个人汽车消费贷款的年限是 35 年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B23、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】D24、何先生的信用卡账单日是每月 10 日，到期还款日是每月 30 日。3 月 10 日银行的对账单显示何先生 3 月 5 日有一笔 2000 元的消费，如果何先生 3 月 30日前偿还银行 20
9、00 元，则何先生 4 月 10 日账单显示的循环利息为()元。A.9.9B.33.9C.25D.34.9【答案】D25、下列关于商业银行存款货币的信用创造的说法中，错误的是()。A.根据信用创造主体不同，可以分为商业银行的信用创造、政府的信用创造和非银行机构的信用创造B.银行通过信用创造增加了存款货币的供给C.存款准备金比率就是存款准备金占银行吸收存款总量的比例D.中央银行通常会对活期存款和定期存款规定相同的准备金比率【答案】D26、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。A.保险标的的不可估价性B.保险金额的定额给
10、付性C.责任保险D.人身保险的储蓄性【答案】D27、由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。上证综合指数于 1991 年 7 月 15 日公开发布上证，上证指数是以点为单位：基日为 1990 年 12 月 19 日基数点为()。A.100 点B.200 点C.500 点D.1000 点【答案】A28、小李于 2012 年向开发商购买了一套价值 150 万的住房，则他与开发商签订商品房买卖合同时，需要缴纳的印花税为()元。A.0B.75C.750D.755【答案】A29、养老基金理事会成员一般不可以由()。A.企业的雇主指定B.工会选举产生
11、C.职工选举产生D.董事会指定【答案】D30、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B31、我国于()年颁布了企业年金试行办法和企业年金基金管理试行办法。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C32、社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是()。A.保障基本生活B.只要退休就可领取C.管理服务社会化D.分享社会经济发展成果【答案】B33、小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中()不能包括在内。A.定期存款 1
12、 万元B.现金 1000 元C.银行理财产品 5 万元D.货币市场基金 7000 元【答案】C34、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】B35、在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施【答案】C36、根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。A.个人教育规划客户对子女的教育规划B.子女职业教育规划客户对子女的教育规划C.子女职业教育规划子女高等教育规划D.子女基础教育规划子女高等教育规划【答案
13、】A37、在保险实务中，保险合同的订立通常是由()提出要约。A.保险人B.被保险人C.投保人D.保险代理人【答案】C38、企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构。账户管理人必备的条件不包括()。A.在中国注册而且注册资本不少于 50000 万元人民币的独立法人B.取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数C.在任何时候都维持不少于 1 亿元人民币的净资产D.具有相应的企业年金基金账户信息管理系统【答案】C39、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险【答案】D40、关于
14、客户的风险偏好信息，说法正确的是()。A.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高B.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越低C.风险和收益不存在必然联系D.风险承受能力是一个客观性较强的问题，可准确测量【答案】A41、张女士 1998 年参加工作，2013 年退休。如果她的社保缴费基数是 3000元，当年所在地的社会平均工资是 4000 元，则张女士可以领取的基础养老金是()元。A.425B.475C.525D.575【答案】C42、根据我国民法通则的规定：()的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。A.10 周岁以下B.10 周岁以上C.16 周岁以上D
15、.18 周岁以上【答案】B43、以下关于贷款购车的说法，不正确的是()。A.没有冗繁的程序B.通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值C.有利于增加现金流动D.支付的利息比全款购车付出的机会成本更小【答案】A44、一般来说，()不是信用卡免息还款期的决定因素。A.客户刷卡消费日期B.信用卡发卡行C.银行对账单日期D.银行制定还款日期【答案】B45、关于购房商业贷款保险的说法，不正确的是()。A.采用财产抵押担保的，必须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任保险的，必须够买保险D.采用公积金贷款的，可以不必购买保险【答案】C46、股票往
16、往是投资者重点关注的对象，下列关于股票的说法，不正确的是()。A.股票是一种真实资本B.股票是一种有价证券C.股票代表持有人对公司的所有权D.股票是一种法律凭证【答案】A47、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】B48、下列说法正确的是()。A.股票是虚拟资本，而债券不是B.债券是虚拟资本，而股票不是C.股票和债券都是虚拟资本D.两者都是真实资本【答案】C49、单一客户购买商业银行发行的 QDII 产品金额不得低于()万元人民币。A.100B.50C.30D.5【答案】C50、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际
17、居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此()。A.应由乙承担赔偿责任B.应由甲、乙承担连带责任C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担D.应由甲承担赔偿责任【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD2、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC3、理财规划师执业纪律规范主要包括()。A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.理财规
18、划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】ABCD4、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD5、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司 50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能
19、是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD6、下列项目中，属于企业流动资产的有()。A.现金和银行存款B.预收账款C.应收账款D.存货E.长期应收款【答案】ACD7、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业E.扩张型行业【答案】ABC8、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。A.解释应当简洁、明了、
20、易懂B.不要长篇大论、空洞地解释C.不要书生气十足地背诵书上的概念D.应该平等、谦逊地对待对方E.不要用居高临下的口气【答案】ABCD9、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任【答案】ACD10、下列属于他物权的有()。A.国有土地使用权B.抵押权C.留置权D.采矿权E.质权【答案】ABCD11、理财规划师对客户现行财务状况的
21、分析主要包括()。A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.客户利润表分析D.财务比率分析E.客户婚姻、子女情况【答案】ABD12、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD13、下列属于理财规划组成部分的有()。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划【答案】ABCD14、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法B.一般不轻易使用C.作用十分猛烈D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利E.是一个强有利但不常用的货币政策工具【答案】ABC1
22、5、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD16、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD17、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，
23、按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC18、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。A.纯货币理论B.投资过度理论C.消费不足理论D.心理理论E.创新理论【答案】ABCD19、货币政策和财政政策不同之处在于()。A.财政政策见效快，而货币政策见效慢B.财政政策见效慢，而货币政策见效快C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量E.财政政策比货币政策更难操作【答案】AC20、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD