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1、第十章第十章 管理经济学的应用与展望管理经济学第十章内容导航第一节 互联网金融与管理经济学第二节 共享经济与管理经济学复习思考题实训分析了解管理经济学的未来应用趋势。熟悉新兴的互联网金融和共享经济对管理经济学提出的挑战 及应对策略方法。掌握管理经济学在互联网金融和共享经济领域的具体应用。知识目标能够运用管理经济学的方法解决互联网金融中存在的问题；能够利用管理经济学的思维和指导方法处理共享经济领域面 临的困难与挑战。技能目标本章知识结构图管理经济学的应用与发展互联网金融与管理经济学共享经济与管理经济学定义与现状融合与创新促进与发展定义与现状融合与发展促进与发展第一节 互联网金融与管理经济学一、互
2、联网金融的定义与现状（一）互联网金融的定义互联网金融（ITFIN）不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务，是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。互联网金融（ITFIN）的定义为将互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。第一节 互联网金融与管理
3、经济学一、互联网金融的定义与现状（二）互联网金融的现状中国互联网金融发展历程要远短于美欧等发达经济体。截至目前，中国互联网金融大致可以分为三个发展阶段:第一个阶段是1990年代至2005年左右的传统金融行业互联网化阶段；第二个阶段是20052011年前后的第三方支付蓬勃发展阶段；而第三个阶段是2011年以来至今的互联网实质性金融业务发展阶段。在互联网金融发展的过程中，国内互联网金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制。当前互联网+金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新、APP软件等；非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企
4、业、（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类（模式）的手机理财APP(理财宝类)，以及第三方支付平台等。我国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。一、互联网金融的定义与现状（二）互联网金融的现状续文据中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻分析，在中国，互联网金融的发展主要是监管套利造成的。一方面，互联网金融公司没有资本的要求，
5、也不需要接受央行的监管，这是本质原因；另一方面，从技术角度来说，互联网金融虽然具有自身优势，但是要考虑合规和风险管理(风控)的问题。从政府不断出台的金融、财税改革政策中不难看出，惠及扶持中小微企业发展已然成为主旋律，占中国企业总数98%以上的中小微企业之于中国经济发展的重要性可见一斑。而从互联网金融这种轻应用、碎片化、及时性理财的属性来看，相比传统金融机构和渠道而言，则更易受到中小微企业的青睐，也更符合其发展模式和刚性需求。当前，在POS创富理财领域，以往不被重视的大量中小微企业的需求，正被拥有大量数据信息和数据分析处理能力的第三方支付机构深度聚焦着。随着移动支付产品推出，这种更便携、更智慧、
6、更具针对性的支付体验必将广泛惠及中小微商户。业内专家认为，支付创新企业将金融支付彻底带入“基层”，也预示着中小微企业将成为互联网金融发展中最大的赢家，这对于中国经济可持续健康稳定发展也将有着重要且深远的意义。第一节 互联网金融与管理经济学二、互联网金融与管理经济学（一）互联网金融的形式互联网金融主要有众筹、P2P网贷、第三方支付、比特币、大数据金融、信息化金融机构、互联网金融门户等七种基本形式。1.众筹众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，
7、进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。第一节 互联网金融与管理经济学二、互联网金融与管理经济学（一）互联网金融的形式2.P2P P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。两种运营模式，第一是
8、纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等；第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。第一节 互联网金融与管理经济学二、互联网金融与管理经济学（一）互联网金融的形式3.第三方支付第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。根据央行2010年在非
9、金融机构支付服务管理办法中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。第一节 互联网金融与管理经济学二、互联网金融与管理经济学（一）互联网金融的形式4.互联网货币 除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、小贷模式、众筹融资等形式，以比特币为代表的互联网货币也开始露出自己的獠牙。截止2017年，中国已经全面停止比特币在中国的交易。以比特币等数字货币为代表的互联网货币爆发，从某种意
10、义上来说，比其他任何互联网金融形式都更具颠覆性。在2013年8月19日，德国政府正式承认比特币的合法“货币”地位，比特币可用于缴税和其他合法用途，德国也成为全球首个认可比特币的国家。这意味着比特币开始逐渐“洗白”，从极客的玩物，走入大众的视线。比特币炒得火热，也跌得惨烈。无论怎样，这场似乎曾经离我们很遥远的互联网淘金盛宴已经慢慢走进我们的视线，它让人们看到了互联网金融最终极的形态就是互联网货币，所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司提出挑战，将来发展到互联网货币的形态就是对央行的挑战。也许比特币会颠覆传统金融成长为首个全球货币，也许它会最终走向崩盘。第一节 互联网金融与管理经济学二、互
11、联网金融与管理经济学（一）互联网金融的形式5.大数据金融大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现利用的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。第一节 互联网金融与管理经济学二、互联网金融与管理经济学（一）互联网金融的形式6.信息化金融机构信息化金融机构是指
12、通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。从金融整个行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，而且以信息化的大手笔数据集中工程在业内独领风骚，其除了基于互联网的创新金融服务之外，还形成了“门户”“网银、金融产品超市、电商”的一拖三的金融电商创新服务模式。第一节 互联网金融与管理经济学二、互联网金融与管理经济学（一）互联网金融的形式7.互联网金融门户互联网
13、金融门户（ITFIN）是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。互联网金融门户多元化创新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构，提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。这种模式不存在太多政策风险，因为其平台既不负责金融产品的实际销售，也不承担任何不良的风险，同时资金也完全不通过中间平台。由于互联网金融的模式众多。使得管理经济学在基础应用于管理上需要不断的完善和充实自己。同时根据互联网金融的特点。及时发挥管理经济学
14、的指导，决策作用。第一节 互联网金融与管理经济学二、互联网金融与管理经济学（二）互联网金融的特点现实的互联网金融经过几年的积累与发展形成了成本低、效率高、覆盖广、发展快、管理弱、风险大的特点。第一节 互联网金融与管理经济学三、管理经济学对互联网金融发展的促进作用互联网金融从无到有。从边缘化走向金融的中心。管理经济学都用其指导，监督，和决策的职能改变和促进互联网金融的发展。管理经济学对互联网金融的促进引导体现在四个方面。（1）金融是服务实体经济的服务性行业，满足实体经济健康可持续发 展是其金融服务的第一要务，也是管理经济学追求的最本质企业 服务目标；（2）是坚持“风险可控”的导向。（3）管理经济
15、学是坚持“消费者保护”的导向。（4）管理经济学是坚持“逐步完善监管”的导向。第十章内容导航第一节 互联网金融与管理经济学第二节 共享经济与管理经济学复习思考题实训分析第二节 共享经济与管理经济学一、共享经济的定义与现状共享经济，一般是指以获得一定报酬为主要目的，基于陌生人且存在物品使用权暂时转移的一种新的经济模式。其本质是整合线下的闲散物品、劳动力、教育医疗资源。有的也说共享经济是人们公平享有社会资源，各自以不同的方式付出和受益，共同获得经济红利，此种共享更多的是通过互联网作为媒介来实现的。共享经济这个术语最早由美国德克萨斯州立大学社会学教授马科斯费尔逊（Marcus Felson）和伊利诺伊
16、大学社会学教授琼斯潘思（Joel.Spaeth）提出。是由第三方创建的、以信息技术为基础的市场平台。这个第三方可以是商业机构、组织或者政府。个体借助这些平台，交换闲置物品，分享自己的知识、经验，或者向企业、某个创新项目筹集资金。经济牵扯到三大主体，即商品或服务的需求方、供给方和共享经济平台，共享经济平台作为连接供需双方的纽带，通过移动LBS应用、动态算法与定价、双方互评体系等一系列机制的建立，使得供给与需求方通过共享经济平台进行交易。一、共享经济的定义与现状一、共享经济的定义与现状续文共享概念早已有之。传统社会，朋友之间借书或共享一条信息、包括邻里之间互借东西，都是一种形式的共享。但这种共享受
17、制于空间、关系两大要素，一方面，信息或实物的共享 信任关系才能达成。2000年之后，随着互联网web2.0时代的到来，各种网络虚拟社区、BBS、论坛开始出现，用户在网络空间上开始向陌生人表达观点、分享信息。但网络社区以匿名为主，社区上的分享形式主要局限在信息分享或者用户提供内容（UGC），而并不涉及任何实物的交割，大多数时候也并不带来任何金钱的报酬。2010年前后，随着Uber、Airbnb等一系列实物共享平台的出现，共享开始从纯粹的无偿分享、信息分享，走向以获得一定报酬为主要目的，基于陌生人且存在物品使用权暂时转移的“共享经济”。“2016年世界分享经济高峰论坛”是将于2016年11月8-1
18、0日在澳门召开的世界自由贸易大会暨博览会的主要论坛之一,本届高峰论坛的主题是:万亿美元的分享经济投资机会。是全球分享经济投资领域高级别论坛,是国际分享经济投资、运营、合作、人才交流合作平台。一、共享经济的定义与现状一、共享经济的定义与现状续文从狭义来讲，共享经济是指以获得一定报酬为主要目的，基于陌生人且存在物品使用权暂时转移的一种商业模式。共享经济的五个要素分别是：闲置资源、使用权、连接、信息、流动性。共享经济的关键在于如何实现最优匹配，实现零边际成本，要解决技术和制度问题，这些与管理经济学有高度的契合度。成本决策，市场决策，销售决策，市场投资与准入决策，企业管理决策一直是管理经济学需要解决的
19、问题。而共享经济在这些领域都做了全新的尝试。也颠覆了传统企业管理和管理经济学对产品，成本，效益的具体解释。第二节 共享经济与管理经济学二、共享经济与管理经济学共享经济的本质整合线下的闲散物品或服务者，让他们以较低的价格提供产品或服务。对于供给方来说，通过在特定时间内让渡物品的使用权或提供服务，来获得一定的金钱回报；对需求方而言，不直接拥有物品的所有权，而是通过租、借等共享的方式使用物品。这其实是对管理经济学全新服务决策理念的冲击与挑战。但是本质上还是回归到管理经济学其终极目的是完善管理、科学分析、准确决策为企业服务。共享经济的发展是去中介化和再中介化的过程。去中介化：共享经济的出现，打破了劳动
20、者对商业组织的依附，他们可以直接向最终用户提供服务或产品；再中介化：个体服务者虽然脱离商业组织，但为了更广泛的接触需求方，他们接入互联网的共享经济平台。管理经济学对于组织和组织决策增加了新的认识，形式上的组织机构取代了实质性的组织结构，拉式供应链模式推动以消费者为核心的产品诉求，成为共享经济的开发点、资源点、亮点。共享经济的一道无形之锁，在中国市场，共享经济的热潮从“无形商品”开始。第二节 共享经济与管理经济学三、管理经济学对共享经济的发展促进作用管理经济学对共享经济的发展促进体现在以下三个方面：（1）管理经济学指导下的共享经济将激活金融业。（2）管理经济学包容下的共享经济将成为社会服务行业内
21、最重要的一股力量。（3）管理经济学创新领域下的共享WiFi的代表必虎WiFi，共享出行的代表UBER，滴滴打车；共享空间代表Airbnb，共享度假的代表VaShare，游戏有steam、AUV共享游戏，面向全球的在线工作平台AAwork，共享资金价值代表Prosper，共享饮食的Eatwith等。2013年3月9日，经济学人杂志在其封面文章第一次详细描述了“共享经济”的场景后，共享经济的模式已在深深影响着人们的观念和生活，这是全民经济领域的胜利，这是管理经济学深刻改变中国经济的缩影。第十章内容导航第一节 互联网金融与管理经济学第二节 共享经济与管理经济学复习思考题实训分析一、单项选择题复习思考
22、题1.互联网金融的定义为：将互联网技术和（）的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。A.金融功能 B.管理功能 C.决策功能 D.服务功能2.共享经济，一般是指以获得一定（）为主要目的，基于陌生人且存在物品使用权暂时转移的一种新的经济模式。A.资金 B.报酬 C.技术 D.物质3.管理经济学包容下的共享经济将成为社会（）行业内最重要的一股力量。A.公益 B.服务 C.金融 D.物流4.
23、管理经济学是坚持（）的导向。互联网金融还是一个新的业态，许多业务模式正在探索完善。监管体系需要以金融风险监管目标为原则，明确业务边界、风险边界和法律边界。A.以人为本 B.服务第一 C.需求决定一切 D.逐步完善监管复习思考题二、名词解释1.共享经济三、简答题1.如何理解互联网金融的含义？2.互联网金融2.简述互联网金融对管理经济学的补充和完善。3.简述管理经济学和共享经济的关系。4.简述管理经济学对共享经济的发展和促进作用。案例讨论e租宝带给我们的启示e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是安徽钰诚集团全资子公司，注册资本金为1亿元。平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转
24、让，预期年化收益率为9.0%14.2%，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。根据零壹研究院数据中心统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交数据为703亿元，排名行业第四。网贷之家的数据也显示，截至2015年12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万，待收总额703.97亿元。2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月，警方公布e租宝非法集资500多亿元，骗局设计者受到法律的严惩。然而很多人因此倾家荡产，血本无归。互联网金融的安全性再次成为大家热议的话题。讨论题
25、：1.结合案例回答：互联网金融的含义是什么？如何 运用管理经济学的方法辨别互联网金融的真伪？2.如何运用管理经济学来规避互联网金融的风险？第十章内容导航第一节 互联网金融与管理经济学第二节 共享经济与管理经济学复习思考题实训分析实训项目:管理经济学在互联网金融领域中的应用调查【实训目标】（1）理解管理经济学在互联网金融中的实际应用领域。（2）掌握互联网在实现企业金融目标方面的作用。【实训内容与要求】（1）参观23家中小型企业。（2）针对参观企业收集相关资料，拟定考察方案。（3）制订考察计划，讨论并设计调查数据表格。（4）对参观企业资金配置方面存在的问题进行分析，并提出解决方案。【实训成果与检测】写一份简要的书面分析报告，以班为单位组织一次交流与讨论，由教师根据分析报告与讨论表现评估打分。谢谢观看