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1、保险法系列培训（之一）（之一）PPP表目的：系统学习新保险法目的：系统学习新保险法目标：掌握十个关键词目标：掌握十个关键词过程：过程：3030分钟分钟要领：在理解的基础上记忆要领：在理解的基础上记忆收获：运用保险法与客户或银行渠道沟通收获：运用保险法与客户或银行渠道沟通关键词之一：保险根据合同约定根据合同约定投保人支付保险费投保人支付保险费保险人承担给付保险金责任保险人承担给付保险金责任商业保险行为商业保险行为人寿保险的保险责任种类：人寿保险的保险责任种类：死亡死亡伤残伤残疾病疾病生存给付（满期、生日祝寿金或养老金）生存给付（满期、生日祝寿金或养老金）关键词之二：保险合同投保人投保人保险人保险
2、人约定保险权利义务关系约定保险权利义务关系协议协议关键词之三：保险利益投保人投保人被保险人被保险人合同订立时合同订立时法律上承认的利益法律上承认的利益两种情形：两种情形：本人：本人：他人：必须具有经济利害关系他人：必须具有经济利害关系案例分析（一）黄某在下班途中发生交通事故死亡，后他被认黄某在下班途中发生交通事故死亡，后他被认定为工伤，因用人单位未替他办理工伤保险，定为工伤，因用人单位未替他办理工伤保险，但为他购买了一份人身意外商业保险，受益人但为他购买了一份人身意外商业保险，受益人是黄某，而黄某对此并不知情是黄某，而黄某对此并不知情 请问该保险合同有效吗？请问该保险合同有效吗？分析结论根据修
3、订前的保险法规定，此保险合同无效根据修订前的保险法规定，此保险合同无效保险公司考虑到用人单位和黄某的实际情况理赔保险公司考虑到用人单位和黄某的实际情况理赔8 8万元万元新保险法对此进行了修订，保险购买人由单纯的有保险利新保险法对此进行了修订，保险购买人由单纯的有保险利益的投保人变更为任意投保人。使社会生活中大量存在益的投保人变更为任意投保人。使社会生活中大量存在的赠与型保险、团体保险等险种以及代购代付保险费等的赠与型保险、团体保险等险种以及代购代付保险费等行为告别合理不合法的尴尬境地行为告别合理不合法的尴尬境地举例：举例：十一期间到外地旅游修订前需本人亲自购买保险，修订后十一期间到外地旅游修订
4、前需本人亲自购买保险，修订后如本人没时间去购买，完全可以委托他人代买如本人没时间去购买，完全可以委托他人代买关键词之四：保险事故保险合同约定保险合同约定保险责任范围内保险责任范围内关键词之五：如实告知投保人故意或投保人故意或重大重大过失过失未如实告未如实告知，足以影响能否承保或提高保知，足以影响能否承保或提高保险费率时，保险人有权解除合同险费率时，保险人有权解除合同属故意属故意/重大过失的，对已发生保重大过失的，对已发生保险事故不承担保险责任，不退还险事故不承担保险责任，不退还/可退还保险费可退还保险费关键词之五：如实告知（续）自保险人知道有解除事由之自保险人知道有解除事由之日起超日起超303
5、0日日不行使而灭失不行使而灭失自合同成立起超自合同成立起超2 2年年的，或的，或合同订立时保险人已知投保合同订立时保险人已知投保人未如实告知的，保险人不人未如实告知的，保险人不得解除合同得解除合同避免保险公司滥用合同解除权，体现对投保人利益的保护案例分析（二）钟先生，八年前投保了重大疾钟先生，八年前投保了重大疾病险。去年，被医院诊断为尿病险。去年，被医院诊断为尿毒症，保险公司在理赔时发现毒症，保险公司在理赔时发现他在病历主述中称自己他在病历主述中称自己2020年前年前得过肾炎，便以他投保时没有得过肾炎，便以他投保时没有如实告知拒赔。如实告知拒赔。请问这样合法吗？请问这样合法吗？分析结论此次修订
6、的最大亮点是引入了此次修订的最大亮点是引入了“不可抗辩条款不可抗辩条款”保险合同自生效之日起超过保险合同自生效之日起超过2 2年后，年后，就成为不可争议的文件，保险公就成为不可争议的文件，保险公司就不得以投保人在订立保险合司就不得以投保人在订立保险合同时违反诚实信用原则、未履行同时违反诚实信用原则、未履行告知义务为由而主张合同无效并告知义务为由而主张合同无效并拒绝赔偿保险金拒绝赔偿保险金保险公司仍需按照合同约定进行保险公司仍需按照合同约定进行赔偿赔偿格式条款格式条款又称格式合同，是指当事人为了又称格式合同，是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商
7、的条款。合同时未与对方协商的条款。关键词之六：格式条款订立保险合同，采用保险人提供订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，的格式条款的，保险人向投保人保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的保险人应当向投保人说明合同的内容内容未作未作提示提示或明确或明确说明说明的的该条款不产生效力该条款不产生效力关键词之七：受益人由被保险人或投保人指定由被保险人或投保人指定享有保险金请求权享有保险金请求权关键词之八：保险合同内容新法含十项内容新法含十项内容l保险人名称、住所l投保人/被保险人/受益人名称、住所l保险标的l保险责任和责任免除l保险期间和保
8、险责任开始时间l保险金额l保险费及支付办法l保险金赔偿或给付办法l违约责任和争议处理l订立合同的年、月、日较旧法减少一项：保险价值较旧法减少一项：保险价值关键词之九：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高赔最高赔1010万元万元关键词之十：无效合同采用保险人提供的格式条款订阅采用保险人提供的格式条款订阅的保险合同中的下列条款无效：的保险合同中的下列条款无效：l免除免除保险人依法应承担的保险人依法应承担的义务义务的的 或或加重加重投保人投保人/被保险人被保险人责任责任的的l排除排除投保人投保人/被保险人被保险人/受益人依法受益人依法享有的享有的权
9、利权利的的更注重保护被保险人的利益案例分析（三）王先生，投保了意外伤害医疗保险王先生，投保了意外伤害医疗保险某日无故被俩打架的人殃及某日无故被俩打架的人殃及摔倒在地造成脊椎损伤入院治疗摔倒在地造成脊椎损伤入院治疗打架的双方都给了一定的经济赔偿打架的双方都给了一定的经济赔偿王先生向保险公司索赔时，保险公司指着保险合同背面王先生向保险公司索赔时，保险公司指着保险合同背面一行小字说，打架双方已给赔偿，保险公司不再赔偿一行小字说，打架双方已给赔偿，保险公司不再赔偿 请问这样合法吗？请问这样合法吗？分析结论保险合同后附加了免责条款，大意为如果被保保险合同后附加了免责条款，大意为如果被保险人得到第三者的赔偿金，保险公司就不负赔险人得到第三者的赔偿金，保险公司就不负赔偿责任偿责任这样的免责条款明显是免除了保险公司应当依这样的免责条款明显是免除了保险公司应当依法承担的义务，并排除被保险人依法享有的权法承担的义务，并排除被保险人依法享有的权利的条款利的条款按新保险法按新保险法“无效合同无效合同”规定，这则规定，这则条款无效条款无效，保险公司仍需按照有效合同的部分进行赔偿保险公司仍需按照有效合同的部分进行赔偿 课程回顾保险保险合同保险利益保险事故如实告知格式条款受益人保险合同内容保险金额无效合同谢谢！