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1、2023年银行卡收单业务简介（共5篇） 第一篇：银行卡收单业务简介 银行卡收单业务 简介 银行卡收单业务是指签约银行向商户供应的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。 举例 以信誉卡为例子，收单通常是指某个银行，你刷卡买东西，签字后走人。商家把你签字的那张签购单留下，然后把它交给发给它刷卡机的银行，这个银行就是收单行。收单行收到你当时的签购单后，按上面的数目给钱给商家。商家就得到商品的应得的钱了。收单行然后再通过银联平台找发卡行要该笔钱。你就还钱给发卡行就可以了。 这中
2、间当然不是这么简洁，各个环节都有手续费的，不然银行和银联没有钱赚。其实你刷卡的那一下子整个过程都通过银联这个共享中间环节网络实现了。 概念 银行卡收单业务是指签约银行向商户供应的本外币资金结算服务。 就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。 正文 信誉卡收单同银行卡收单的过程是一样的。 收单分为： 1)网络收单 2)pos收单 ：参与的有各收单行(如工行、建行、交行等)、银联、数字王府井、广东汉鑫、上海杉德。 3)ATM收单 银行卡收单机构是指经各信誉卡组织授权办理特约商店签约事宜，并与特约商店清款时先行垫付持卡人交易账款。 其次篇：银行卡收单业务 银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的
3、商户供应的本外币资金结算服务。 (2023-11-13 19:19:00) 转载 标签： 杂谈 银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户供应的本外币资金结算服务。 发布时间：2023-05-11 15:12 银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户供应的本外币资金结算服务。就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行为商户进行结算 十大优势 1.平安低风险，刷卡交易无假钞 信誉卡消费以平安、高效著称，作为国内第一家到达并高于国际平安防控标准的收单银行，招商银行的的收单系统对信息平安的全程加密让你在获得大量收益的同时，规避了用卡漏洞的风险，节省了大量风险本钱。 2.受理内外卡，刷卡交易无国界 据
4、意料，到2023年中国旅游外汇收入额将高达600亿美元，为了强占这一巨大商机，CMB收单系统广泛涵盖了各类内卡及国际卡的交易。3.终端功能强 操作简洁人性化 CMB收单系统的POS终端能够轻松实现全类别交易、可支持功能扩展且操作便捷、设计人性化。 4.帐服双通道 专人自助随心选 电子帐单帐服专席，CMB收单系统为商户供应全程贵宾话化帐务服务，定制报表会定期给商户清晰的数据反馈，同时也可以致电400-8855-855客服中心通过人工获得帐务信息。 5.24H365D 服务支持全天候 秉承五星级收单服务的新概念，招商银行服务内涵将全面革新。一切从客户利益动身，我们供应了365天全天24小时客户服务
5、。 6.资源大共享 金质品牌同升值 招商银行不断浩大的用户群、深化目标市场的触达媒体、丰富整合的群众议程，异业联动的营销概念，招商银行牵手各家商户共同提升金质品牌，共享11大于2的升值空间。 7.合作家经营 投入增值无限量 异业联盟是招商银行多年来对品牌把握的沉淀，我们将独立品牌的市场本钱缩小，通过异业联盟的方式放大其收效，在品牌博弈中争取正合，使品牌价值共同增长。 8.培训加维护 专业团队控风险 招商银行及指定的POS专业化服务公司北京宇信易诚信息技术有限公司的专业团队将为商户供应全面的培训及维护服务，系统指导商户规避信誉卡受理过程中可能出现的各类风险，防范伪冒犯罪的发生。 9.应用多元化
6、创新方案全解决 根据商户的实际需求，招商银行将为其供应特性化的多元应用方案，商户结构的日趋多样化，使得收单实现模式也随之革新丰富。 10.营销智囊团 顾问经济齐共享 招商银行还拥有一支来自各个领域的专家顾问团，为商户时刻把握市场风云，供应更多高价值的资讯服务。 加入招商银行特约商户，请准备如下资料： 1.营业执照复印件 2.税务登记证复印件 3.法人代表身份证明复印件 4.银行开户答应证复印件 有限公司还需供应组织机构代码证 刷卡消费对商家的优势表达在 刺激大额消费便利消费者购物和消费，刺激了大额选购和冲动性购物，增加商户的销售额。 吸引扩大高消费群体可供应给消费者更多的便利和选择，吸引包括外
7、籍人士在内的更多消费群体。提升营业额根据国际权威机构调查，商户受理银行卡，将能够获得额外20%以上的营业额。 便利平安快捷卫生，无假钞风险，削减了从客户-收银员-商户会计-银行，烦琐的现金清点环节。 提高管理效率结算便利快捷，入帐快速，加快了商户资金的运用效率。 提高竞争力关心商户在激烈的市场竞争中建立优势地位，树立起良好的企业形象。 交通银行 交通银行银联刷卡机免费在线申请 电话申请热线： 王 经理 电话：* “您好，这里是交通银行刷卡机申请客户服务中心，请问有什么能帮您的？“。 可证 复印件(外地需要有交通银行的对公帐户,基本户,一般户都可以,24小时到帐,便利,快捷).二(以个体户名义注
8、册外地不行以办理对私业务，仅限北京地区 2.完税证明 复印件证明您是合法纳税人，正常纳税，可由市场统一出证明。 平洋卡复印件由法人拿自己的身份证，到交通银行开一张卡，用于跟刷卡机进行帮定，把刷卡机的钱，打入个人帐户。 5.法人人名章，或者公章 复印件都需要加盖公章，或者法人人名章。小时到帐，可干脆取现金。没有金额限制，可以全部取完。为商户的资金周转供应最快捷的服务。个体户选择银行卡为账户的需交纳设备押金1200元。有对公帐户(银行的开户答应证)的个体户也不需要交纳押金,跟公司一样免费 1、随着金融信息电子化的进展，市民用卡意识的不断加强，对持卡人来说，运用刷卡支付不仅携带便利，刷卡累积的积分还
9、可以兑奖，可以增加个人情感，假如运用信誉卡支付，还可先消费后还款，而且持卡人都宠爱签字的感觉，是时尚的代名词。因此安装银联POS机俗称“刷卡机后能够满意市民在支付交易款项时，能够更多地实现“轻松刷卡，轻松支付的愿望。 2、顺应电子支付日益普及的潮流，加快收费单位应对市浠的实力，提高客户满足度和收费单位品牌形象，以及提升收费单位的服务质素和增加竞争力。 3、现金支付方式存在诸多不便：大额现金不便携带、数钱找零费时费劲、真假钞票难以区分、票款结算易出过失。因此，安装银联POS机俗称“刷卡机后在很大程度上降低了各大企业及商户的现金管理风险，削减人工收钞、点钞、找零、防范假钞、存储现金方面的工作量，并
10、且运用刷卡支付更卫生、更环保。 4、银联POS机俗称“刷卡机具有“跨行联合的优势，安装一机，多卡运用，可削减柜台交易本钱，减轻客户排队之苦和减小客户现金被抢、盗的风险，避开服务被终止的尴尬及突破时空限制和异地收款。无论是对于用户还是企业及商户经办人员均特别便利。银联的系统网络可确保企业及商户交易款项能平安、快捷地抵达帐户，从而加速资金回笼。 5、比较起其他的、托付第三方代理缴存现金的业务和现金交易现金保管、现金押运、托付第三方代理缴存现金来说，安装银联POS机的费用要低得多。并可减小收取假钞、支票未能兑现等导致的损失。 6、企业及商户可向银联申请刷外币卡业务。以关心企业及商户拓展更大的经营空间
11、。 POS机俗称“刷卡机主要分为：有线和无线POS机，有线POS机是运用电话线传输数据信息；无线POS机是最新推出以运用中国移动GPRS网络来传输数据信息，其优点突出于无论何时何地不限地域只要有中国移动GPRS信号的地方都可以运用！适合财务外出收单，且携带便利！小巧美观！适用于各大企业财务部、超市、百货、电器卖场、酒店、消遣、俱乐部、物流配送、保险业、出租车、车站、电子商务、培训辅导、学校、药店、医院、书店、酒楼、手机专卖店、服装专卖店、加油站、票务中心、珠宝金饰、电脑电子市场、装饰装修、美容美发汽车销售、汽车修理、。 1.判别一下自己的营业执照是公司呢,还是个体呢，还是公司和个体的营业执照都
12、有呢? 2.假如手里的是公司的营业执照,那就准备公司的那一套手续,营业执照,税务登记证,法人身份证,开户答应证,组织机构代码证,这5个证件的复印件,并且在这五个复印件上加盖公司的章,用笔在复印件上注明:“此复印件仅供申请刷卡机专用 3.假如是个体的营业执照的话,需要准备的材料就有点不一样了,相对于公司更简洁一点了,营业执照复印件,税务登记证复印件或者完税证明,法人身份证复印件新版身份证需要复印正反两面,和交通银行的太平洋卡的正反面复印件 4.然后等待工作人员上门签单,我们到时候只需要在协议需要签字盖章的地方盖章,签字就可以了.假如地方比较远的话，我们支配特地的快递人员取复印件。 5.拍摄一下店
13、面的照片,供银行的风险管理部门审核.1.门头照-显示公司招牌2.收银台-pos刷卡机的安放地公司所在大楼4.店面所在街道-显示门牌号码 5.申请人在店内的照片6.其他随便两张店内照片。发送到邮箱或者 QQ传送 6.这样申请的部分就结束了,等待风管部门审核完成以后,就会电话通知到申请人,跟您这边预约时间安装刷卡机.“您好，这里是交通银行刷卡机申请客户服务中心，请问有什么能帮您的？“ 请在协议上签字，盖章，协议的特约商户签署及公章处一式三联都要盖 然后把协议连同复印件一起发到以下地址，我收到会给您电话联系的。 复印件上都需要加盖公章，公司一共需要盖个章，个体需要盖11个章。因为个体户需要签“个体特
14、约商户pos终端押金补充协议书和“交通银行北京分行特约商户补充协议书分别是一式两份都需要加盖公章或者法人章。 第三篇：银行卡收单业务管理方法 规范收单市场秩序 促进银行卡产业进展 中国人民银行发布银行卡收单业务管理方法 2023-07-10 18:53: 32为规范银行卡收单业务，防范支付风险，保障公众合法权益，促进银行卡市场健康进展，中国人民银行日前发布了银行卡收单业务管理方法以下简称方法。 作为人民银行规范支付服务市场行为的重要业务管理制度，方法立足敬重市场及其长远进展，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，以建立公允、有序、开放的市场竞争环境为目标，依据促进创新、规范进展、防范风险、维护
15、各方合法权益的原则，对银行卡收单业务中各市场主体应遵循的业务规则、风险管理要求等作出了明确规定。方法共六章五十四条，清晰界定了银行卡收单业务的内涵和方法适用范围，对收单机构的特约商户资质审核、业务检查、交易监测、信息平安及资金结算等环节的风险管理进行全面规范，提出严格的监管要求。主要表达在： 一是针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，方法将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管，要求从事收单业务的各类市场主体遵循相同的监管标准，履行同等风险管理责任；二是严格规范收单机构特约商户管理，方法从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求，强调了建立与
16、落实特约商户实名制度和收单业务本地化经营与管理原则；三是明确了收单业务风险管理要求，方法针对特约商户风险评级、交易监测、业务检查、受理终端布放、网络支付接口管理、交易信息传输、资金结算、过失处理、业务外包等各环节存在的风险隐患，制定了监管制度；四是明确了银行卡收单业务相关监管检查及违规惩处规定。 方法的实施为规范收单机构经营行为、培育良好的银行卡市场竞争环境奠定了坚实的制度基础，将进一步促进银行卡市场健康持续进展，充分发挥银行卡拉动消费和促进经济增长的主动作用。完 第四篇：银行卡收单业务管理方法整理 银行卡收单业务管理方法 一、针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，银行卡收单业务管理方法将网
17、络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。 二、严格规范收单机构特约商户管理，银行卡收单业务管理方法从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求。 6、特约商户需履行：基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡 品牌的受理要求，不得卑视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；按规定使 用网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或关心他人从事非法活动；妥当 处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息平安；不得因持卡人运用银行卡而向 持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。 7、收单机构应当在供应收单服务前对特约商户开展业
18、务培训，保存培训记录。 8、对特约商户的档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年。 9、收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户的信息并刚好更新。 1、收单机构拓展特约商户，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并担当特约商户收单业务管理责任。 2、商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户供应银行卡收单服务。 3、收单机构应对商户实行实名制管理，审核商户的营业执照等证明文件，以及法人或负责人有效身份证件等申请材料。假如商户是个人，则应当审核其有效身份证。如商户运用单位银行结算账户作为收单银
19、行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 4、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 5、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和违约责任。 10、收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，不得跨省区、市域开展收单业务。 11、收单机构应当依据有关规定向特约商户收取结算手续费，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得实行不正值竞争手段损害他人合法权益。、12、收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当刚好收回受理终端或关闭网络支付接口，进行账务清理，妥当处理后续事项。
20、三、明确了收单业务风险管理要求，银行卡收单业务管理方法针对特约商户风险评级、交易监测、网络支付接口管理等各环节存在的风险隐患，制定了监管制度。 1、收单机构应当综合考虑特约商户的各项因素，对实体、网络特约商户分别进行风险评级。 2、收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任。 3、收单机构应当针对风险较高的交易类型制定特地的风险管理制度。 4、收单机构应当建立收单交易风险监测系统，对可疑交易刚好核查并实行有效措施。 5、收单机构应当建立覆盖网络支付接口的风险管理制度，明确网络支付接口的管理要求。 6、收单机构为特约商户供应的网络支付接口应当符合国
21、家、金融行业技术标准和相关信息平安管理要求。 7、收单机构应当根据特约商户受理银行卡交易的真实场景，依据相关银行卡清算机构和发卡银行的业务规则和管理要求，正确选用交易类型，精确标识交易信息并完好发送，确保交易信息的完好性、真实性和可追溯性。 8、收单机构在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议商定下，与其签订合作协议。 9、收单机构应当对发送的收单交易信息接受加密和数据校验措施。 10、收单机构不得以任何形式存储银行卡的敏感信息，并应实行有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息。 11、收单机构应当建立特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度，严格审核设 置和变更申请材料的真实性
22、、有效性。 12、收单机构应按协议商定刚好将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户。 13、收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户待结算资金。 14、收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起银行卡交易过失处理、退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户，如原账号撤销，应当退至持卡人指定的银行账户。 15、收单机构应当刚好调查核实、妥当处理并照实反馈发卡银行的调单、协查要求和银行卡清算机构发出的风险提示。 16、收单机构觉察特约商户发生疑似对银行卡进行的风险事务，应当对特约商户实行延迟资金结算、暂停银行卡交易或关闭网络支付接口等措施，并担当因未实行措施导致的风险损失责任。觉察涉嫌
23、违法犯罪活动的，应当刚好向公安机关报案。 17、收单机构应当自主完成特约商户的业务活动。 18、收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理方法，明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容。收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险担当责任不因外包关系而转移。 19、收单机构同时供应收单外包服务的，应当对收单业务和外包服务业务分别进行管理。 20、收单机构应当制定突发事务应急预案，建立灾难备份系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统平安运行。 四、明确了银行卡收单业务相关监管检查及违规惩处规定。 1、中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理。 2、
24、银行业金融机构开办、终止收单业务，应当向中国人民银行及其分支机构报告。 3、收单机构应当加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。 4、中国人民银行及其分支机构可以实行进入与收单活动相关的经营场所进行检查；查阅、复制与检查事项有关的文件、资料；询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明；检查有关系统和设施，复制有关数据资料。 5、收单机构应当协作中国人民银行及其分支机构依法开展的现场检查及非现场监管。 6、支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当提前向法人所在地中国人民银行分 支机构及拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。 7、收单机构发放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构
25、合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前30日向中国人民银行及其分支机构备案。 8、收单机构应当在收单业务外包前，将收单业务外包管理方法和所选择的外包服务机构相关状况，向中国人民银行及其分支机构报告。 9、收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事务的，收单机构应当于2个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。 五、详情请见附件1。 银行卡收单业务管理方法.zip附件1： 第五篇：银行卡收单业务(2023版) 一、推断题 1、银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按商定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户供应交易资金结算服务的
26、行为。 答案：正确。 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次条。 2、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。() 答案：正确。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十条。 3、收单机构里负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员可以兼岗。 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十条。 4、收单机构的特约商户不得卑视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人。 答案：正确。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十二条。 5、收单机构的特约商户可以因持卡人运用银行卡而向持卡人收取确定附加费用。 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十二条。 6、收单机构可以对实体特
27、约商户跨省区、市域开展收单业务。 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十六条。 7、收单机构不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得实行不正值竞争手段损害他人合法权益。 答案：正确。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十七条。 8、根据银行卡收单业务管理方法的要求，对于网络特约商户，收单机构应当首先进行现场检查，再根据状况实行有效检查措施和技术手段对其经营内容和交易状况进行检查。 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十条。对于现场检查，该方法目前只明确适用于实体特约商户。 9、收单机构应当对发送的收单交易信息接受加密和数据校验措施。 答案：正确。 解析：参考银行卡收单业务
28、管理方法其次十七条。 10、收单机构应实行有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息，但收单机构可以存储卡片有效期、个人标识码等敏感信息。 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十八条。 11、关于收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户。若持卡人原银行卡账户已撤销的，应当退至持卡人指定的其他银行账户。 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十二条。 12、中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理，银行业金融机构开办、终止收单业务，仅需向中国人民银行报告。 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十条。 13、
29、收单机构可以根据自身业务需要自主确定是否加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十一条。 14、支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当只需提前向拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。 答案：错误。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十四条。 15、银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，确定不允许个人代理多人办卡。 答案：错误。 解析：“无正值理由不允许个人代理多人办卡。银发2023142 号文第一项第一款只规定了在无正值理由的状况，并不是任何理由都不行。 16、银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息刚好报送人
30、民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。 答案：错误。 解析：参考银发2023142 号文其次项第五款。应报送人民银行征信系统，并主动报送中国银联银行卡风险信息共享系统。两者并不是二选一的关系。 17、银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未接受数字证书等平安认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。 答案：错误。 解析：参考银发2023142 号文其次项第六款规定：“缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。可见，存在例外状况，此题用“一律过于确定。 18、由于外包服务机构的过失，造成银行卡发卡机构
31、和持卡人资金损失的，应当干脆由外包服务机构和收单机构共同赔偿。 答案：错误。 解析：银发2023142 号文第三项第十款规定：“应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。 19、银行卡收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编 5 码，禁止多家商户共用一个商户编码，禁止多台终端机具共用一个终端编号。 答案：正确。 解析：参考银发2023142号文第三项第十一款规定：“禁止多台终端机具共用一个终端编号。 20、银行卡特约商户的个人结算账户可以设置为信誉卡收单账户。 答案：错误。 解析：参考银办发2023149号文其次项第五款第2 条。 21、银
32、行卡收单机构布放于批发市场的电话支付终端、收单机构可实行措施保证在运用期间有人值守或安装24小时监控设备。 答案：错误。 解析：参考支付业务风险提示2023年第6期第四项第三款。这是布放在便民点及办公室等公共场所应当实行的措施。 22、开通借记卡购物消费交易和资金转账交易的电话支付终端机，资金转账交易每卡每日转出金额最高为20万元含。答案：正确。 解析：参考支付业务风险提示2023年第6期第四项第三款第2 条。 23、布放于批发市场和县域商户的电话支付终端可以开通信誉卡交易功能。 答案：错误。 解析：参考支付业务风险提示2023年第6期第四项第三款第2 条。 二、填空题 1、收单机构应当依法维
33、护当事人的合法权益，保障和。 答案：信息平安；交易平安。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四条。 2、收单机构应当遵守反洗钱法律法规的要求，履行和义务。 答案：反洗钱；反恐怖融资。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第五条。 3、收单机构拓展特约商户，应当遵循原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事活动的商户，并担当特约商户收单业务管理责任。 答案：“了解你的客户；合法经营。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第七条。 4、收单机构特约商户信息管理系统中受理终端(网络支付接口)的安装地址为特约商户的地址和从事经营活动的地址。 答案：办公；网络。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十五条。 5、收
34、单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当刚好收回或关闭，进行账务清理，妥当处理后续事项。 答案：受理终端；网络支付接口。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十八条。 6、收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查、检查内容、检查等管理要求，落实检查责任。对于实体特约商户，收单机构应当进行。 答案：频率；记录；现场检查。 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十条。 7、收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户资金。 答案：待结算。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十一条。 8、收单机构应当完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥
35、生成和管理、过失和争议处理等业务活动。 答案：自主。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十五条。 9、收单机构作为收单业务主体的责任和责任不因外包关系而转移。 答案：管理；风险担当。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十六条。 10、收单机构应当制定突发事务应急预案，建立系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统平安运行。 答案：灾难备份。 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十八条。 11、收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事务的，收单机构应当于个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。 答案：2 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十七条。 三、单项选
36、择题 1、关于收单机构为境外特约商户供应银行卡收单服务，以下说法正确的选项是()。 A.只需适用银行卡收单业务管理方法； B.只需符合业务开办国家地区的监管要求； C.业务开办国家地区法律禁止收单机构实施银行卡收单业务管理方法的，收单机构应当刚好停止收单服务； D.业务开办国家地区法律禁止或者限制收单机构实施银行卡收单业务管理方法的，收单机构应当刚好向中国人民银行报告； 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理方法第六条。 2、关于收单机构对特约商户实行实名制管理，以下说法错误的选项是()。A.特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件； B.特约商户为单位的，收单机构只需审核其营业执照
37、等证明文件即可； C.特约商户为单位的，收单机构应严格审核其营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料； D.特约商户运用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件； 答案：B 解析：参考银行卡收单业务管理方法第九条。 3、对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后年。 A.6； B.2； C.3； D.5； 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十四条。 4、以下交易类型中哪些不属于收单机构应当强化风险管理措施的？()A.预授权交易； B.
38、消费撤销； C.退货交易； D.银行卡输入密码交易； 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十一条。 5、关于特约商户的收单银行结算账户，以下说法错误的选项是。 A.特约商户的收单银行结算账户应当为其同名单位银行结算账户； B.特约商户的收单银行结算账户应当为其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户； C.特约商户为个体工商户的，不能运用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户； D.特约商户为自然人的，可运用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户； 答案：C 解析：参考银行卡收单业务管理方法其次十九条。 6、收单机构应按协议商定刚好将交易资金结算到特约商户的收单银行
39、结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可干脆向特约商户付款的支付指令生效之日起个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。 A.10;B.15;C.20;D.30;答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十条。 7、关于收单业务外包，以下说法错误的选项是。A.收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理方法； B.收单业务外包管理方法应当明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容； C.收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险担当责任不因外包关系而转移； D.收单机构同时供应收单外包服务的，应当统一对收单业务和外包服务业务进行
40、管理； 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三十六条、第三十七条。 8、收单机构布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前日向中国人民银行及其分支机构备案。 A.60;B.45;C.30;D.15;答案：C 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十五条。 9、支付机构从事收单业务有以下哪些情形的，由中国人民银行分支机构依据非金融机构支付服务管理方法责令其限期改正，并赐予警告或处1 万元以上3 万元以下罚款：()。 A.未按规定设置、发送收单交易信息的； B.无故未按商定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的； C
41、.支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事务的； D.未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范措施的； 答案：D 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十八条、第四十九条。 10、收单机构应依据规定将收单业务进展和管理状况的专项报告于次年前报送中国人民银行及其分支机构。 A、1月31日 B、2月28日 C、3月31日 D、4月30日 答案：C 解析：参考银行卡收单业务管理方法第四十三条。 四、多项选择题 1、关于银行卡收单业务管理方法所称的收单机构，以下说法正确的选项是()。 A.收单机构在国内外从事银行卡收单业务，适用银行卡收单业务管理方法； B.收单机构包括获得银行卡收单业
42、务答应、为实体特约商户供应银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构； C.收单机构包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构； D.收单机构包括获得网络支付业务答应、为网络特约商户供应银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构； 答案：BCD 解析：参考银行卡收单业务管理方法第三条：“收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本方法。 2、以下哪些人员在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户供应银行卡收单服务。A.商户； B.商户的法定代表人； C.商户的负责人； D.商户的财务总监； 答案：ABC 解析：参考银行卡收单业务管理方法第八条。 3、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，以下哪些属于该协议内容。 A.可受理的银行卡种类、开通的交易类型； B.收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期；C.过失和争议处理方式； D.结算手续费标准； 答案：ABCD 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十一条。17 4、收单机构对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级时，应当综合考虑以下哪些因素？()A.特约商户的区域和行业特征； B.经营规模； C.财务状况； D.资信状况； 答案：ABCD 解析：参考银行卡收单业务管理方法第十九条。 5、关于收单机构的业务与风险管理，以下哪些制度或系统属于银