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1、2023年催收流程 第一篇：催收流程 催收流程 催收流程的简论和原则 一、催收流程的简论 1、本流程是严格根据中华人民共和国相关法律、法规及地方政策的规定，并参考银行业于之相关文件所制定。 2、本流程适用于我公司及周边地区的银行信誉卡催收业务。 3、本流程制定的宗旨是旨在提高公司银行信誉卡催收过程的规范化、合法化，保证催收的效率和效果。进一步提高催收业务的整体运作水平。 4、本流程会根据国家法律和政策的变动作出不定期的修订，除非另行通知，本流程将在2023年4月30日在实施。 二、催收流程的原则 1、本流程适用于本公司，本公司的银行信誉卡催收过程必需严格遵循本流程的相关规定。 2、本公司应当让
2、每一个催收人员熟识和驾驭本流程，务必让催收人员在催收过程中自觉遵守本流程，其他帮助人员也应当熟识和驾驭本流程。 3、如涉及跨行政区域催收案件，也原则上运用本流程，具体实施方法可由两地分公司协调解决，并报总公司备案。 4、鉴于本流程是对催收流程的整体的规定，在执行具体催收案件过程中对客户的一些特殊和临时的要求也应当赐予协作。这些行为应当取得催收主管的同意，并备案。 5、催收过程中应当赐予债务人必要的敬重，避开发生猛烈摩擦等紧急事务，这也是保证客户利益的一种表达。 催收具体流程分论 一、催收流程中涉及的相关人员 1、电话催收人员； 2、外访催收人员； 3、帮助行政人员； 4、催收主管； 5、公司经
3、理； 二、催收周期 催收流程的期限以一个月为周期，一个星期为一个节点。 三、催收流程 1、当业务部门将银行的合作协议提交备案的时候作为催收流程的起先。 2、帮助行政人员在合作协议备案时将接替业务部门作为和银行的经常联系人员，第一时间和银行的相关部门构建起联系通道。该通道应当包含两套联系方式，首先是业务常用沟通联系方式，含文件数据传输功能；其次是应急联系渠道，作为对应急突发事务的联系之用。 3、帮助行政人员在接受银行的案件数据后，应当在取得数据后2个小时内录入到公司的催收系统中，同时做两份数据备案，一份留在分公司，一份单独上传至总公司。 4、公司的催收主管在数据录入催收系统后，根据案件的具体状况
4、在一个工作日内将案件支配给电话催收人员，支配案件的状况必需备份以便公司查阅。 5、电话催收人员将作为第一层催收，每个电话催收人员都将有独立的催收系统登陆ID，对支配给自己的案件有权查看文档。电话催收人员接到支配案件后，根据催收系统的提示建立相关催收档案，除非特殊状况，在接到案件的2个小时以后必需起先催收操作。 6、在电话催收的过程中，电话催收人员必需对通话状况进行记录，并在电话催收过程中同时依据电话系统的提示进行全程录音。 7、每天电话催收人员都要整理出需要外访名单，对自己负责的案件提交给指定的外访催收人员，并报催收主管备案。 8、外访催收人员在接到外访名单后向催收主管提交外访支配进行备案，根
5、据外访支配按时完成外访，外访结束后应当刚好通报给帮助行政人员，外访在意料的时间内没有完成也要刚好通报给帮助行政人员。外访催收应当在电话催收交接案件时起两个工作日内完成，需要延期的需要向催收主管申请。 9、每一个星期结束后，电话催收人员都应当提交本星期的催收案件进度报告。并整理相关的电话、传真、信函、外访状况报给帮助行政人员备案。 10、对于需要启动特别程序的催收，应当独立的向催收主管申请，得到批准后，由帮助行政人员启动相关资源赐予关心。程序结束也需要独立的向公司提交备案。 11、每一个月结束后，电话催收人员应当将所负责的案件进行全面整理汇报，除在催收系统内记录外，还应当单独提交报告备案。假如有
6、案件需要延长催收期限，需要说明理由及下一步催收支配。 12、催收主管应当在每月结束后整理出分公司全部催收状况的报告，提交总公司做备案。 13、帮助行政人员应当每月根据催收主管的报告，整理出催收数据，依据和银行合作协议商定的时间和银行对账，并对各个催收人员的催收业绩进行具体记录报财务部门备案。 14、帮助行政人员还应当刚好的和银行沟通，刚好的反馈银行的最新要求。在和银行对账的同时，也要刚好参加银行组织的评估会议。 催收流程中的留意事项 一、催收系统留意事项 1、每个独立的ID只有权查看该ID权限下的案件资料，公司各个ID运用人不行以互相之间交换ID运用； 2、催收系统的案件记录应当在每个工作日结
7、束后刚好录入，对于周报和月报除系统内生成报告外，还需要一份独立备案； 3、对于催收系统内的资料要做到刚好的备份，防止系统因为意外的问题导致的损失； 二、催收过程中留意事项 1、外访催收人员的外访记录，催收主管必需批阅； 2、电话催收人员的报告和备案，必需由催收主管同意和批阅。 3、催收主管的报告应当由总公司催收主管和分公司经理同意和批阅。 4、电话催收中的电话录音必需由帮助行政人员专人管理，定期采集和备份。 5、帮助行政人员也应当刚好的将催收过程中遇到的不行抗力刚好汇报给银行。 6、催收过程中的催收技巧包含在公司的培训中，并有单独的催收技术手册，催收人员应当主动的应用到本流程中以提高工作效率。
8、 7、外访催收人员外访催收过程中，应当运用录音笔进行声音记录，生成的记录应当同外访报告一并提交给公司。 三、资料备份保存的规定 全部的案件催收资料含：原始数据、催收报告、备份录音等都应当保存到和客户合作协议终止后的5年。 四、人员交接时的留意事项 1、电话催收将案件交接给外访催收人员的时候，有责任催促外访催收人员的工作，并对外访人员的一些不规范的行为可以提出改良的建议。并对外访结果刚好的录入催收系统内。 2、当要离职的催收人员和新上任的催收人员进行案件交接的时候，催收组长有责任进行监督，并对产生的问题加以解决或上报给催收主管。以保证案件顺当交接。 催收过程中紧急状况的处理方法 一、案件数据传输
9、中的应急处理方法 1、接受银行案件数据过程中假如出现问题，应当刚好和银行联系，并且预备相关便携电子存储设备，以便利在网络故障下的数据取得。 2、催收过程中催收系统的故障，应当由催收主管第一时间通知总公司，由总公司的系统专家诊断故障，当需要启动备份资料的时候，必需经过总公司的批准和监督下进行。系统故障解决的期限不能超过12个小时。 3、外访催收中遇到紧急突发事务，必需保证人身平安，除马上通知催收主管外，适当状况下要刚好借助司法机关解决问题。催收主管接到电话后，必需亲热和外方人员保持联系，直到事情解决为止。 4、如遇到债务人有对客户利益有侵扰的行为时，应当刚好由帮助行政人员通过应急联系方式和客户进
10、行汇报，保证客户的利益。 其次篇：催收流程规划 催收流程规划 一、内部催收 1、实施基础：我司成立催收部门，招收相关催收人员。 2、催收形式：首先以短信形式进行逾期提示，其次以电话沟通形式进行正式催收，最终针对个别客户进行必要的实地催收。 3、优势： a、催收程度可控 我司内部人员进行催收，公司可根据客户评级及当前逾期状况主动支配催收方式刚好间、驾驭催收程度如当期收回、全额收回、部分豁免等。我司可主动把控与逾期客户关系。 b、催收成果刚好反馈 可要求我司催收人员刚好做好相应催收工作记录、登记客户催收状况客户逾期缘由、还款看法、还款支配等。结合客户还款流水，了解催收结果。风控人员可刚好对放款逾期
11、客户状况进行总结，以便改良目前风控审核模式。 C、催收本钱相对较低 我司自行支配催收人员并设立薪资架构，相对外包催收本钱较低。 4、劣势 a、催收方式较少 针对我司目前客群状况及消费金融放款模式，我司内部催收会以电话催收为主。相对于外包催收公司，我司可接受的催收方式较少。 b、催收实力欠缺 针对逾期状况较严峻如失联、逾期天数大于 M3、逾期金额较大，对催收人员催收实力要求较高、催收耗时多，我司催收部门短期内难以实现。 5、催收流程 注：逾期短信通知、电话催收、实地催收过程中客户均需回款至我司。 二、外包催收 1、实施基本 我司将已产生逾期客户全部或部分外包至专业催收公司进行催收，客户还款由我司
12、进行划扣，依据确定比例支付外包催收公司佣金。 2、催收形式 由外包催收公司确定具体催收形式，一般包括：电话催收、实地催收等。 3、优势： a、工作量较少 具体催收工作由外包公司完成，我司只需要定期与催收公司沟通了解催收状况。 b、催收方式多样 外包催收公司多为拥有专业催收人员、催收阅历丰富的公司，可以通过多种途径了解逾期客户状况并实行针对方式进行催收，催收效果更佳显著。 4、劣势 a、催收状况不行控 具体催收工作由外包公司自行支配，我司不能主动把控催收方式、无法维系与逾期客户逾期客户 逾期短信通知 电话催收 部分实地催收 关系。此外，催收状况需外包公司与我司对接，我司需主动进行相关信息核实及统
13、计。 b、催收本钱较高 催收公司依据汇款金额计提佣金，参考比例为：M3 以下为 7%、M3-M4 为 14%、M4-M6为 20%、M6 以上为 25%具体状况需实际核实。相对公司内部催收，本钱较高。 5、建议催收流程 三、总体建议 鉴于以上对公司内部催收及外包催收了解，建议公司依据客户逾期时间分阶段对客户进行催收。M3 以内客户已公司内部催收为主，M3 以上客户由外包公司进行催收。针对 M3以内逾期客户催收难度较低，我司能够主动把控催收状况、降低催收本钱。M3 以上客户外包至专业催收公司，提高整体催收效率。产品上线前期，逾期客户数量及逾期天数均较少可接受内部催收，逾期客户到达确定数量可引入外
14、包催收。 建议催收流程如下： 四、平台现有业务 1、房产抵押贷款 客户将已有具有市场流通性的自有房产以抵押首次形式与我司建立借贷关系。我司通过房屋抵押登记、公正等手续保证房屋权属。 2、车辆质押贷款： 汽车经销商以车辆质押的形式与我司建立借贷关系。我司通过质押相关车辆合格证、免费租赁经销商仓库存放相关车辆，保证车辆权属。经销商在车辆流通过程中需以同等价值车辆及其合格证替换需流通车辆及合格证。 3、消费金融 3.1 预授信：客户在我司网站申请预授信额度并供应部分信息，经我司风控审核通过后赐予客户确定虚拟金额进行消费。客户可利用所获虚拟金额在我司及商家进行消费，还款方式可选择免息期内全额还款或分期
15、偿还。 3.2 分期付款：客户与我司合作商家达成购销合同并向我司申请该商品同等金额贷款，客户供应信息经我司风控审核通过后达成合作。我司预先支付客户购置商品货款，客户逾 期 客 户 1-7 天 逾期短信通知 7-M3 电 话 催 收 /部分 实 地 催 收 大于M3 外 包 催 收 逾期客户 外包公司催收 回款至我司 回款至我司 以分期付款形式偿还我司贷款。 五、催收方式 1、短息催收 我司以短息的形式将逾期信息当前逾期状况、逾期天数、逾期产生罚息及催收费、应还总金额、逾期影响等发送给客户及相关借款关联人，以到达提示、告知及催收的作用。 2、电话催收 我司催收人员通过电话形式与客户或客户关联人取
16、得联系，多种方式沟通，了解逾期缘由、客户还款意愿，协商还款时间及方式等。 3、实地催收 我司催收人员根据客户供应或搜集到的与客户相关的地址，实地探望客户或相关人员，了解客户逾期状况并实行多种催收方式已到达催收回款目的。 4、资产保全及抵质押执行 我司通过法律途径对客户供应抵质押物品进行资产保全及法律执行，以确保我司资产回收状况。针对房屋抵押贷款、汽车质押贷款 5、委外催收 将到达确定逾期状况的逾期客户托付给外包催收公司进行催收，客户回款至我司，我司根据逾期回款状况支付催收公司服务费用。针对消费金融 六、不同业务模式下的催收方案 1、房产抵押贷款及车辆质押贷款 2、消费金融 备注：以上催收流程中
17、客户均干脆还款至我司 正常客户 1-2 天 短息逾期提示 3-4 天 电话催收 5-15天 实地催收 ? 资产保全及抵质押执行 正常客户 1-7 天 短信逾期提示 7-M3 电话催收及部分实地催收 大于M3 委外催收 第三篇：应收账款催收措施的流程是什么？ 应收账款催收措施的流程是什么？ 应收账款催收是指通过合法的催收流程和技巧，进行商帐追收服务，降低企业风险率和坏账率，防范和规避企业由于运用赊销方式带来的信誉风险，本文介绍一下应收账款催收措施的流程是什么？(1)分析下面的几个问题 债务形成的缘由刚好间 债权人曾经实行过的措施 债务人提出欠款不还的理由 债权人要求还帐的看法 经办人对商帐催收的
18、建议 2整理与债务相关的证据复印件 对供应的合同资料，送货单，对账函等证据进行审核。 3从赖账客户的财务部门那里，你不会得到你所需要的关照，所以干脆给你的客户打电话。要?常这样做。当联系上那个客户后，你要跟他说明你理解他们的现金流问题，并要求他们制定一份支付支配给你。 xiexiebang 催天下 让失信人寸步难行 4假如对方先偿还欠你的账款并同意再给你下订单，那么，你就容许今后供应给对方的商品或者服务有确定的折扣，或者给对方当下应支付的款项确定的折扣。 5假如客户还是拖欠货款，这时候可以给他发一份催款律师函。6假如客户面对律师函还是拖欠货款，这时可以考虑托付催天下平台进行账款催收，催天下是欠
19、款催收技术服务平台，平台有专业的催款律师和催收公司入驻，合法为债权人和债权企业清理债权债务，运用大数据催收工具解决债务追讨难题。 xiexiebang 催天下 让失信人寸步难行 第四篇：催收盖章 最高人民法院公告 最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复已于年月日由最高人民法院审判委员会第次会议通过，现予公布，自年月日施行。 一九九九年二月十一日最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款 通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复 年月日最高人民法院审判委员会 第次会议通过 法释号 河北省高级人民法院： 你院冀经一请字第号关于超过诉讼时效期间信誉社向
20、借款人发出的“催收到期贷款通知单是否受法律爱惜的请示收悉。经探讨，答复如下： 根据中华人民共和国民法通则第四条、第九十条规定的精神，对于超过诉讼时效期间，信誉社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律爱惜。 此复 发布部门：最高人民法院 发布日期：1999年02月11日 实施日期：1999年02月16日(中心法规) 最高人民法院关于债权人在保证期间以特快专递向保证人发出逾期贷款催收通知书但缺乏保证人对邮件签收或拒收的证据能否认定债权人向保证人主见权利的请示的复函 最高人民法院 民二他字第6号 2023-6-12 202
21、3-6-12 有效 最高人民法院关于债权人在保证期间以特快专递向保证人发出逾期贷款催收通知书但缺乏保证人对邮件签收或拒收的证据能否认定债权人向保证人主见权利的请示的复函 河北省高级人民法院： 你院冀民二请字第1号请示收悉。经探讨，答复如下： 债权人通过邮局以特快专递的方式向保证人发出逾期贷款催收通知书，在债权人能够供应特快专递邮件存根及内容的状况下，除非保证人有相反证据推翻债权人所供应的证据，应当认定债权人向保证人主见了权利。 2023年6月12日 第五篇：催收心得 2023年伊始，小微贷款真正落户*，我也起先践行小微金融，截止今日一共发放26笔小微贷款，有逾期，也有不间断的拖欠，都胜利的收回
22、。此刻心潮澎湃，脑海里有很多种催收方法，最终只有电话催收最为便利和高效，现浅诉如下： 一、催收的原则 1、有礼有节、心中有数、冷静冷静； 2、明确对象、自报家门、电话录音； 3、语气缓和、中立、严禁辱骂性或责难性的语气； 4、初次去电，应尽量以提示性通知为主； 5、不激怒、不极端、不主动挂电话。 二、催收阶段 1.准备阶段 知己知彼，彼什么？彼就是债务人的：脾气、性格、工作状况、收入水平、担保人等有用信息。总之，了解债务人的弱点是关键，把握住债务人的软肋是谈判的要点之一。 2.电话阶段 前辈分出不同类型的债务人，概括为一种是还；另一种是不还。对于有诚意还款的债务人，不必在这类债务人身上花费太多
23、时间和精力，主要为其还款的顺当供应关心；对于不还款的债务人，则需要加紧了解债务人的缘由、真实的还款实力与还款意愿，限制好施加力度；对于到期承诺的债务人，要刚好跟进，催促其履行承诺。 3.施压阶段 谈判阶段进入到后期，无履约意愿或履约实力的债务人慢慢显露出来，这时对于未能达成协议的债务人，需要实行的不同的方法：上门、纠缠、诉讼、与其它部门合作等不同的手段。 三催收方法 1.围绕中心，不卑不亢 催收谈话的节奏与内容应由催收人员主导，切忌被债务人引到不相关的话题，以节省谈话的时间及提高通电话的效率。在关于催收斡旋的谈话内容中，其重点不外乎：好久还？还好多？ 2.条理清楚，法言法语 电话座机最好催收语
24、气与言语，基本上应实行客气、宛转、缓和与中立等看法，还应随着与债务人沟通的实际状况来调整其应用程度。沟通表达最好简明有力、一语道破，表达出规范专业的催收看法。切勿说一些无所谓或任何威胁性语言，要知道催收不是黑社会。此外，在专业操作方面还需要留意：留意资料的保密，除非已经核对了对方身份，否则不行向其透露任何具体的债务资料；切勿擅自发出任何未经允许的信件、短信等；切勿将公司其它任何人的电话留给债务人。 3.步步紧逼，记录分析 催收时看法要主动、要尽心，不能流水作业、敷衍了事，更不行假记录否则影响个案的催收以及其它部门后续推断。应当对债务人用各种方法促成有效沟通，要向债务人的家人、担保人了解状况，对
25、债务人及其联系人陈述逾期欠款的严峻后果；在催收时保持坚决意志，切忌畏首畏尾、谈判时低声下气，让债务人感觉到你有妥协的余地，从而有机会拖延还款时间。此外，每一通电话结束，分析思索此次通话有什么作用，获得什么效果，并为下一通电话做准备。 4.瞄准心，巧施压 施压，是影响债务人还款周期及还款金额的主要因素。施压能让债务人意识到拖欠债款的后果严峻性，觉得不立即还款不行了。但切忌对债务人夸大后果，以免成为威胁和恐吓。找准施压点情感、法律、声誉、上下游、社会评价等等是催收人员的有力武器，尤其是在应对顽固恶劣的债务人的时候。而在对债务人的相关联系人沟通时，主要是间接施压，要让对方知道：借债还钱，天经地义；只
26、有在债务人履行还款义务之后，催收才会停止。 5.扮演员，管心情 因为现实生活中，债务人的性情与看法千差万别，有人吃软不吃硬，有人吃硬不吃软，所以如何让债务人听得进去，又要封住其躲债的借口，需要在催收话术演练上多下功夫。而角色扮演是一种志向的催收技巧演练模式。催收人员可通过扮演债务人角色来实际揣摩债务人的心理。留意债务人的心情转变，债务人看法激烈时把语气放轻，赐予缓和安抚，对其进行思想教化；债务人看法轻描淡写、赖皮的，语气必需加重，对其大力施压，必需让其立即端正看法，清楚自己的责任，以及躲避责任的严峻后果。同时，切记限制住自己的心情，保持冷静。催收员可以让电话一头的债务方感觉到你确实生气，语气可以很重，但之所以这么做，只是要让债务人感觉到拖欠帐款会带来压力。总之：千万不要把话给说死，要给自己和债务人留下回旋的余地。