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1、第五组超凡之星组长：吴君瑜组员：陈瑞琼曾艺芬颜巧真柯江淮黄忠良严炜专题模拟及报告之四专题模拟及报告之四 单证保全实务模拟及报告单证保全实务模拟及报告n一、保全须知一、保全须知n保全释义保全释义：保全主要是指为了保证保险合同的持续有效，经客户提出申请，保险公司同意，对保险合同的部分内容作以变更。保全的适用范围：n客户资料的变更：如投保人资料变更、投保人更换、被保险人资料变更、受益人（资料）变更、年龄变更、性别变更、职业类别变更、通讯地址邮编电话变更、帐户资料变更等。n合同内容变更：包括主险减额、附加险减额、附加险新增或增额、收费方式变更、红利领取方式变更、交费间隔变更、交费年期变更、续保方式变更
2、等n履行合同部分义务：如人寿保险合同给付生存金、满期金、养老金、保单红利等；n合同效力变更：使失效保单复效；n犹豫期撤单；n退保；n保单补发；n保单迁移；n对退保现金价值和保单借款金额进行报价并处理相关事宜等。保全服务宗旨：保全服务宗旨：n以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原则，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范性、科学性、严谨性、前瞻性保全服务申请途径保全服务申请途径n合同保全的申请可通过如下三种途径：（1）客户直接到保险公司服务网点申请办理。(2)客户委托他人如业务员等，到保险公司服务网点申请办理。(3)客户通过信函提出申请
3、。此类申请目前限于通讯地址/住所变更、解除合同等公司认可的保全项目。有关保险合同交费宽限期的规定：有关保险合同交费宽限期的规定：（1）除条款另有约定外，宽限期间为60天。（2）若条款规定交费日为生效对应日的，宽限期间从生效对应日的次日开始算起。（3）若条款规定交费日为生效对应月的，宽限期间从生效对应月的次月第一日开始算起。保全服务的收费标准保全服务的收费标准 n保全服务只收取适当工本费，不收服务费。具体标准如下：1）在保险合同上批注或附贴业务批单，不收工本费。2）凡要求重新出具保险合同的保全服务，如保险合同补/换发、保险关系转移等，须收取工本费10元。3）犹豫期内解除合同（投保人签收保险合同后
4、的10个工作日内申请解除保险合同）的，收取工本费10元。n有关保单借款、保险费垫交、权益转换、有关保单借款、保险费垫交、权益转换、减额交清等保全服务办理时间的规定减额交清等保全服务办理时间的规定 客户提出的保单借款、保费自动垫交、保险合同权益转换、减额交清等保全服务申请，无论保费交付方式是趸交或期交，保险公司一律在保险合同生效满两年以后且保险合同具有现金价值时方可办理。保险单续保保险单续保n保险单续保是批保险单在保险费到期时，投保人继续缴纳每期应付保险费，而使保险单继续发生效力的过程，续期保费的缴付形式有银行代收、业务员上门收取和保户自缴三种。1）银行代收保险费：投保人持收费通知书到市内工商银
5、行或建设银行储蓄所缴纳。2）业务员上门收费：业务员于保险费到期前将收费通知书送达投保人收取保险费。3）保户自动缴费：投保人持收费通知书到承保公司办理柜台缴费手续。增加附加险增加附加险1）申请人:原主险的投保人，但须经得被保险人同意。2）申请时间:在主险生效日前一个月内，且被保险人年龄不超过新增附加险投保年龄限制。3）提交资料:保险合同变更申请书;投保附加疾病医疗类保险，还应提供补充告知问卷等资料保全的项目n变更类：受益人、地址、缴别、缴费方式、保额、及错误变更、减额缴清n给付类：退保、年金、满期金、红利给付n其他类：复效、补发保单、续期收费、申诉咨询、附加值服务变更类申请书的用途及使用n1、退
6、保申请书n用途：退保、契撤n用法n2、委托银行代扣续期保费申请书n用途：续期保费的银行划帐n用法n3、年龄、性别、职业变更申请书n用途：错误更正或发生变更而做的保费增减。n用法n4、地址变更申请书n用途：地址的变更。n用法n5、保单变更及补发申请书（不需核保）n用途：受益人变更、补发保单、其他变更等。n用法n6、加保、新增附约申请书n用途：客户主、附险的加保n用法n7、寿险复效申请书n用途：用于保单失效后效力的恢复n用法：根据保单具体情况决定是否需核保。投保人、被保人填完相应告知书及签名后，携保单办理。其他类保全n申诉与咨询n续期收费收取方式：自缴、银行转帐保全员上门收取保全的应备文件n保单n
7、投保人、被保人、代办人的身份证n相关申请书、授权委托书等保全的一般规则n1、申请途径n保户直接到客户服务部（中心）办理n保户委托业务员办理n保户委托他人办理n2、申请资格人n受益人变更：由被保险人或投保人在征得被保险人同意的情况下申请n生存给付：申请资格人为生存受益人n其他项目：投保人保全的注意事项n1、除退保外，其他保全项目必须以保单有效为前提，如是失效件，应先申请复效。n2、申请各项保全，投保人必须在签章栏内签章，并填写身份证号；如申请投保人、受益人变更，同时须由被保险人签章，若被保人未成年，应请法定监护人代签。n3、涉及退费、退保及生存金领取金额较大的应请保户亲自办理，不能代理。n4、委
8、托办理，受托人需携带本人及委托人的身份证，并在申请书上签名、填注其身份证号，涉及内容变更及投保人变更、受益人变更等内容时，需同时出示投保人及被保险人的委托书。n5、凡涉及续期收费的保全项目，如：缴别变更、缴费方式变更、保额变更等，若当期保费已缴交，则不得于本期办理变更。二、保全作业操作流程二、保全作业操作流程 三、保全模拟分析三、保全模拟分析n黄先生，45岁，2000年8月30日为自己投保新华人寿保险公司福如东海终身寿险。2005年在例行体检中，查出身患慢性胆囊炎和胰腺炎。黄先生接到体检报告后决定要追加附加健康险和追加一个受益人为其独子（已成年），其联系新华人寿保险公司业务员陈先生为其做保险保
9、全申请。具体操作流程如下：具体操作流程如下：1、黄先生如实填写保全申请单，并提交保险合同原件、投保人身份证明复印件、被保险人身份证明原件、追加受益人的身份证明原件等相关文件材料，委托业务员陈先生提交保险公司2保全员受理受理人：n新华保险福建分公司福州市五一北路106号新侨联广场18层（邮编:350001）投诉热线：（0591）87673710理赔报案专线：（0591）876737103、对保全进行初审n保全人员通过各种渠道对申请单的有关内容进行初步审查，核对黄先生的申请是否情况属实。4、是否符合办理条件n经保全人员的初审，证实黄先生的保全申请情况属实，履行了告知和按时缴纳保险费等相关义务。n根
10、据保险保全适用范围：第一条第一条客户资料的变更：如投保人资料变更、投保人更换、被保险人资料变更、受益人（资料）变更、年龄变更、性别变更、职业类别变更、通讯地址邮编电话变更、帐户资料变更等。第二条第二条合同内容变更：包括主险减额、附加险减额、附加险新增或增额、收费方式变更、红利领取方式变更、交费间隔变更、交费年期变更、续保方式变更等。黄先生的申请条件符合公司办理保全要求。n5、新华人寿保险公司录入黄先生的保全申请n6、保险公司对黄先生发出保全批单，黄先生仔细阅读后，5天后回复保险公司，认可批单内容。公司通过了对黄先生的保全申请的核保，同意其追加附加提前给付重大疾病保险和追加一个受益人。n7、是否需要补、退费n经双方对保单的再次审核，对保单内容进行最后的修改确认后，认定黄先生追加了附加健康险，需要补缴健康险保费。打印批单等单证，一式两份，双方各持一份。n8、对黄先生的保全申请业务档案存档