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1、投资理财基础知识投资理财基础知识1课程目标课程目标 通过两个小时的讲解，使学员对各种理财工具的优、劣势基本有所了解，使保险作为一种基础理财工具的理念能够得到强化，同时在实际工作中能够灵活运用各种理财基础知识。2 课程大纲课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原则投资理财应考虑的因素3投资理财的认知投资理财的认知98%98%2%2%中国家庭中国家庭中国家庭中国家庭工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入投资收入投资收入投资收入投资收入50%50%50%50%美国家庭美国家庭美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入投资收入投资收入投资收入投资收入4什么是投资理财？
2、什么是投资理财？“钱生钱钱生钱”5投资理财的目的投资理财的目的保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦来的钱购买力 保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛 苦挣来的钱 购买力增加6回报与风险的关系回报与风险的关系鱼与熊掌不可得兼 高风险高回报 不能片面追求投资高回报7 合理分配资金的原则合理分配资金的原则不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 投资组合8 课程大纲课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原则投资理财应考虑的因素9投资理财产品介绍投资理财产品介绍银行存款 保 险 债 券 基 金房 地 产 股 票 10银行存款的特点银行存款的特点安全性好流动性好投资收益低不能保
3、值无法抵御通货膨胀。11债券的特点及分类债券的特点及分类 特点：安全性好、流动性强、收益比银行存款高 分类 债券按发行主体可分为：政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20的所得税12证券投资基金的特点证券投资基金的特点专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本13封闭型基金与开放型基金的主要区别封闭型基金与开放型基金的主要区别14收入型、成长型和平衡型基金的比较收入型、成长型和平衡型基金的比较成长型基金平衡型基金收入型基金投资风险潜在收益率成长型基金是追求基金资产的长期增值收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的平衡型基金是综合平衡
4、成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值15股票的特点股票的特点收益不确定风险性较高流动性高对投资者的要求高16股市的游戏规则股市的游戏规则股票市场的铁律：1 ：2 ：7机构散户（5800万）赢亏 平17投资不动产的特点投资不动产的特点(例：房地产）例：房地产）安全性较高投资周期长流动性差需要投入的资金量较大18分红保险的特点分红保险的特点保本 有保证收益投资回报有分红免征税收银行代理，有信誉保证抵御通货膨胀19 课程大纲课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原则投资理财应考虑的因素20理财工具理财工具安全性安全性获利性获利性
5、流通性流通性保障功能保障功能综合性能综合性能银行存款银行存款好低好低较差分红型保险分红型保险较好一般低好一般证券投资基金证券投资基金一般较好较好低一般房地产房地产一般一般较差低较差国债国债好较差较好低较差股票股票低高好低一般主要投资工具比较主要投资工具比较21 课程大纲课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原则投资理财应考虑的因素22投资分类投资分类风险收益保本型收入型成长型投机型银行存款、传统保险、货币基金分红保险、债券、债券基金股票、股票基金、房地产期货23投资组合投资组合成长型收入型风险收益风险承受能力低风险承受能力适中风险承受能力高保本型保本型保本型收
6、入型收入型成长型成长型投机型投机型投机型24投资者分类投资者分类 根据个人对于风险的偏好及其承受能力投资者可分为四种类型：冒险型 进取型 稳健型 保守型 25投资理财三原则投资理财三原则资本原则复利原则收益原则26 课程大纲课程大纲投资理财的认知投资理财产品介绍投资理财产品比较投资理财时应遵守的原则投资理财应考虑的因素27投资理财需考虑的因素投资理财需考虑的因素必须考虑所能投资理财的金额大小 考虑家庭现有的财务状况 家庭的财务需求及投资理财目标 赋税的考量 金融资产的安全性及变现性286、梦想一旦被付诸行动，就会变得神圣。阿安普罗克特7、梦是心灵的思想，是我们的秘密真情。杜鲁门卡波特8、梦想，
7、是一个目标，是让自己活下去的原动力，是让自己开心的原因。9、一个有事业追求的人，可以把梦做得高些。虽然开始时是梦想，但只要不停地做，不轻易放弃，梦想能成真。10、心存希望，幸福就会降临你;心存梦想，机遇就会笼罩你。11、努力向上吧，星星就躲藏在你的灵魂深处，做一个悠远的梦吧，每个梦想都会超越你的目标。12、有时你的梦想达到是一种幸福，有时梦想破灭也是一种幸福。13、每个人的生命都是一只小船，梦想是小船的风帆。14、世界上有条很长的路叫做梦想，还有堵很高的墙叫做现实。15、很难说什么是办不到的事情，因为昨天的梦想，可以是今天的希望，并且还可以成为明天的现实。16、用强烈欲望作为达成梦想的后盾，使欲望变得狂热，让它成为你脑中最重要的一件事。17、一个人有钱没钱不一定，但如果这个人没有了梦想，这个人穷定了。18、梦是一种欲望，想是一种行动。梦想是梦与想的结晶。19、我不是一个有远大梦想的人，更多的时候是努力最好每一件事情，一定会有惊喜等着你。20、梦想绝不是梦，两者之间的差别通常都有一段非常值得人们深思的距离。古龙