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1、山东省山东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库法规与综合能力通关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流
2、程和机制D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标【答案】B2、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划B.本金以外的投资风险由投资者承担C.是附条件的合同关系D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划【答案】D3、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。A.购买自用车贷款期限不得超过 3 年B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80%C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.二手车贷款比例不超过购车价格的 50%【答案】A4、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为(
3、)。A.进口托收B.出口托收C.跟单托收D.光票托收【答案】D5、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷 款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A.80%,70%,50%B.70%,80%,50%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%【答案】A6、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.风险自担【答案】A7、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。A.解除B.抵销C.撤销D.赔付【答案】B8、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基
4、础、最核心的内容是()。A.促进国际收支平衡B.确定适当的汇率水平C.建立足够的外汇储备D.选择相应的汇率制度【答案】D9、根据我国商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（）。A.4和 8B.11.5和 10.5C.6和 8D.8和 10【答案】B10、假定某股票当前的市价为 12 元，上一年度的每股收益为 05 元，则该股票的市盈率为（）。A.6B.12C.20D.24【答案】D11、首家开办托管业务的是（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国人民银行【答案】A12、合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合
5、同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】C13、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率()。A.升水B.贴水C.升值D.贬值【答案】D14、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A15、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A.诚实信用B.公平竞争C.专业胜任D.保护
6、商业秘密和客户隐私【答案】D16、我国民法典规定的普通诉讼时效期间为（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】B17、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场监管【答案】B18、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增加额D.限制贷款增加额【答案】B19、针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外()A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按
7、支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】C20、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.反不正当竞争法B.反垄断法C.金融服务改革法案D.反泡沫公司法【答案】D21、钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价C.钞买价 汇买价D.没有固定的大小关系【答案】B22、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】A23、（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民
8、经济增长的可持续性D.是否出现顺差【答案】D24、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】C25、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是()。A.招标发行B.间接发行C.承购包销D.直接发行【答案】D26、银行经营分析的出发点和落脚点是()。A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平【答案】A27、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同
9、业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）。A.公平竞争准则B.商业秘密与知识产权保护准则C.规避利益冲突D.禁止贿赂及不当便利【答案】B28、下列不属于商业银行咨询顾问业务的是()。A.企业信用评级B.投资理财顾问C.财务顾问服务D.咨询服务【答案】A29、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。A.会计资本B.经济资本C.混合债务资本D.监管资本【答案】A30、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客
10、户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D31、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上【答案】C32、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算【答案】C33、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押
11、向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】D34、下列行为中，不可以代理的是（）。A.收养子女B.参加诉讼C.发行证券D.签订合同【答案】A35、企业债券的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会【答案】D36、小田投资债券，买入价格为 1000 元，卖出价格为 1300 元，其间获得利息收入 60 元，则该投资持有期收益率为()。A.6%B.30%C.36%D.40%【答案】C37、根据合同法的规定，下列关于合同的规定表述不正确的
12、是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D38、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A.通货膨胀率B.失业率C.存贷款利率D.汇率【答案】A39、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任
13、，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】C40、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避【答案】B41、下列不属于贷款承诺业务的是（）。A.客户授信额度B.融资租赁C.信贷证明D.项目贷款承诺【答案】B42、关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A.可以自行设立B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准C.必须经中国人民银行审查批准D.必须经财政部审查批准【答案】B43、商业银行的附属资本不包括()。A
14、.实收资本B.一般准备C.重估储备D.混合资本债券【答案】A44、关于遗嘱的说法，错误的是()。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】B45、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.
15、收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】A46、以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.最高利率上限【答案】D47、商品经济内在矛盾的产物是（）。A.交换价值B.商品交换C.货币D.信用【答案】C48、下面（）不是高净值客户。A.小王B.小牵C.小张D.小赵【答案】D49、根据中国银行业监督管理机构 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.11.5B.11C.8D.10.5【答案】A50、()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。A.会员大会B.理事会C.常
16、务理事会D.专业委员会【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（）。A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益B.对客户进行风险提示C.擅自更改客户交易指令D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担【答案】ACD2、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以
17、交流各自银行在理财产品方面的创新思路E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响【答案】C3、下列关于汇率风险的表述正确的有()。A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【答案】ABC4、商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规
18、风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度【答案】ABCD5、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。A.可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务B.可以代理出口商完成出口业务C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务D.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任E.为出口商提供打包融资服务【答案】ACD6、商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负
19、债管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理【答案】AB7、合同履行的原则包括()。A.全面履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.实际履行原则E.诚实信用原则【答案】ABCD8、商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的（）以及技术运行和管理体系等内容。A.市场营销体系B.风险管理体系C.合规管理体系D.财务管理体系E.市场风险体系【答案】ABD9、司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（）。
20、A.挪用本单位资金数额在 5 千元以上 1 万元以下的B.挪用本单位资金数额在 1 万元至 3 万元以上，超过 3 个月未还的C.挪用本单位资金数额在 1 万元至 3 万元以上，进行营利活动的D.挪用本单位资金数额在 5 千元至 2 万元以上，进行非法活动的E.挪用本单位资金数额在 8 千元至 2 万元以上，进行营利活动的【答案】BCD10、商业银行的中间业务包括()。A.代理发行B.代理买卖外汇C.发放贷款D.承销政府债券E.办理国内外结算【答案】ABD11、金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（）。A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手【答案】
21、BCD12、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A.现钞和现汇独立核算B.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账C.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户E.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理【答案】CD13、货币是（）发展的产物。A.商品生产B.商品交换C.商品分配D.信用经济E.市场经济【答案】AB14、一个国家货币政策的最终目标可以总结为（）。A.经济增长B.物价稳定C.充分就业D.国际收支平衡E.社会安定和谐【答案】ABCD15、我国自 2004
22、年 3 月 1 日起实施的商业银行资本充足率管理办法，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%【答案】ACD16、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。A.向第三者(受益人)进行付款或承兑B.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行通知【答案】ABCD17、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()。A.未到期的本币定期储蓄单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式
23、国债D.电子记账类国债E.个人寿险保险单【答案】ABCD18、下列关于风险管理流程的说法，正确的有()。A.风险识别应尽可能多地识剐出银行所面临的风险类剐，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失【答案】ACD19、以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有（）。A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保【答案】ABCD20、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。A.贪污B.受贿C.贷款诈骗罪D.挪用公款罪E.签订合同失职罪【答案】ABD