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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库法规与综合能力通关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度【答案】C2、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时
2、补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.参与制定金融机构反洗钱规章D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【答案】C3、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展【答案】B4、违反银行业从业人员职业操守的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，
3、但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】B5、()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。A.重估储备B.一般准备C.优先股D.混合资本债券【答案】A6、以下不属于银行业监管机构的是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】C7、契约型股权投资基金应于基金合同正文订明管理人、托管人及投资者的声明与承诺，以下描述错误的是（）。A.投资者声明其为符合私募投资基金监督管理暂行办法规定的合格投资者，保证财产的来源及用途符合国家有关规定，并已充分理解基金合同条款，了解相关权利义务，了解有关法律法
4、规及所投资基金的风险收益特征，不承担相应的投资风险B.管理人承诺按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理运用基金财产，不对基金活动的盈利性和最低收益作出承诺C.托管人承诺按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则安全保管基金财产，并履行合同约定的其他义务D.投资者承诺其向私募基金管理人提供的有关投资目的、投资偏好、投资限制、财产收入情况和风险承受能力等基本情况真实、完整、准确、合法，不存在任何重大遗漏或误导【答案】A8、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.规模产出C.降低资金成本D.扩大资金来源【答案】C9、单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基
5、本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按 k 期存款利率付息的存款类型是()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】D10、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】C11、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面【答案】C12、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.卖出B.买进C.贷出D.借入【答案】B13、我国银行承兑汇
6、票的期限为（）。A.自持票人获取票据之日起不得超过 1 年B.自出票之日起最长不得超过 1 年C.自出票之日起最长不得超过 6 个月D.自持票人获取票据之日起不得超过 6 个月【答案】C14、下列关于要约的撤销和撤回的说法中，错误的是（）。A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的，要约不可撤销C.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效【答案】D15、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通B.优化资源配置C.经济调节D.反映经济运行【答案】A16、商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险
7、，通常把（）控制在一定限度以内。A.单一集团客户授信集中度B.存贷比率C.单一最大客户贷款比率D.流动性比例【答案】C17、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对 GDP 的表述，正确的是（）。A.GDP 是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B.GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标D.GDP 是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。【答案】B18、商业银行最主要的资金来源是（）。A.再贴现B.
8、净资本C.贷款D.存款【答案】D19、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.B 股B.H 股C.N 股D.A 股【答案】D20、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所【答案】D21、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其将资金汇往境外B.可以为其提供资金账户C.可以为其将资产转换成金融票据D.以上三种做法都不合法【答案】D2
9、2、见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A.6 个月B.5 年C.1 个月D.2 年【答案】D23、标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。A.公司金融B.证券经营C.交易和销售D.资产管理【答案】B24、以下不属于公司贷款的是（）。A.项目融资B.贸易融资C.房地产贷款D.权利质押贷款【答案】D25、从支出的角度来看，下列不属于 GDP 构成部分的是（）。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】A26、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是()A.临时存款账户B.专用存款账户C.一般存款账户D.基本存款账户【答案】C2
10、7、当前中国货币市场的基准利率是（）A.一年期存款利率B.上海银行间同业拆放利率(shibor)C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)D.一年期贷款利率【答案】B28、（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动 1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A.远期B.久期C.收益率曲线D.负债【答案】B29、“买者自负”的含义是()。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露C.金融产品购买者承担决策风险D.金融产品购买者是自愿购买的【答案】C30、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部
11、分，除约定自动转存外，按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公 告的定期存款利率计付利息C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】A31、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。A.跟单商业信用证B.光票信用证C.可撤销信用证D.不可撤销信用证【答案】A32、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事
12、的同意与授权D.将同事的不当行为通知媒体【答案】D33、公司应以其（）对公司债务承担责任。A.认购的股份B.全部现金C.全部资产D.出资额【答案】C34、中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.3 个月B.6 个月C.2 个月D.1 个月【答案】B35、公司的股东以()对公司承担责任。A.股东协议B.公司财产C.家庭财产D.其出资额或认购的股份【答案】D36、代理中央银行的业务不包括（）。?A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理资金结算【答案】D37、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A.逾期贷款B.正常
13、类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】D38、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A39、股票实质上代表了股东对股份公司的（）。A.产权B.债券C.物权D.所有权【答案】D40、我国的中央银行成立于（）年。A.2003B.1995C.1948D.1984【答案】C41、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（）。A.企业法人B.事业单位法人C.社会团体法人D.机关法
14、人【答案】A42、贷后管理的主要内容不包括（）。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款【答案】D43、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】C44、假设某企业于 3 月 31 日持面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（）元。A.99400B.188000C.99380D.12100【答案】B45、李某是乙企
15、业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】D46、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。A.无意取得B.非故意取得C.恶意取得D.善意取得【答案】C47、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50%
16、。则小王（）。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元C.可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元D.不能获得抵押授信贷款【答案】D48、承担调查失误和评估失准责任的是()A.贷款调查人员B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】B49、M1 被称为（）。?A.广义货币B.狭义货币C.准货币D.基础货币【答案】B50、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）A.投资业务B.负债业务C.中间业务D.资产业务【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.商品价格风险C.汇率风险D
17、.内部欺诈E.股票价格风险【答案】ABC2、下列属于伪造、变造金融票证的有()。A.伪造信用卡B.克隆银行本票C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致D.伪造信用证随附的单据E.汇票附件不完整【答案】ABD3、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充 计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【答案】ABD4、利率市场化包括()A.利率决定的市场化B.利率传导的市场化C.利率结构的
18、市场化D.利率管理的市场化E.利率浮动的市场化【答案】ABCD5、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年E.5 年【答案】AB6、可撤销合同的类型有（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同【答案】BCD7、投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有()。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品【答案】BCD8、贷款合同的主要内容包括（）。A.贷款用途B.贷款利率C.贷款期限D.
19、担保条款E.还款方式【答案】ABCD9、下列属于常见清算模式的有（）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算【答案】AB10、中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。A.全方面监督B.多元化创新C.全方位提升D.全过程融入E.全覆盖参与【答案】CD11、银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括()A.破坏金融管理秩序罪B.贪污、受贿C.金融诈骗罪D.挪用公款E.签订合同失职罪【答案】BD12、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E.
20、期货经纪公司【答案】BCD13、中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括()A.作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构B.管理中央公共财政支出C.共享监管信息D.由国务院建立监管协调机制E.以上选项都正确【答案】ACD14、下列属于商业银行高资产净值客户的有()。A.单笔认购理财产品最低金额不少于 l00 万元人民币的自然人B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过 l00 万元人民币，且能提供相关证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D.金融净资产达到
21、600 万元人民币及以上的商业银行客户E.理财产品的起点金额不得低于 l0 万元人民币(或等值外币)的客户【答案】ABC15、根据我国银监会商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润【答案】ABCD16、债券按发行价格可分为（）债券。A.低价B.平价C.溢价D.高价E.折价【答案】BC17、信用卡的主要功能有()。A.转账结算B.分期付款C.购物消费D.汇兑结算E.取现【答案】ABCD18、参考第三版巴塞尔资本协议规定，我国银行业资本监管要求分为（）。A.第一层次为最低资本要求B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求D.第四层次为风险加权资本要求E.第四层次为第二支柱资本要求【答案】ACD19、违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A.票据B.保函C.存单D.信用证E.资信证明【答案】ABCD20、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。A.公开市场买入证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款【答案】ABD