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1、吉林省吉林省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理通年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库关题库(附带答案附带答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是()。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】B2、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】B3、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】D4、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）
2、A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】B5、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】A6、某银行 2006 年末可疑类贷款余额为 400 亿元，损失类贷款余额为 200 亿元，各项贷款 余额总额为 40000 亿元，若要保证不良贷款率低于 3%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】C7、施工进度计划确定后，是（）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计
3、划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】B8、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是()。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】B9、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】D10、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（）为核心，以（）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【
4、答案】C11、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】D12、（2021 年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有
5、助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】B13、不属于影响进度控制的有（）。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】C14、（2018 年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】B15、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】D16、（2018 年真题
6、）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】A17、（2021 年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】C18、对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董
7、事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】C19、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】B20、（2018 年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风
8、险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】A21、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】A22、（2018 年真题）（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】D23、下列关于违约概率说法错误的是（）。A.违约
9、概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级 1 年期违约概率与 0.03中的较高者C.计算违约概率的 1 年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】C24、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】D25、
10、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】B26、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】A27、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】B28、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损
11、失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】C29、假定 A 企业 2010 年支付的利息费用为 4 万元。其税后利润为 17 万元，2010 年年初资产总额为 230 万元，年末资产总额为 170 万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为 25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】B30、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对
12、单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】A31、A 公司 2010 年销售收入为 2000 万元，销售成本为 1800 万元。2010 年期初应收账款总额为 240 万元，2010 年期末应收账款总额为 160 万元，则该公司2010 年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】D32、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】B33、假设某银行当期贷款按五级分类
13、标准分别是：正常类 800 亿元，关注类200 亿元，次级 类 35 亿元，可疑类 10 亿元，损失类 5 亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为 40 亿元、15 亿元、5 亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】D34、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】C35、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一
14、户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】A36、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】C37、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明
15、度【答案】A38、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】D39、久期缺口的绝对值（），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】A40、假如某房地产项目总投资 10 亿元，开发商自有资金 305 亿元，银行贷款6.5 亿元。在 不利
16、的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于 6.5 亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】A41、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】B42、某商业银行风险加权资产为 20000 亿元，
17、在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于 1000，高于 1600，高于 2100B.低于 900，低于 1200，低于 1600C.低于 1000，低于 1200，低于 1600D.高于 900，高于 1600，高于 2100【答案】C43、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是()。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】D44、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工
18、进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】D45、交底时技术方面包括（）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】B46、（）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】A47、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是()。A.职员欺诈B.失职违规C
19、.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】D48、对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】D49、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】D50、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、2
20、002 年 10 月，国内首个 IT 系统外包大单签订：高阳数据中心与深圳发展银行就提供 灾难备援外包服务签订了为期 10 年、总额约 3 亿元的合同。下列关于此合同的说明，正确的 有（）。A.此举是风险缓释的有效手段B.深圳发展银行此举意在转移操作风险C.此举有助于银行将重点放到核心业务上D.此举使得外包服务的最终责任成为高阳数据中心E.此外包业务本身也可能存在风险【答案】ABC2、下列属于行业经营风险因素的有（）。A.产业成熟度B.市场供求C.产业依赖度D.行业盈亏系数E.销售利润率【答案】ABC3、某医院医技综合楼机电总承包工程，具体工作范围包括给排水、电气、暖通空调、消防、智能、净化、
21、医疗气体工程。大楼管线系统复杂，质量要求高，项目部为搞好工程质量，保证施工进度安全等各项指标的实现，在项目开工前进行了详细的质量策划、制定质量控制点、组织质量交底、技术交底，有效实现了项目的各项指标。根据背景资料，回答下列问题。A.工艺规程B.工艺技术标准C.施工质量验收规范D.合同约定【答案】C4、操作风险系统缺陷方面的表现包括()。A.信息科技系统不完善B.一般配套设备不完善C.控制和报告不力D.流程不健全E.流程执行失败【答案】ABC5、下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的有()。A.经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的B.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接
22、受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)C.在单笔业务层面上 RAROC 可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据D.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据 RAROC 衡量资产组合的风险与收益是否匹配E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式【答案】BCD6、操作风险评估准备包括()三个步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告E.提交【答案】ABD7、土地登记代理人和代理机构违规执业的法律责任范围不包括（）。A.社会责任B.民事
23、责任C.刑事责任D.行政责任【答案】A8、假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的表述，正确的有（）A.银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高B.银行核心存款比例越高，流动性风险越低C.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越高D.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高E.银行现金头寸指标越高，流动性风险越低【答案】AB9、哪些方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施?（）A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金业务E.代理业务【答案】ABCD10、下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的有（）。A.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗
24、放管理B.明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节，明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任和风险意识C.提高信贷人员综合素质，造就一支具有风险意识、良好职业道德、扎实信贷业务知识、过硬风险识别能力的高素质队伍D.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用【答案】ABC11、下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B.理财
25、业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷【答案】BCD12、下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。A.为营业场所购买财产保险B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率D.将贷款资产证券化后出售E.要求借款人提供第三方担保【答案】AD13、商业银行内部资本充足评估程序应实现()A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况
26、、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保资本的增值E.确保资本的完整【答案】ABC14、单机试运转要编制专门方案，明确分工，要有意外发生的（）。A.防范措施B.应急预案C.防范措施和应急元D.保护措施【答案】C15、缺口分析是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，具体包括()。A.1 个月以内B.1 至 3 个月C.3 个月至 1 年D.1 至 5 年E.5 年以上【答案】ABCD16、中国银监会提出的监管理念包括（）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管市场E.提高透明度【答案】ABC17、构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。A.市场约束B.
27、市场准人C.公司治理D.监管部门监督检查E.资本监管【答案】AD18、下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.优先股B.资本公积C.损失准备缺口D.盈余公积E.实收资本或普通股【答案】BD19、关于商业银行战略与风险管理关系的表述，正确的有（）A.商业银行的经营管理战略同风险管理属于两个相对独立的范畴B.风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方法C.商业银行追求业务增长必然要求提高风险管理水平，以保护业务发展的稳定性、持续性D.普通风险管理可能会降低商业银行的盈利、不利于长期经营战略的实现E.商业银行忽视规模扩张的风险，最终会阻碍业务发展的增长【答案】BC20、关于风险与控制自我评估组成部分的分析，下列表述正确的有（）。A.固有风险控制措施剩余风险B.银行的控制措施应合理到位，才能够有效缓解或规避风险C.风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素D.固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险E.剩余风险是指在实施旨在改变风险可能性和影响强度的管控活动后，仍然保留的风险【答案】BCD