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1、山东省山东省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷名校卷)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、我国的五家大型商业银行的机构性质是()。A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门【答案】A2、国内 A 商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对 A 商业银行来说，该项业务为（）。A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务【答案】C3、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
2、B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】D4、下列行为中，不可以代理的是()。A.收养子女?B.参加诉讼?C.发行证券?D.签订合同【答案】A5、根据民法典的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括()。A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.行为主体必须为自然人【答案】D6、我国三大政策性银行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】A7、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以
3、救助，这是为了避免（）。A.道德风险B.系统性金融风险C.非系统性风险D.信用风险【答案】A8、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。A.股票B.期权C.期货D.票据【答案】A9、国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（）。A.增进市场信心B.努力减少金融犯罪C.防范金融风险D.保护存款人和广大金融消费者的利益【答案】D10、影响汇率变动最重要的因素是（）。A.利率水平B.国际收支C.政府干预D.通货膨胀【答案】B11、目前全国银行类理财产品多达 3 000 多种，金额超过 10 000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C
4、.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D12、商业银行最基本的职能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A13、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。A.业务水平和道德水平?B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和业务水平【答案】B14、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。A.证券公司B.基金管理公司C.期货公司D.信托公司【答案】D15、借款人无法足额偿还贷款
5、本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】D16、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。A.向主管部门领导私下赠送 10000 元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】D17、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是()。A.增加核心资本B.降低风险加权总资产C.银行并购D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本【答案】A18、上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。A.几何
6、平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差【答案】B19、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C20、下列金融市场中不属于场内交易市场的是(?)。A.中国金融期货交易所?B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场?D.上海证券交易所【答案】C21、初步核算，中国 2008 年全年国内生
7、产总值 300 670 亿元，经济增长率为9A.经济增长率越高越好B.反映了 2008 年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国 2008 年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】D22、中华人民共和国证券法规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。A.诚实原则B.公正原则C.公开原则D.公平原则【答案】C23、金融工具不具有的性质的是（）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】B24、商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()。A.商业银行信贷人员的近亲属?B.商业银行管理人员
8、所投资的公司C.与该银行有结算业务的客户?D.商业银行董事【答案】C25、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管【答案】A26、根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。A.3 年以上B.5 年以上C.10 年以上D.半年以上【答案】B27、下列银行中，（）定位为开发性金融机构。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行【答案】A28、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期
9、权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】C29、()是中国银行业协会的最高权力机构。A.五个专业委员会B.秘书处C.理事会D.会员大会【答案】D30、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.系统风险【答案】B31、下列哪一项不属于中间业务的特点?（）A.不运用或不直接运用银行的自由资金B.承担或直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.种类多，范围广【答案】B32、区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A
10、.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】A33、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于()。A.资金业务B.代理业务C.存款业务D.结算业务【答案】A34、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。A.金融诈骗罪?B.毒品犯罪?C.渎职罪?D.贪污受贿罪【答案】C35、根据中华人民共和国行政强制法，以下表述错误的是（）。A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者
11、财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物【答案】C36、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】B37、下列关于无效合同表述正确的是（）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】A38、下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是()。A.信用证诈骗罪?B.洗钱罪C.非法经营罪?D.非法吸收公众存款罪【答案】C39、（）是
12、指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A40、下列不属于信用卡主要功能的是（）A.消费信贷B.储蓄功能C.存取现金D.支付结算【答案】B41、下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】D42、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。A.
13、贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】A43、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000 万元B.3000 万元C.5000 万元D.1 亿元【答案】C44、按照商业银行法的规定，核心资本不包括()。A.次级债务B.盈余公积C.资本公积D.少数股权【答案】A45、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。A.市场风险?B.流动性风险?C.声誉风险?D.操作风险【答案】C46、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。A.基础货币；流通中现金B.基础货币；货币供应量C.基础货币；高能货币D.货币供应量；基础货币【答案】B47、关于银行业金融机构依法
14、宣告破产，下列表述正确的是()。A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该
15、金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产【答案】C48、在贷款合同中撤销权的行使范围()A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限【答案】C49、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】D50、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.风险管理目
16、标【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、对于“应收账款”的概念，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括的权利是(?)。A.销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等B.出租产生的债权，包括出租动产或不动产C.提供服务产生的债权D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权E.提供贷款或其他信用产生的债权【答案】ABCD2、如果（），则信托无效。A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B.信托财产不能确定C.委托人以非法
17、财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托E.受益人或者受益人范围不能确定【答案】ABCD3、合同的相对性主要表现在哪些方面?（）A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.权利相对E.义务相对【答案】ABC4、下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】ABCD5、下列不属于银监会职责的有（）。A.编制银行业统计报表B.对商业银行进行非现场监管C.处理银行业突发事件D.制定货币政策E.监督管理银行间外汇市场【答案】D6、商业银行提高资本充足率的分母对
18、策有（）。A.降低风险加权资产规模B.调整风险加权资产结构C.增加一级资本D.发行可转换债券E.增加二级资本【答案】AB7、保险合同的主体包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人【答案】ABCD8、下列关于金融市场分类，正确的是()。A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场【答案】ABC9、中国人
19、民银行对()有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关存款准备金管理规定的行为【答案】ABCD10、中央银行最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。A.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款B.通过财政性货币发行增加资金并向整个金融市场提供流动性C.通过政策性银行直接向金融机构提供贷款D.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性E.通过财政性拨款直接向金融机构提供资金【答案】AD11、在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用（）。A.资产久期分析策略B.负债久期分析策
20、略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略【答案】C12、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】BC13、上市公司披露的信息按照其内容可以分为()。A.证券发行信息B.每日报告C.定期报告D.临时报告E.市场信息【答案】ACD14、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果是(?)。A.增加了商业银行的超额准备金?B.减少了商业银行的超额准备金C.增加了基础货币?D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】BD15、某商业银行计划通过控制总资产规模结构的方法提高资本充足率。下列选项中，有助于该银行实现该目标
21、的有（）。A.扩大信用卡业务占比B.扩大个人住房按揭贷款占比C.扩大低评级公司类客户贷款占比D.扩大低风险业务占比E.要求客户提供合格的抵质押品【答案】ABD16、保险合同的主体包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人【答案】ABCD17、商业银行计量市场风险资本要求的方法有（）A.标准法B.参数法C.加权平均法D.内部模型法E.经验值法【答案】AD18、在对金融机构要求的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。A.影响收益的主要因素B.资产收益率C.净利差D.主要收支项目E.资本收益率【答案】ABCD19、商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式，其主要内容包括（）A.总部部门的设置及其功能和权限的部门之间的相互关系B.分支机构的功能，权限和部门设置C.全行业运作的组织构架模式D.前台，中台，后台，业务运作和管理构架E.总行对分支机构实施管理的模式【答案】ABC20、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】CD