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1、20222022 年年-2023-2023 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷名校卷)单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、下列关于要约的撤销和撤回的理解,不正确的是()。A.要约可以撤销和撤回B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人,不能撤回要约C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.撤回要约通知比要约先到达受要约人,要约可以撤回【答案】B2、下列融资方式中,()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据?B.同业拆人资金C.上市发行股票?D
2、.将商业汇票转贴现【答案】C3、一国货币对外升值后,下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是()。A.有利于本国商品的出口B.有利于增加贸易的顺差C.有利于减少贸易逆差D.有利于外国商品的进口【答案】D4、依据银行业监督管理法,下列选项中属于银行业金融机构的是()。A.金融资产管理公司B.农村信用合作社C.企业集团财务公司D.汽车金融公司【答案】B5、以下关于银行业相关职务犯罪的表述,错误的是()。A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的,属于职务犯罪B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非
3、国家工作人员C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,索取他人财物或非法收受他人财物,为他人谋取利益,数额较大的行为D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员【答案】C6、()年,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了中华人民共和国中国人民银行法修正案。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D7、下列选项中,不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是()。A.将风险管理职能进一步向总行本部集中,减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同
4、维护客户关系,提高效率【答案】D8、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,但并不保证客户本金安全的理财计划是()。A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计划C.保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】D9、在我国目前的管理格局下,下列机构之间有领导与被领导关系的是()。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C10、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户,餐费由公司按月结清。后乙因故辞职,月底餐厅前去结帐时,甲公司认为,乙当月的几次用餐都是招待
5、私人朋友,因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是()。A.甲公司应当付款B.甲公司应当付款,乙承担连带责任C.甲公司有权拒绝付款D.甲公司应当承担补充责任【答案】A11、在()业务中,交易双方都是金融机构。A.票据承兑B.票据贴现C.票据转贴现D.票据发行便利【答案】C12、暂扣或者吊销执照属于(?)。A.追究民事责任?B.行政处分C.行政处罚?D.刑事制裁【答案】C13、下列关于金融市场的分类,不正确的是()。A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.
6、按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场【答案】D14、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】B15、商业银行组织构架的选择,需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、()以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】B16、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应并根据情况变化及时进行调整,这体现了内部控制的()原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】D17、与企业债券相比,金融债券的特点不包括()。A.风险
7、性较高B.安全性较高C.资信度较高D.流动性较高【答案】A18、对破产企业特定财产享有担保权利的债权人,可对该特定财产优先受偿,债权人的这种权利称为()。A.取回权B.撤销权C.别除权D.追回权【答案】C19、某市拥有 500 万人口,其中从业人数 450 万,登记失业人数 15 万,该市统计部门公布的失业率应为()。A.3B.3.2C.3.5D.3.8【答案】B20、下列关于商业银行董事会、董事的说法,正确的是()。A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长(总经理)为首的领导集体B.商业银行董事长可以兼任银行的行长C.商业银行的独立董事,在银行除担任董事以外,还可兼任改银行的其他职务
8、,如信贷部门的总经理D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】D21、下列说法错误的是()。A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.期货市场是进行期货交易的场所,是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场D.现货市场是当日交割的市场【答案】D22、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约,乙于 3 月 20 日承诺同意,甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同,合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据民法典的规定,该合同的成立时间是()。A.3 月 10 日B.3 月 20 日C.3 月 24 日D.4 月 1 日【答案】C
9、23、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求【答案】A24、下列不属于合规风险所造成的直接后果是()。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】D25、根据贷款“五级分类法”的划分,不良贷款是指()。A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】C26、单位外汇存款操作,正确的是()。A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价B.原则上只能开立一个经常项目账户C.原则上只能开立一个外汇账户D.原则上单位
10、开立外汇账户不受管制【答案】B27、用来描述经济增长的统计指标是()。A.国内生产总值B.失业率C.货币市场利率D.通货膨胀率【答案】A28、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。A.市场约束B.最低资本要求C.内控管理D.监督检查【答案】C29、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼,经依法催告仍不履行行政决议的,没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起()内,依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。A.一个月B.两个月C.三个月D.半年【答案】C30、建立功能强大、动态交互式的()系统,对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研
11、究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】C31、撤销权的行使有时效限制,自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。A.6 个月B.2 年C.5 年D.1 年【答案】C32、在我国,个人投资人认购大额存单起点金额不低于_万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于_万元。()A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D33、根据中华人民共和国行政诉讼法,下列说法错误的是()。A.当事人、法定代理人,可以委托至二人代为诉讼B.当事人有权查阅本案庭审材料,人民法院不得以任何理由阻止其查阅C.没有诉讼行为能力的公民,
12、由其法定代理人代为诉讼D.当事人在行政诉讼中的法律地位平等,且有权进行辩论【答案】B34、金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括()。A.认识你的业务B.认识你的客户C.认识你的潜力D.认识你的风险【答案】C35、在诉讼时效期间进行中,因发生法定事由,致使已经经过的时效期间统归无效,待时效中断的事由消除后,诉讼时效期间重新计算的制度是()。A.诉讼时效延长B.诉讼时效中止C.诉讼时效中断D.诉讼时效起算【答案】C36、下列关于托收方式与主要用途说法不正确的是()。A.光票托收广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付,需要银行信用介入C.我国跟单出口
13、托收只限于滞销商品和新、小商品,以及要进入竞争激烈的市场的商品D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收【答案】B37、关于成本收入比,下列说法不正确的是()。A.在资金投入环节,提高效率的重点是降低资金成本,即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重,将存款比提高到合理水平B.成本收入比,可以称为经营性效率问题,其改善的途径是合理配备资源,加强成本控制C.成本收入比=(营业费用/营业收入)*100D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用【答案】C38、()指交易双方在证券交易成交后,商定按照契约规定的数量和价格,在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。A
14、.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】A39、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位),并确保其获得从分的授权,地位,独立性,资源保障和向()报告的路径。A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】C40、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是()。A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.组织和安排银团的各项活动D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况,对发现的异常情况应及时通报代理行【答案】C41、目前,央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。A.释放银行部分
15、流动性、投放基础货币?B.释放银行部分流动性、回笼基础货币C.吸收银行部分流动性、投放基础货币?D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币【答案】D42、根据中华人民共和国行政复议法和中华人民共和国行政诉讼法以下说法错误的是()。A.任何情况下,公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的,都可以向人民法院提起行政诉讼B.人民法院已经依法受理行政诉讼的同一事项,不得申请行政复议C.行政复议机关已经依法受理行政复议的同一事项,在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议的事项,在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼【答案】A43、下列关于托收的说法,正确的是()。
16、A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收用于进出口贸易款项的收付【答案】B44、商业银行资本管理办法(试行)规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率()年目标。A.一B.三C.五D.十【答案】B45、根据商业银行法的规定,下列有关商业银行办理业务的规定,正确的是()。A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行办理结算业务不得压单D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】C46、某人投资某债券,买入价格为 l00 元,一年后卖出价格为 110 元
17、,期间获得利息收入 10 元,则该投资的持有期收益率为()。A.10B.20C.9.1D.18.2【答案】B47、GDP 是指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。A.世界价格B.公允价格C.市场价格D.成本价格【答案】C48、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。A.调查失误和评估失准的责任?B.承担审查失误的责任C.检查失误和清收不力的责任?D.属于正当的职务活动,不承担责任【答案】A49、目前,我国的城市商业银行是在()的基础上成立发展起来的。A.农村信用合作社B.城市信用合作社C.
18、农村资金互助社D.人民银行【答案】B50、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是()。A.有权提起诉讼的公民死亡,其近亲属可以提起诉讼;有权提起诉讼的法人或者其他组织终止,承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为,该组织是被告;由行政机关委托的组织所作的具体行政行为,受委托的组织是被告C.行政机关被撤销的,继续行使其职权的行政机关是被告D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任,应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件【答案】B多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、关于理财业务和传统信贷业务,下列说法正确的有()。A.理财业务
19、的资金源自投资者,信贷业务的资金来源于银行存款B.理财业务定型化,传统信贷业务定制化C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D.商业银行均不承担信息披露的义务E.理财业务中,商业银行不承担刚性兑付本息的义务【答案】A2、下列关于巴塞尔资本协议的说法,错误的有()。A.第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的适用范围B.巴塞尔资本协议是银行资本监管的国际标准C.第二版巴塞尔资本协议新增了对流动性风险的资本要求D.第三版巴塞尔协议补充设置了储备资本要求,用于应对严重经济衰退带来损失E.第一版巴塞尔协议允许商业银行来用比较高级的方法计算信用风险加权【答案】C3、风险成本控制指标是银行绩效考核指标
20、体系构成之一,该指标包括()。A.案件风险率B.不良贷款率C.资本充足率D.拨备覆盖率E.杠杆率【答案】ABCD4、巴塞尔新资本协议的三大支柱是()。A.市场约束B.商业银行的效益性目标C.外部监管D.最低资本要求E.内部监管【答案】ACD5、贸易融资方式主要有()。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证【答案】ABD6、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括()。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行【答案】AB7、商业银行的信息披露中,关于经营业绩必须披露的内容包括()。A.净利差B.资产收益率C.影响收益的主要因素D.资本收益率E.客户名单【答案
21、】ABCD8、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中,正确的是()。A.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外汇储蓄账户一般不得转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】BCD9、按发行对象划分,银行卡可以分为()。A.单位卡B.信用卡C.借记卡D.个人卡E.芯片卡【答案】AD10、考察银行金融环境的主要视角是()。A.金融市场B.金融工具C.财政政策D.货币政策E.商品劳务市场【答案】ABD11、贵金属业务,从业务类别来看可分为()。A.实物类贵金属业务B.融券类贵金属业务C.理财类
22、贵金属业务D.交易类贵金属业务E.融资类贵金属业务【答案】ACD12、下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有()。A.本票B.电报C.SWIFTD.电传E.汇票【答案】BCD13、经济合作与发展组织(OECD)在 1980 年制定的个人隐私保护的原则是(?)。A.信息收集限制原则和信息质量原则?B.表明目的原则和使用限制原则C.安全保护原则和公开性原则D.个人参与原则和负责任原则E.平等原则【答案】ABCD14、每季度至少应当召开一次的会议有()。A.股东大会B.董事会例会C.监事会例会D.高级管理层例会E.临时会议【答案】BC15、货币政策中介目标选择的标准有()。A.间接性B.可控性C.可观
23、测性D.相关性E.外生性【答案】BCD16、下列选项中,属于民事诉讼当事人的是()。A.原告B.被告C.证人D.共同诉讼人E.诉讼代理人【答案】ABD17、起诉是诉讼程序的重要环节,起诉分为()。A.自诉B.他诉C.公诉D.私诉E.刑诉【答案】AC18、下列关于信用卡的说法中,不正确的有()。A.我国发卡银行给予持卡人 30-50 天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金.作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时.该卡便不能进行透支【答案】A19、下列关于保险的分类,说法正确的有()。A.按照保险的实施方式,可以分为自愿保险和强制保险B.按照保险对象的不同,可以分为财产保险和人身保险C.按照保险实施范围的不同,可以分为社会保险和普通保险D.按照保险承担的责任次序,可以分为原保险和再保险E.按照保险的内容不同,可分为医疗保险和养老保险【答案】ABCD20、行政复议申请人享有的权利包括()。A.陈述权B.收集证据权C.阅卷权D.撤回权E.救济权【答案】ACD