2022银行数字化实践报告.docx

《2022银行数字化实践报告.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022银行数字化实践报告.docx（32页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。

1、2022银行数字化实践报告十四五数字经济发展规划银行业保险业数字化转型指导意 见等政策对银行自主可控、数据、技术发展、业务发展均做了明 确指示，需要银行稳步推进数字化转型进程。信创角度看，银行正发 起一场自下而上的变革，尤其是资产规模排名在前的头部银行，已 完成或部分完成办公系统的国产化替代，预计未来替换进程将逐渐加 快；数据角度看，在隐私计算的支撑下，银行在营销、风控等场景 开展跨领域的数据合作，实现数据可用不可见的陆续落地；业务 发展角度，对公数字化转型加速，零售、财富重点发力私域运营，业 务转型进入数字化深水区。未来，随着信创的逐步深入，银行整体生态将逐渐搭起以国产产品为 主、外资产品为

2、辅的体系。届时，在银行多数系 统，从底层的存 储、网络、计算等硬件到上层的应用都将形成一套适配的国产产品体 系；隐私计算技术将逐步成熟，在各类银行均有不同程度的落地， 政府数据、互联网数据、通信数据等将与银行数据更好互补，共同赋 能银行业务的发展；数字人将更好的降低人力成本，并为客户提供 更加高水平的智能服务。同时，银行的开放银行也在从服务C端向服务B端延伸。从最初作 为流量、场景入口，向学校、医院赋能，到向物流、司法、养老等 行业赋能，开放银行涵盖的行业范围、业务更为复杂，赋能方式也在 发生转变。2.内容生态打造客户运营新业态，直播构建私域运营新方式图3：银行营销需求变化与解决方案演进 缺乏

3、数据支撑，难以实现精准营销。存量经济时代，消费者行为及偏好逐渐走向多样化、个性化，若想真正抢占消 费者心智，精准营销成为银行不得不考虑的方向。而银行现阶段营销体系下，一是各渠道数据往往未统一，二是数据 未建立丰富全面的标签，数据体系难以支撑银行精准营销。过去现在未来钺行管错II求 人口红利消失，银行需要构建私 域运营体系,提升营精料化效率。 流竞争加剧,银行需襄更优质的各私地渠道独立性较强,营销资源膏箱内容以及用户逐方式，进一无法充分利用，私域运豫成本居高步提升看精转化效率。不下。解决方案 搭烟以APP、小程序、公众号为主 的私域运劈体系成为楹行首选 修决方案j 构建内容生态:提升以文字、图片

4、、整合营销:通过将各架道营销内容与视频形式为主的精内容质；传播工具进行高效整合，降低私域构施私域通播平台:通过搭，大营销成本,提升资源利用率。幅增强与客户连能力。图:爱分析绘制ifenxt2.1过去到现在：现有营销手段效用不足，银行需以内容为纽带、围绕私域搭建全新营 销体系金融科技蓬勃发展的大背景下，营销数字化作为银行数字化转型切口，走在银行数字化进程的前列。各类银行纷纷将 “以客户为中心”置于全行战略地位，围绕客户展开了一系列营销数字化举措，搭建了包含APP、小程序以及公众 号在内的多种私域营销渠道，希望能够通过对客户进行LTV精细化运营，实现营销转化效率的大幅提升。然而，随 着流竞争的不断

5、激烈，银行原有营销体系，由于缺乏足够的优质内容、客户直连能力弱以及缺乏数据支撑等原因， 逐渐难以适用，具体问题主要体现在以下几方面。客户直连触点少，营销覆盖面有限。数字化转型叠加疫情影响，银行营销阵地逐渐向线上转移。现有数字化营销体 系下，银行常通过手机银行APP进行客户运营，客户触点较为单薄，多是针对老客的运营巩固，实际上针对新客或 潜客的引流效果并不佳。运营厚度欠歌，同质化现象严重，品牌吸引力不足。传统的线上营销模式主要以积分或权益为纽带，银行通过向客 户赠送或兑换积分、实物奖励、购物券等形式，吸引客户进行理财产品的购买或信用卡产品的办理。这种营销模式 下，各行大同小异，难以构筑差异化品牌

6、特色，更无法将客户真正沉淀下来。为解决营销广度、深度、精度不足的问题，走在数字化营销前列的银行开始将目光聚焦于“内容营销+私域运营”之 上一一以数据为核心，围绕客户全生命周期，通过私域触点对客户进行高频触达，以优质内容对客户进行不断影响与 运营，增强客户对银行的品牌认知，真正实现获客、活客以及转化能力的提升。1）依托海内容，构建优质内容生态在营销内容极为同质化的现今，以丰富多样、个性化的内容抢占客户心智，对于银行而言极其重要。银行需从认清内 容营销的重要性，并依托海员内容，构建优质内容生态。具体步骤如下：第一步：整合内外部内容，构建内容池。内容来源方面，内容积累不足的银行可选择外部引入方式。一

7、是引入外部平台丰富的内容资源，体裁包括图文、短 视频、长视频等，内容种类包括与产品密切相关的泛财经类以及客户感兴趣的非财经类；二是与外部大V等合作， 按需进行定制化的内容撰写生产。待银行组建起内部内容团队后，可选择由自己进行内容生产Q银行需具备快速生成 内容的能力，能将基本内容素材整合、转化为所需的内容体裁与形式。银行需从业务出发，丰富内容表现形式，以图 文+视频、内容专题等多种创新性形式提升内容吸引力。针对丰富的内容，银行需对其进行IS选，构建内容池O 一方面，通过对内容趣味性、大众兴趣度等多种维度的筛选， 保障优质内容应选尽选；另一方面，银行需建立内容质检与审核机制，实现对劣质内容、不良内

8、容的筛除。第二步：借助推荐引擎，实现个性化分发。内容生成完毕后，内容的分发是决定营销效果的关键环节。银行需具备 精准的推荐引辇，能够根据用户基本属性、兴趣等生成画像，基于此智能选择分发渠道、分发时机、具体内容等，实 现千人千面的个性化推荐。另外，除了分发精准度外，银行还需关注分发的实时性，保障内容实时、快速地传递至客 户手中，提升客户体验。第三步：追踪营销效果，迭代模型与策略。内容营销过程中，银行需通过埋点等方式，进行对内容营销效果的监控 与追踪。银行需构建合理的效果评价体系，从品牌影响力、营销转化等多个维度评价营销效果。同时，针对营销效果， 银行需能快速归因，并将分析结果用于推荐模型及营销策

9、略的迭代升级上。依托丰富内容生态，杭银直销APP实现用户全生命周期链接杭州银行成立于1996年9月，自成立以来一直坚持致力于为客户提供专业、便捷、亲和的金融服务，经过多年 发展，综合实力已跻身全国区域性银行前列。在金融科技不断发展的大背景下，杭州银行坚持以科技创新积极推 动全行数字化转型，于2015年推出了杭银直销APP,其业务覆盖理财投资、生活缴费、贷款融资及开放平台等 多个板块。目前，杭银直销用户数已突破1200万户，年度交易金额超过千亿元，打造了专属于用户的数字银行, 极大提升了用户体验。传统营销边际效用递减，全周期陪伴式服务成为营销增长新需求在通过杭银直销APP开展业务、服务客户的过程

10、中，杭州银行逐渐意识到，传统营销方式的边际效用在不断递 激。传统的营销方式下，银行往往需要用权益或积分来吸引用户、促进转化。一方面，该营销手段在各行间实则 大同小异，对用户而言缺乏差异化的品牌吸引力和精准营销的能力；另一方面，借助该手段进行营销，缺乏贯穿 用户全生命周期的陪伴式服务能力，易形成客户营销断点，难以真正提升长尾客户粘性、实现对存量客户的有效 巩固。因此，杭州银行意识到在杭银直销APP上搭载新的营销手段已成必要，在构建差异化品牌价值传播触点的同时, 以精准链接能力向用户提供全周期的陪伴型服务，以提升银行与用户间的互动频率和互动时长，真正提升用户 粘性，促进业务增长。从。到1打造全流程

11、精品内容生态，杭银直销弥合财富体验断点基于以上需求，杭州银行决定采用内容营销的方式，借助短小、有趣的优质内容履接用户与产品，以提升营销效 果。为此，杭州银行于2021年下半年开启了招投标选型工作，并基于内容资源、模型优势等关键因素对多家厂 商展开了评估。火山引擎凭借长期的C端运营经验，积累了海量精品的泛财经与非财经内容，打造了先进的内 容质检模型、丰富的标签体系和个性化推荐模型，最终脱颖而出，与杭州银行在内容营销方面达成了合作。火山引擎是字节跳动旗下的数字服务与智能科技品牌，基于公司服务数亿用户的大数据、人工智能和基础服务 等技术能力，为企业提供系统化的全链路解决方案，助力企业业务持续增长。图

12、4：火山引擎金融行业内容全生命周期解决方案优势海精品泛财经内容字节原生的体验技术领先的C端运营经验联动强大的字节内容生态（头 条、料音、西瓜视频），提供 海、优质的专业内容。通过AI、推荐和体验增强技 术，提升用户的内容体验。 沉淀字节C端产品内容经聆，解 决B端内容生产、内容定制、内 容管理及运营三大问题。010203ifenxt，数据湖秦促进模型迭代I图:火山引擎，爱分析绘制针对银行业，火山引擎依托海量精品财经内容资源、字节原生体验技术以及互联网运营经验的赋能，为银行构建 优质内容生态，帮助银行补齐全渠道财富管理体验触点，从而激活银行经营潜能。基于火山引擎的智能内容全生命周期解决方案，杭州

13、银行30天从。到1,完成了需求沟通、技术对接以及上线 测试，快速搭建起了从内容供给、内容甄选、产品-内容建联到内容精细化消费与运营的全流程内容生态，弥合 了财富管理体验断点。图5：杭州银行全流程内容生态ifenxt图:火山引擎，爱分析绘制基于字节内容生态供给，搭建丰富内容池，在火山引擎的帮助下，杭州银行引入了今日头条、西瓜视频等多平 台的海量内容资源，搭建起了覆盖图文、长短视频等多种体裁的内容池o其中，针对内容领域，一方面火山引擎 为杭州银行提供了丰富权威的专业财经内容素材，包括股票、基金、理财等13个一级分类和股市点评、板块动 态等100余个二级分类，覆盖财经头部媒体300余家、专业机构40

14、0余家、优质自媒体350余家；另一方面， 火山引擎也为杭州银行提供了包括科技、房地产、民生等多种非财经内容，极大地丰富了内容池。甄选优质内容，构建专业有趣的内容社区。在完成多元内容的汇总后，杭州银行与火山引擎对齐了内容审核标 准、同步了审核要求，实现了内容审核步骤的前置一一由火山引擎根据审核标准、借助模型提前进行内容审核， 并将审核通过的内容供给杭州银行，保障了红线内容的“0放过”。同时，杭州银行还建立起了内容甄选机制一 一在前期对产品属性以及用户画像深入挖掘的基础上，借助千面推荐模型、内容推荐模型、广告识别算法等策略 和优质内容定向采集等手段，杭州银行构建了内容迭代模型，实现了优质内容的“不

15、漏网”。另外，在火山引擎 的帮助下，杭州银行将内容从风险度、下沉度、权威度、舆论度、商业价值等多个维度进行了标签制划分，助力 个性化推荐，为后续精准营销与精细化运营做支撑。通过产品-内容建联，助力消费转化。根据产品服务的介绍以及对内容标签的解析，杭州银行对内容与产品进行 了自动化或手工的匹配关联。在杭银直销APP上发放内容时，杭州银行会将关联产品或服务一起推送至用户， 从而使用户能够自然地通过优质内容跳转至银行产品或服务，有效提升服务转化或实现消费转化。打通数据体系，提升用户精细化运营能力。杭州银行将杭银直销自有的数据体系与用户内容浏览数据进行了打 通，实现了用户的全链路追踪，进一步完善了用户

16、画像分析体系，为千人千面的个性化精准分发与模型的优化迭 代提供了完善全面的支撑，最终提升了银行用户精细化运营能力。此外，针对用户运营情况，杭州银行还采用了 可视化看板，对内容运营过程中的关键指标进行实时监测，并能在火山引擎的建议帮助下，从标签维度、内容策 略维度对内容分发效果进行分析与提升。杭银内容管理闭环，助力品牌、营销、业务实现全面增长借助火山引擎内容全生命周期解决方案，杭州银行打造了覆盖内容生产、内容管理、内容分发、内容消费以及内 容运营的精品内容生态，在提升品牌差异化影响力的同时，实现了用户全流程的触达与服务，最终促进了业绩的 正向增长。一是丰了杭银直销APP的内容生态，打造了独特的差

17、异化品牌优势。借助优质的内容，杭银直销构建了四 个标准频道以及一个定制化频道，极大地提升了 APP的内容丰富度和趣味性，以用户喜闻乐见的投资教育载体 增强了品牌影响力。二是帮助杭州银行丰富了用户互动触点，以精准营销与精细化运营提升了用户粘性。通过丰富内容的不断供 给，杭州银行开辟了杭银直销APP与用户高频、长时互动的新场景，增强了用户链接能力；而基于海量的内容标签，杭州银行丰富了用户兴趣画像，并基于画像实现了个性化精准推荐，从而有效提升了用户粘性，上线以来 杭银直销APP用户点击量显著上升；而依托产品与内容建联，杭州银行则最终实现了从兴趣到消费的转化。三是助力银行形成对客户的更深刻洞察，优化业

18、务决策。内容营销过程中，用户点击行为、用户转化效果等数 据可作为重要的数据来源，经过进一步分析后，反哺作用于客户洞察。杭州银行能够基于客户洞察结果，不断优 化决策、改良产品，从而实现业绩的良性持续增长。在杭银直销APP上完成初步验证后，2022年4月杭州银行又在手机银行APP上构建了这一内容生态。图6：杭州银行&火山引擎未来合作规划未来合作未来合作企业微值现阶段合作： 杭银直销APP落地场景 手机银行APP拓宽内容合作广度:合作范国内容供绐内容审核产品-内容建联内容精细化消费内容生产创作客户洞察ifenxt加深内容合作深度:专题热点图:火山引擎，爱分析绘制未来，杭州银行将深化与火山引擎的合作，

19、横向上，在内容创作、客户洞察等方面拓宽内容合作范围，赋能杭银 员工进行内容生产，构建内容全周期生态，同时不断拓展合作渠道，实现对杭银直销APP、手机银行APP、企 业微信等渠道的串联；纵向上，不断向下钻取内容合作深度，增加专题热点等形式，实现与业务的深度融合。2）借助直播，革新银行内容营销方式除了以图文、视频进行内容生态的构建，实现全流程内容营销外，银行还可以引入直播形式进行营销。首先，银行需要搭建私域直播平台，对于技术能力较强的银行或直播需求较为旺盛的银行，其可以先自建统一的直播 中台，对接各线上渠道及平台，再以直播中台为支撑，应用于内外部各类直播场景下；而对于技术能力相对较为薄弱 的银行，

20、其可选择与外部供应商合作，将其底层服务嵌入银行各平台以为直播做支撑。其次，为实现直播效果价值的最大化，除搭建私域直播平台以外，银行还需要构建从方案策划、用户触达、直播运营 到效果分析的全流程直播运营体系。方案策划阶段，银行需要在年初和季度开始时，基于各业务部门需求，结合时事新闻，对全年以及各季度直播主题 进行详细规划，并针对每个单一主题直播内容，在直播前进行全面的内容方案策划，以保障直播内容的高质缮产出， 和直播资源利用率的最大化。用户触达阶段，银行需针对小程序、APP、公众号等不同引流渠道的用户画像，制定个性化的渠道引流策略，并能够 基于小游戏、积分、购物券等裂变工具，扩大营销效果，提升综合

21、引流能力。直播运营阶段，首先，银行需要能够按需进行直播场地的搭建以及主播对接和相应的直播培训，保障合规性和专业 性；其次，在直播过程中，银行需要通过禁用词过滤、音视频监控等实时质检工具，进一步保障直播的合规性；最后， 银行还需要提供红包、问卷等个性化的直播互动工具，让用户观看直播时更具参与感，以此来提升整体客户满意度和 留存率。效果分析阶段，银行需能够基于收集到的脱敏用户画像数据，将直播留存客户精准引至相应的用户社群进行精细化 运营和精准营销，以此来提升营销转化效率；并且，还需利用完善的数据分析以及可视化工具，对直播效果进行全面 分析和实时展示，以帮助决策人员对未来直播方案或产品研发策略进行优

22、化改进。打造手机银行“京彩直播间”，北京银行探索私域服务新方向北京银行是经中国人民银行和北京市政府批准，中国最早成立的城市商业银行之一。截至2021年底，北京银行零售 客户数突破2500万，覆盖全国28座城市。北京银行以“211工程”统筹数字化转型重点项目群建设，在顶层设计 指导下着力构建起具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级业务架构体系，持续夯实科技实力、优化业务流程、 提升运营能力、强化风险控制、丰富场景生态，向“数字京行”的发展愿景加速迈进。其中，北京银行的手机银行“京彩生活” APP于2021年升级至6.0版本，全年累计迭代160余次。在场景生态方 面，拓展“金融+生活” “金融+

23、政务” “金融+教育” “金融+直播”等场景服务。并推出了政务惠民专区，整合了 医保、公积金、在线购药、生活缴费、普惠金融等多项惠民、便民服务。用户消费习惯骤变，银行业传统私域营销模式待升级随着人口红利逐渐消失，加之疫情的严重影响，银行传统以线上广告投放、短信推送为主的营销体系，逐渐难以对业 绩增长形成有效支撑，具体问题如下。一是渠道引流能力不足。为实现全面的私域引流，近年来大多数银行搭建了包括小程序、公众号、视频号等在内的 多个营销渠道。然而，由于各个渠道的受众不同，用户需求也并不一致，在传统营销体系下，银行难以依据各渠道个 性化需求，制定最佳的渠道营销策略，引流能力受到较大影响。二是高质营

24、销内容较少。随着私域引流渠道的增多，银行需要能够根据不同渠道用户的个性化喜好输出优质、专 业的营销内容。然而，由于缺乏高效的营销内容生产体系，大多数银行产出的营销内容质量普遍不高，难以促进营销 转化效率的有效提升。三是用户留存率较低o在传统用户运营体系下，多数银行由于缺乏精细化的用户运营手段以及更具互动性的用户运 营工具，使得用户体验感与参与感不佳，用户留存率也无法有效提升。依托全链路视频运营方案，赋能北京银行私域营销升级为进一步增强私域营销能力，实现精准与更高效的客户直连与闭环触达，同时对北京银行产品和服务理念的更广泛 传播。北京银行将行业业务进行整合规划，选择在手机银行APP客户端搭建专属

25、直播版块，为总行以及全国各分支 行提供网点专属直播平台，搭建“京彩直播间”。借助直播渠道与私域客户建立更直接、更具互动性的粘性关系， 激活私域流量，提升营销转化效率。图7：北京银行“京彩直播间”惊匿 tranfM-一惊匿 tranfM-一小1/，户得或6行耳去导nm士目前，北京银行手机银行已开通财富生活直播间、石家庄分行直播间、北京城市副中心直播间、乌鲁木齐分行直播间、消保宣传直播间、杭州分行直播间、南昌分行直播间以及济南分行直播间，直播涵盖理财基金产品介绍、金融知 识宣讲、手机银行APP用法讲解等丰富内容。用户可通过点击北京银行APP首页的“京彩直播间”入口模块进入直 播的H5页面，并依据页

26、面所展示的banner图、直播中和直播预告模块、直播回放、小视频、各地方和部门的相关 直播内容，按需进行选择观看。此外，北京银行在专业机构的助力下，通过内容策划、用户触达、直播运营到效果分析的全储路视频运营解决方案, 进一步提升私域服务能力.以北京银行贵金属直播为例：在方案策划阶段，基于前期调研的关键信息，结合各国有大行过往贵金属直播成功要素，北京银行对贵金属进行了 整体直播规划，确定了盛夏财富、七夕、中秋以及国庆四大直播主题以及各主题期间直播场次数量，针对单个直播主 题进行了包含直播内容、主播人选、场景设计、直播流程、宜播脚本、渠道引流策略等在内的全方位详细策划，为后 续引流及正式直播打下良

27、好的基础。图8：北京银行南昌分行七夕主题贵金属直播传播方案陵热：用话也带起七夕直播流 引爆：用直播+展厅活动点珈七夕购金热潮收官：用温暖故事精彩收尾曲文+人物接力态度海报线上直播+线下分行黄金属JB厅活动明文+精剪短视媛以#南昌人寰臼量说事笈情话？。南 昌人求婚都送什么#婚婕五金一站怎 公选？等这堂本土热议内容，纶含需 昌分行贵金属七夕将患活动、制作 播宣发图文发布钝信、小红书等社想 平台、信势七夕热度；以这是我的量情消费观为话题定制 南分行员工代衰接力态度海报、发 布德德、布博等社交媒体、输出品牌 情错价值；以播中#南昌人鸿友又好笑的收 白时刻、结婚时南的艮俗的味，结蜡 后的一年打拼到第一个

28、结婚纪恋日 等片段、典。系列视耳、在视蜻号、 料W等平台加标密、长尾传播图文、和短视幼、结尾。浦南昌分行 费金亶播活动，引流线下展厅ifenxt线上直播：xx银行贵金属播1迎七夕，特 息实物黄金“为爱放价、优惠不停以量情中表臼.求婚、结地、结始纪恋日J 4个场 景构播内容，每个场景有不同的贵金届 消费故、由故引出本场关联的贵金属推 蒋、带货环节融于场景.开场懒划：营造主翅筑圉/突出京行活动力度量情场景1：表白时的“珍视之物 情埸2：求婚时的“定情之物”量情埼*3：结姐时的“三金/五金/一站 量情埸景4：第一个结婚纪念目的意义 线下展会：x银行南昌分行七夕贵金属展销 会，迎新人恃贵宾、满的好礼相

29、! 贵金属讲座+品务+抽箕/每取纪念品+ 1品 展示秀图:保利威，爱分析绘制在用户触达阶段，依托完善的直播方案策划结合不同渠道用户画像，北京银行制定了更加高效的渠道引流策略和个 性化的宣发内容。例如在南昌分行七夕主题直播项目中，依据南昌本土热议内容，结合南昌分行贵金属七夕特惠活动 制作了直播宣发图文以及宣发短视频，并在微信、小红书、视频号、线下展会等多渠道进行发布，同时通过直播平台 提供的个性化营销工具，如邀请海报、小游戏、积分、抽奖等裂变工具扩大传播效果，全面触达潜在客群，提升渠道 引流能力。在直播运营阶段，首先，根据不同场次直播主题和内容的要求，可直接创建包括入门级、企业级和广电级的直播间

30、 的搭建服务；其次，专业运营团队提供了丰富的优质主播资源和相应的直播话术、流程培训，并提供了专业的直播团 队，进一步保障直播的专业性和合规性；第三，为实现营销转化率最大化，提供了专业的选品及销售策略制定服务, 例如在南昌分行七夕主题直播项目中，针对04千元区间贵金属采取直播特价或组合售价秒杀，针对3千2万区间 贵金属采取支付预定金线下付尾款提货，满足客户不同心理的直播间下单需求；第四，为了保障直播过程的合规性, 在系统层面北京银行会通过音视频监控、聊天室敏感词过滤等工具对直播中可能出现的禁用词、图片等进行实时质 检，并且针对可能会出现的违规场景，设置相应的风险预案；第五，在直播过程中，根据不同

31、渠道观看直播的用户的 个性化需求，直播平台提供了丰富的互动工具，包括小奖品、推荐码、问卷等，让用户更有参与感和体验感的同时, 将银行客户经埋和直播客户绑定，实现后续精准营销。踏长歌，银行数字化转型拨云见日2022爱分析银行数字化实践报告07.2022在数据分析阶段，一方面，依靠完善的数据处理技术，北京银行能够通过对收集到的脱敏用户数据进行画像分析， 将留存用户引入相应的粉丝群，进一步完善私域流量池；另一方面，直播平台能够利用全面的数据应用工具，对用户 数据进行高效沉淀，并通过对包括用户观看时长、实时在线人数、观众讨论热词、产品销售额等数据进行深度诊断分 析，输出专业的直播复盘报告帮助北京银行对

32、每场直播效果进行实时掌握，并能够为后续营销策略以及产品服务优 化方向提供指导。效果显著，有效提升北京银行私域服务能力引流成本大幅降低。通过与专业团队深度合作，受益于其所具备的建设周期短、部署速度快等核心优势，北京银行 有效降低了私域渠道搭建成本；同时，依托私域直播解决方案所具备的营销内容精准投放、多渠道曝光等功能特点, 北京银行实现了对私域用户的精准营销，进一步降低了引流成本。营销能力显著增强。自合作以来，基于直播平台全谴路视频运营服务，北京银行持续拓展了包含政务+直播、教育+ 直播、生活+直播等在内的多维直播生态场景，并在2021年在党的百年诞辰之际，推出了 “党政风采”专区，热烈 庆祝建党

33、百年，效果非同凡响，同时为契合冬奥气氛打造“冰雪云视听”专区，以及春节相关的大厨京彩团圆交系列 直播在内的220余场主题直播活动，涵盖金融知识宣讲、直播带货、福利发放等多种形式，极大丰富了直播内容， 并有效保障了直播内容的高质屋产出。平台累积观看人次高达40多万，使得北京银行营销引流效率大体提升，并成 功带动了北京银行APP月活数的稳步增长。有效激活了分支机构的积极性。目前，京彩直播间已经在北京银行总行以及主要城市分行进行大规模普及，各业务 部门和分支机构能够根据自身需求，快速策划和落地直播活动，且效果显著，有效带动了各分支机构进行私域营销的 积极性。未来，随着合作的进一步加深，京彩直播间还将

34、向惠农、惠民两个主要方向逐步演进，一方面帮助偏远地区分支机构 推广地区特色农产品；另一方面，通过提供惠民服务宣讲，帮助新北京市民解决生活和金融方面的难题，更好助力北 京银行品牌形象的树立。企业级视频SaaS服务商保利威介绍图9：保利威全链路视频运营服务点flmrIW中台MRfia%Ui8M麻埸泊19执行天串模PtaySifeH据司南题叫作播*广枝木方塞HiiMtr措达詈TM9ft活动亮点 设阴“本 MSft全富P01XV金随路运务播人才的界实认漫蝮定制化j网18务风险及案二次发，依 忸耀通广，依 忸耀通广瑰场泊一号I执行天根设备采购 灯光布处理空博布局切设计及曙 MtttS祝飨阴作BFlMr务

35、优劣务优劣安金、定、快速到事工对龙5入方式MMfilllff*： PRTC. MR年1!行及生H逐户修:smii企业批男职定制化通决方我化运优扬企址梭“SaU|1IB企受备1万懵”一8希斯企除50m化金。星运停式舍!(&Smvic宝密金收石ifenxl沉淀图:保利威，爱分析怪制保利威是企业级视频SaaS头部品牌，自2013年成立以来，致力于通过可集成、可定制的视频直播技术，为企业搭 建自主私域直播系统。通过无延迟直播、点播、MR直播、直播咨询、运营、直播舱等核心产品与服务，以直播+技 术、直播+策划、直播+运营、直播+硬件，为客户提供全流程、全链路视频运营服务。2.2 未来：营销整合将是大势所

36、趋现阶段，通过构建内容生态，提升银行图片、文字和视频营销能力，以及通过搭建私域直播平台，增强客户直连能力 已逐渐成为银行在当下流量困局中实现业绩增长的重要手段。但随着用户喜好的不断变化，以及渠道引流和运营成 本的持续增加，该解决方案各引流渠道割裂现象严重、营销资源无法充分利用等局限性也愈发显露c因此，通过将包 括营销内容、传播工具在内的关键要索进行整合，实现整体性营销，已逐渐成为银行未来的主要需求点。内容的整合。银行的所有与用户触达的方式，无论是文字、图片、视频，还是直播，都是在向消费者传播一定的信 息。因此银行必须对所有这些信息内容进行整合，根据所想要的传播目标，对用户传播一致的信息内容，避

37、免营销资 源的浪费。渠道的整合。为达到信息传播效果的最大化，节省企业的传播成本，银行需要对包括小程序、APP、公众号在内的各 种传播渠道进行整合。且需要能够根据不同类型顾客接受信息的途径，衡量各个传播工具的传播成本和传播效果，找 出最有效的传播组合，进一步减少渠道引流成本。2.3 依托内容生态、私域直播，银行营销能力全面增强通过图文、视频、直播等多样化的内容营销形式，银行能够提升营销广度、营销深度及营销精度，从而提高品牌影响 力，提升客户粘性，实现销售转化。1）提升营销广度，增加营销触点，提升客户直连力。借助手机银行APP、直销银行APP、微信、企业微信等平台 进行内容营销，能够增加营销触点，

38、通过内容互动实现多渠道的银行及客户亘连；依托直播新形式进行营销，则为上 述平台赋能，为其植入了更为直观化、实时性的互动营销方式，提升了现有线上多渠道多平台的引流能力，避免了无 意义的APP开发分流。2）提升营销深度，提升品牌影响力与客户吸引力。借助丰富、个性化的内容进行营销，打破了传统的为营销而营销 的形式，一方面，以有趣的、迎合客户喜好的内容联结客户，能够增强客户对银行的品牌认知度与好感度，打造品牌 特色；另一方面，提升了 APP、企业微信等平台的厚度，以全生命周期的陪伴式营销与运营，提升了渠道对客户的 吸引力与粘性，助力银行挖掘客户价值，实现销售转化。3）提升营销精度，实现千人千面精准营销

39、与精细化运营。以用户数据为核心，围绕其展开对用户的洞察与挖掘，银 行能够实现千人千面的个性化推荐，在最大化营销效果的同时，提升营销投入产出比，减少不必要的营销投入。需求全面升级，银行数据库体系 迎来更新潮3.需求全面升级，银行数据库体系迎来更新潮银行数据库需求银行数据库需求解决方案过去数据量激增，需要进行整体性的 存储和管理。以Oracle、DB2为主的筮中式商业 数据库成为粮行的首选决方案C现在未来图10：银行数据库需求变化与解决方案演进受信创政策, 使用成本以及互联网信创政策进一步落地,银行核心业务应用场景增多等多方面因素影响，系统收据座改造,需要进一步提升国产银行对数据康产生了多阱新II

40、求。数据像能力；零售,财富私域场景不断拓展，引发 数据库新需求。 分布式数据库:提升数据离并发场景 需要更高的兼容性；下,数据处理能力；,需要足完一的数据迁移； 开源欣据图:有效降低使用成本；多楔数据鹿-满足异构数据实时查湖需求；ifenxtifenxt 信创数揖廛：然助钳行实现自主可控。 HTAP敢银直滴足海数裾实时分析需求。图:爱分析绘制过去到现在：基于全流程解决方案，有效满足银行数据库体系新需求数据库作为银行IT系统中关键的核心基础设施，其主要作用就是帮助银行对包括交易数据、用户数据、反欺诈数据 在内的核心数据资产进行存储、分析，是银行经营战略转型的关键支撑组件。然而，近年来，随着银行业

41、务场景的不 断丰富以及数字化转型进程的持续发展，用户线上线下交易大幅上升，所带来的数据量和数据种类也底加丰富，使 得原有以DB2、Oracle为主的数据库体系由于数据高并发场景下处理能力不足、使用成本较高以及安全可控性较差 等原因逐渐难以应对。一是集中式数据库在离并发场景下数据处理能力不足。由于大多互联网应用普遍表现出高并发读写、海量数据处理 等特点，集中式数据库由于弹性拓展能力不足，并不能很好地支持这些场景；同时，传统集中式数据库体系，由于采 用集中式架构，整体系统风险较为集中，当单点硬件发生故障，或软件需要升级时，往往需要对整体业务系统进行停 机处理，难以满足用户对于银行提供全天候服务需求

42、。二是商业数据库使用成本较高。一方面，在原有以Oracle、DB2为主的商业数据库体系中，银行每年需要支付高昂 的License良用；另一方面，在传统商业数据库体系下，在需要进行数据库开发和运维时，需要原厂或第三方服务商 提供运维服务，导致银行在数据库部若后开发运维成本也居高不下。三是传统数据库体系安全可控性较差。银行传统以Oracle、DB2等为主的数据库体系，核心技术掌握在国外厂商手 中，整体数据库系统安全可控性较差，且存在被技术卡脖子的风险，因此在国家信创要求日益严格的趋势下，逐渐难 以适用。现阶段，基于上述需求及痛点，重塑银行数据库体系，首先要对系统架构及不同类型数据库功能有着深刻了解

43、，通过 部署前的设计规划，为后续改造的顺利进行打下坚实基础；进而基于完善的规划设计，在改造过程中针对不同业务场 景，部署相应的数据库产品，并可根据需求对存显业务系统进行完整的数据迁移；最后，通过厂商提供部署后持续的 运维、培训服务，有效降低后期使用成本。但在实际改造过程中，受自身体量、数据量等因素影响，不同规模银行数据库改造进程也大不相同。规模2000亿以 下的中小银行，由于数据高并发场景较少，原有集中式数据库体系已能较好应对，因此目前数据库改造需求尚不明 显，大多仅在一些大数据分析场景下进行了小规模试用。而2000亿规模以上的银行，自身数据量较大，且整体科技 投入预算较为充足，是现阶段数据库

44、迭代的主要需求方。其中，针对核心业务系统的数据库改造，由于复杂程度最 高，且对数据迁移能力有着极高要求等因素，整体处于起步阶段。而针对非核心业务系统的改造，不论是新增业务系 统还是存量业务系统均有较大需求，具体解决方案如下。部署前，通过完善的咨询规划以及POC测试，选定合适的数据库产品和系统架构。银行需要基于自身原有系统架构， 结合不同数据库产品功能及性能，对系统进行包括系统架构规划、产品选型规划、数据安全规划等在内的整体性的规 划设计，避免因选型错误而导致的系统不兼容问题出现。部署中，针对原有数据库体系不足之处，依托分布式数据库、开源数据库以及信创数据库的所具备多种核心能力进 行全面补足。分

45、布式数据阵，提升高并发场景下数据处理能力。一方面，基于分布式数据库所具备的高性能、可弹性扩展等主要 特点，使银行数据库体系具备横向拓展能力，可以按需进行快速扩容，有效提升高并发场景下银行数据处理需求；另 一方面，依托分布式数据库包含的存算分离、数据多分片等多种技术架构，将数据系统风险分散，在发生单一软硬件 模块故障时，无需对整体系统进行停机维护，有效满足了互联网业务场景下，用户对于银行全天候服务的需求。开源数据库，减少数据库使用成本。与传统商业数据库相比，银行使用开源数据库无需支付每年高昂的License费 用；同时，开源模式数据库提高了数据库产品开发的“效率”，它将源代码开放，避免了研发人员

46、对基础程序的重复 开发，有效减少了未来银行对于数据库功能持续优化升级的开发成本，并且在部署后期遇到问题时，银行可自主通过 开源社区寻找解决方案，而无需再依靠数据库厂商进行运维，进一步降低了银行整体使用成本。顺应发展需求，分布式数据库成为某股份制商业银行新选择2021年，该行入选我国系统重要性银行名单，成为国内系统重要性银行。在2021年英国银行家全球1000 家银行排名中，该行按一级资本排名全球第51位，按资产规模排名全球第64位。为进一步提升客户体验， 该行积极推动数字化转型战略，以重点工程建设为抓手，持续推进业务数字化转型、数据基础、科技支撑等 建设，目前已成为银行数字化转型的行业标杆之一

47、。多重因素影响，集中式数据库问题日渐显著近年来，随着银行线下业务向线上转移趋势的日益显著，数据量迎来了爆发性增长，同时也对数据处理能力 提出了更高要求。叠加，国家金融信创政策的影响，银行对于数据库安全、自主可控的要求也大幅上升。而 该银行以Oracle、DB2为主的集中式数据库体系，由于敏捷开发能力不足、弹性扩展能力受限、运维成本较 高以及安全可控性较差等问题，逐渐难以适用。具体而言，问题主要体现在以下几方面：一是数据高并发场景下处理能力有限。该行传统集中式架构数据库体系，支持垂直犷展，弹性拓展能力受限, 因此在面对互联网业务所带来的高并发、海量的数据应用场景时，普遍缺乏足够的数据处理能力，难以对业 务形成有效支撑。二是系统运行风险较高。在该行传统集中式数据库体系下，整体系统风险较为集中，当单点硬件发生故障， 或软件需要升级时，往往需要对整体业务系统进行停机处理，难以满足用户在线上业务场景中，需要银行提 供7x24小时服务能力的要求。三是运维成本较高。原有数据库体系中，该银行每年需要支付高昂的License费用；另一方面，在后期有升 级扩容需求时，该银行需要通过购买底层硬件设备对系统进行升级扩容，且需要原厂提供服务，使