东山县农村信用合作联社.docx

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1、东山县农村信胎作联社2018年度报告2019年4月25日（2）充分开展资金营运。2018年度资金运作收入4710. 16万元, 同比减少909. 51万元，降幅16.18%。其中：资金运作规模日均减少1734. 96 万元。2 .年末负债总额达314369.67万元，同比增加6753. 22万元,增 幅2. 2%。各项存款突破30个亿，余额达30. 4亿元，比年初增加0.3 亿元，增幅1.14%,存款市场份额达28. 85%,稳居当地8家银行业金 融机构之首；其中储蓄存款余额25.52亿元，比年初增加1.19亿元, 增幅4. 89%,市场份额36%,居全县金融机构之首。3 .所有者权益持续增加

2、。至年末所有者权益49497. 10万元，同 比增加6882. 12万元、增幅16. 15%。其中：实收资本（股本）22862. 78 万元，同比增加2078. 41万元，增幅9. 99%；盈余公积6841. 36万元， 同比增加1075. 27万元;一般准备6895. 21万元,同比增加1075. 27 万元，一般准备占风险资产总额比例为2.47%；未分配利润12720. 36 万元，同比增加2653. 17万元。（三）利润表分析全年各项财务收入25622. 2万元，同比增加1919. 25万元，同比 增长8.09%。其中：1.贷款利息收入。截止第四季度，各项贷款收入 20279. 21万元

3、，同比增加2739.07万元，增幅15. 62%。2.资金运作 收益。资金运作收入4710. 16万元，同比减少909.51万元，降幅 16. 18%0其中：资金运作规模日均比去年同期下降1734. 96万元，金 融机构往来收入减少909. 51万元。3.中间业务收入。实现中间业务 收入506. 74万元，同比减少3. 54万元，降幅0. 69%。各项财务支出 16357.4万元，同比减少202. 99万元，降幅1.23%,税前利润总额 12534. 3万元,同比增加2742. 25元,增幅28%。（四）贷款质量分析.按五级分类划分的贷款分布情况项目2018年度百分比2017年度百分比正常类贷

4、款206193.1491. 53%186931.8493. 69%关注类贷款17365.177. 71%10804.555.42%次级类贷款164. 560. 07%628.710. 32%可疑类贷款887. 130. 39%764. 740. 38%损失类贷款666. 850. 3%391.990. 20%贷款总额225276.85199521.93不良贷款总额1718.540. 76%1785.440. 89%.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况项目行业名称各项贷款正常贷款不良贷款次级类可疑类损失类各项贷款225276.85223558.311718.54164. 56887. 13666

5、. 85农、林、牧、渔业81402.3580620.08782. 2744. 88307. 36430. 03其他143874.50142938. 23936. 27119. 68579. 77236. 82贷款按行业投向分类，东山县联社2018年12月末农、林、牧、 渔业贷款为81402. 35万元，占各项贷款的36. 13%,其他非农业贷款 为143874. 50万元，占各项贷款的63. 87%。1 .按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况项目担保方式贷款余额正常贷款不良贷款其中次级类可疑类损失类信用贷款67866.4767579.35287. 1229. 7484. 40172.98保证

6、贷款80234.5479153.281017. 88134. 82389.19493. 87抵押贷款77077.9076727.74413. 540413. 540质押贷款97. 9397.930000合计225276.851718. 54164. 56887. 13666. 852 .前十大单一借款人的贷款情况序号借款人名称贷款余 额贷款五级分类情况正常类关注类次级类可疑类损失类1陈伟柱980. 00980. 002东山江南轻工有 限公司950. 00950. 003胡桂和950. 00950. 004东山县泰和食品 有限公司900. 00900. 005东山县鑫源水产 有限公司800. 0

7、0800. 006东山县立新货运 有限公司800. 00800. 007东山龙光家具城800. 00800. 008漳州市凯顺彩印 有限公司800. 00800. 009林鹏远800. 0010东山县福勇渔业 制品有限公司700. 00合计8480. 006180. 00800. 003 .贷款减值准备的变化单位：万元项目2018年度2017年度期初余额11463.859125.83本期计提30003500本期收回48. 5033.83收回以前年度核销贷款27. 0333.83本期内核销408. 531500其他变动232. 19304. 19期末余额14336.0111463.85二、未来发

8、展目标(-)发展战略一是坚持服务“三农”宗旨，助力乡村振兴战略；二是激发员工队伍活力，提高综合竞争力；三是加强合规文化建设，规范内部管理 确保稳健经营。（二）业务发展规划及策略1 .壮大资金后盾，抓好资金组织工作。不断提高资金的使用效益,促进各项业务再上一个新台阶。2 .加大信贷投入，抓好贷款营销工作。争取扩大信贷规模寻找优 良的贷款客户；同时加强信贷管理，提高信贷资产质量，防止新的不 良资产产生。3 .把握经营方向，坚持服务“三农坚持“以农为本，为农服 务”的经营方向和支农支小的投放计划，积极稳妥地支持农业、农民 和农村经济的发展；同时创建良好的信用环境，做好信用村镇的建设 工作，充分发挥农

9、村金融主力军的作用。4 .顺应业务转型，加快电子化发展步伐。金融电子化的发展水平 将决定其生存能力，通过电子银行的建设与改革的成果连接起来，使 各岗位和职能形成整体，为加强管理、提高效率、提供先进的技术手 段，不断提升业务竞争能力。5 .规范财务管理，提升经营效益。加强以成本控制为中心的内部 财务管理，保持良好的资本结构，为发展保存良好的信用潜力，加强 财会队伍建设，搞好财务管理，提高竞争实力。6 .强化检查监督，推进内控建设。加大稽核检查力度，提高各项 规章制度执行力；同时提高服务质量，树立信用社对外良好形象。7 .加强教育培训，提升队伍素质。加强对干部职工的思想教育和 业务培训工作，提高员

10、工的思想政治素质和业务能力。8 .转换内部经营机制。一是继续实行优化组合，进一步优化人力资源结构；二是推行柜 员、信贷人员等级管理，把员工遵纪守法和业务素质考核与绩效工资 更紧密挂钩，建立激励有力、约束有效的工资分配机制，激发员工积 极性。9 .机构建设计划根据市场特点，结合区域特点，进一步优化网点布局，建设农信 社企业文化，实现业务品种多元化，建立灵活高效的市场营销体系。10 .强化安保工作，防止各类案件的发生。严格落实各项规章制 度，确保农村信用社人、财、物的安全，促进信用社业务健康发展。三、2018年度利润预分配方案根据经审计的2018年度会计报表，本次实际可供分配的利润为8960. 6

11、万元，本县联社拟定2018年度预分配方案如下：1 .按10%比例提取法定盈余公积，约896. 06万元.按12%比例提取一般准备，约1075. 27万元2 .按2%的比例提取任意盈余公积，约179. 21万元3 .拟以2018年末总股本228627787股为基数，按股本金的20% 比例进行股金分红，合计分配4572. 56万元。上述分配方案执行后，结余未分配利润8147. 80万元，结转到下 一年度，按照银监会对商业银行资本充足的有关要求，留做补充资本。四、积极履行社会责任情况自2006年起，连续九年被县政府授予“纳税大户”荣誉称号。2018年实际入库各项税费共4389万元，比2017年增加1

12、148. 74万 元，年度纳税总额逐年增长，为当地社会经济发展做出重要贡献。第六章重要事项东山县农村信用合作联社本年度股权结构变动主要是2018年度 股金分红转增股本2078. 41万元，章程的注册资本也增加2078. 41万 元；工商注册资本由原来的20784. 37万元变更为22862. 78万元。报 告期内机构无分立、合并。第七章股份变动及股东情况一、本报告期股份变动情况表股份性质期初数本期增减期末数股东（人）股份（股）.股东（人）股份（股）股东（人）股份（股）法人股2664866810002671353481非职工自 然人股69511802436700695129826586职工股12

13、8249525110012827447720、计85020784368800850228627787二、主要社员情况（一）报告期末行社前十名股东持股情况序号股东名称持股金额（万股）持股比例 （%）1东山县一峰食品有限公司1200.035. 252东山县海得利养殖场1110.994. 863东山县万祥船舶物资贸易有限公司1105. 574. 844东山县铜陵镇第十二渔业公司渔需品供应站887. 984. 275东山县福祥液化气有限公司651. 182. 856东山县大本营水产有限公司432. 821.897东山县宏祥水产有限公司396. 681. 748黄鸿靖396. 681. 749陈斌奇29

14、6. 011.2910卢益财238. 011. 04（二）报告期内机构前十名股东之间不存在关联情况。（三）报告期内机构前十名股东股权转让情况。报告期内，根据法人股东“东山县海得宝养殖场”的申请，其持 有的东山联社股权部分（107.47万股）转让给另一法人股东“东山 县一峰食品有限公司，转让后“东山县一峰食品有限公司”总持股 1200. 03万股，占总股本5. 25%。（四）报告期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。（五）报告期末机构前十名股东股权质押情况。报告期末无股东 股权质押情况（六）持有机构股份前十名股东的具体情况。1 .东山县一峰食品有限公司，注册号：350626100001179

15、；经营 场所：东山县西埔镇东山经济技术开发区；经营范围：从事水产品加 工；法定代表人：林东宁。2 .东山县海得利养殖场，注册号：3506262900009；经营场所： 东山县前楼镇西埔湾；经营范围：从事养殖、水产品销售；负责人： 柳龙光。3 .东山县万祥船舶物资贸易有限公司股东；注册号： 350626100003289；法人代码号15684043-6；经营地址：铜陵镇海港 路；业务范围：销售渔需品，柴油，机油。注册资本2000万元。法 人代表：杨典文。4 .东山县铜陵第十二渔业公司渔需品供应站股东（非法人）；注册号：350626100002384；经营场所：东山县铜陵镇大沃海军码头东山县铜陵镇

16、；业务范围：渔需品销售；负责人：杨典猛5 .东山县福祥液化气有限公司股东：注册号：350626100001970； 机构代码号：70526060-3；经营场所：东山县西埔镇尖山顶；业务范 围：液化气销售；注册资本500万元。法人代表：蔡玉雪。6 .东山县大本营水产有限公司；经营场所：西埔镇白石街光明二 路10号；注册号：350626100007151；代码号：73950790-X；业务范 围：水产品养殖，加工，销售；法人代表：陈财各；注册资本500万 yc o7 .东山县宏祥水产有限公司，经营场所：福建省漳州市东山县陈 城镇宫前工贸区，统一社会信用代码：业务范 围：水产品加工；速冻食品；渔需品

17、销售；，法人代表：陈榕军。8 .黄鸿靖，身份证号码：.陈斌奇，身份证号码：9 .卢益财，身份证号码：三、报告期末重大关联交易情况（单位：人民币万元）序号关联户名称持股 数 （万股）交易 金额交易 形式担保 方式险况占不良 贷款总 额比例%占关联 交易总 额比例%1万祥船舶物资贸易有限公 司1016. 78675贷款抵押关注034.40%2东山龙光家具城0800贷款抵押关注040. 77%合计1016. 781475075. 17%第八章 董（理）事、监事、高级管理人员、员工和机构情况一、理（董）事会成员基本情况姓名职务性 别出生年月单位任期是否 领取 薪酬是否 持有 股份持股数量许坚武联社理事

18、 长男1969. 12东山县联社一年是是林国庆联社主任男1974. 08东山县联社一年是是李祥杰职工理事男1986.12东山联社前 楼社三年是是杨典文非职工理 事男1955. 4福建万祥船 舶物资贸易 有限公司三年否是柳龙光非职工理 事男1966. 3东山县海得 利养殖场三年否是蔡天明非职工理 事男1963.12福建大东石 化有限公司三年否是黄友晃非职工理 事男1958. 6东山县仁和 装饰有限公 司三年否是陈斌奇非职工理 事男1977. 6个体户三年否是陈榕军非职工理 事男1970. 07东山县宏祥 水产有限公 司三年否是二、监事会成员基本情况姓名职务性别出生年月单位任期是否领 取薪酬是否持

19、有 股份持股数量邹金山联社监事 长男1968.12东山县联社一年是是谢晓阳非职工监 事男1980.12杏陈卫生院三年否是林丁根非职工监 事男1961. 12康美镇马銮 村三年否是陈龙钦非职工监 事男1970. 9个体户三年否是李秋明非职工监事男1963. 3东山向阳盐 场三年否是三、高级管理层成员基本情况四、报告期内理（董）事、监事、高级管理人员变动情况姓名职务性别出生年月从业 年限分管工作范围林国庆主任男1974. 0823主持经营管理工作，负责业务运营、业务规 划、财务管理工作，分管计财部邱智平副主任男1974. 0623负责业务管理、科技建设、安全保卫工作， 分管业务部、电子银行部、科技

20、部、保卫部吴美香副主任女1982. 0211负责网点建设、员工教育培训、风险防控工作，分管综合部、风险部因工作需要及职务调整，报告期内理事长由许坚武同志担任，增 补林国庆同志为理事，张震同志不再担任理事长、理事职务；监事长 由邹金山同志担任，林国庆不再担任监事长、监事职务；高级管理人 员由林国庆、邱智平、吴美香组成。五、员工情况截至报告期末，东山县农村信用合作联社在岗正式员工119人， 劳务派遣工8人，其中中层以上管理人员29人、占24.37%；按学历 划分，大专（含）以上学历的职工94人、占比78.99%,中专、高中 及以下学历25人、占比21如 按年龄划分，50岁（含）以上的有21 人、占

21、比17.65%, 30岁（含）至50岁的有78人、占比65. 55%, 30 岁以下的有20人、占比16. 81%。六、分支机构基本情况（人、万元）第一章重要提示-3 -序号机构名称营业地址员工数存款总额贷款总额1东山县农村 信用合作社 城关信用社东山县铜陵 镇苏峰一路8城关社25620.2317339.162东山县农村 信用合作社 康美信用社东山县西铜 大道（康美镇 镇政府边）5康美社18320.3211826.93第二章释义及重要提示-4-第三章基本情况简介-4-第四章会计数据和财务指标摘要-5-第五章董（理）事会报告-8-第六章重要事项-15 -第七章股份变动及股东情况-15-第八章董（

22、理）事、监事、高级管理人员、员工和机构情况.-17-第九章公司治理-20-第十章内部控制-21-第十一章监事会报告-24-第十二章高级管理层运作情况-25-第十三章备查文件目录-35-第十四章财务报告-42-3东山县农村 信用合作社 樟塘信用社东山县西埔 镇东埔街东 环一路109 号5樟塘社11042.2813000.804东山县农村 信用合作社 西埔信用社东山县西埔 镇中兴街512 号9西埔社48990.5227355.355东山县农村 信用合作社 前楼信用社东山县西环 二路双过山 1-1号临街店 面5前楼社15225.2113039.116东山县农村 信用合作社 陈城信用社东山县陈城 镇陈

23、城村西 陈路西侧9陈城社46092.6346374.077东山县农村 信用合作社 杏陈信用社东山县杏陈镇镇政府边8杏陈社31660.9521530.998东山县农村 信用合作社 营业部东山县西埔 镇白石街泽 园路348号14营业部63197.2927790.009东山县农村 信用合作社 文峰分社东山县铜陵 镇文峰街团 结路6文峰分社24988.6221114.4410东山县农村 信用合作社 北市分社东山县西埔 镇瑞宏花园 主体101号6北市分社25296.3214907. 0711东山县农村 信用合作社 宫前分社东山县陈城 镇宫前村4宫前 分社13263.9917881.2512东山县农村 信

24、用合作社 聚福分社东山县西埔 镇明星嘉园3聚福 分社2730.611083. 17第九章公司治理一、法人治理情况本报告期内，机构社员代表大会（股东大会）、理事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况。按照监管规定，本县联社设立了规范的法人治理结构，其中：社 员代表大会为联社最高权力机构，社员代表大会下设理事会、监事会; 理事会下设高级管理层（简称：三会一层）。社员代表大会有51名社 员代表，系通过社员大会选举产生；理事会有9名理事，其中员工理 事3名、外部社员理事6名；监事会有5名监事，其中员工监事1名、 非员工监事4名；高级管理层由理事会聘任，设主任1名、副主任2 名。“三会一层”制

25、定了明确的职责范围，其中：理事会对重大事项 进行决策，高级管理层在理事会授权范围内进行经营管理，监事会代 表社员及其他利益相关者对理事会、高级管理层行为进行监督。本报 告期内，本县联社按照银监会规定，定期召开了 “三会一层”会议。 其中：社员代表大会1次，理事会5次、监事会4次，高级管理层建 立每周一次碰头会制度，就工作遇到的问题和矛盾进行沟通、协调， 化解矛盾，增进共识；每季召开1次经营分析例会，在执行信贷货币 政策和财经纪律、推进案件专项治理、加大资产保全力度等方面建章 立制，多策并举，圆满完成了本报告期预定的各项计划。二、机构设置东山县农村信用合作联社组织结构图社员代表大会营业部1，V城

26、关信 用社薪酬和提名 委员会理事会监事会审计委员会康美信 用社A问责委员会西埔信 用社风险管理委 员会樟塘信 用社关联交易控 制委员会前楼信 用社杏陈信 用社贷款审批委 员会主任陈城信 用社文峰分 社北市分 社综合 部稽核 部计财 部业务部风险部党委办电子银 行部保卫 部科技 部宫前分 社聚福分 社第十章内部控制一、内部控制体系及运作情况我县联社实行统一法人以来，能按照“统一法人、授权经营、统 一核算、细化考核”的原则进行管理，各项规章制度落实和执行情况 较好，各类风险性问题得到有效管控。（一）在授信方面，实行统一授信管理，健全客户信用风险识别 与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止单一客户

27、、关联企业客 户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和 人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。（二）在资金业务方面，对于资金业务对象和产品实行统一授信, 实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资 金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别 不足导致的重大损失。（三）在存款及柜台业务方面，对基层营业网点、重点领域和重要岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作 规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及 洗钱、金融诈骗等非法活动，确保联社和客户资金的安全。（四）在中间业务方面，在取得相应

28、资质的情况下，加强人员业 务资格和内部业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按 委托人指令办理业务，防范或有负债风险。（五）在会计方面，实行统一管理，严格执行会计制度和会计操 作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、 完整和合法，严禁设置帐外帐、乱用会计科目，严禁编制和报送虚假 会计报表。（六）继续加强网络建设，完善网络系统的功能。充分利用网络 系统开办各类代理业务，减轻前台业务压力，将人力、物力投放到最 需要的业务经营中去。在计算机信息系统方面，严格划分计算机信息 系统管理部门和应用部门的职责，建立和健全计算机系统风险防范制 度，确保计算机系统设备、数据、系统运行

29、和系统环境的安全。（七）优化人力资源配置。一是强化学习培训，制定下发了东 山县联社2018年员工教育培训计划，引进外部培训机构落地辅导， 形成全员主动学习良好氛围，提高工作效率及服务水平；二是壮大中 层队伍，提拔2名员工至中层岗位，充实中层队伍；三是广纳贤才， 共招收15名高素质人员，在职在岗平均年龄40. 63岁，本科及以上 员工占比达42.65%；四是严格落实“四项制度”，建立重要岗位人员 轮岗台账，有计划按步骤落实，防范操作风险。（八）认真开展“金融消费者权益保护”活动。为贯彻落实监管 部门的工作要求，进一步推动我县金融消费权益保护工作的全面开 展，维护金融消费者的合法权益，制定了东山县

30、农村信用合作联 社消费者权益保护工作管理办法、东山县农村信用合作联社金融消 费者权益保护投诉处理办法，成立了 “东山县农村信用社消费者权益保护工作委员会”明确消费者权益保护工作组织框架及主要工作职 责。积极组织学习、培训，多渠道开展宣传活动，认真总结上报各种 材料，认真开展自评估工作。二、内部审计（一）福建省农村信用社联合社检查组于于2019年1月7日至 18日对东山联社2018年度的会计决算工作进行现场稽核检查。认为 东山联社2018年度会计决算工作存在：纳入绩效考核的信贷资产拨 备计提不足、中长期贷款占比较高、统一授信管理不到位、借新还旧 贷款操作流程不合规、未按审批意见发放贷款、会计科目

31、核算不准确、 延期激励薪酬计提不准确、费用列支凭证及原始单据审查不到位等问 题；提出了进一步强化风险分类工作、提高授信管理水平、规范财务 会计行为等稽核建议。（二）内部稽核情况：全年共开展了柜面业务、授信业务、员工 行为、财务收支及三重一大等专项检查8场次，对全县12个网点重 点业务、重点领域及重点人员风险进行了全面检查，主要开展了新增 不良贷款、普惠金融卡、大额及关联贷款、柜面业务操作风险、小额 支付便民点等项目以及每月不良贷款责任认定、监事长排查、二代审 计系统疑点排查以及重要岗位人员经济责任审计。据统计全年累计开 展检查30场次，累计发现问题233个，下发检查意见书20份，提出 整改意见

32、63条，督促完善普惠卡交接、尾箱交接等内控管理制度2 份，调整不准确贷款分险分类30笔、金额1277. 19万元，问责相关 责任人565人次，其中：警告、记过、记大过、撤职9人次、通报批 评5人次，经济罚款551人次，扣罚绩效工资63.29万元，存在问题 基本能得到有效整改或进一步规范。第十一章监事会报告一、监事会主要履职情况2018年，联社监事会按照工作要求，把握监督重点，强化整改 问责，力争监督效能最大化，促进理事会科学、民主决策，督促经营 管理层认真履职，助推东山联社创新转型、稳健发展。一方面监督理 事会经营决策情况，对经营班子的贯彻执行落实情况进行跟踪督促； 一方面依托稽核部门工作平台

33、，加大监督检查力度，防范化解风险。 同时积极做好与当地监管部门的工作联系与沟通，及时汇报工作开展 情况，建立信息共享联动机制，有力推进我县农村信用社监督管理工 作的深入开展，促进我县农村信用社各项工作的平稳健康发展。把制 度建设、风险防范、信贷业务、财务管理的真实性、合法性、安全性 作为监督重点；立足序时稽核、专项检查、重点审计、风险排查等手 段，与联社理事会、经营班子一道，共同促进本县联社各项业务的持 续健康、稳健快速发展。二、监事会日常工作情况（一）加强制度建设，完善监督体系联社监事会认真落实好章程赋予的各项职能，切实把各项工 作落到实处和有效开展。一是制定工作计划。在年初，根据监管工作

34、要求及省联社年度工作指导意见，制定年度工作计划，明确监督目标 检查任务。二是坚持定期召开监事会会议，适时研究阶段性工作。2018 年来，监事会共组织召开监事会议4次，监事成员均能坚持亲自到会, 主要是听取经营班子2018年度季度工作报告，总结监事会2018年各 阶段工作，研究部署下阶段监事会主要工作任务。（二）严格履职，列席重大决策活动监事会作为县联社的监督机构，积极参与理事会重大决策活动。 理事会议监事长均列席会议，会上认真听取和监督理事会的重大决 策，充分发表意见和建议，在参与中体现了对理事会决策的监督作用。（三）监督落实“四项制度”及突击接管根据监管工作要求，监事会对“四项制度”执行情况

35、进行全程跟 踪监督。2018年，共监督落实78人次执行强制休假、48人次执行岗 位轮换、30人次执行近亲属回避，执行率达到100%；开展突击接管 9人次，其中对调接管4人次，专职接管5人次（由联社替岗人员对 杏陈社、宫前分社、康美社负责人开展专职突击接管，代为履职15 天；再由网点负责人到其他网点对柜员开展专职突击接管，接管时长 15 天）。（四）加强案防组织领导，强化落实案防责任根据福建省农信系统2018年案件风险防控工作意见、漳州 银监分局关于2018年漳州农信机构监管工作的意见（漳银监发 201849号）等文件要求，联社监事会督促各部门制订2018年案 防工作计划清单，明确了案防工作目标

36、、各阶段案防任务、办结时限 等工作要求。并于今年5月份、7月组织召开了案防专题会议及案防 提升会议，对阶段性的案防工作进行总结分析并提出下阶段工作任 务，要求各网点、部门有计划稳步推进。组织各网点、部门负责人签 订案件防控目标责任状、安全保卫责任书、消防安全责任书, 组织全体员工签订了 “员工行为规范承诺书”、“廉洁从业承诺书”， 把案件防控管理责任落实到每个网点、每个部门、每个岗位和员工。（五）运用质询和约谈等形式，及时纠错纠偏1.开展质询与告诫。(1)开展员工约谈工作。今年来，结合年终会计决算检查、经 营业绩、员工行为等在经营管理中出现的问题，监事会约见网点员工 及网点主任共6人次，通过约

37、谈对责任人进行批评教育，警示提醒， 及时纠错纠偏，并严格监督存在问题的落实整改。(2)开展任前廉政谈话。2018年联社监事会共组织全县5名提 拔中层人员开展廉政知识考试，并采用集体谈话方式，开展任前廉政 谈话7人次(含二名平调)，达到及时提醒，进一步筑牢拒腐防变的 思想道德防线，做到清醒就任、清正履职的效果。(3)适时进行风险提示。监事会对联社日常业务经营、安保设 施、制度规定等存在风险隐患问题及时向管理层进行风险提示，并提 出整改建议，今年来累计出具了 “授信管理、安全保卫、员工行为、 会计辅导”等风险提示书7份，及时建议管理层多措并举，全力落实。1 .督促落实整改，严肃追究责任。联社监事会

38、重点对2017年度 年终会计决算检查、漳州银监分局全面检查、漳州审计中心各类专项 检查以及内部稽核检查存在问题的整改监督，监事长对个别问题整改 落实情况亲自过问，直至整改有效落实；同时强化责任追究，重点对 违反“三重一大”、贷款三查、员工行为以及屡查屡犯人员的问责力 度，1至11月份全县累计处罚195人次，其中通报批评3人次，经 济处罚192人次，处罚金额9. 2万元，确保问题整改“件件有回声， 事事有着落”，形成“监督改进反馈”的良性循环。(六)履行职能，依法开展网点巡查，落实稽核监督2 .开展市场乱象专项整治。监事会按照银监会关于深化整治银行 业市场乱象的要求开展整治工作要求，督促各网点、

39、部门根据东山 县联社关于进一步深化整治银行业市场乱象工作实施方案全面深入开展自查工作，不存在盲点和漏项，做到自查问题真实准确、整改及 时彻底、问责严格到位、发现的风险有效化解、制度短板得到有效弥补、制度执行力得到加强。特别是对2017年漳州银监分局全面现场 检查暨“三违反”现场检查存在的七大类问题，及时组织各网点、部 门进行整改，并对相关责任人进行问责，累计处理处罚责任人106人、 356人次，其中警告、记过、记大过、撤职等内部纪律处分9人次， 经济罚款347人次、金额54. 09万元（含扣罚绩效工资），通过整改、 问责，存在的问题基本能得到有效整改。3 .推进信贷文化建设。今年来，监事会参与

40、组织开展信贷大讨论 4场次，参与人员178人次，在大讨论中大家能深入反思信贷领域存 在的问题，找准问题症结，规范信贷行为，修补业务短版，优化信贷 结构，推动信贷业务回归本源，促进服务实体经济质效持续提升。通 过现场与会员工集体讨论，共提出如何改善“阳光信贷”、如何简化 贷款手续、如何读懂征信报告以及如何落实贷款“三查”等问题共6 类，联社业务部也根据存在问题及时完善了相关制度，出台了东山 县农村信用合作联社微信申贷平台管理办法（试行）、关于简化贷 款材料及流程的通知等管理办法。4 .开展“合规管理年”活动。根据省联社“合规管理年”工作要 求，我县联社于五月份成立“合规管理年”活动领导小组，由监

41、事会 督促制定东山县农村信用合作联社2018年度“合规管理年”活动 方案，按三个阶段组织实施，重点对法人治理、制度梳理、四项制 度等十项内容进行梳理、自查和提升。通过开展“合规管理年”活动, 解决“内控合规薄弱、制度执行虚化、监督管理不力”三个重点问题, 促进“员工合规意识、自觉性、执行力”和“合规管理水平”两个提5 .开展重点领域与环节排查。今年来，监事会共组织对网点柜面 业务风险、小额支付便民点、大额及关联贷款、普惠卡管理、网点权 限内贷款合规性、员工行为、财务收支及“三重一大”等专项检查， 开展了每月份监事长排雷。通过排查，主要发现对公账户大额支取未 双人核验印鉴、对公账户未按规定年检、

42、对账单预留印鉴核对不合规、 贷款三查不到位、抵押登记不合规、便民点未按规定巡查、普惠卡准 入条件把控不严、普惠卡交接不合规、未按规定收取租金、会计科目 使用不准确等问题233个，下发检查意见书20份，提出整改意见63 条，督促完善“普惠卡交接”、“尾箱交接”等管理制度2份；责成收 回问题贷款28笔、金额637万元，调整不准确贷款分险分类30笔、 金额1277.19万元，其中调为不良共5笔、金额91.19万元。经组织 后续检查，存在问题基本能落实有效整改，未能及时整改的也能得到 进一步规范。6 .列席贷审会根据福建省农村信用社农商银行授信业务审批规程（闽农信 2015） 478号）工作要求，20

43、18年，联社监事长列席贷审会103次, 全程监督贷审会会议。个别监事长因故不能出席的，能书面授权委托 稽核部负责人代为履职。第十二章高级管理层运作情况、高级管理层履职运作情况按照“统一法人、授权经营、统一核算、细化考核”的原则，高级管理层根据联社理事会授权和战略决策，紧紧围绕业务发展的主题第一章重要提示本县联社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报 告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其 内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本县联社于2019年3月28日召开第四届理事会临时会议。本次 理事会的会议通知已提前5天发给各位理事，会议应到理事9名，实 际到会

44、理事9名，9名行使表决权。理事会审议通过了东山县农村 信用合作联社2018年度报告。本县联社2018年度编制的会计报表经福建普合会计师事务所有 限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留 意见的审计报告。东山县农村信用合作联社理事会2019年4月25日本县联社理事长许坚武、主任林国庆、财务负责人董圣红声明，保证2018年度报告中财务报告的真实、完整。主线和增收节支的工作核心，坚持以科学发展观为统领，坚持为“三 农”服务的宗旨和“风险可控、效益优先”的经营理念，以管理为 重点、以绩效考核为导向、以发展为主题、以效益为中心，在持续深 化改革中推动发展，在全力强化管理中提升质量，各项工作有序推进, 不断提高可持续发展能力。二、高级管理层对财务报告与其他必要的统计数据以及报告期内 发生或将要发生的重大事项进行讨论分析情况。（一）报告期主要财务数据及指标的变动情况及原因分析。（1）资产总额有较大幅度增长。截止2018年底，全辖资产总额 363866. 77万元，比年