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1、天津市天津市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库法规与综合能力通关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10 日B.15 日C.20 日D.30 日【答案】B2、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年
2、级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【答案】B3、()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】A4、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（）A.金融机构B.货币C.金融机构准入管理制度D.自然人【答案】C5、货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A.六个月以内B.一年以内C.一年以上D.二年以上【答案】B6、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.项目贷款承诺B.开立
3、信贷证明C.备用信用证D.信用证【答案】A7、下列不属于银行国家风险的是（）。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】D8、关于股权投资基金的业绩评价指标，下列说法正确的是（）。A.由于计算口径的不同，基金的内部收益率又分为毛内部收益率和净内部收益率B.净内部收益率为计算基金项目投资和回收现金流的内部收益率C.由于基金费用一般为负现金流，因此净内部收益率毛内部收益率D.已分配收益倍数体现了投资人的账面回报水平【答案】A9、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行 2012 年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品
4、。A.2012 年 9 月 5 日B.2012 年 9 月 6 日C.2012 年 9 月 7 日D.2012 年 9 月 8 日【答案】C10、个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】C11、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币 50 万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【答案】A12、按
5、监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A.单一全能型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.伞形监管型【答案】A13、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术【答案】B14、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.15C.20D.25【答案】D15、关于外汇交易业务，下列说法不正确的是（）。A.外汇交易业务仅指各种外国货币之间的交易B.外汇交易业务可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求C.外汇交易可以分为即期外汇交易与远期外汇交易，
6、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的D.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机【答案】A16、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层【答案】A17、根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】B18、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（)。A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代
7、理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【答案】A19、我国主管利率的有权机关是（）。A.财政部B.中国银行保险监管管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行【答案】D20、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事的不当行为通知媒体【答案】D21、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.信用风险只存在乎银行的表内业务B.对商业银行来
8、说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险D.场外衍生品交易中不存在信用风险【答案】C22、国有独资公司的法律性质是（）A.有限责任公司B.股份有限公司C.无限公司D.两合公司【答案】A23、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1 是指()。A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款【答案】
9、D24、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】C25、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】C26、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。A.贴现B.转贴现C.再贴现D.承兑【答案】C27、金融市场最主要、最基本的功能是（）
10、。A.优化资源配置B.调节经济C.融通货币资金D.风险分散与风险管理【答案】C28、下列不属于中间业务的是()。A.贸易融资B.货币互换C.远期外汇交易D.利率期货【答案】A29、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是()。A.结构型通货膨胀B.需求拉上型通货膨胀C.利润推进型通货膨胀D.工资推进型通货膨胀【答案】C30、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。A.引进战略投资者B.股份制改造并公开上市C.跨区域经营D.联合重组【答案】B31、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。A.在
11、对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】C32、货币的本质是()。A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D33、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约
12、束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】D34、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同【答案】C35、中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】D36、2020 年 9 月，（）制定银行业从业人员职业操守和行为准则，明确了银行业从业人员的职业行为规范。A.中国人民银行B.国务院C.中国银行业协会D.中国银保监会【答案】C37、下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是()。A.犯罪对象不同B.犯罪目的不同C.刑罚处罚幅度不同D.犯
13、罪主体不同【答案】B38、票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。A.不定期B.中期C.长期D.短期【答案】B39、下列不属于贷款承诺业务的是()。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明【答案】C40、关于外汇交易业务，下列说法不正确的是（）。A.外汇交易业务仅指各种外国货币之间的交易B.外汇交易业务可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求C.外汇交易可以分为即期外汇交易与远期外汇交易，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的D.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机【答案】A41、商业银行不得向关系人发放()。
14、A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】A42、（）通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D43、商业银行贷款合同（）。A.只能采用书面合同的形式B.可以采取书面合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式【答案】A44、根据民法典的规定，企业法人的住所为()。A.主要财产所在地B.法定代表人住所地C.经营场所所在地D.主要办事机构所在地【答案】D45、从支出角度计算 GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】C4
15、6、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】D47、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是()。A.有形变造B.无形伪造C.无形变造D.有形伪造【答案】D48、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。A.信托公司B.期货公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司【答案】B49、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（）实施。A.2007 年 3 月 1
16、6 日B.2007 年 10 月 1 日C.2007 年 11 月 1 日D.2008 年 1 月 1 日【答案】B50、重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于国际收支中资本项目的有()A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款E.贸易收支【答案】AB2、下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金
17、融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999 年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【答案】AC3、金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方【答案】ABC4、持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些（）A.持有、使用伪造
18、的货币，数额较大的行为B.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币C.使用是将假币作为真币使用D.购买假币E.利用职务上的便利，以假币换取货币【答案】ABC5、物权的基本原则有（）。A.诚实信用原则B.平等保护原则C.物权法定原则D.一物一权原则E.公示、公信原则【答案】BCD6、与单利计息相比，用复利计算利息（）。A.有利于减轻借款者的利息负担B.手续简单，易于计算借款成本C.有利于提高资金的时间观念D.有利于提高社会资金的使用效益E.有利于增加存款人的利息收入【答案】CD7、银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有（）。A.把客户的个人信息透露给与业
19、务无关的机构或个人B.协助执法机关办理案件C.出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息D.把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的【答案】ACD8、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让【答案】ABCD9、商业银行发行金融债券应具备的条件包括()A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于 4%C.资本充足率
20、不低于 8%D.最近 3 年连续盈利E.最近 3 年没有重大违法、违规行为【答案】ABD10、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其
21、申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理【答案】AC11、下列关于代理的法律特征，说法正确的有（）。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担【答案】ABCD12、下列关于中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的表述，正确的有()。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国
22、大型银行的资本充足率监管要求为 11.5C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于 10.5D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于 8E.对系统重要性银行附加资本要求为 1【答案】A13、商业银行发行金融债券应具备()条件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于 8%C.最近 3 年连续盈利、没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件【答案】ACD14、下列属于银团贷款目的的有（）。A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量【答案】ABCD15
23、、下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有()。A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】D16、基金运行期间，信息披露义务人应当在每年结束之日起（）以内向投资者披露报告期末基金净值和基金份额总额、基金的财务情况、基金投资运作情况和运用杠杆情况等。A.1 个月B.3 个月C.4 个月D.6 个月【答案】C17、我国银行监管的层次包括（）。A
24、.银行自我监管B.市场约束C.审慎监管D.外部监管E.行业自律【答案】ABD18、下列属于夫妻共同财产的是（）。A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得B.在婚姻关系存续期间，妻子知识产权的收益C.妻子婚前所拥有的汽车D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益【答案】AB19、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充 计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【答案】ABD20、商业银行为客户办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.利率优惠【答案】ABCD