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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN7V2G4M3R9A1Z1HL1D7V8U8B6X10U9ZY4H5A4F6S9K5T32、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B
2、.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCW1T4L5Q10A9T1Q10HO4E5K8J9U10W9K9ZS10P5K9G3D2Q3H53、短期资金市场又称为( )。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 CCC5I9P2N3B1Y4E3HR3O4R8R9N2F8T1ZF5J1Y3M10E10H2J74、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCT1V7O2C9S2W8D9HY4R1F3S8L6J9O6ZJ10C4K6Z4M5S6J15、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审
3、计D.全面审计【答案】 ACR2N6Q1X3O3S6D8HX5B6Z2D6R2Z10Z1ZN3G8X9A10D5N4V86、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCG5L6M5X8Q8Z3R4HF7W4N6J1P5E2Z4ZB9D6I1N9Y6B6H67、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACH2X3O
4、4C7A10P3I8HC7C3N6N2Q8S6C3ZR10V8K4M3E3T6L28、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCB3H3H1I10L1E5N3HM4H3J8W10F8A2C6ZA8T1Z1T1U2I7B79、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCV5O3J4K5G1S10C2HE10C6P4I10U9L7I6ZF9R1L8I5D8B5B710、接管期限届满，国务院银行业监
5、督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCV1E4P1Y8D6G9S9HI10J2Q1I7Z8E5R2ZE9F9A3W9O10O8J811、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCD7N6L4K6E3C2M5HS8O2P7I3V4E6G5ZQ4J8J4T1X2F5G112、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.
6、树立“合规创造价值”理念【答案】 ACD5X7R10J10Z2U3U4HR3D5U10I1N2Q3Q4ZO9J2B4L5N4Y2U513、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCS2U3Q3D2F8C10B3HB3Y10U2L7H9O8A3ZR9E7E2V9P4V9H914、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.
7、乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCF7G3M1E2W1V9L5HD8Z4D3F5F5L3N10ZI4O7U5F6F10L1Z415、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】 CCI7B2W8W6R3C7V2HK10B4F8F5K6X5A2ZZ2L10G3D2B10N6W916、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACA1Z7J7P5C7Q10B2HG2S9E
8、1M3F2B7T1ZK7N9E8S1O3Z3H717、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACN6N3H9C9I10I6N8HS1W10L9C4R6W9L1ZA10T5Q2W8O2A7U318、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCU6N6J9O4Q4H6E5HF4X7A7M6C5T5V5ZN8T6W1T3Q2T6W219、资本市场是指
9、期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACL2R7G6Z6C7H8B9HU10X5U7G2N9I4C3ZO7C8Q5G5U5Y10M120、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCE2Q8R7C6N6Q8X3HR4F5X4C9N1A4E1ZT9V7T10Y7N10K2D821、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示
10、管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCO5N5K9E3J1T6N2HA9X7B1L4A8E9Z1ZF5Y1H3V3W7X5G622、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.10B.20C.25D.50【答案】 CCN3Z4S2I1L1H1O9HG7E10M7P1H9Z10E9ZZ2L7P7C5G3A4F923、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】 BCT6A9H1O3D4F2W4HR6W8L7E10B4I4B9ZY2U3L3B
11、4W5H4F124、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 ACT10Q3D7A5G7B7Y10HW8R5E9M2J2U5F10ZM2Z3A9D1F3O7F325、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCB5F8C1T5K3B10B4HF10G8Z5P4G3G9U6ZL7V5M6Q1D1Q6B426、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同
12、业代付D.同业借款【答案】 ACU1H10L7X3F4A3I5HI7H4Q8A4B9V8Q5ZE2A10R1T3K1L6Q227、在单位结算账户的分类中，（ ）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCG5T1E5Y5Y2V5Z2HM4A3Y2K7L4C6U5ZJ8U7D6C10A1P5K728、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACT10T9M4Y6Y7L1W1HE6T4J4S3Y4V10U9ZR1L3N3
13、K10D4Y4L129、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCZ2A7H6G1I1X8H1HV8J3Z7P5Y6E1N7ZO8Q10O5V6W4N3F730、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务
14、应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCJ7C6Q2W4F8Q2U5HV10T1O9U9I9Q2D6ZK6I4T10Z7S7F4P931、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答
15、案】 BCI10T8U4G5F1J3N1HN5P6Y4P10G7P8X3ZO3V9R10Y3J2A3Q632、货币经纪公司的服务对象是 _ ，并禁止从事_ 。( )A.境内外上市公司：自营业务B.境内外金融机构：托管业务C.境内外金融机构：自营业务D.境内外上市公司：托管业务【答案】 CCD3R6R2X6M8P5Y7HA10L5F6L8B4T2F5ZR7N8K7J10B10Q4S1033、普惠金融基本的本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【答案】 DCS4E7T7V1K10F10H4HN4P6A2G4S7Z9Y9ZJ10J7T3J7
16、D2J2N434、下列（ ）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 BCW5K4Z10E2G4D3F4HH10F10N9G4C4N9Q3ZO6M5A1W3S10U10E935、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCI3K4P6U9T3Q5K2HT3N10Z6E8T9M10E2ZP9T1P9M5N7O10Y136、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】 CCJ7A7C5A
17、10J4K10N3HQ2M1O2S5Q4S3H10ZZ4E3Q8G5P1A5O737、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCA5O8E9P5P5I1A6HH1H8A5V10I10T2G3ZO9R1Y6D8S6S5C838、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于5
18、00亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCP9K6S8A9H9J3I6HR10H3R9W10O5J5G7ZY6O7C10W9Q8Y7Q939、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCM10V5F5K9T4W9R8HY2U7D2O5S5C9K6ZV5I7D10P10O
19、7C8V340、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCJ10A6F7D2N2B1O9HA1J6V8B4H8X2S3ZQ9U9H1P8C8X8D141、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCB4L10D6Z8V8Z9G4HW6C6R9U1O9W1S3ZA10C2F3W2K1T1Q742、在国际结算的几种方式中，属于
20、顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCN1M4O6A2Y2X4I9HH10V8O7W10O10J4Y1ZQ1O7W8M4H5J1L943、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCI5T10I7L1T1B3T10HD5C7F8W6F1C1S1ZA10S2S7V7G6W9B444、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCL3P7V
21、1G1E8A3H10HL3K2Z4J7I2Z9I4ZW2J2I6R4O3H9F645、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】 CCJ7M2V5X5A3F3U10HC3H7A4I5P6L7G9ZW6J7V5L4S6R1P146、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 CCU3P6S9X1L9O4L5HC1R3O10K6Z2X8H6ZG10Q9O9G4W10N4S647、商
22、业银行的合规管理实质上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCT3R1I7E1K9G5O7HL9F3D5W7D7K3H1ZM4R10R7E1R3T10L248、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCO2B5I2B10J1Q5I9HI8E2Q3K6X9E10B6ZT1A4S4U2V3Q9Q549、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场
23、风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCI9Q7Q5I1U10H8Z4HH8Z5K3S9V1I4B3ZS6E2D2F6B3K8I750、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】 BCI7X7K3T3H3C1T2HC6J2T7L10L5A6G5ZN8F5L10N3L3M2C551、下列属于显失公平的合同的是( )。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予
24、以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACG2D3M2Z10T2F7I6HH3V4D6B8H8R1T6ZV6C10W4H10Y9U8P152、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCK2U7X9O10P6S7G9HM1D4K7K7M10F5F9ZK6O1B7X2C1H5Q453、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（ ）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场
25、D.货币市场【答案】 BCL3N4N10S8L9N9L2HA4Q8M5I1K2S9V8ZY8U4T8T8L6P10F254、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】 BCC3P8Y5I7K6J1L7HD1F8L10D2V5P4Y10ZX2Z2I6F10N4Y10B855、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACQ10J10M1A
26、5L1Y6U8HM5A3D8T5C9D1C2ZR1W3T4O7J1B2A756、 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACV4Z5K4Y4D8O8L4HT5F6B7W7A1V7J8ZS1M2O7Q8F9I3G857、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCH9B6J1J8L4H1T10HT7X7A5S2T10F1J3ZV4T10T3A9I7H9B958、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的
27、封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】 CCL2G7C8S3J5C4O2HV9Z7K6L3L9H3F6ZK9Q9L8I4A9G1O359、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCW2U6A6I6E4F9P6HU2E6I1W10S5A9I10ZU4Y10U1I9V4V1Y860、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺
28、收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCZ5E5H8Q4A6V5P1HY7G8F5R5K10R6M4ZU7C8D10G5H3N4G1061、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCC8Z6U5Z2E9B4F10HG2O4T5I8E10B2A7ZP3L8P7L8H3P10N762、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.
29、不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 BCD8E5M4K7F4Z7E1HE4J7A7K1E5Q4E3ZT1L6R3E2M1O9F363、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 BCB2F10X1V3A3J7E5HP1A10P8I7U8U4N10ZO3D5F2X7T9G7C864、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCR3D8G7N2L3Q1B8HI5T9V8I3Z8D9P3ZY4B7V4E3X5K2P1
30、65、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCL2B5H3D3Y7G7Y10HY10M1P10P8I6D10O9ZX3W6S7Z9B10Q1J166、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】 ACA5Q5E4C5Z10X5Z1HH5D1T5U8C2Q10X1ZH9D5S7W5A3G4R467、证券公司的最高拆入
31、限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。A.50B.60C.70D.80【答案】 DCC4M10V1W10B9G10L7HX9I4B5R10B3F1W3ZV4G4H3Y6N7T9L368、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人
32、金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCD4Q5T1Z6Q1R2K4HX8Q6N3A4C2J4Z7ZY1J4J4W10V7C5O769、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCK7Q2S8P9E1J4F1HY10U5I7J4E7A7G6ZX7F6N3H3I10N3K570、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（ ）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西
33、部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 CCR2S6P7O3B4Y2E6HZ7M9S1A5Y8P10X6ZT8K1P9T7T10R3D571、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACS8G2R3M2M10O9R10HB9U6D10I7G4N3H7ZF5P5L9X2Y4I5T772、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一
34、级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCL3N10T7S2D6N9Y1HR4P4T2G3J8R7W7ZN8O2D10Q2D7N8G373、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCY4K10L9R3U1W4T7HW6L2W10R6R6F10Q2ZI8A6I8O4D6R9N774、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )
35、的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCV1Y4Y7H1P6O1V5HJ2M1O5T1D4Z9A6ZW9C6Q7V3E1I3C275、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCL2J2S7D10S9F9E6HE1Y9J10H10A10Q10A7ZD2T4M1B6T7M9Q476、回购交易单位是指( )对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。A.证券交易所B.黄金交易所C.股票交易所D.期货交易所【答案】 ACY5O1M10N1T10O9N3HW5P8P2Z6X2J4T10Z
36、I8A8L3Q6X9P6X177、（2020年真题）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCN7V5A2A6X6D10H4HR2P3L3T6I1J2R10ZN4E6Q9L6U2Y9A178、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCE4V7U8Q5I6M6H3HM8F4P4I6J7P8Q4ZO8H9E4W6N7Y7Q379、根据合同法的规定，合同权利
37、义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】 ACP7A4G10Q8Z10K10U5HG3O1Z2W5W9N8N5ZL1S8Z9A3F8M6T180、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCL9Z4V3J6K5B4P4HE10G5E1X4J3U3X2ZD6A9O5J3N2I10D281、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞
38、价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCU7Q1P6B8U3E10M10HF4Y5D2L6T5H4G10ZA4Q5T10J8U5Z10T1082、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCA1Z2O3M10P7O3H8HU3I8F9V3M2O4K8ZZ5F2J7N10K
39、7M5E683、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】 CCW5Q1L6K2Z9Z5O8HB9M4A6P1C3E1E4ZE6U2N4F3Q4R7X984、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期
40、限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCF2Z2J10G3L7Y1Z8HL8V5E2A7N4H2R7ZQ9A9C10H7M7V7J985、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCR8H2O2N3H6V5P10HF4G2D1X5Y9R8B8ZW4O6C4R7Z2N9F386、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】 DCU2I8C4B1E9C10D7HL7
41、N10F6O9R2V5E4ZG6U9G5Z9V1K1V487、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 CCA4F8Z7Z3Y6T8R6HR7D8X4Y3Q4W4F6ZK4W5O7W1D10I5D588、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。A.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】 ACB6A5D4C8O1L5I5HJ8P3R9X1T10U10L8ZF1A7V4I5P7L4B189、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】
42、 DCU7T9Q4U9Z2C5I4HO6R7L9A6P7B6C7ZV3L8K2T2E2E7Y890、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACH6H8C2C7B9A7O10HJ7J9T7F7V3P2P8ZY8Z1O1L5Z2C9R591、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCB8L2F6C4U5Q10T5HO2E8X10Z5B4A10D5ZT7Q5C5F10H6Y1W692、关于商业银行合规风险
43、管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCU3Y10V5Q1N1P3O2HK9T7F9P8V9H3K4ZK4S3D6E3I2O7M693、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】 BCD9R3W10N4H6Z10O9HT1X10O6W4A6K2K10ZS
44、8N2Z3H1Y10Y4J894、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCW9O3L4S10L3S9T8HS2E6R8R8T10L3R3ZS1Q3J5L8W10O2Y395、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCZ3V4P5S9P7W2M7HO5M2N4
45、U3V10D4P6ZV6H4C1I3H9C7S996、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（ ）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCM10E3J10T1P6S6D9HO9M3I1Q2U5K1Z6ZJ10I4U8T5T4P6K797、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCR2B4P6T8I6K7S3HS1N10E6S3S2M10X7ZA3X4S1D5U6S1P79