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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCH3A5N7Q10Q3R1T2HD4M10W6P10T5D9Z2ZF1U7Y3R5T6I4M22、下列不属于金融企业会计特点的是( )。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACJ7Q5C10X5M8Q1R8HE10K7W
2、5S3C4V3Q8ZT9J10J3D1S6S6I73、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 DCH10K9Y4A5K2F6V4HP6A2T9K7F6E6D6ZA4L1B9J2O6R5P74、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACS8S4M5E8H5R5N2HD6W5O2A6X9M10S4ZW8T1M4L5B1M3J45、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.
3、持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCK9W10S9K1A9U8B9HS3Z10J7X4I10E8O10ZM8J4P10J4L9L3O66、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACA8M6A6X1N9Y3W2HY7Z1M7S9C6I2V5ZV9W8D6W2F7Y5U97、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。A.市场风险B.国别风险C.信用
4、风险D.操作风险【答案】 BCO7T8P6X7Q3T2M3HW1F1M7W4S10M1O10ZH1B3E2C2L1R5U98、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACR4Y8W6W2S6S2D8HJ7N6O9K2W1C4N4ZD1E7M5P2O10Y6O19、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACP10K3H2N3D6U1T1HX3J7K9X9F4I9C5ZT10R8H1B2P
5、3A3I310、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCJ8D6Z5E5N2O10I9HZ4U2E10S5U5X8V10ZH3U2G4H1S3C6L511、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（ ）。A
6、.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCV5I10R9A1P5K9T3HY10Y7F9L3Z6Q5O3ZL6D5W9G1T8Z4I912、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCO4J2Q1V2S9Q3F2
7、HW9C1N3H8F6Z3K7ZO8Q9F5X8D8Q9J113、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（ ）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCY4B4S8A2B10I9O2HW3S5E5S1G5C8S10ZS1X7N5Y1A4C4L914、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（ ）。A
8、.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 DCK6M1R5K8N10F4X7HJ3S4O2S1A3B4T3ZH5T6Q3R3P10N2Z215、（）是指因市场价格的不利变动而使
9、银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCH6C9U9R7Y6R6T9HH1N2P9Z7L4F6T2ZZ9J3M8V5E8C1Z916、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCY10Z9R8G5G7J1M2HX9T1M8D9S3G6X7ZN5J7S9A1B2W2R217、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACC1R5H
10、3P1T1K7E7HB9X9Q7S4E8G1C1ZX6W8P1T7E9D6V518、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】 BCK8N8C6U6Q7Y8Q2HO3B3A4R8Z10F3F10ZV3Q6W4A7V9G10V1019、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACB8P9J
11、1H4I8J6U2HP9B3V7I7V9G8O5ZB8F5L8K5I6Q2C420、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCC7M8W8P7M1E4P8HJ10J3R7S1V6L4D6ZY1V4Y8L4N8C6N221、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACB2U10N5O8D2S8S6HZ7P7I5B7R8A3J10ZJ3F3E2F3V3Y10K422、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行
12、低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCE3L6O6H8A5I9Y3HV4X5O1A7H5I3N8ZF2O2I1J7B1R6X923、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCO8S2L10O7B6N9J3HA9M3X1D3E10G7S3ZD10W9R4Q10Q5N7V724、以下不属于代理业务存在的操作风
13、险的是（）。A.人员因素B.系统缺陷C.后台结算D.内部流程【答案】 CCC2N5M8O8G6L2Q4HD1A3E7M4G2Z8B9ZX4V10T7S4J9Q4P425、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACV1Q6B8E1I3L1J4HL9E4Y8B2I5D2B3ZV1J5Z5Y4O2F3L1026、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCI2C1W7P2D6J5B9HQ6W7Y8L10W1F7N3ZM10U5Z7O2U8W6U
14、327、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCB9E7Z5B3K5L10Z10HM4Y9H1M1K9L6I2ZD6R1G1R1S9B10K928、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】
15、 BCB4N4M10W9I3Q7S1HA2U2B8J7G1D10N2ZD7A9A8H6I2L5G929、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCH8V6P1W2K7C9S4HQ8P9B9R6Q6S8E8ZB6N5Q2C7H6A4K130、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收
16、等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCO6V9G3Z3J7U2G1HE7G8I5S6W10T8B3ZI4Z6O1L8U3Z8X731、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACP8U9J6V1N5C7Z2HW10P8V2P4K4W4G3ZU7J2D5E2D7L8D832、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支票可以转让B.支票
17、的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 DCR6U9F5S6N3I5V7HG9W1B9I5W5C5M8ZL3E7Y7X4P3B6G533、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】 DCM2B4I5Z1Y6T5L4HR2H8G3E3E7V10J3ZO6T1A6J8I3T8Z734、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。
18、A.10B.1C.5D.3【答案】 CCB8B1U5O9D1V7Q3HT9P8M3E6Z5A4G8ZK4Q7L7J6N8P2O135、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCF10G7D6S6E8G3E6HK7S8I3U5V1V2Z8ZL8G1M6S7L8Y2S436、
19、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCT8E6V10G10G2B10Y10HV2U8M6V6E6V2B10ZF6J1M9V3K5Q10O337、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACA5G1O5G1E6E3D2HO5G4O7J3M4W10J6ZS5R2S9R4C2M1N438、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 AC
20、H5O7A5K4O5S1E4HR1V5N5C7S10K6H7ZQ2D1A3T8U9I7Z339、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACZ6I8F2V7H6S6O8HI4G9W8E9F5N8Y7ZC10L6M4Y2Z10S1I640、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有
21、土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】 ACW6W7E5I4Q6H10P9HO5R6Q2U6A6O1Z2ZD6U2F7N1L10M2Y141、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCY1D7A10D7F3J4E10HB8G10P1B4D4M6T9ZS8F7R8Q7P10H7O942、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调节D.交易及定价【答案】 BCN9W1N9N9X5D7K7HA4U10P7A7L10J5K3ZN4C9P6
22、W6O8V4R743、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】 BCL9E6V5Q8X2S7O3HL6Z5T9W1H5C9J9ZH6F9A7P6M2O7K1044、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 BCY1Z3O10L3O6O2J5HZ5I4V9H1X1B4W4ZC9V10C9I1T9S8I545、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的
23、B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCY5R3Z5O9J5J4K2HE2K3T4Y8M6V8E9ZL1F10P4R3Z10F4D546、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCP3X7V5R6F1R8R2HV3M3K6F8W8J1Q6ZN3I4X7F7Q10V10G547、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务
24、严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCZ3C2D10X3L2Q6P7HO4A5R9I2Q4A7K5ZD7H9S5U2L1Q1F648、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCL4Q7J9E7S2O2C1HU4S6X9S9Q10Z9K9ZT2H5Q6R4I2Q6F449、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12
25、个月C.18个月D.24个月【答案】 BCH7T1C2P1B7R9N7HW10N5H1G9S1Q5W4ZV8U2A10U6M4U1W450、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCG7U10W8A2Q4N3J9HR1T1S3D5I3B1J7ZN3W7P10A1L6R8Z351、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差
26、异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN4C6R8Z3F4H3F9HP2I6I10T6X2K3Z9ZP10P9G9K2P1G2T452、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 CCQ1E7W9N2I2B6E3HP2S6P9O4O8Z4N9ZT2K5U5B3Q2M3J1053、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.
27、破坏金融管理秩序罪【答案】 CCK6O6M8R10L9H4N7HO8S9U7I1P5J9N7ZJ6Q8V2J7P1I3W254、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 BCV3Q8T1D8F6K10X9HN7H7T3D2S5Z9G2ZH1U5R5M7N9O9Z555、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】 ACL9G3Y3I8U7U1I6HC7R9D6M8K3A4T7ZW8M8N6N7X7
28、S1Q656、商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100【答案】 ACU2W4G6I1M6B3J3HB5U7K4G7G8D4Z2ZZ10G7G1X6S6R7C357、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCV10Z6S4A10A9D5U6HW7S7M6P4U9C5H10Z
29、P6O5X5E2P2C3H858、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCU8N6F9N4L1G1L8HB2Q6T5Y4N1F1E8ZN7C3E2P2X1Q8Y859、下列属于显失公平的合同的是( )。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立
30、的合同【答案】 ACU9Z1H5K1G9N10Y5HZ6C3G4A7G8N5B9ZK7R8T1V6K2S4L860、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACW3R5P1A1A9I2F10HR1S9W4B8I7Q7I4ZJ3S7Z2K9T2S8D1061、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 DCP5O4X2G2Q6C3Z6HE7F9F6N10V4M
31、6O3ZE5K9Z9Y8O8N9F1062、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH4I8H1B10J6K6X1HP2E1Y4K4M2V3S3ZD8L4B6D3K2R10T563、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACD3N1B7L7W3P9L4H
32、C10M6S5P10J7E3Z1ZJ2R4W10S3D7C9G264、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK10Q8R10Y7T2S5J7HU5K4Q4V4W5V9X4ZR6N4I1T1Z3X9N665、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流
33、动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCU8W2Z4B3W5Z9Q10HQ8N9H3K10A5V3C1ZT6H2A9Q5X3R4T666、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCT2H2V9N2P1I9E9HJ9G9O3M7H7L9W8ZU5J5F6X9U3V6Q467、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACC8J7R1O1K5A4H9HD9I3E9C7A3I1G7ZX7C2R10N10Z
34、2C8M568、关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCK1Q5G6N6Z6X3D2HQ8J3P1D9I7W1F7ZR10T5X8B6S7G6S169、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACI6B5O1X5C4V9
35、G2HO9U3N8H4V8R1W2ZO1U1S9B1K9U6M870、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCI3Z10F8Y2L10G10P8HR7O3E10M3H4F2E8ZZ9F6N5B6W5I2S871、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【答案】 BCM4I6Z5Z4U9D7I7HY3M9T3Q5E3Q6M5ZL2P3K8E10A4D2R972、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业
36、银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCQ10P6K5S9V5A9H9HR9U6X6M10G9Y9I10ZM5U7M4A9M1M7C573、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCD5C3K1Q5Y7G8D3HI9L3F8P4K1R5L4ZV9I4H10H8U8C1V1074、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACV6R8U1S
37、9A7L3Z10HU1K7F3V7F5L5K1ZW7M8W9O2V9C9Z1075、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCQ7F2K10P8S3D1R10HY4U6J10K3G5X1W3ZN1D3D1N10Q6Q10M976、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】 DCP6O10Z4N3Q10F9R4HQ8N1J9K2P1Y10I2ZH2
38、W1X2I4P3D10M477、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCB3D9N4K7T9J8A9HY6B1O8Y1H5E1F1ZM9W3Y7S8W1Q10T178、 根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A
39、.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCO3P5Z2N3V8I10D3HT6G2S5J1P9W2M6ZO9A9Q3E7P10K5L779、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCW8V7T10M4M1I10M2HL10W4T7H9L6Z6K1ZV4U4C10I10C2R10W180、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保
40、消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCB2M9E9Q3B7G7J3HH5J4V5O8K6Z10D7ZD2G2K4I3I4F4G681、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCF10F7J8A5V9W2I7HX3O10Z4H2P3X8H4ZC4F2Q7F7A10L8H482、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCU1O4U5Q1N5V5
41、F1HA4Z5I4Y2R6O7E1ZC1Q10K8D10I10I10E483、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCR1Q1C5O2O10P6N1HY7D6R7X1K6M5H7ZX4I9G10X7C4D5K984、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACY2O5L3D4D3M2A8HL6A7W9I3X6E2R5ZZ7J8L8I5I2X4C985、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国
42、际信用【答案】 CCL10B6K1X7V3C7R4HB9J4B3U7A7F4O2ZD10R7I5T9W9V5A986、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 ACS4C9E4J7V2L7I3HE3C8D10P9J9V9A8ZD7S6X3T2J8X10P387、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】 ACU9Z3A6J2R1D5Q5HD4T10N6W5A6Z6O3ZU2P3D7
43、S7K7P1I388、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCR2T10O5Y2N2B1Q1HO1Q6V5H2P2D6D5ZW5X5C8D10V8E1E289、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCZ4K2X9J6D2W8J1HW2D3V1L3E5W8V10ZM1O8N7P8C9D
44、5I990、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCC6I4Q1E9H6J9G6HG1U7R4H3G5C10A4ZK6T8C1G10Y2C8A991、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCO6C10U10N9Q6F4L6HQ2M10S3O4D7H9X4ZF5L7K8G6W7S4N292、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。
45、A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCE8G10V10M4M4P1A10HK8I4Z10B3F9K10U10ZT1C2S9Q6C10B3Y1093、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCP1Q1S1W6K1I8Y8HZ2R2I1N3O8C1W3ZO3F7K6N8S9K4D294、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。A.100B.25C.75D.150【答案】 ACZ10D7K9K4V3G1D8HU1Y4R3F4H6P10X8ZW6Q9Z5D2M4R8W295、代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代