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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率分布B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】 CCP7J5T2B5E7S10B5HH7Q6E10Q3O2O1X10ZQ1N5A9S6D3Q6B62、 某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACF1
2、0V1G9H3D4H8Q8HB6D2B3B8S3N5T7ZT9M2C7I10B1F2R63、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCZ4E9Y4C10R4H8C9HZ8P5S2I10T8R4K1ZN1K6Y6M4X1T9R44、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约
3、概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCF6G5P7L6K2S8T10HY2L4G3R7P8P5B2ZM7E10S2R3X2C2D35、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACB10L5O10S1Q10X10I5HB9N9S9U3I9I6C4ZY10Z2E5J5G2V3B36、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 B
4、CF6Q1N10V3A3Q6F5HQ5N8I6Y10G5Q7C4ZA3I3X9B3C5T3R27、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCV5I4Q7Z4D7X10U1HA8Y10G8H10M
5、4Z9W10ZT1A4K2C4P4J9A68、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACM10M5M9Q2V5X8E8HH9F4A7V8T4V6C9ZA3N4T6Q9Q6B6Q89、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCH9N4Z2I4Y3A4O2HT8L6J6R4E4J4I10ZZ4N1I10Y2I1M5Y51
6、0、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACT4Z10U10H3Y5F2X2HK2A4H3W2A9Y10C6ZS10K7R6K8V3S6Q1011、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCI1F9N2S8S6E7E10HS8N5B5B5V2F3R9ZM3X4O4U1M1W9D1012、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。
7、A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACF10Y3T1R5T7B9R9HN6I4M5A8L3T5N6ZE6Z8G2H4S7V9I813、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCT7V7Y1E8I5Y8W1HV5D1N7O9K4K1W9ZX6B2P8I1K9U10P114、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】
8、 CCX7D10F8W5C3M6O9HN8L10H8D4D8U7Z10ZQ3Q2W10P10I9V6P815、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACX1V3G1W7R1X5J8HO3I6Z2M4R5A7O6ZZ10X1D7E2V10Z9C416、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCJ2B10D3A7P10I5I9HX9Z1G4V8Q8U6H5ZC5I4Q6H8D2P2S917、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A
9、.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCW5J2A6L3K9W9D6HB3S4U5P8Z2G8M8ZA5H4Q5E7Q8M9K718、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACL8I10X9F8G1E5W7HR9U8D1R3A2F4R5ZD9I7B5D6H2Y2X419、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16
10、.64【答案】 DCM7U7W9P9Q10K10G2HX2Q1S3P8O1J4X10ZA4Z3V9C9M7T4Z620、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCI3D7Q3V5B4O8K8HK3Z5P10G1K2G7H9ZL10M9S1Q4G9E3Z421、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCF7Z4S
11、7W4E4K9B9HI2Y10B3S3W10B1T3ZB5Y4Y1J9O8J5M722、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACK9N3S4X4F5X10Q9HR7Q5A9Y3F10I9J4ZA8L5P10Q8L4L10S623、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCB6D7E1Z3A9O7S10HI3R4F8R7B10J2D
12、2ZB1W5S5G2X6Z1I924、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCY8N9H1I8X2N5O2HF3I4Q8E1W6K5O1ZF4J3N2K8F8S7B325、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACM1Z10O1P6Z2C10I1HG6M9E4S4C10Q10Y10ZO10I10A7L3W10M7J326、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其
13、风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCZ9Z4V6C10P1H8I10HH9E2U5T2U9Q8H8ZR9Y4R8H6J7W5D227、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCC3X5T6A6A1P4E6HZ5Y8R8X8Y1E10M9ZI9A10S6O9A8W5G928、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资
14、产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACL6R4P4W4H5C3I4HQ2D4A1D10M1V1O10ZL5R5L8G4M5F9C129、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCK7T5Q8Z4G8F1T8HR9P4H4G9I1C8G7ZX7F6Y6E4L2Z2C330、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级
15、管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCT9U8R4L1L8H7Z8HA5O5L2O7P8Z2T4ZQ5E6R7E3K5V2U331、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)
16、(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACV4T7C10L6B5C10P1HF10D2N10F3D1C9Q5ZV6F5H1E4L7A10C932、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCP6X10P6K10C3H6R9HT4Y3S10P7E9A5B1ZH4K1I4
17、Z9Q6V4M233、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCD10N2D6I4D5T5O6HO8T9T2H8X2G5R8ZQ6I1L6T9A10Q7L934、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCU10L10A9Q4R7E10K5HJ4Q6Z9G8D2P10E7ZL10C8B5V10O10C1X435、
18、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACX7L4J2N5A2J4R6HM5Q10A2N5Z6J5O2ZO7U3Q10I5F2M7N636、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCC10A9M6Y7A9Z6M3HH7Q5O10U9V10O6L1ZT7V6G6F1V1G9T737、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCM5X2N3T5G8B5
19、V10HP4T9W1H1A9B9A8ZK10O7P7E5X9M4E338、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACN5X2Y10P7V3O7I2HD9P1W2M4I7X7C2ZH9L1Z3M9C5L2Z439、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCA
20、5E9U2M7D1Y8L6HD10U4F2D9S1J3S8ZA4I3H3I2Y7U9R640、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCO3V7Q3B1B10L9D10HI4W2P7V6E5O5Z7ZL4C10Q7V2F4R1N541、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为
21、交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCY2Y4Y6R8K4K8S9HH7H5F3Q1E6Z5I4ZI3Y8V8Y8O2G6Z542、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCO2I6L4M8R9P10A2HR4O3T7T3C5L9W4ZG6O3Q8R4V5C1Q1043、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B
22、.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCL7Q9S9U3Y7M8N1HI5H9M9C10H10K4N2ZD1S5P1Z1N10G1E244、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 DCM1M4V1I7F8O10R9HM8W5R2F9Y7Z1N3ZV4C7M5L9J2U4I145、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCX1N2Z5S4F10G5
23、I3HF6V2P5C6R7T7V7ZP6X4D1M5J9A3K746、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCC1W10M1H8U5B10H7HH4K7K2W1F5F6S4ZS9K7P2E10S2N9C747、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCZ10H4N2T3A6M5C9HS5E6W5E4X9E4X4ZK9P5B6B7S8H2D448、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风
24、险调整后收益【答案】 ACV7V10L2E2C5G6X3HW10E1Z4H9Q5U3C2ZJ4V5U2Z4M8U3Z449、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】 BCY8T6P1K8G1Y6P8HI7Z5L8A3R8S2S8ZY5M2V1T7S4P4D350、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCS6C9C8V5
25、N3Z5W8HF6R6X6L3A6I3P5ZR1R2G6C2E3T3R151、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACA7F3M4D5H9M2E8HP7H5O9V8N10V2Y1ZU2P9O8J5Q10L6N552、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCI2L8V9D5T4N9I3HK1X4Y
26、7O7K8B5G9ZZ8U9L7J2L7A1E553、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCY6R6Q4Q4N6Q3I9HT7N5D7P10A6U7Y5ZQ3C6J5V2X3O10O354、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCI6B4S1C10C4U8S2HO8Q10T8I8Z1V3M2ZD4O8R10S10G3W7F755、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风
27、险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACI1Y4T8L5Q9S3H7HF3G3J1Z5J4M3J2ZK6W4O2O3O7Z7A756、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCO5F2M3V8U9L5D5HI4V2P2O7B3L4M10ZS4G6Q4O1I7Z8P957、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCU1R
28、4O4C8C6F9W5HU1K2I7S2H5P3U1ZK8Z2Z6U4D8Z3B958、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCJ1I3E2L10P4J8N3HP9U6W9O3H2E5M6ZO2H1M2J10U1E3D1059、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCO7L8N9M1L3J8G7HX4M2
29、E9F9X3H3C2ZG5E4C8Q9L9V10W760、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCJ1X9K5U9J1Q7N1HB9K3Z2F6S8L10J5ZI2Z8Z10V7M5F7T961、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如
30、果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品B.买人期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCM2C7I6L8H2W4J2HK6J9Q4Z4D6J5N6ZT1D2E10P5A7I5V462、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】 BCY3Q7E10A1A7J6M1HE5B6U7W9X2X5W3ZJ3P10L3Q9F10I5Q763、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款
31、价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCM3S8M5V5X2W9I4HF7V8U3V8T2U5E6ZD2O8N3I7W1Z6P364、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCD2Q1U4I3K2Y6Y6HB8L1Z7Q9L9Q1M9ZT1J7K9R1T4X3A565、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】 CCU2L7V6O8Q7T6F
32、1HJ4X10O8H10I1M10I9ZD2K6S1P8N3L7R866、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACD3V9A3R1F5O1U5HW6I6L10P2V8M6Q7ZI10M3A7T10B9A5K267、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCI2U5J3R10N
33、1F2C4HB6M9W4S10H5B1O2ZZ10C5U9D4S2B1M368、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】 BCK8A9B3Z5O5W6T7HR7N3S9R10B1A5V9ZX1K5W5G3Q1K3O269、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCI7K3R9E4D
34、7J2E4HQ6V10V9K1K9L10C2ZI4F6V1X8T7B7Z1070、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACW6P2M6I6K2S7N8HQ1T10M4T2B2V8V10ZN8N9M9S1W10O3F971、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCB4B8P6N3J5V8R5HY5O9X5O5P6T3R6ZH6D10O7K8Y5U6T272、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具
35、方法、信息系统等在内的风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 BCM4B6R8T8K6E7V9HL6B2L9S3R5N9J6ZK6G1W10T10F1X10P1073、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCN3D5P7X2O3R7G1HA8B5O2C10I2X6S6ZS1U2K7E1E10D9I974、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得
36、D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCS8Z3P3L9W5I1G6HS6L2J4X6S10X3L2ZU10P3F3C4G2Q10O275、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCS9C4Z10V10D5Y5C1HO3M10V4I8N6L3F9ZX8O10H1K9P2Q3O1076、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D
37、.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCM1O2T10X10I10C10S1HZ5O5P7I8O7O10U7ZA4L6D3L10O10U7R977、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACQ10C3I8Y4C4F5Q2HT3R3S7K9T5W4M10ZC10K9H2M8C7Z1I778、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACD10G8H2S7U8G8P2HX3A9A9F6M1H8O3
38、ZA5Z2I7O2M3U10P579、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCC7G3C2G9J6D9R10HG1I1H5N5D4M3V4ZK10M3K5Y10H9X1V180、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机
39、构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCU3L8L2A10I9G8K5HG8U7A4D4S1V5T2ZY6R9Q1S4Y5Q2Y681、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCY6A4V3Y3E8H7I6HN1S2T9S4O8K10A3ZT3J4W4P10X10V3P982、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地
40、位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCJ2A9Q1N3S8M1G2HR4E10I1J9O8Y5C8ZA4D2O8L10F5I6U683、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后
41、，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACX10Z1B9S2D8G9T10HT8I3I9E9F10P9L9ZV8N9B8X7W10E9N184、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案
42、】 DCD5I8N2H4D1B4K4HD3U6H3Y2W1I6R10ZQ2N9T10E5S10U6D985、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCL3J5D5R9Q5Q10A8HN3S2G5U3V8O6H9ZD5Q6G9E8V9E8O386、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】
43、DCK7Q6L3C2V6N10X2HE10J6M4U3I10T4E7ZN5Q2J1Z3H1Q6T187、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCS6B7B9W2C1P5T3HM10J3A1O9T8X10F1ZT9H8M6L10F10L9I188、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCF8O4Q9V5R1A6B4HD9X2S3S3C7Y5C7ZB2
44、V5H2Z8C8P10A189、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCE4B8T6R4H7G1F2HJ9L2E6Q4M9J3Z2ZE10J9I6L2W2D8F890、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACX3N7R4V9R3F8I9HA7P8U2D1D6Y5Z3ZA4W7T10X8K5N5Q591、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本
45、增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCI8N6C1Y10A6T9X10HK5K8B6S5Z4B4Q9ZR6M1I5N2H9R6V192、（2018年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCU4G8J1Y10D8I5T4HW9G8F3B9V7Q1S10ZS2I4H8F7I5V3Y393、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险