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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】 DCL10H7R3W6H3I4K7HZ9C4G4G3P4B5E7ZU8L3I4Z9M10T3E12、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCX9E1P8H3V1K4G7HB4D1H8U10R4Q2R6ZG2J3F4X10O3G
2、1G13、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和( )。A.买入返售B.卖方信贷C.买方信贷D.卖出返售【答案】 ACI1N5S1Z2I3D7R10HS1A9T6Y3I7E4X6ZC10M5P8Y7N3P7E54、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCZ9F4N5P10Q2M7Y6HY4H6E2T3O1I4G4ZX9I9A4A6E7J3Z15、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。A.1.5
3、B.3C.2.5D.5【答案】 BCH9W8I6J3S4Q9F4HK8E9G4I7D9D2G3ZE4U10F2M7X10T8I66、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 DCZ4A7D9W4F5V10Z4HI6J5P9C3F9T5X9ZB6V3A1B2N2W3P17、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCQ6A4O4C8G7U8
4、J2HU8W9E7K7W8Q1Z1ZM1M8J5Z6R2F6H18、巴塞尔委员会于( )年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 DCR4V2G10Q1A5C2T7HM3A2Y8T8T5S7W9ZP3G2W10A2A3N4Z109、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】 CCY9W3B9Y4C2Z9U2HN5S10L8B8L9P3Q2ZS10E8R3L10I3E5X910、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采
5、取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACJ7A10U2S10F2A5P1HN7P5L9B5M1H10X6ZC9Y3Y3F1G4K10L811、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCC3J9H9L8L6S7Y1HA7F10G4K6D4J9Y6ZI9H3G8G7B10W2A612、以下关于内部牵制阶
6、段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACZ3P9U7R3T3M8P6HX4L8W6K2M2K10A1ZZ1D8N3A1V2X5B513、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACN4N6V10R9A9V8U10HF4E9K2P10S8R9X8ZE6U2M10C7B5T1J114、为了控制商业银行资
7、产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCP6L8Y1O10M6Z2U7HV9M2E8T4R4J1U7ZP9G1R5H3H6B3T615、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCP3N1C3K7F9B6Z5HU2H9H4F6
8、F10C10H6ZS2R10E3L1J2S10Z816、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCB3V3B10O10N3Y4T5HO7B10S5X2F8X2E10ZV2S7B4S10V7M6V817、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCD3L2H1F5X4I4C8HR1F7C4B8D2J5M2ZW7Z5G10I5N1Y9I918、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（
9、）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】 DCU9E9A2O2O8B7K4HX1M1F10N5Y8R10E10ZV9T3R2X10S2P3X1019、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCI8H5W7J5Y5K3N3HW6S6F1O4A1U4K6ZS3W8G1U5H5G2H520、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCI4P4C2S6H4S10W4HK3S1B1V6Y5X7H1
10、0ZK1V3K2C6V4G9Q521、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACS9B9J10H2P10X4I2HT6I6Z8U3W3R7M4ZL4A1G6J6Y3M7Q422、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCT3F2U7O4R8X4M4HD10T6P9F5T1L10K6ZJ10I9Y10D5P10U10Y523、国际内部审计师协会(II
11、A)成立于( )年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】 BCS1N9X10J3Z5U8G5HE1Q2D10C5C1A2V1ZM4D1C10U9V8D3K424、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCG3L8V5T7W6B4S3HB3I10R2W8R2W6R2ZH6S2H5Y10Y10P3R825、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCN6N3I9S8X9I10Y1HC10A
12、3E4J9C8S6C4ZY7R4O1A9U2L3H426、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCZ1L9G2W1S9N2R1HW3B7O5Z4K2E6G1ZX9W5U1A7J3U2N427、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】 DCE7F1P2C9P1B8P10HZ3K4A9O5C1D8I5ZL10L
13、5M6W9T3D8A328、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCV4Q8X1E6X4F3U9HD6Q3R8F4K3Z5J7ZA1T9E8I7L1A6B629、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCY1N6I9S1S3W1N1HO8K5T6M9K9R6Z5ZO10I6K7J6O6I5H530、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清
14、算业务D.代销开放式基金【答案】 BCH2G9G7H3J6E9K5HS1P3C3A2A7H9T6ZO2J3A8Q4C3M6U1031、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCS4T8D7P10N1P8P10HQ10H8X8C8L10W7O8ZP8V8Z6B7T2U1I632、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 ACE10W9O4Y8W7M10S7HO2H4Z
15、7A6U3M1E4ZK3R2I7E2O7T4T633、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCR3V6E4H8I9O3W10HV1T8F10F4R2O6W5ZN9T8N2D3F1H9X534、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACI2D4D7P6J10Z4G6HD3L5U3W10R9I2G9ZN1R9G9D8E1I9P535、按存款的（ ）不同，对公存款可
16、分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCY3U5J8U1A9G5I3HG6E10A5X2E10B9M4ZZ7P7V6F8C4N8Q336、拨备覆盖率基本标准为（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】 DCX10A3F2C2Y3L5Q7HA4L7R3R2Q4F1P5ZH9L1S7W1G8L10U337、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCV3A3Y9Q10A5R2F10HT9F4X3Z2K9X8D6ZC1K6V7M1B5D8T1038、从狭义上理
17、解，商业银行财务管理的内容不包括( )。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 BCK6P10C8W6E8M5T4HQ4O2Y6R2R1Q3X5ZS8P7M3L9M5F2D639、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCX6U2O9H5L4F9E8HJ6B8T10P4Z2B9S3ZJ6N9Z2U3H4S2D140、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）A.由甲公司承担债
18、务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCC3U9L9W2K10B6O9HL7A4O10S8D3C4E7ZO2F2K6O8A1X2N641、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCR8U9J3F8R1G4H9HJ9O8W7Q5I10C6T4ZA1M2O6G9M3H5A142、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让(
19、 )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCG2B7A10A4L4Y9P1HQ7J7J3D8O7G1I7ZX7E3C4H6L2Z3I343、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCY2V1X5K10P2B10T6HA10Z9R2N1M7L3W9ZX10M7X2P10D7Y9A444、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACZ5D9S7T8X10G7L3
20、HG4Q5P3T5G9L10V6ZQ7R3O1K2A7Y4D245、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A.信达公司B.长城公司C.华融公司D.华夏公司【答案】 DCT9I10V8A1Y2Y8R5HD7E5N8F3O1L10D8ZP10B8V1C5B9D9P746、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 CCB3F10T8B9H9W1F7HJ7X5B1X10H5U6W9ZK10
21、G6A2M2P6V3O547、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCF2I8J8K1H7I7I7HT6P6K1T2J5A2R4ZW3R10U9Z6X7E2T1048、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCL
22、8R10O3S6D10I1R1HV2X7U8P10T1S8J2ZE1N3L8M4L9X8M649、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH8Y10R8Y3T4O4W5HK9D1J1Y8H10L1N4ZG1K5D10Q4E4M10E850、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克10
23、0元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD3B6B6O1U10I7V6HT6X7K1D3C4I8H7ZH3C5Y10U8R7B5X151、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】 ACA9P5H10V9Q6K9S8HH3O9T6P3Q7A6X
24、9ZG7M2R3P3W1I4M152、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACW1I4W5C7Z2S4T5HO6B9W1V10M10V10Q3ZI6U1K6D7A4A10L1053、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACR6L5N10I2F1B3V10HW5Y7T10V3M7Y9R2ZZ5H4T1J10G1B7R1054、下列不属于金融企业会计特
25、点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACO1V6U2Z1L3B4I10HG9O6S1G6F9U7Q4ZJ7P8P1W1C3B9B1055、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCI3P5R8O4O6A2X5HQ3D10E5U2E6A1X1ZO9X6L4B7G9Q8X756、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCH5R10J6X7G2J
26、1K6HW1M7D1O3L3N1G1ZB7E4W5F3K10Z1P757、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCP9E9P9M7O4G10C8HS4W5N10L6P2R1P1ZV4Y8C6R4I1K2A558、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCJ2W6V1J3Y1G10W8HT4H10Z7C4Y4B3L4ZO7G5C5A3Y9Q6S759、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方
27、协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCB1A2C8J6N9W2L1HK5J10Y7H3A2I3D10ZV1D5N4L3J9A1F1060、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCA7R7P8O6O5K9F6HL10P9Q5L4N4A4J3ZM1W6D6H
28、1C5L1K1061、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】 BCH10Q6D1M3L3V3A9HT6Q7B2T7R6O7C3ZJ8K8L4C7F7G5E562、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCF4H4R4X10R6A6M9HD4B3P7M6I8A9L7ZP3G2V7M1L9F3H963、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守
29、信D.热情友好【答案】 DCB4B8U4Z4B10N6A8HT1F10D9I3S4F4H8ZD7W3Z5W4Y4R2G764、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCX10S2Y6N6Q5F2L9HD9R7G3B7T10F2X5ZG1P6V4V2D7Y5O265、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCU8N9M10Z8Z5Q5R5HQ4T10U6F3R4P2E8ZJ3Z5I1R8X2E1X866、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也
30、相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACV9H9W2Y9M4B7Y9HC4G5U5N9B1K9N2ZJ7I5Q1R10K8B5A367、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACV7B4G5M7D8Z3A10HZ6A7O5Y8E10E10Z7ZZ4R10Z5Y10X4L5S368、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树
31、立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACT10U1G1A10I2Y6W9HO6C3S1J3B9X5Q4ZU1C8B2C8G4D4D869、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACV4W4C5X4D5J10C1HM6R1V3P5R4F4V7ZS2Z7A2N3A6D2X970、根据产品的市场规模、产品类型和技
32、术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCK7S8W7M5D7C9G7HQ2F5L6E2N3C10P7ZM10Z7M8Q1J3C1V971、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCQ6B5I4G7H9J8V7HP5I9B6U10T10R5S4ZO10M10K8P9O7X6X872、我国划分货币层次的标准是（ ）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】
33、ACD4V6O10B10A3K10I5HL3R4H1R6Y10K4R8ZR2M8Y2A10Q5F3H573、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCB9M2R6O2J2L9S9HX1G1Z1W4F2I10C4ZI4Z3D7Y7T2Y9O274、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 BCL1Q10P1A2P10K6Z4HU5K4D1C9T1K1U10ZX3W3O2I3T7G9R875、下列关于银行内部控制原则的表
34、述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCP4D9T1Q3F6C8V7HN7V10N6E4L7I8S5ZN10N1T7H1O7W7B476、金融创
35、新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCD1E1L5A3V5R6A5HL3V10O4N3B1L3P10ZK10D7J1R3J5N10T577、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCF1F9U5R9D9S7A6HA7H6F5P1C7K6J2ZM1W8C8O4A2T8L778、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用
36、次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACI10K7D6L10T6V6F2HD4Z2Y7W4X3Z6J1ZD7Q8O5A6S7Y6X679、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】 CCC6M7S6Y7D6W7S2HY6K9G6P3B4Q6J8ZL8P4W3V9Y1W6O580、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCH9B2U9Y7N5N6C5HY6C10J2K4T3W6F7ZT10B4P9Y2N5K3W981、下列关于信托财产的说法中
37、，错误的是( )。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 ACY3L9M5C1X9V5O4HP4L10S10K7T2M3U5ZK10Q6A9W10Q2A2O782、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCY7H6O4G7X2M9V7HR9Q5G4K6Z7Y8H8ZX4P6
38、I1T4P8E4J183、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCR8K1C8J3Z8F6G6HB7M2F9U1Q10B2K10ZY2C2F6S7X10R10G284、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 CCF6J9N2K5T3J3T2HB8Z6
39、K8R4K5J6B7ZK1D7L2D10R5J3S785、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCU8S7Q7Q2N4J4N1HM4F1H2X8F9G8I4ZW8U10T10L8Z7H9Y686、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 DCD3H4X10A2X3P1Y1HN5C3C1X2H9A6B1ZP9S3T4A4I7P10K487、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（
40、）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCU8R8A8B6W7R4L9HQ7N9N4R6Y9T1F10ZX2F6X3A5L3Q7U188、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的
41、多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACB7F6Z2W4C8S5R3HS4Z8Z6W2I7R10W6ZP6C9V7P3H6S9P989、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCP6T7Q2D3T9W8J9HL6H7U7C1D10H9S8ZW9F2I1E10L5X1N1090、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的
42、操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCM1L7Y2Z3E7E3P2HT4M7O3W10O4V7B8ZM10Z5T10W7F4T3M291、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACS4F8V3B4M4C6B6HP8C5H5E10B3Z1D2ZG9A9Z5D2U5D8H392、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银
43、行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCR6I1F8C6V8Y2Y4HW4X1P3Y9S7N10W5ZV2U10K2F7S1L3C1093、关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCN5N7U6R2M7F3X4HI5A5M10S10D10G9S8Z
44、X2R9Q7W8K4W6I794、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCL2N2N5O1O7B5E3HA5X3K5S3U4G8E3ZL3V8Q1P2L3S1Z195、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、
45、扣划，法律法规另有规定的除外C.商业银行法规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】 DCG3X2S4A7U1M5D4HF9Y8J6A1K2Q4L3ZM1J2O3C6G8Y9Q196、财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】 DCZ6Q9F9A3F9J6H2HT2I9H9R3U7J3I4ZN2B2T2G4N9P5S697、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 ACN5H4T7X4L1F5H2HO8Z4K4R1Q4X2H2ZJ6T2U