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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCV9L9O9V6X1Z2D10HK2R6I3D1I6H1V2ZR7H1S10S6F2M1R12、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCQ1Y3V4W
2、2N1P8A8HH2X10L7N1Y8U7A8ZP1C2Q3H6A3A8Y33、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 ACL8L7G10G6T3W9R2HN7O5Y9Q5E6U7H6ZO4M6J9A9P5Y6Q44、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACF10F10R9M3A6Z1C4HE10G9H8W10B8X3R10ZI3T5O7M1E6M2N45、国内
3、外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCO9Y10A6A4Y8W7U6HC7Z2I9G10U6F2O6ZW3A4X1N9Z6P6P96、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCN1K8D9F9U3Y7G9HX6M1W8X4K1Z7G6ZD7M2T5P6Q2P8C27、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月
4、后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACB3D2F3R6O2D2R1HZ2L4Q10I9H8V2F4ZX1R6Q2J10L8M3G108、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属
5、于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCF3Q1Q8U9O4D7D4HC4N7G6A7X5G9Z10ZB5M10Q8D1H1I3P39、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCU8M1H10U10E2H8R4HJ6D10L2K2B8R9F9ZR4A8E3G9F9Y7Q310、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.
6、自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCR2K10Q9Q8M8H4V4HH9O4K7M5J2E4I4ZZ4W5K10Q9B6J2K411、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】 ACB7U8J5K7P6H7I7HD6C9B10F8B8L2K6ZA6E8D6F10F2W7O912、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。A.风险既可能带来收
7、益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCW1Z7M3R1T3J6N10HB5V10U7C3B1N8Z3ZG4K1O3N3K5J10E313、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCV3U3R7W8O2I6Q4HQ3E7V4I9J
8、4F9Y3ZX4H5O4T10G7G4S214、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCV7V10Y2N1A5L2R4HV8E6U3M1D8S8P1ZB1G2Y1U9K4C10Z1015、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCK8R5Q6Z3T6F
9、10C1HA4T5X2Z8H1K9J8ZM8S10U3U2P6I2Z816、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DCE9Y10L10R6E4F4U8HC1R7V2T9U4W7H2ZI2S10F10T9V9X5F917、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各
10、项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCO3Y5N3O4C5W2V5HE10H9V3P2R4J6W1ZA1P7D1L2U3Z8T318、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCI6C6L9H9V1G9X6HW6X4T1U1V1H7P6ZD3A9T1C4L7R7H519、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCJ1B5X8C1F9U7E3HZ1G1P8Y10J10E8B2ZR2B10C6G1S8J7Q820、（ ）
11、承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCL3E6W7F2G5N10F9HD3J9K3A8S4F10M2ZW6T1K10A7W6J5I821、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCR8O2T1B9V5O6P8HH3H8C9M4D2U10U9ZQ4G10N10R2P3B9X122、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的
12、价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCX7S7K10S4V4E7T7HZ4Z2R9T6E7F1E9ZL2S3F7E8Z8F8O523、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】 BCC8W6D2Q1S
13、7Y2Z9HM4L8S8Z6I6W7V1ZR4X10N7R9M7S9C1024、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCC7J7Y9E3R3Y4S2HP8T1E6J5P7F6J3ZV10K3U4H3I1B4H425、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCG6G7O8I9A6Q1K1HH8J7F7C8Y9S8V10ZO8P7O7S10I3K7F726、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（
14、）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCF4N4V9N1O5G2T5HR7W5D6Q10S2S2K9ZE3G2C9J10G5G3A727、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACN4D3R8M1N5M6Q3HD2Z3X7W1X5P3X3ZV9K5V2S6Z5P10Y1028、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模
15、型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCQ1F2T1I5L5O7H6HV8F8M6Q10R5K8U2ZB4Z5Z4K4U9S10A129、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCH9A2W9J8L5X7X1HY3J8Z7I2Z6T1I2ZO9N1H5Z2B1J2S630、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCJ6P8L1Z9W2W9T1HC5X5O7K4U8U4L1ZU8N8F9P2R4Y3V731、商业银行
16、董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCX2N10B3W2H2M3N6HM4W3U8C3W8V5W8ZV8J5H9Z4N9R7O832、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCY3R8L4Y10M7S4G2HT1C6F5H4E7B6H7ZW6I9C4Q8S8Y2Z533、（2020年真题）在
17、现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCK5P8C4E1W9A6P7HM10R6F2N3J7U1B3ZY8Z1L8I9I2X10Q734、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】
18、 DCP7E8K2N10A8R7R2HW4G2D6F9I3F7F10ZX9L2H2K10H9C8K935、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCD10Z4Y4W10U10X5A8HR3Y1Y5Q10S1S10R7ZT9U8Z8V2J7R9T236、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DC
19、V5Q8L7F4B10B9C5HD7V5P9Q3Z5Z7H9ZI1I6M2I4H1I4Y337、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 ACO1J2U1W7N2J5V10HZ2M8X2R2Q6B3Y6ZV4F2G9W1R3E9Z538、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCK8D7V2I9I1Z10Q1HD9U6F8D10T1O3E9ZD7R10N5F8
20、K9Z10L439、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCG8G9E3N2L4R10F6HB2D9M8B4W4R3C4ZR7T5S6P1P1D9W740、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCL6O2I2U4M2E6Q3HX3W10B8H5C5Z7R2ZZ7R3G2Z5S7P1V341、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCK4O8B
21、9Y2N2R6F8HZ4N1E9G9X10M7A9ZN10X9Z7P2B4M6O842、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCM9Z10R3E1H7E6Y4HY8D1B4P9I7K8R2ZP5T2J7S9T4L7I1043、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况【答案】 BCB2D9M5Y5C7W8Y3
22、HH3O9A6J9A7V2N10ZU7I1W9I2Q2A10F544、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACZ5C7Z8E10F1J7C5HQ7U10Y9B1A8Q4N8ZP1S3V5O8F8Z2Y945、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACP10X6N8K3P4V7A2HK5E5O4S2P8C3P5ZX2G3M9S7Z10C4S446、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。
23、A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCD7S4M4K10F10G6B10HI3P2C6H3R4U2S6ZU6C1O2Q4Y1D9O947、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACT3D3M2C9R8Q3Q1HT1B10X3O8G2A2R4ZV8U7C6V6Z4I9X348、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCA6
24、K1R9G10J8R5P7HS2Y3A10R7M7D3C2ZC9C5Q7C10L4N3S1049、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCR1X7P9I10Q1O5S1HW1V8U10Y3K9E10F3ZW6V3U10S2U2Q5R750、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案
25、】 ACK8F3O6K5O7E5I6HZ8B2D6K1S1I10K6ZL2C10A2C10I1Z10W251、某金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为10的概率是01，本金完全不能收回的概率是01，则该金融产品的预期收益率为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCO2D7M3X2Q8S10W5HQ6E2T2M6V4C5V8ZJ3G4B7C10I4K4I1052、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCS2O1F7S7I4M6O6HJ9U8Y2B8I4H4Z7ZF3F10N7S1J5Q3N453、银行持股人的
26、永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 ACN1M8C2B2M6C9R8HJ5K9R4C2G4P10Y4ZZ5O10D8N3Y6I3H654、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCZ8O2T7B5G5P6X1HY10B
27、6O7Q5T8T3U10ZF8R1M3W1T10R4M555、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCT6Q8Y9I9E9C1P3HP1A9V4D6P7W2S2ZA7Z6R3W3U2V4Z356、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属
28、资本【答案】 CCQ7Y7T6Q10W1H9L4HP10Y2V3C7U4E1J3ZL3A3X4A1T6K1C457、现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】 DCW3S6U1W3H3I8L10HH2R1N4D1M2N3O3ZH3M8L8A4I3K5J258、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】 BCB8F10O8N6C2C1J9HE4B3L6Y10E5W1S9ZB7D4U2P10J2N9K259、作为外资银行流动性
29、监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCH6Q8S6Q1I4X4K7HO2Z1C3X5F9B3D5ZY3P5H3Y10H8M9J560、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCF1O8W10X2P3K3M10HU9Z1G2M10A10G9K2ZB4A10R1L9X2Q8C461、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总
30、额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCM5T7K6C9R2F9Q3HF9H8A4F1I2J3V7ZT2O6G5A1E5B5A862、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCD2F3I2X10R3C1U2HJ3Q9E5O9R6K3F9ZZ6Q9Z7F5D3J3U363、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A
31、.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACO2G6Q6F10R9C6N6HB7W4G3M5Q6I7L9ZQ8Y6F5V6L8T1B764、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACV8K1Y7B5M3C7U4HS10I9O7M9O2B8P9ZE1U10Z9W8J5E6O165、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACD4K1C5W8O1O10K1HH7B9P2M2U8O2O4Z
32、V4B1K6B6X1D7D366、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACW4L3U8W7D3K9L8HQ7Y4Y1P7K2C10O10ZW3D2L7P8C7N10X967、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上
33、（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCG5R9V8K7W9O9G5HW7B5D5N4U6B2A10ZD9A1V8Q7Q9A6U368、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCT3I7D5I7E3Z8J4HR7A1I9D9Y3V1A6ZW7F3Q5F6V9Y2P769、货币贬值是指本地货币兑
34、美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCA2M2M6Q1A9R3P1HV5A9M10G4R3U8H5ZB9W10Y9F6U6B10H570、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCM1P6T3E6F1H9A10HD4Z8E6H3E4Z3H
35、8ZK4W7E8Q8U2S2B671、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCL2D8A1D3S2G1D6HN8G6Y5S6M6U5J4ZM8X9X5I7H6M1K472、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCB10P8J1W10T10X2G6HF4C2P9O3L6P5V10
36、ZX5J5K1V3J10R2V673、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCA9U10E3I2D1J1S4HK2W7A5S6B9K5V8ZS8W8I1Z10U4I2Y974、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCD8J4W5W8F3U8V1HV4N7P10B8N5R5W5ZK3P2Q7O10X2A3C375、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCQ2T2X4
37、R9Y6G7Q4HF1P10K5C1J7R4B2ZP5Z1T6Y5E1V2J876、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACQ9I1O2S1H6W2N2HX2E9M7N8K9C9P8ZA7F8Y1A6Z5P3E877、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACZ6Q9Y2N4A10D2L4HG
38、1A4R1B5Q2N6T8ZS3Z5B4D8D10T10H878、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCQ9B1R8F9Y8A3P2HB8S9L5N10O6T1X9ZL8W8S4U7Q3Q8S379、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCS1X5X4D6B9M5F1HI8Q3P4F7K3N4V8ZP1C6I9H3M2Z3L680、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险
39、规避【答案】 ACH7G8E1P7C5O8I8HL3F1Y7J9C4X1M5ZP3K2Y6O1O9S5I381、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCS2V3A9U7F7G1L4HB1Z6S8M5C4C10I8ZO5X3F9T7M6I4R682、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACP2B3L6J3A7K2S1HC1K3P9E10S10O5L5ZO3O4M4A8M5G9E1083、金融资产价格
40、和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】 CCG9J7U9R7M4Z10E1HW3N7U2G1Y1L4C9ZT8A3H10L10A2F9N284、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCW1B7I8E2K6W7S4HU3M4O4Q1R6J10I6ZP8A6H5X9D3H9E585、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 B
41、CF8Z10V4F2O8I2L10HG1N8E7A4Y4H2H10ZN8F1U3D5R1M2S186、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCU5Z3C3N8C3N10B2HU5D6I1X4A3P6F1ZB7X5Y10A4L10O7D487、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCV1G1S1S1I3F9D9HA4Q5U5K2L4K3B2ZP2Y
42、8B10S5O10D1X988、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCZ2E4T7P6E2A8M4HW9B3P2Q2L3R4D6ZG4C3X1K1K3T7C289、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况
43、下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCR4M7R4L5B10X9K6HO10R9K6W3S8V1O4ZS9K5S9T3D8H3C190、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCT4L8G10P3M2J5Q4HM6E8U7W10S6P9T1ZC5F7X9Y9P1I10
44、L391、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCN10M7K4C7G9S2H5HA2X2E8V1X4O1A2ZR8A3P5W7Z7X6J1092、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACX5R3Y8E1J7Q9C7HB4X6C7W8V2N8V3ZT4R5H2A5A10U6S993、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCC3J2N5J9H1J4O9HE3N8G6V7X4R7B5ZI10G4I7Y5A3N1D594、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】