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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】 BCN4D8P1U10U2V8N4HD4M8A4O9A1Z10L6ZC1G10G9S8U8H3E42、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（ ）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A.汇兑市场B.票据贴现市场C.银行本票市场D.小额可转让定期存单市场【答案】 BCK3I1R6D5R6T3M2HS2O4T6R4N7L10T1ZS4P5V10S9B5S4X103、（2017年真题）关于同业
2、拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCE6E9V7L7F9X8N2HK2U7S9T2O8Z5E7ZA8N1O8X7Z1H5B74、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCO2K2W6Z5H1N4M3HU7C6Y5W8F3X1H3ZG9T2N10Y8L7Z5I5
3、5、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCO9F3D8E2F9O3R6HS9R9K10H9U8U2O8ZS1M5S7G3L5O5M106、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACI3R7G5J6U1V7T8HC9M5X2E9Q10V7Y2ZH8P8W3D3Q5A10E77、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，
4、将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACL10Y3T6Z7N4K4O2HR4F4B3P9F5U1G1ZK9I5I2I8T1R4T88、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCV10L3K6C8P5O7P5HA5K3X9G6D4P2V6ZU6G4Z7O8W6N9O29、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C
5、.操作风险D.流动性风险【答案】 CCC2M1T7J5M7R2V7HI1D3O1I2K9X8S1ZN4U1L5N9V6M1P310、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCJ10M1K5G2Y7U8Y9HA3E10H1C10Z1Y2J7ZB2D1C7T2X3H2A111、常备借贷便利的特点不包括( )。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商
6、业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCQ1I3P3Z9J8M1R9HT10W4G3G1R3S5L6ZL9W3V5Y8E2M5I512、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCY2M5M8N8T9F3D7HN8S9M7C4U2W5N2ZX10L8S2C9J6W2E113、（2020年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和
7、可疑类【答案】 ACC8L7Z8T9H3N8E7HY2N9K6L9W4N8E6ZH10M5W8T7K6A7P614、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCF7D6U10W8G5C1N1HK6C1Z4I10F4A3C9ZO2D1V6E10D9A6C515、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 CCQ6Q6P10W8Q9H8J2HI5
8、G10S10D2L8U3P8ZY3T5I1R3W6R6N316、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACT2M7A3Z1X3W5B3HV4M1D7D5Y7J1X1ZC9H1W8S7U6J5H417、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCU1E2Z6Q5K8M10Q10HD7O7R7F9Y1A4S5ZM6W10N3W6K2B1Z718、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权
9、益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCB1A4I5X7Y1Y2J9HH3J10T5K4R1R8Q9ZD10D4Y3Z9V3Y9G719、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 BCO2K7B10D3W6Y5D4HW4Y2W5Z7G9F2E1ZA7V6T6X3B1U9Z520、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流
10、动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCB9O5S4H1D3T3F6HY2W3Y5H6Q10E8Z7ZG10U5F1S3H5C7K221、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCG4T5S3T9Q10B7G7HS1E3X7F2J10C3H4ZZ4F10C9N9C3F2U222、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACI1E10T6P9Z7Y6V3HS6R8R10I
11、9B6X5F4ZO8F3G7V5Y6D1V323、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACO5Y9J2Z2N10X3R10HH4Y3M7Y1Y7Q7F8ZK7U5T3N4U8F3M1024、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCV1E2I6U6C7C5J9HH8V5U2A6C9E6S5ZV8M10T4O6V5Z10R5
12、25、拨备覆盖率的基本标准为( )。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCK7R6S10F5G3W5L8HG10S6I2Y8L4W7M9ZF6H4H3C4O7T1W826、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCT10F9W5T3A5S6X2HT2A10Z6F1Q10K7O6ZF9N1G10L8M8T10H927、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（ ）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCM7N5
13、W4R8K7W3N10HD3W4H1R2D9D1U8ZM9R2I5B7N2F9R528、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACK3V4V7V10M1H6Y10HH6M2T6R9T7M7L8ZU5E10G2S9C7Z10G229、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCW9S4C3X9J9E6N8HX10
14、H3P9V4M7E8P7ZP5G1I5Q1E7A8H930、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCW9F6E1R3O6C7X8HR6Q2M5E10T4T9I8ZC7V1S3Z8L3W10A631、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCF8O6L6J4M6W3F2HW7G3J3Q6R7J6B10ZF5L1C2B6Y1B7M932、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（
15、）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】 DCT7G10H10I7J6C5T5HY1T10I9B2M2K9U2ZT6T5M10L7Y2M6O633、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACL6M2R5T3Y8O10E10HF2O4R6Z2M6Y6J1ZS5A2M4W9H5T2D434、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCJ6N5S8Y5O4L6V2HQ1V
16、1X3C8F10O7O10ZP4V2R8I1U2L9D535、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCB2B5U8W1Y5I9E4HS9S2C8X1Y6K8Q9ZI6F9D4T5F4D5Z836、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCY4M
17、5I7E6O9D6A2HD1A6D5F7D9M4M4ZZ7I3L10B8A8U8U137、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCX10W2Z7T5U8I10H1HC4J10N2V1D9V7C7ZD6G3Q5M4W1I4E438、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算
18、和资金清算的( )。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构【答案】 DCP10B1I1C2F2E5I10HC10A10Y9K4M5Y7Z5ZK6X3V10R1A2J2Z239、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO9N10N2Z8U1I5D2HJ10V3D2Z6J9X9I3ZM9H5A8C8B9X7Y540、（20
19、19年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCE10Z4Q6K7A5B9W10HS4F1Q7G7L8H8G10ZD10L7O9Z1F4T7V341、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CCX5S9Y2R10B7B5P8HD5W6R1Z3L2X8W1ZM3P3A4M4D5V7I142、( )是银行员工
20、在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCJ4D8F4B5L5M5G9HH4H4V8F1F8U9X2ZQ6L7Z10T7S4K10M543、( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】 BCA7C2V9P6T4Q10X4HR7W5N9Z10S6U10K8ZV9G9S3C7L6Z8N444、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D
21、.背书人【答案】 ACB4S6F10Z7L3J9F10HP6X7S8W9A5H3J6ZY5K5B7H1B6F3Q945、( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】 CCD6G6C9O3M1I2A7HM10A3H1U7H5F10F5ZO1J2C3W10F10W6Q646、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCN2W2V3
22、A2W3J8X9HR2C3V10J1E7N5O5ZL7F9B1G5K9G3M247、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCU8S5Z8Q6Q4A6G3HY4P7S2Y4Z5H2K6ZJ3I7Q2C1X6F1S348、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCS10Y8P8M1W2U5S4HI9H1M6D3T1A6W8ZI5J8A1A8W3L8B249、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融
23、工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCW10B10U5E1X10J7A3HI5U9X1K8P3S4Y4ZV6B3H6H5U9P7P150、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（ ）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 CCK8S5O7N9W7Y4
24、X2HO9V2F1Y4T1R4H2ZA4S10U7I4D7T7L851、货币经纪公司的服务对象是 _ ，并禁止从事_ 。( )A.境内外上市公司：自营业务B.境内外金融机构：托管业务C.境内外金融机构：自营业务D.境内外上市公司：托管业务【答案】 CCS3K4C2C7U3F2G2HY3N3J6G10V5B6I2ZB7R5X3M7E3C6D752、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCU8P8X1W3E9I9C5HD3X1W3W8X7D6K
25、9ZF9A3K1X1Y9J1M453、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCM2K3C4B1R6N8O8HB6K7V1K4Y9G3I6ZJ1N3R5B5A3N7U654、我国存款保险制度的资金来源于( )。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】 CCL3P10Y8J7H2H7S8HA4J2E3F6W4R3S3ZL1A8J9V1U2D9J655、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答
26、案】 CCF6E4Y8W4X2N5Z4HO4Y2M6Z1S10T1R1ZT5R7Y2B7F6T7G956、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO1A1D5V9A3R7R5HV1X10C2L5I10S1V1ZR9I9A10I3H2T8T757、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的( )职责。A.维
27、权B.协调C.自律D.服务【答案】 DCK5Y9S1X9O6S3R2HG7R5U5Y7D3Q6I3ZP4W2E7S3D9A7B558、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACH2K8C10N7F9M6H10HX8W9U6B6X5U5T4ZI4D10C8X6P4H7E959、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】 BCL1I10O2V6G10T10G6HF6V6Y5D2Y5G6N7ZV5T4P10X9G6W2J960、根据金融企业不良资产
28、批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCL2S9F10R6G3E5T2HW5E4D3A2Z2C1V2ZK3B8K3O3J5Q2W961、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCA10D5Y4H10O3R10T6HZ2S3P3F4Q4Q3T7ZD2R7F2B5V7H6N162、下列关于回购市场的说法中，错误的是( )。A.先出售证券、后购回证券称为正回购B.先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过
29、回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCA4S1L2G8O1V5Y3HR10Z9Q10A6Q10P1U9ZB5U9R1O9X5U2E263、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCR4K10Q3J3W3Y8O6HI5A10C3Z1L1H8N10ZH7E10V5I6A1J3R164、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于
30、_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACC5H6M2D2S10I2G9HS2R4A2P5H8H6K4ZZ9I8I8S2U10R7X965、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCS9E1K6R8G6H4V2HK5V4R8L3Q10Q9W6ZJ1J8K8G9V3B10G866、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACF1
31、0V1G1E8P8O7Z3HG2Q2K8D8A9H8B3ZL8M8O5D2F4E5W467、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCG6M10Z2F6H3C10J8HS7Y8A7P8D5A7N10ZE3G5S1P1V3C4B368、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACE1H4W6H2U4C5T9HH2B4W3B2L10A7J4ZR7Z3D3K10X4A10W569、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头
32、寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCB3I9M1L9Y2S10G1HK9Q2D10B2P8T3R8ZJ3Q3D5B2Z9Z1Y270、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯
33、罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCA6L5V6E1V3C7D8HL5J7E6G6K5Z10W8ZB10E10A9N2R7L10X571、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整
34、信息【答案】 ACR8V5Y7J8N1L7Q8HT9U5I3O7A7B9U6ZC1Z8P2S4W8V2B872、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】 ACI3D1H9L1M3R8Z10HG10G7B10J1F5W1D2ZK8X5O7Q10L10W10G373、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运
35、作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACP2T9Y8K1N10T4S8HU4X4J9Y10V6C10P9ZQ4R9M9M1W1A7J174、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 BCH1S6K10W9T4X8A1HB9K2O9N9D4P10E9ZI5K10R1N8E5Z2O575、代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务【答案】 DCW5T2L9H2P5W2D4HF5R9V10K8V4Z3S1ZP4X9J10Y5E7A2X
36、176、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCW4I5J4J6P7A1D2HC8Y9Y10X2K6X2O1ZL2I3E6R5U9P2N477、 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACI10E3E4P2J9Y8V6HS8N7C2E6F10J10G7ZB7Z7X2Z3B1X1W878、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCS10G9I4
37、F6T6S10Q7HS4B1G10F8W10E5W7ZB10C8A1C8M5Q9H179、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】 CCD7W10D7F8O9K9X7HV3C4H5G9S9E3K1ZX5I9D1F2L1U5L180、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACF7W6S4F10A7Y6P3HV10
38、X10D6X9C10V9X8ZX3F7Q3B5C4N6D281、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 ACY6A2S2S6O8N7F2HA8A4D7N5U8N3E9ZA2X8J9C5I5P8M282、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACE6R7A
39、8O2Q6N7D9HS2X8R8N1H1B4V4ZL1X4E1G1F10M9Z883、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCO8E3N10R9J1A1K6HD1E4E1U5W9K2G5ZV6E4E1X10I7B4F884、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】 DCE9B8R2J2O10Q1B2HY4I7L4B1N10M5Y4ZS10B7T5H5M9A4N685、商业
40、汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCT7U10B2G9K1Q4R9HJ3D10W8G6B7Y8B1ZJ8I9J9I5A7Q1N386、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCC2D6D7K1H8Q8R7HG7L2J8S4Q1V5A1ZD2J5W3L3C6H8F487、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。A.10.1B.8.9C.10.5D.9.7【答案】 CCP6Y3M8W10M7L4H8HE4D2F9U6A4P3I3ZF8N8W5B8S9Z7A28
41、8、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 CCY10X7D1T4Z6A4Z1HL2Q5T4U6J7J5M4ZO5I7I6Z4D5G4J889、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACL8L8M8N10J5M7X1HO10A9X3M3U9E2O3ZU8Y5S10R7S3V2E290、某企业甲产
42、品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP1L6P7L3O5W2J7HA1U8X8G9U10L4A8ZL6U3H5B10A4H3S791、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力
43、与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCI10O2B10N2C6P3C8HN9D7C7R10G8W1D4ZL7T8H10C5J7S9B892、下列不属于金融企业会计特点的是( )。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACP7R5N10J8X9Q9C5HI8E8J1C7B6B8R2ZI10B6Z6I5H1J7N493、（2018年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行），本机构发生挤兑事件的，商业银行（ ）。A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B
44、.及时对本机构信用评级大幅下调C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】 DCH6F2S8F6Q7J9O4HM4E9Q8V5R2L2R10ZO7J5E10P8Y1M10I894、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACD2Z1P6K10K1H5C7HK1R7E4P7D5E6F10ZY10H10G9R5R5N9N595、下列关于商业银行财务管理的表述
45、中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCH8J2L4C9A4W1J2HY9A1H3Z2X9B1V8ZZ1C3Q3X6J4A7T596、中国财务公司协会成立于( )年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】 ACH6V3R9S6G5P9N2HB7B2S10E9T10O5O8ZF4A7G10H10T4Q7J697、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账