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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACZ7I2D9A9H6R3Z3HK3C7B9A1T4L4F8ZL3H9I2S9I3N9X82、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCS6E4L5Z10M2X6Z6HO6K2T4X3J7R1K2ZB4Z7E7D1L9R2L103、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风
2、险D.利率风险【答案】 ACQ1Y10M9U3P5Z9P6HV6S7Y3S8Z10S5N6ZN4R7Q10Y3N1E4A84、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACG2P9H1M1N3M4L4HU2J7M1R2V3D7Y4ZP7V5B7L8A9K6W55、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACO8G3S5S10S6F10E3HA4H4O1C8J8C5K2ZE6R
3、5C6I7Y8B6P36、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCO7B6L1Q7J9E3F5HS3X2V7B2H2O7G8ZW9Z6F6D7O3K4H97、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCR2K6Y7H8U9P9F4HX1N6K7H3Z1B7L2ZM1L2X3X2N9S2S58、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C
4、.风险转移D.风险补偿【答案】 BCW7O8L7M1B2M1G5HH7S5A3Y2Y8J9Z8ZI9O3R8X10Z3O7U39、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCK5J9V8S1B9H6E6HU5I1L3U10B2G6Z2ZK8N6T8U9K8V3M910、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，
5、对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCB6Y9B5O4E10U4Z3HG4T2Z2W5Y7Q6W6ZB10V6P1C3E5N7S1011、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCV6V3V1B1W1O8W8HT10A2Y9E6L6I5Y8ZH6T6D4V8G8L10W112、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACK7M3M4X1X10J5R5HH2Y8C4T6
6、Y3R9G7ZM8A3G6V10G4Z4Q113、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACV10W10J5J4T6C6F10HX6G7Y2V8L7K6Q9ZD9G3N7F3A3D8N814、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而
7、又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCZ3Y4J6J7Q3Q3X10HZ8B5I9A7N1J2C3ZS5G6Z1I6N5N3K815、以下关于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 ACD10H10L7C6Z6V4S3HD4U6V10W9I5Q2J3ZK1K6Z8D5P7Q7S816、资本的本质特征是( )。A.风险承担B.可以自由支配C.
8、消化损失D.限制业务过度扩张【答案】 BCK7C9V1E7W4R2A5HL5C10B10O10T10A6I2ZP3O10A5A7T10Z1S917、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCY8A6Y7X7N1A8J7HG2F1Q9Z7Y9D5D6ZJ3L6X4C6E9F8L718、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCD9U3Z8T3V9K9G9HM6J7F6P2G10U6U2ZP10L6G6L10O2S8S119、下列属于战略风险识
9、别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCR8M6U3I9O6R1E7HZ5Q2B10E10V4D5T9ZN10V10G5X10O2E4H120、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCE3
10、Q2G3A2T4P10H8HJ9Y4Y4O10P3D8H4ZT6M1K6T10U6G9S621、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCZ2T4G5O3L5B5P4HJ2L8O3O6I1M7M6ZG1F2P2Q1O10Y9A922、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACN6V6C5N8R3S8E2HZ8E10G3U4K4Z5F2ZD5Q3Q7H3O1H5M723、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.
11、同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCR9R1R3K4J6R4E4HR7B6B7F5O2W9Z3ZB4S10Q1F6B8D6T424、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCC6V2Q9N9Y9D9P10HK4K6I1T3I2I3B10ZD8E1P3G4R6X2N225、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C
12、.60D.90【答案】 BCP5S4U5E3C1L5V10HW5T7B7W1I8O3Y5ZM9G2F8W3W2I8P1026、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCI7W10D6I4C5L4W9HO3B7X10F3K8Z5Z3ZF2S3B5I4O1W4P827、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCA1B10C9N5Y5T4R10HS3J9N4B7K8I9D2ZK6K10N10W9B8F7D728、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模
13、型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACU9F4Z2L3D6O4Y3HF5I4T4W7U5P9N7ZD6X4Q7S2M3L5V229、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACY10E10N6K5A6D4E2HB7U7V7Y7H5I1X1ZX3D2G3O9G2Y7P230、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技
14、术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCR7V5I2V7K7F10I5HX10F10P7S2F3I3A3ZM7C8I1P8R8L2N531、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCK6K9K5R5W7N10X7HF6Q5E1G
15、4Y4U4A1ZO1R6A3N6M3M8W232、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCH4T5V6G7E4N2V8HP2C2S9I7A8P1O3ZM5B8V6S1R5U8J1033、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCB2Q4N9S5T3E3C2HR4H9U8K6P2R5E9ZI4D8V1J8L3G8S934、（2021年真题）下列商业银行客户
16、中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCC10I2T7P10E3D9Z2HW4Z9L10F1Y2L9J2ZR10V7H4A3G2T2A1035、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACC4T5E2E3H4A5O5HV9B4K3A5O6L5A9ZM10M9J4G8D3Z8K836、我国商业银行之间的竞争日趋激烈
17、，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACW5V7R10H7D3A2X4HC4H1G2S2Y2U6F5ZG6C2M5H2L5S6T637、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“
18、赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCV3U10P10R7E8T7X10HG3K1A9T4V3F8T1ZX4A6C9X4T4U2H338、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACN10B7D7Y1B4Z5A4HE5F1I2V7W7U9J10ZS7K3S2I5Z2H2O839、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司201
19、0年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCE3W10B6J3N1P10N5HZ3B8J7J4H1W9E4ZX8E6L8M4K3C3H640、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCP1U6V5S5Y1A4N5HW4H1R1A5J1U5H5ZN9K1Q3F1G5T9Z341、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.
20、信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCA2A3D4D9C8V4Y6HA7G9V3J9H7O3O10ZL2F5N3F4Q6R3F642、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACH3B6L6R7T7M6K7HL8G6W8Q7A8C8S4ZE10T1U4F10B10S8C1043、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCO3D4I6E6R8T8N7HI3B3P9I3D8A2P6ZJ8N2U5P8E9V6M144、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补
21、了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACU3F7M8Y9Y5G2T4HO1C7R6K1N1P10B4ZB7X7B1S8R7Z2O645、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCQ3L10M2H6V10A1P5HJ6W7A1L2Y3V6V10ZI6V5C3X4Q6T3V846、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险
22、事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCT6W8I10P9C1M2E6HC9D9C7X3I10X7L8ZD4J9C6Q7U7Y9U847、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCT6J3K6N1N9W7G10HU9W10D4J8L10N2B5ZK2C1Y6O9F1L7H248、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（
23、）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCT3J2C8R7C5M10E7HB6W4A1M2N1J3F3ZY6E5O3P9W1K3A1049、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCM3V8W6B2S7U4X6HG7P1X3O3E6D10N8ZB5L2A1K8F1O4C350、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCZ3Q10Q10T5B2
24、M4P8HH2S2Q10N6A4T10N8ZE8R4F5F4Z4D3V351、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACD8E5R2S4L4C8E9HU3O5J2D7I8N10W2ZN7B9C9J6J10J1X852、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCO
25、8H5K9P4B4C4E2HQ2G5O8M2L1C2S4ZI8G8D5V8K4E3G1053、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCF6S10J6G1P3T2L8HR4T6O1G10F6G1M9ZS9K1Q2Y7R4S9W1054、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCR9Z6W1E6I3R8J4HN4J5X8F
26、2U5C3T6ZN3P5E9U10U2E6K655、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCB5W2A6O9T5M1J3HP7T6P8C3G3D6D2ZR3L7M5M9P9W6O156、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCS6R2H8C9D7J7G2HP7Y9O3X5P1Y7A4ZO1V6D2M9F3W6L4
27、57、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCX1I7L5U6I7E9Y9HZ3K1D9J7K5Y3B1ZG2N8U3R8G5O4M658、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCO6O6N1M9T2P2Q3HZ2F5E6O3P4P8O7ZU9L10J3R8N10Z2B1059、基本指标法操作风
28、险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACX3Z1T9L10D4R5G9HB5R9U1K8A8W4V9ZA6A5O6B7S9H10Z960、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCE9C9F1P4L4R10J4HF8F2G1I1M7Q8S7ZM4B2K10I2A4G5J261、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展
29、，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCN7H6L7F7G5P1Z2HN7H8Z1S6D5Z6P8ZJ8S2V7O5F2S7P662、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCO2N9V8D6W9C7K1HH4O6K6F9D9R1H1ZR3O10X6Z2B7Q2F163、 自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 ACY10E2S3J10G2W1T2HD1Q4P5E1O3K10Z9ZW10T6
30、T8M1I2K5B564、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACU5S4C10E7E1Y2R3HO1Q7H7P8Z2B9N4ZQ4C3D4E6T9X3X765、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCB9X7C9L9W7S9N8HW2S8D1
31、Y1Q10B6X9ZN4K6U3S2D9V2B566、商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCW4V10A5F9W9C6X7HA1M8Z10X8D2D3P2ZX2P3P6S4U6B2X467、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCN10H2C3Q2T5Z3C10HB2O10C2A5W5N2P5ZG3U9W1F9M3O5H3
32、68、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCY1Z4W9K9O5L3G7HM3Q1G7J7X1R1Y1ZQ10A3E9K4I9M9O869、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相
33、关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACB7I8R8D7O3Q7A2HR10E3P5Q3V5I9U7ZD2G1M10V6U4H6M670、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCG3U4W9J10E5K8X2HM9N8J7I6C6X9L2ZM3B6M2W10P4J2B771、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCL2D9P1V2B3U9N8HS9T6I6O
34、5J8X3C4ZY8M5F8K5H10V4S1072、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCW9A7L4G5Q9A9V8HJ5E3Q5Q6R4A2L4ZL3T10O3J10B10F2K673、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCL4A8X5W8B6Q2
35、L8HU4S1P9L3N8E7H9ZU10H8O4M6S10O4H274、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCV8R7F4U5S4H7X10HZ10N3W5U10M6Y2H8ZD1Z10W6P1H8V10O575、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】 CCZ5B7F6I4Z5H3H6HD2F3C6S2Q3U7K4ZN3V5S9E6S
36、1A9I1076、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCZ7F5I1A4I7P5E7HK6M2D9T2D1T7S9ZP10P8G1E10W2O5C477、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCH1N8Q7Y6I9B1T8HA9A5G10A10Q5K9L6ZA6M2U9B3J7K6M1078、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外
37、，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区
38、标志【答案】 ACH6D5N8N6T7Y2L2HB8Z10X6U3R5V6T5ZL2T5P1T5W6N5T279、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCI5R7L6G2P7W4X5HE1B2G8A10H10I3X2ZG2Q9R4I10P4U8H980、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCF10U4H9Q6U7R5Y8HI7D9T2U3Q3W2G6ZA3Z10I5S3C8G3L581、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距
39、离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACI9I7A1L7R9B10Q1HQ9Q1G8T3V2I5G2ZV5D8J3C10C4F5B982、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离率C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCD6L1X2I6H5C4P3H
40、D10Z5R4V10U6D7E3ZU1T2T4V8E6M9M683、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCR8Q10A2W2C4J5E6HQ6W7K6Q6Y6Y5P9ZA5O7M7T6E8T9G184、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重
41、新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCF10I7W7E3M2C1K8HD4Q7V9O1Z3S9Q4ZT2E2C5G2O4D5V485、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACO6T5P2A2X8F8H7HH2A9I5R8G8K10X10ZZ3X7E3H3Y4G7V286、（2020年真题）根据对交易账簿的定义
42、，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCQ8E6S6V6Q6W1D1HM2X3P5S3W1H3U9ZG10B5M3H1A2U5G287、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACH6B1L1A10I2A2S4HL10Y4P1C7H7S1
43、0E1ZC2X8W4C5Z10A6E288、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCP9V4N4D7G6X5I7HS6W2I5L3Y6K5V9ZO4B7E3F9B5W5C989、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.信用风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCM1T8R5N9D8L7B8HV9D8B9E1V1X9F3ZB6M9R9P7C8C4H590、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为11
44、00万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCS6C5N2G8L7A7M3HX7M6G10Y7T9K1T4ZD2S5V1M2Y8E1K691、实施风险管理的首要步骤是()。A.风险识别B.风险评价C.风险检测D.风险控制【答案】 ACN2W6V10Q3Q2N6B1HB7F10S2M10V4X6X4ZL1Q1O2V8Q8A2D192、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借
45、款人一定会同时违约【答案】 ACA6V2R8D5Z8C6X10HP3I3B2B10K6X3D1ZU9N6H10U5T7I6D1093、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCK6J5H3W2N8Z10B8HK6L6J8N4N3G10R6ZA7N7T9I8V10I5Z494、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCZ7G10R6F8T8T5Q5HI7H1E7J9L10P8Y3ZU10O3V7U9X4M5C595、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员