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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCS7A8S3C7Y10M6F8HH5S9Q8H6U5S4W10ZD9
2、G9P6M8X8J9W62、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCX8K1S6P3T3J9T4HS10F9Z1N3J8U5P9ZO6G4D8F5M4B9I83、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 CCG1A5J5H9F1P2F6HU10U5K8Q2F8F9I2ZI4T10R8S3T9J9E94、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实
3、框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACS10R3R3I3K8N2Q5HQ8A5N4I5H3R4S7ZQ1K8E4Z5B8K9M65、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCJ4F9U3Z7G2J4N9HK5J1T5L4L9Z7F10ZY8Y8Y9V8L3J8K106、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答
4、案】 DCZ9A7Z7T6A3U1F2HR3Y10G3S2X6G7T2ZW4A3E3M1U5Q8G17、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACJ2S8I8Z7L3C4O10HH7R2S7M10Y4K7K8ZB3L10O3R8F2I9F28、一般性投诉处理相关要点不包括（ ）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCV4E7A2R2U3I2F6HR1U7T9T10B6X6N2ZH9H9C9G8S6R10V39、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.
5、合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCL3C4P7R7H7G5Z4HW5L8O9C2V10R2W8ZG6I6B10N7E3F4F610、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】 CCE10X9P9X2E8H7F1HM5O7H8J9M1Z7T7ZG5C8Q5G8X8Y5I711、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证
6、券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCG9M6L9A2J2Q10U8HA3D1A10H9B3O5C8ZK6Q1C4G3X2K4Z912、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCP5G3A7I7R8E7A10HU6I4Q1Q6C3L9J7ZZ8Q8D7P8Z7O3T213、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACO8D10P7S7R6O1U
7、9HB8S10U3P1M7U10I2ZN8H1X6B6G7Y9Y214、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCF8D6X2S5X6P3N5HY7N3T3Q4A8Y3Y5ZZ1F10J5C6Q3S9M515、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（ ）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 DCT1Y10U4J9W5P9X7HD5Y10M3B8T3I3Y7ZD9L7F9E1R7H1N716、根据金融租赁公
8、司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCM6F10M5R5U7O4X2HR7T6T2P4U6P9C4ZI9F1V6D1H1X10H217、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCI7L2F1L8E4O1Y8HZ1U6W10U9S10X5J7ZZ6F3S1E8T5K9J1018、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售
9、收入年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】 DCP6X8S6G1E1W2L6HA9Q8T7U5H3L6Q3ZP8G8N7P6C6F8G619、某企业甲产品
10、的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR4Z3N2T5Z10P10U7HE2S10B8K5N4P2F2ZM7D5P1K7F9C9T620、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文
11、明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCD8O4I10D10G5R4C7HO5T5T9L1Y5N4C4ZU3E1C9N6I5A7Z121、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的
12、主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 CCE9U7G1U10K5O9N1HS2K8J7N1J3N1X2ZC1D6S9B8H4G10S222、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCR2P3B6H7P8E5M2HG1L3O4N4B4Q2K10ZS3T4O5M2C1N7Q423、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCY4K9I1D9Z8W2T7HI4N2K10F3C6P3M
13、10ZY5K2Q3E7N6X4A924、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCZ6R10Y8F8F10M6K7HN3H9H4T10Y6O5P10ZX10Z8F10M3C1D5L225、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACQ7R5B4B10K7Z8T4HN3R3K7F4R4C1Q4ZY6I7S1V1B2S4H426、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是(
14、)。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 CCU9G6S1Y8Q10U9S1HG6V7H3G2M1O6T7ZT1A7F4J5U1D8A827、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCY6M6S4L5X1R3A5HV4B4X4Q5C8M1D4ZQ4L7Q1U4J8O8B228、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格
15、的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCJ1M4P7G8C4J6W5HC10S8X3E7Z4W9P8ZA9C3Q5R10K7N3O829、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCA5N7E5H7Y10Q10A10HE7M3K9F10M8E2V1ZR9F9V7J10G5Z1G630、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类
16、的抵押担保组合【答案】 DCD9J6B6R9I4W1W1HX9C9D3G8S9F2L2ZO10Q5R3P6L10N8N531、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCL9D9K5M8T1D4W3HQ4N5E8N3J3D1R5ZH9P1X8M8N10Y8O332、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000
17、元不利差异【答案】 CCH1X10N10R7M10E5S9HG9W7Y1U5D7N7Q8ZZ1Q9Z7X4X6G5J333、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCQ3C10Z6O1X10I6P4HH2F2S5M3F4Q10L7ZX7R10D3T2Y8T8D334、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B
18、.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI4T6V5O10F7S9K4HC5I3E2S8P10P6V7ZB4N10X6A2C6M4O1035、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCR4A2P2P1N2Z8W8HN8M9N8M9E5W8S8ZY7B7R2A5Q3P2U536、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCG10B9Z6R3D9N6S7HG7O1N9G8X7M9U6ZQ9M3O8Y3I6O5R73
19、7、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCQ10E9I3T2J7Y3Y5HX6C4B10V1B7H1X1ZV3A6S10I10K1Q1V238、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临
20、的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCJ10U4T7T3I3V2W5HE4A9B5N4U9I9F5ZT5F1E5Z3R2A2H639、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】 BCY6I4Z10S8J8D4C2HV6F10H2P5U6C8B6ZB1I6O8J4S2A10V740、货币经纪公司的服务对象是
21、 _ ，并禁止从事_ 。( )A.境内外上市公司：自营业务B.境内外金融机构：托管业务C.境内外金融机构：自营业务D.境内外上市公司：托管业务【答案】 CCS10S6W5K9M8H1Z1HE8L5T4M10L7L5C7ZF3A1M1N3Y7J3D941、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCG6U9V10Q7T5T4F9HE2S2W8Q1P9C3J9ZB3L9W8D4Z5B9R242、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】 CCL5N8X4X3P4L9
22、S6HL8U3D1R4H4L10E6ZU9Y2R3N4T4V1I843、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCP10E5Q2A4K8N8W1HC7I1K8A4A3B2N8ZQ4E1X5R2H10H7W744、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支
23、持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCQ8C9O1B6L6Y2H9HJ8P4A6A4O2Q7C10ZE4A3X6L4F6K8V945、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACJ8B3C4T10M10V6V4HA5K9R7Q10Q10G5L3ZQ3Y8I7C3P4J8
24、D246、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCS9K10Q10O5W3H2Y3HC3X5N2O5M2C3K1ZY2K2J8E8S6E2O547、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCG10Z8W10E9X10E2V9HT6D6H2A1G7T9V2ZV3C2B2O4B9O10D1048、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理
25、体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCQ3N6P7Q3V7F5H3HR3W9O2P5H6K10H3ZJ5A5W5C3A10G7Y349、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACY10B8D3N4Z6X4Y1HM5S8Z
26、1A3J2Z9Q5ZT8I10J5D9C10W10W850、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】 CCP6E3X4F10Y9I7M4HI8S5I9C3S2E7H6ZM10R10C1F10X4L5J751、下列不属于担保贷款的是（）。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCF5A10K4F5L1U4Y6HN9Q10V2B9E4B6P1ZN10F9T9D2S10G1X352、（2020年真题）以下关于银
27、行业金融机构应急管理，说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCY8A9M8A10O1J10Z4HL3E2Z7
28、R7M7E6K4ZG4Q9E4Q9H5T7O553、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCH8Y6Q6U8Y8R6G5HK3F6S10H3N10Y1S2ZB8H10E1W7B1U5I1054、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（ ）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】 ACY4Q9G8P1I6N2L4HU2A2R4B4Q8K10N7ZE8A3T1R9N2W1S
29、555、财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】 DCS2U2I2Y5N6F6K3HM1L8P5V2I4N2W6ZK10O5J6R6J4K4C656、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分
30、【答案】 BCR3D2O9G9M7O4O10HM5E8Q5M8Y3Q2H10ZC3Q9J5G7V4A8I557、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCD9K2Z9E8R5Q8Z7HY3T5H8H1N6F3X9ZO3L9E2V8F1E5V358、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 BCZ1L3A8K2B5R9K4HB4D5C9B6R3V3
31、P4ZC4Y3E8Z10I8X9L759、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCU3E8B9T1O8D6Y9HK9O2H4D5X8E1G7ZJ1Z7A4C1J8V5J260、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACL10B10G10M2J10Y6I10HM8L3Y2X3M3P2Y7ZA4F1W10F8S3P10M161、普惠
32、金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】 DCB2C5D9U5E4Y8J2HI6E10P10V8F2A5D10ZE5K10R10U1L3X1V462、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCI5Y5Q1Y5T8U7G6HG9W2J4U2I9F3W3ZW7M8I8S8E10A4T563、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】
33、 DCC2P7X4V10W4G5H5HN1Z7M9I4P6F2O4ZG10Q8K5C2I9L5W464、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCX1K1Y9R1S5I8U2HM8A1V8V1E3T9B3ZL5D2M10D8N9E3C565、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCS9Q4Q6V3Q7C10G2HN5B10H4G9L9J6H6ZZ6S5F4E8V7F8P1066、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）
34、。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCA8Q3D9M2Q9J9Q2HQ5V2E10D4S8M9Q10ZG6C10O10R7U8F5N967、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCP6G10Q6Z7D10G7R1HL2O4A1Q9H10B1E4ZS6R9N5F9X5C4R468、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持
35、有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCN9U2V10P4M6O9O5HN9O6T5Q10T3V9W1ZO8P8L1X2B8A1S669、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCB5K3B8C1H2K5H3HO7V8V1V7V5I3T9ZU1E10B2H7G2I7A270、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 C
36、CN2Z3M6G6M9Y8V4HB7Z6L1R2S8E5F8ZY4K7H4A8M10D1S471、关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCM5T2Q7X8K6T10K7HA4M9B5E9S6F7Q5ZE4K2N8O1B2P2B672、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发
37、展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCO1U9D6G6I4O10E8HL9D1M4B10K6B9O6ZN9T8M8N6H9L2M673、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCM8V7Z8W2J1Q7V1HI4E10W8F5W10Y8G6ZD2H2G3F
38、8L5T9S974、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCW5P7F6L8E3Q8B10HH9R10Z8Z6G9X1Y8ZC3G10L4P10W3V5A475、 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACT5A7A8Q10O4N3X1HJ7X3Y8E6J8P4Q8ZW10T3C8M2E10A9W376、个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCA6D2K8R10A6D3A6HU9Q6N2P7N4J7E7ZP6P4N10
39、U6Z9G9Q577、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】 ACG9D9A2I4A5G2C8HW9I9Q7M6P8B5T7ZZ5O1R1O2K4V1Q1078、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCU8I8H3Q2B8E7K6HF9C1T4G4D3Z8H9ZA1J4D7K3R8M9C779、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.
40、通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCO3R1F5R3A3F5S3HT2R5I6V10L10T7T3ZG2J10P1N3W9F4C880、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】 DCK10O1L2G8U2Y7D
41、8HR1M1J2O7O5B7K2ZC2W4J3M4Q9G8Z181、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCV9U5M3E9T7F9U1HW1U5A10K5V2I5C2ZE4F2G2E3Z5A2L582、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCA1X6K10G5Q3Y7U9HZ6V1Q10R9L9I7S4ZK1U3W10F3A9R6D383、1999年，我国成立的四家金融资产管
42、理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCC10J5A10R5E10D6W2HM9B2J3R2Z3Y6R6ZJ2E8S10A7L8Z8O784、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCH4C1L9F7T8W7F7HM6L2U3T8N3K6O8ZW3P6Z5Z3S1Y10O585、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BC
43、Y7H3L9O6K4B5B5HK1T1S4F7I9P1Q6ZO2Z6G1I9B2P3P1086、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACM7Q7M5E8X7L10N9HE4O10X9I8K9U1N8ZM2O4Z9V7Q9O2O387、2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCW8C7N1P1V5A3I5HX1B8S4O10U4U10P7ZJ7R5Y10J2T9W1E488、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。A
44、.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 CCB5Z9D2D3L2S9L10HK6D7V6Q5J4M4B10ZU6I9X5P1R8U9I1089、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 DCA8E1X3K9W6V8W10HN4Q1V6V4Y3T6K3ZR2X3O5J9V7F1I990、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B
45、.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCB7T5R6W1P4O10V9HQ8D10J1Z2V7Q6D1ZJ1R1C8A8R3L1C791、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCJ4I5F9T1E4V1V10HD4J8C2C2O6F8V6ZE1N1U4R9A4P7Y192、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCH10N4Z4G1U6V3C4HI5C1B3C1F7A5C5ZB6X10E5X10T4Y9H193、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、