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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACB3Z3P3I10O7R4X1HT8G7G2J4Q9E9U3ZT9R4N5Y6O5W10U52、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值
2、的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCL6D4S4L3H4L1I3HG7B1S8I7A2L7B10ZK5H4V7Q2K4G8I63、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCZ8C8Z4O10T4U8G2HL3S5Y8H4G8H2E7ZR4J9W1I9B9E2K84、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的
3、标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP3U2K4Q9K5B4P10HW4L1H9M6T4B9T3ZN7U8I6X7W10J9A95、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCZ5Q6O6A1C5L4E8HG5H8M1E6S9M9J5ZT7B2O1K4P8P10P16、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结
4、果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】 BCT10S9N6M7S8H1B10HX5R6A8G5V7U4Q5ZH2G7I7W7A1C9I97、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCQ6S3W5S1M5C7L1HY10J9T10A1V3J10S5ZQ5V4Y6X6J9I7E28、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 ACN10Y7P8Y8O2D5N1
5、0HO6O9Y7I3T2X6X9ZG10Q2M2I6A8Y4X99、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACU4H6L5J8X3Q4S6HI5C8N2U8I10Q5L1ZK2X6O4B4U5J3O310、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACN3S1H7E7P5V5L5HW7B2V7A4R9F1L9ZN4E3O6D2S10T7Z711、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)
6、预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACB10B3W8J3Y7Z9E7HN1P2E6K5B2H5L10ZZ7A1U3I9C7I7S112、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】 DCJ8F4R9V7G5I8R3HJ7C4H1V7O2P6I3ZI2C2O1U10C1T7F613、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成
7、合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCG1X4B9E2D5O5L8HA4L5J5S9X3H6G3ZL7P4R5T5P6S5B714、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答案】 ACX10Q1A3W6U5L10T7HT3J2F8F3S7M10C3ZU4S4M9C6C5F6H915、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCU
8、10A3Q2V3Q7M10V5HA9F4E4A7P2A8C9ZR1F10E9S8U6M6T816、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACZ1S1K3N4O3F3L5HC6U7F3I2L9X1I5ZZ2Y7D2J5G6X9F917、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCF7J5T4N4P8P5Y1HU9J9H7X8P9Z2J2ZS6W8U7R2V10W10P918、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包
9、括( )。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACL9V1R7D3N4D5V9HZ7E4I2U8S5X6U9ZI1I7H8I9G2S1L1019、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消
10、费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCL8Z6W5G9G9X3O2HO10U1E6T7C5G6O7ZN4M9W10F1W10B9U520、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】 BCP3W9L1Z5T10T4L6HC9S2E3F9K2F7M7ZD1P10
11、H7T2W2Y8U1021、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【答案】 ACA8J1G10G8D9L5V10HS3U8Y3U8S4Q7Z6ZU9F3O8X5E10L7D622、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCE8U1F10J8G3H10W10HH10M7H6J6B5E7I3ZR5W8Z8M3W10L9L523、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，（ ）负责存款保险制度实施。A.财政部B.国务院C.中国人民银行D.
12、银监会【答案】 CCY2G5Y6L6Q8C10E10HR7Q4K6F9O5O4C8ZZ2A4T2G10L4X9B124、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACU4M4H7I10R4T8G1HL2H5C6D1Q7Y1V4ZP3Q3E7K7C10J5M425、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务
13、服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 DCP6T9L2L9C7U1S10HC7V6Y10O2S7I10G10ZV8A1J5V4R2Y8P526、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACY8Z9Z9Z1T8Z2W8HY1H9U6S9S3T8V8ZC6P8S6W7H2O4H1027、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，（ ）负责存款保险制度实施。A.财政部B.国务院C.中国人民银行D.银监会【答案】 CCT2Y5W10M3A10W4U7HH5F4T10W3B5
14、O1R2ZR9P4L1W5J10A4C728、根据个人贷款管理暂行办法，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】 DCG1W1X4D4N3I1Y1HF10H1N8O4S8H4N2ZT9Z4N6A10T2F3T1029、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCH7Q4S7O8P6C4Z5HM10B
15、10Q10F5I1B6P5ZW7J4N4V10C1N7I430、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACF5I4S9L10F8K6S10HB1D7J10M2V2N9T4ZX6U6T3P10J10E6K531、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCH8J6Y6F2B6O8H1HE10H8P3W2Z6D3I4ZH7F3Q3I10L6N3U532、商业银行应确定一个管理部门或委
16、员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一【答案】 ACT3X5D2K4H8F1A1HA6W4D10T5O5O7R9ZI8S5R6R3O5A10T233、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】 CCH1T10L7K1F6C8G6HF7R6Y9X9I2O7G8ZZ6I2T9C6L8P3E434、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率
17、波动风险【答案】 DCX3X7F10O9T4S9J6HY10V6J4U4O1Y2B7ZS4D8F4N5F6Z9S335、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCK5Y10X5X3Q4N6F8HM2B2A1B1E2Z8L8ZE7Z10E9E9M4K2G336、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组
18、织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCO9W9T8Q8F7D10A8HZ1H4U4F8B3Z2P8ZK7H10A1C8I6I10F437、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCK6X3E3Z4O9G6D6HJ6B8I6O2A5D9Z8ZT4X2J3H7W8T5V1038、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委
19、员会D.财政部【答案】 CCW5S2G9K3I4V5Y6HD7I9M9Y9I7X1L2ZA9D6O2N5U8L6E639、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCE4Z4Q1W3D4S3Z9HF7W4J7U4C5H6R10ZK1X3M5M7G3D2I740、全面风险管理的要素不包括( )。A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 CCB9X9W1I2I8I7Y9H
20、T7O3X9O10R5T10L4ZA6R5V9L7P8S10E341、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元。A.500B.600C.800D.1000【答案】 DCC1F5I7K4Y7Y8S2HO10V7I9J5E9H8Y5ZG10R7C2K6B8C5Y542、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCC9S1T2P6W3N6I2HV10N2V10D2J7Y1R3ZE7L10C
21、4I4G8O4S743、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCV2C6R3A5T8Z4Z7HO8V10M9I2W5W2L7ZF9A2Q2J4P6I1G544、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A
22、.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCB8D6C5X5U3V9U7HL1X5P7L6V3C8B3ZQ6J10A10E4L3S4G945、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCP8M9F7U8J2J8Q7HA6E6D7J2P6L3F10ZB3R6H9K7J7M10N846、商业银行办理业务，收费项目和标
23、准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCZ3P5G3T6L8P5P9HN7B2G6N10Q5V2A4ZF8I5W6X1W7J10R147、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 BCJ9C7J5E10D2N6F7HV3V3B1E7M4K5U1ZC1D6Q6I3C1T9V348、商业银行针对每一个客户的个体
24、需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（ ）营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCT3P9V8P8R2Z5B6HG9D9A10O1V6B5S8ZU9L3X6U3N9I2Z549、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 ACA1U4L9N6T3B10L7HI7R10T1G1L7M6K4ZD1X8U5R6V10T5Q1050、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时
25、留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCH5Z2X9S7S8P7D8HM5J1O6Y2V10N6E9ZN1Z4C8X4M3T9W951、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCO9S5G8J7R9Q3I9HJ6G10S4K10O5F3T5ZX5K3T7E6E5T6M752、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元
26、，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 BCL5U6J3W10F10G3W9HA10Z3Z2L2M2Q9X9ZA10P9I6O5H3A7J253、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 DCC9Z1O3E2H3N
27、9J4HY9U5I9Y8W8A7C2ZL8E3O5Z8S2J4B754、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCB5D10L8D4W7D1P3HL1Q2D4D7G7F10R4ZU6Q4H6J6K9J3T155、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCE4Q10X9S6W8L3Q8HG8H9M9A6T2K4I9ZC9Y3X7W8Y3T1A556、
28、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACN6I3A9P5O9C1O3HP10Y1G8U1H6F9C6ZT2X1D8D3O7L10L357、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCH2N7M3V2Z8J2J4HR8R10E1J1S2P5L3ZJ2F1H9V8X9L8K258、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定
29、，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCR3P9E3Q8C10A9R1HM10N10E9I2Q9P3Y9ZN7Y2T5S5K6N9J659、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCJ1I2Z8X5K7U1V10HA6M6J8M5U9H2L9ZA4N5Y9A3X1M8B460、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.
30、向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCO4W2S5T7M3M1E1HZ3F5F8C5K3P10E2ZY5W2D6Y9F9E1A961、根据商业银行资本管理办法（试行），银行的资本充足率不得低于（ ）。A.8B.7C.6D.5【答案】 ACN2Q8H6Z7G5O8N9HJ2W2J1U2E5R1U10ZX4Y2A5Y5Z5A1I662、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】
31、CCQ4D1Q3I5O4X2B1HD9C1V2H6Z1M9N10ZZ6O7C9C3O2H9Q863、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】 CCF8J4X3V9N6D7S9HA1F6B9T3G5E1U7ZO6B4H7Q3P6B2W364、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职
32、业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 CCX4F10F9H2X4O3H8HV8K5Z9Z2C8R10G6ZW5R1E1U7K2Z6Z165、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手
33、”D.“认识你的风险”【答案】 ACM5C4Y2Q7R9B7G2HZ4U10W3J3U1S7V4ZG3A6Z3C4U4P1J766、对商业银行进行接管的目的是( )。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 ACF4T5J6H8G7P3M2HR3A1T9J10H5Q8B1ZU7R2K1G4X10J2F86
34、7、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCB2I8H5K2L6Z10V7HL2H5P5C2Z10Q1X2ZV1E3A7D4M7B1T968、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告
35、董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACT10X8M5K6U9I8B3HT6K5E8E4T7X8X4ZY7S3G3I5X5P6U769、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCF8Z4F9C2G10K4B1HH2U2Y3U1T7G6G2ZU7E4M10E1G6W6O670、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACS3R10Y8O3W6C3V9H
36、D4U3K6G8Y9Y10W5ZK9O9P5R4U7Q1W571、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCD6M7F9N6K6M10G10HR3I5F9F10H4Y4R5ZC7Z1R2R4E4R2O172、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACZ3Q7X4C2C7N3O6HQ2P1
37、0R1N2N10K7E7ZN2E4Q2T4E2I4W973、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCK5B5L1H3Z6L4P1HC2V3K5R3E2X10N6ZJ10P8G3E9N5X4P274、大额存单的期限品种不包括（ ）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 DCH1H2X5H2Z5M5P6HO10Y9C2P1I1E9E1ZK2V8M5D3J5Z8A1075、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCM6N2S2L2D8
38、B6K3HF10Q10A10U7I1T7Q10ZK6B2Y2C10A9S7G676、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACQ6F7W10M4G3G2A1HN7Q8U10J7D2F6C9ZR10I3M8W5J6V4O877、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】
39、 BCY9Y2K8M9V8J10C2HR1S7O2Z3U2K9K2ZZ6I3L9O3S5M2X878、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCO7Z4T6U4A7W1X7HS1I8V6E9P10V7T7ZK10A6O5H1C8V2T379、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】 CCR8H10M4Y5R10U8Z6HF6M6V6U3H7B9J7ZS1S9I6T5R6Y4V780
40、、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCW1P2C1H1R8Z7N8HZ7A2U1U6R4A10W1ZE1N2H10H6F2N5M781、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】 CCS1H10A10U8G10N4X6HE2A10R2O7E9W1Q5ZR4O7W6C4A6S7X582、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.
41、人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCW7Q10L2T10F10V6A2HY4G8R8W9D3J8R1ZB5L4M9A4P8W8T483、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCM3B8E7U5O4Q8X4HI6B10B1B4U1I2T3ZI1U5H10F10B10T1O1084、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 CC
42、Z8U3R6P7N7Y9C1HR2D9O4U1A2E7O9ZC4X8H8N6O2Y2N485、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACC2L10Y4N10Q5T9
43、D5HB7V10J7V1L4H9P5ZJ10R3O7U10W2Y6O786、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCQ6B6D10M1L10L1A9HP5T4R9Z1T3N1P2ZV10V4D2T2F9S4O287、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCK8G4C8Z2D4U4R2HM9X2J9O6V5S10T1ZM10V9G10E8N4T6P788、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择
44、。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCM10F5Z7O2L4D9O9HB1B1B10T4N1B10A4ZB9H3H1O7E3B10F789、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACM5H9U8Y10H1T8Q5HJ10Z8H6F8I8S8H4ZO10C9I4P5J1H4U190、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度
45、传达【答案】 ACN1T5Z1B6P7R6Y2HD8P4Y9Z9K7J7F7ZT1F4R6P5O6V4V391、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 BCU6T2S1G10O8Z2F8HV8W3L3K8Y5L5T5ZA9I9X5Z10P5Q5L492、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCE10Z9I9I5E1I4H7HF9W2L4Y5R2P4T7ZG10S6R6T1I10U8R493、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日