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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 ACI1O9S5D5W3J5A4HB8D7M5K8D2X3S5ZU6Z1F5Z2L9T4L32、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 ACA2W10F6V1F2J7R2HA10K5Q1T2X2O5F8ZQ6W8F10T2X6F10U63、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作
2、的体制机制建设的说法中，错误的是( )。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】 DCK6A2O10U6M7F5V1HO6M7B9Y10F5I5K1ZG10O1G7F10V10K5G24、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACJ7K1L6Q7R4C9H9HO5D5X8H2Q5Q5Q5ZL2Z1H7P5Q2A5X75、金融租
3、赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCR4N5T10L5X5N8M2HR4S9I9I9L8S8H4ZT10X1P6B3K1L7C36、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCX9H8C6S2B1D2W3HU10J8I1W10N4C1Y3ZN8X8P6Z1U10Z2I97、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCY8W5D5Z2S10O9B9HZ9L2
4、N9T8H1U10H7ZK5F3X2Y1T3B8K78、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCF10T10B2R1X9T5A1HH8N7S1M6R7F8I1ZR8B1I8A8Y4I2V99、大额存单是银行存款类金融产品，属( )性存款。A.代理B.附属C.一般D.专项【答案】 CCH9U5W9I1H3C5J5HR8M4S3U8F5V6C7ZN4G3O3O7Z7U4H510、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追
5、随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCR10Z6K3Z4H7H9E4HL9T9N5X10Z3K10Y6ZA1R7U10D5E9H5L911、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACA8M2P2Q7B5U1T6HJ5O10S1K10A2W5N8ZN4C6V4P9S3Z1C112、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险
6、的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCF9T2S4L7U10V7S1HG3O9X4A2J2B4B9ZF9R2B6A3Z5Q4Y213、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCH7E3X1C6G7V9V5HU5A1H4W4V10Y3R4ZI5Z5V2J5E5U4C314、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACM2V9B4Y2F4H10K8HT7T8K4N9O4D8S8ZD4M10F8P5M10W3W315
7、、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACR6U8M2H3T7G3A3HT2W6L3O5C4J9G8ZU8A6C10M4C6D9H316、 下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】 DCR9R5D2T3I7K2D9HY7D6N4V4E7E10L10ZY9T6D3C2X1P3M617、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定
8、造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCR4Z5C10O2F2B5V6HY6A5A4I6P8B1X2ZP2R3U2F3C10U1C918、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】
9、ACR6X4M9L6H5P10Q2HU10X2K3U6V2G8L1ZO2Q2D5O10C9G3W319、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 DCO6A1X6I7O4C3O4HY8G8K10P3J9F6B10ZS6C9O1O4Z8Q4G220、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案
10、】 DCC10A9F10V4E10G9P3HB7J2W6D9M6G8P10ZO2C1S6W2E8Z9A521、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCI8R4S2Y2J8E9I2HY7Q3I7X5L1A9Y5ZU9L6C4N7D4Y10R922、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风
11、险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】 DCL8Z2O7T1X2Q3T2HQ1P5Z3R5B7X1O4ZA8L9T7B9U9L6A723、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】 ACG9X2N7J10T3W9L10HS7T1S10H7G9F5K1ZT2A5A5Z3K8Q7U324、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（ ）。A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市
12、场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者【答案】 ACU1S10J4G9M3O7L5HT6P6M1O3A2B5L1ZL5Q5Z10Y8Y8W1G425、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 ACM6Z8M2G7O2J2B9HO2C5W5O10Y3W9T1ZY2S1P9C9W8W9K226、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能
13、之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACO3A3Y10A10W10O4Z9HK3G4O8R7N9U9F9ZJ7E1R4I10B3Y5K1027、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCT10K1T2X8C2V1E10HT8L10D2O7D1V5Z10ZB6X8C5G3M3X1R828、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5
14、亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCO10D8U9M5J8V2U7HG9F7H6F2V9J8K9ZD8I3B2T7T6Q4Q929、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCK10E3T4S5G8Q5M7HW9Z8I8H6E7B4X6ZZ4Z6K2J6X1B7T730、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCW9S10T7M4S3G2Q1HN5J7U4S3G5
15、Q5U5ZD9J4Z8J3U10D4U531、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCD3P7F5M7R10T5S2HO9V9Z10M10H3D3I3ZZ9G1R4I7R7W3C532、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCE2E3P3T5P7S5X8HO3L10W10Q2A7G10W3ZH6M7B10Y2O3U3C733、( )的网点机构位于适当
16、的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【答案】 DCW8N5C10A5S4C3M6HU9D9E1T2I2G3P8ZU10V9Y8Y8N8C3J834、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支
17、持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 DCV5K9U2C2K4H9Q1HD8T2A8H9S3U6H5ZO2V5H10K8I10H10A635、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】 DCR4Q8L4O5O10X10D5HT3B2U7R8C7I6T1ZS7K8H3F4Z4Y2G236、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCP4F2D7Z8N7S2Z2HU4B8Y1R6K5A4D4ZW10D10A2P10A9M1V93
18、7、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCE7Q7C1A6M8A5E1HR9N7H6W1R6V4K5ZS3W4U6R8E2V2C438、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCX7W10E3U6S7O4P3HC5L10G1S2X5J10U1ZW9I2X4J9G10K2U939、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，
19、评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCV7G10A7Q8E9A5L5HZ10Y6T9U10K7Y3B5ZO3X4D10Q10W10K7L340、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCY10E3P1S7Z4K4M2HU10W8B3V4H4V2D7ZM8S2X10W9C2W8U541、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借
20、贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACK9L7Q6V2W1Y3N1HD9I7G3T5B9J10F7ZP8U5M3R1O3D8L742、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCK3W4Z1T4I1G5J8HJ6I4T9O8G10T9B4ZW4H1J5C9Q6C3N443、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.
21、设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACD9J5Z2Y6A10T1J6HX5D4L1V3U2V10O8ZJ10A4W1X2T10J9O344、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCX4W1J3U9T4P10V5HF5G5K4Z1H10T10B8ZC5K6Q1U3U10E1U645、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授
22、信业务的是( )。A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 ACL3M4P4E7Q9F2W5HH6G8X9H7G9C2W8ZV2B6Y10T3S6A1X846、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK9E5A8D8K9R1M1HL4M7U4G1V5X10S4ZG2T8R9H1N5A10N447、绩效管
23、理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCA8Z2D2S3R8W2Y7HV9G7S4V8B3M6M10ZZ2T4O4V10O7M2E548、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCE4J4O7Z8Q6U4A9HC9T3L7J10Z7U8N6ZJ5K9R10C5M8D2A949、从产业政策来看，我国1994年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了( )。A.
24、汽车产业发展符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】 DCW2R4S2C3K1P9Z5HO1X10H2R6B8G8B4ZR4F1J10J4S5R7R650、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCZ6M5V7E9Z4W4M4HI4P9S9K8T1H4S9ZU9J1B4K4O8C5Q951、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子
25、银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACZ8R7H3V8V5N6M9HE2A6U7D3H10G3G5ZH3K5X6S8F3A1N952、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACU7D2I1V8V3N2J5HH7G3N9B5J3T5E4ZN1Y8V3P9Z7O8Q1053、关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节
26、工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。A.对其进行批评教育，不调离原岗位B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计C.即行调离原岗位，并对其进行审计D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】 CCP10U2S1M6Z3N3J7HJ6S4E2T1V6J4F3ZI6V2N2E9Y4G7R354、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 DCU6G10N3S6L6I7H2HE10W4H2C4X4D4A10ZS9A2M2O3R2F2T755、根据商业银行理财业务监督
27、管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCW5U2J10Q2I1V3H1HZ2X2B3C2J5B4W7ZZ5J8U2H3E7N7J756、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异
28、【答案】 CCB9Y3V3P2L8U3P5HD2V9O1Z6U1O10D3ZI1J3L6J7K9X3E157、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACC3Z1M9I8E8R10Z1HR8E5X10V8H6J2C7ZF7V4F7U10E3K5P558、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCF4D8S3X3E9W2
29、W6HA7V2A5H3E7H3O1ZI1A4B6O6B7X1B559、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（ ）。A.处30万元罚款B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿【答案】 BCF7B6W8V3E3I1C1HT3K1N9E5C4M6N3ZQ2W6A9U2Y8W9S360、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCV2Z9U9J2S9I6V3HX2R8H6R10J2T2P10ZI9X6S1J5Z7D3L561、任命合规负责人，并确保合规负责人
30、的独立是（ ）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCK1M7D4G1V10Z2Q3HM7X2C8P2P5V3N8ZL3X4Q10N7V9W2Y462、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACN2O9C4U9O3A10D4HR5I7H4J9I6P1H5ZE1G7X6D9A6A4D663、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACA8P4R6T10I8L9N5HL8S4H10A8C1
31、L1Q7ZQ7V10V10J3B1L8C1064、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCW10C1C9R5N6U8G2HB7A3Y6J8I1J3N10ZN9R9Q3F10U5Y10N665、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCD5E8F3G8S9Q7I2HP7M9Y9Z5I3P10H1
32、ZX6O4D1E7N2J8O766、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ9B10G2D7Y6K10E1HQ3Y10W2D8K7B10R5ZO3R6Q1G1Z7I3P867、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。A.5B.10C.15D.30【答案】 BCZ2P6U9J6U8O9T6HO10V6E3N3Z6S4T3Z
33、T3W9I4Z1P8D6K568、下列（ ）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 BCA9B8A3E8Q2A4C2HU2S8C3D5S2I8R7ZT10I1W2H2N9Q3M369、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCD8R8X4D1S5M9Z4HB5E5M6W9K5S6F8ZH3I6Q10J3W4H1L170、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直
34、至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCO6N5A3W8X10R8N9HY1E10N3J5Q2M1E10ZK1A2I8V9U2H2F271、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCM7X7C8S4L4E5R5HV1
35、0Q1N2Q3A9Q6Q4ZC6C1Y1K2D10U2Q1072、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACW2X1E10X5I3X6J8HC9J1T3D8L8I1D4ZM6W1X1V4R2M9I273、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCP5X1A4H1G1H3H7HD9O9O5C10P4F5O6ZN9A3L9H9O2M4W374、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商
36、业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCS4O9O3A10L2J1A3HN9W4E3K4A4W9T10ZW3J6I6K6N7T3I575、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCV4K10T8N8Z2W1O5HF10M3W4J5Z3N4O1ZH
37、10J1Q3R1P1V10I476、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACX5G1C3L7J3S2L9HF10R6S10B4Q10F6Z7ZS6K3S5J10R4V9J477、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACQ6J1Y4Z10P8J
38、5B8HE4B3L8Q2D4P5E5ZJ9K8U6U8X9Z6N878、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACE2P1R7L9J6Y6R9HF9Q9O7R6T6I10I7ZU8H4J9W4S9T9X1079、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭
39、窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCJ6H4V7O7N4A7L8HX6R6J6A8R1I4X6ZC7G5A6S8Y2C3P1080、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCR2M10L4F10Z2B2Z7HJ7R2N7K9J8R3E8ZQ5L9J6S8F9O2A981、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票
40、到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCR8H3U1J8Z2T5R9HP4Y2F6Z1B8D9V10ZF4U10M9D1S3A10I182、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACP7Z3F8K9I4E6Y10HU9L10R5W2L7V7W7ZQ9I7Q2Q4B9P1F1083、结算账户是指
41、银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCF10N8E5W1H4D5K9HS4D7S3M1I7X1T5ZS5W4O9N7Z2P1K584、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCL10U7X10L6X5A5R10HK7S8V5M7U8F4L7ZG2Y10M5M8L6T4V285、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.
42、目标管理法D.360度考核法【答案】 ACX9Y9R5Q10R1O2C5HP1E8Q2V10H8O6X5ZL1D8M1A9Y2F5U986、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCO2Z5P3C7T7P6G5HK6U10Z8L7W7T7X4ZB7G10K7Z2B10R4O487、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的
43、带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCN10Y10H8C1R1C7K3HQ2X1C4S6V10S8M10ZA4G7J9H1H4S10F488、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCX3B2M1N8N3P8O8HD10W5U5C5F1D4Y8ZY9D4D2Q3D8R1C189、国际货币制度的内容不包括( )。A.国际储备资产的确定B.
44、国际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】 DCC6W5Q1H10M8J3Y6HP3V2B7G4R6J1E5ZS10N2P1G8C3S9W290、银行业消费者的主要权利不包括( )。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCQ3F9Q8F7W3G6E1HN8F2R1J3K7V5K2ZV10D5O9D2E10K2K591、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACS3U8P4P6B8X7N10HQ1I3
45、C6B7X4S2U6ZR2N2W7C6N2I10I292、下列不属于票据结算业务的是( )。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】 DCT6K6V4D3Y2P8L7HF4D8K2I8O5P6D8ZF3N1U1Y1S4R7J493、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 BCF5S10X8R7T6W4A5HO4J1M5X5K1E1S7ZM4E1A3K6L7R1N294、下列属于显失公平的合同的是( )。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人