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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCP7A1F4J2N10S1L9HK2K8X1Z7P4B9H10ZO10S5A1B4F5K3Z22、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCN9G1U9S6D9A4E7HL2J4S1R6B6B
2、8M4ZO5L10V9T9A2P5M13、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACJ3F9W6K10V9X2W6HN5W4K9Y10U1D6A10ZR9E5Z8R7R5M4S104、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 CCG1E2N6V5Q3H2F4HO1E6E6O9V2Y2U10ZF1C10T10H3K3U3I35、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案
3、取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACD8C9B3M9F8L1F4HX3C1S2Z5X9N9N8ZU4Z9M1N8V3A6Q16、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCW8M3S9A5F8Q6X9HI6L2O8P4Z5D9J5ZI3V9A4C6A8S6S97、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才
4、能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 ACV10R10T7O7E2M7P1HN3D3E5U5I1Z7H10ZT8X5X7Y6Y1I9Y18、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCE4L4X4D6S3Y2V2HC8P2O6X6Y8U9T1ZM6A8X5E1N9V1A59、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民
5、事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCV9V2P8H2O6U1U10HP9H3N4Q8X8I6I7ZJ6E9E6V6A9M6S210、 一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCF6F5W4Q2K2Y7O5HC10G5C6G4M8W10X6ZC10T3Y8J3T10L8Z211、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
6、的【答案】 DCX8F9O10L3N7Z2I6HS6A6Y10U1Q8D10P3ZB9U7D2C9G4Z8Y1012、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCM9X8E5I10X5P1K8HG4O9Z2N1D1R7J10ZV8M5S2E10Q8L5S613、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACV6Y3I5G7L7M6O1HQ8E7K4M1J10E9E1ZZ10H2L9C4Z6M5M1014、（202
7、0年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCB10C3R9G8B6U2D8HR9C3W5V8N8Q4Y4ZB9Y7A1R3E4O10E215、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 ACN10Q7V5O9H4T10R8HQ8P5X8X4V7X8G7ZI9S3R5H9H6I4P816、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到
8、客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCK7C1B4M9S1T3Z3HW8I10Z5S10D10L2F7ZG6P5P7K3O1R3R917、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110 00
9、0元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 CCA9D7V5H7U9E3W1HI2Z7A6T7X4G4U7ZS2K5Q8N1S4P6U1018、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACW6I8F4J10J7T9T8HN4O8D6K4L10N2O10ZY4X7F10K7R6H4F119、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 AC
10、R1B3G8H8D7C2M10HY6R9Z10M7G6C1T7ZP6P6B8I3P5I3Z420、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】 ACZ8H9H6M8V1Y2O8HQ1K4A1T8Z4Z2R5ZK9L2L6M4A1O10R621、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCJ2Q9D7P4Z1M6Q5HZ5D5L2J6W7E
11、8Z9ZU10Y4J6W7Z9F3D322、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 BCG5H2R3G1L8B10R6HK4U4B10S8A6Q1L3ZR10H1A7G7Y5T10N823、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCK6G4
12、H2J3M7O4W4HF8I3F7K3B2V8H9ZA10X4K9U8F8P8W324、房贷险的第一受益人是（ ）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 DCX4D1N8L8T4L3R1HI1W9E4I3M3Z9H8ZF3Z8R6W1L3K2F925、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】 DCH5E8G3W3L3S2A4HB5X4E8E3C8G5K3ZL4N5R2C2Q8R6I826、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通
13、，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACR8T3B3J6U8E10F8HN7T4G3H3M8R7Z7ZJ2S8L8O5U9I5N127、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACU10C2D4C7I7M1H2HQ9Q5Y3W7P6D9J4ZB1Y8S10Q5A3W9R428、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10 日内，到（ ）办理安全生产许可证
14、变更手续。A.建设主管部门B.原安全生产许可证颁发管理机关C.安全监督部门D.质量监督部门【答案】 BCT2Z6P4F3P7H4Q9HE1T4L9Y3D1M9J3ZJ8P7G10I9Z3Z7V629、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCR3T7X7M1Q7M3X6HM6B9J5O8R9K3U2ZG10S4D8F5P4W2U930、基金子公司的组合投资业务的优势不
15、包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCA2W8B9A8B10G8H5HN10C8P3V9P5H5N7ZP6A1U3B5D10S6N131、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCT4Q4E8Z5S8Q9F2HD5B10M3G1A9B6U2ZT4W5A9E3J9V8R732、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就
16、好D.迟到【答案】 BCU1Y4W4M2P2F9W4HK3E3R3G10W2N8E7ZD3Q9J1D2C8T9K1033、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】 DCT8W6J1N5I9T9T8HY4M1Q9N2E2U9C8ZE9O3O2G6G3F5H734、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCO4C9I9
17、V5G8P10D6HF8J2Q8W1J4W10X3ZU2O10I10T1O9G4M935、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCU10Y3P6Y5C10K9J6HD10A6F10A6N1O5B1ZQ6P2L10M9S2F4M1036、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCR8H4A10B8P5A5P3HZ5D1S4Y6Y10P7H7ZF9P8R4Q5K1E5L1037、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(
18、收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCX10Y2N6N8V10P1Q8HX5F1D2I5J2O2C1ZO3T7N10K10O2N1Z238、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入1500
19、0元证券投资基金【答案】 BCP10B7X6F3F2Y9E2HN4P3Q2J8S8Y9W3ZR7H7Y4T5J9J9U339、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCM3T5C3N5P5H9B6HR8D7I3C8D5N10L10ZX4A2N3X1O1P7W740、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答
20、案】 BCZ6Y6G10Y7P2N8M7HD3Y9V6T6X3Z8X1ZL5X4U5A6R4G3N641、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACV2F6C1J4C1U7K2HX5P5Y1I2Y10Z3X2ZG8J8X8X3G4R8D942、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的
21、，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCK9D10W9M5U9Z7D1HD8D6R9Z1S3O5C3ZO3Q10V10S8D7A5D443、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCB5T2Q8Z10Z5O1N7HS6J4I6C2I1P1U1ZM4U7P10I3F7K1U344、（2017年真题）小陈近日购买
22、某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCV10H10W3K9E9L1X10HO8T3U5F10F8W1F8ZY7X8J9X5V4I4C445、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCS5Z10Z2C10U6Y10D1HJ1K5T10U3N1J7X8ZK9D2F5J3F5U2K546、目前，
23、商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCZ4A3D6E3L1K8E6HT10F4N6Z6B9T10W4ZG2N7E7I1U6E5Q147、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACP7F4R8X8Z5D2F5HB5G8N1X7S8K7H8ZR8L9F8R3B5D1D148、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别
24、自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCH3E3Q1F10R6Q7G9HA4N6Z5K5Q2Q7H8ZG3X3L5Z10B1Z8Q249、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 BCP5N3V3Z4W6R9T1HE5D7W1B10E5G5P7ZO2F2F8Q3K9C4P1050、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投
25、资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】 ACP8P4A1E9X5L2Q7HI10W9N1M7P10C10B1ZN8M7P2R7B1K2F751、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCU10L1V2I8Q1H7I3HP5F7N3X8Z6Z6T1ZU2I3Z8N4D1O3C752、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCX1E6W9E6Q5D10O2HS4R9O10P2K8T3E1
26、ZW4K8G1N3M1Q4W953、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCZ3Y8V5I8U6K7A9HQ6D5I3N2I5T5U1ZF6N2B1M10Z1W3M554、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACV7H1P2S9A9O4W6HC3B2Z10J8N5
27、Y4V1ZI7G10D2V8M6F9X655、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACI3M9V4N9U9X1T5HP4L5W2H10Y9W9R4ZH2M4A8Z6W7B9P1056、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCV10Q1F6R7X5V8F5HX4J1V10L10P6W7I10ZW7A4D2J8J4F9D557、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得
28、到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCC1S10R8S4H3D3K2HO7F5T10R8K2G3L10ZO4S6U8A3R6X9U958、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCB5U1B1C10Q8Z10Z10HZ1X2V10Y5L3C10E4ZV6M7Y3E5O1C8L859、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】
29、DCO8V9Q7M9G4N10Y10HH10X5K1U2D1D7O1ZG9P4I9E3D4U2R360、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCN10I8N4C7B8J8H2HG8Y8H3V5L1L3O3ZP2W7L2I7Y9S9M161、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】 ACM6K10E4T7M5K1H10HB9J5P1V6K1Y3C5ZR6B5O9T8B9B1J762、理财资金用于投资
30、金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACD3O2N8S10O7V3A7HB2D1U8W1L9W2H1ZW2G9O9B9N10A2C463、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 ACA1E1J5K4C9A10R9HI2Y8R10N3O6D2U9ZY3Z3K2B10Z9I6S364、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方
31、。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 BCW4K7N2M1M9V9L10HT4X3K7V5K7B7Z6ZA5Z9H9D9G4H1T865、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCW8P9K6P3P6J2C9HV2R3S7K6B9G9Z3ZN10N1Y1K5M10W3P1066、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.IY为切换键【答案】 CCC6Y8Z8M10M8I4F2HM8V3Q3Z7T6
32、X8R10ZG4C10P10B6I6G4Q1067、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCZ7A2L6Y3Z1T2N10HU5G6M5A1A1V4Y5ZD8C2L5D6B7S3M868、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCN6E5L9C2X4M5T9HG8Y5O6P3X10H10C2ZE10J4F6S6W3A8E1069、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？
33、（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCD2H10C10D5R7L6P10HY8Q1B1N2A6R9Q10ZB8V3Q4M10S3M8O1070、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCH9C6Z2H10Y4N10A7HS5K7Y9S4W1I5P3ZZ5C8O9Z1K5J3M271、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度
34、总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCX9L2Q2W9G5O3Y9HQ3Q6D9A10A8R4C4ZR7U5S7T8R8J10V472、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 ACF5P10J2F4P1B3A5HK5J7M4A5Z9X9H10ZQ7T8O5I1C10Y10O573、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益【答案
35、】 CCO5R2G7C8R9F4K2HD7O4X6C4N7Q7B6ZX6G6I2Y4B9G2Z374、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（ ），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】 BCM4H6O6N5S1A8T7HX5V3F4U3X1U9I3ZC4B8V6Y7J9U7B375、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统
36、登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCC8J10T4N6X3Q4J6HL5J3T6L9T10C10E9ZB7Y5V7Q4N2N3S676、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCQ5J9O5D10Y3Y8T1HP8W2S4F8B6O2E2ZW6H3P1T8P8H2X277、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.
37、房屋【答案】 ACM7R2K7Q6N9D8I2HY1S6B6L1B10Q3P10ZZ5H10S8F8T2O7R478、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCB1K1I4E9G9R6Q2HK9R3V8Q5D8F2I10ZW8U6V3J4L10W9R379、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方
38、式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 DCM8O5I7R8P7G9J5HT9W3F5R10T5R5D4ZN3P8O7J4S3K7R880、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCE6C3O1A5F4Y9U6HQ5P6I10P1R4L8E10ZD10I2Y6W6H8F9H481、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和
39、状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCX5R10Q1Y6N8Q1O8HZ3A2X4L2S7E4P7ZO6L3C7D1K4Z10G782、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 CCM9I4B7E2J1J6J6HO7S8C3U7L1G3J4ZK2R7U4B4I9R9C583、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCP2M3V10K9U2S4Y6HN4F1P3K3M5
40、M5N10ZJ5M5C8K9E8R4N384、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCL8P7L4Y8W9W5G6HD4G10I5K5O7M4R9ZV10B3U3B4S9E2K285、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACA3P9A5P9I1N2T3HP8E2J10K1A7D7B3ZX9S8F8Y7W2K5R486、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D
41、.对冲投资【答案】 ACT8O9Z5J5B10P10S7HH10C9Y1L6B3F9E3ZI4Z8B2L8I3O9X487、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCG9E7Y7O2N1E6F3HD3X3F4K3B5Y9B10ZO7E6Z3B9U9W2E688、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACI5L3Y10I9
42、Q4B6M8HE1K1B10T10X4Y8Q1ZS10Q1F7E7E10F2D689、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCW10M3T7D1W9H9G5HE10N2Z9E1Z5J1J9ZT9X3H10O6I3R3E490、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】 ACF1S6T9T7X4R7T1HN10Z8B1S10I9M7J5ZA10E10L7O5R6D5
43、I591、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCO10Y8Y4E2P7J5M2HI9T8S1E5T1J4W6ZN5J1M4F2Q4V8F592、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 ACF3X3R8X5Q3M10T5HK6V8U10V10V9S4N9ZQ9E4L1I8
44、D3Q6Q493、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 DCU2U7N10B8W5A10C4HS1X4P5L10G1M5S3ZS6T6G3S8Q1B2T194、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCF4U10R3N4F3V3Z4HQ5G9W4L6T7O7F6ZW2B10Q7H1I9B1C695、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCR2Z9T4V2F7L4R2HD4C7U4F2V3U10L10ZT1J7W4P6D6S5K896、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】