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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】 ACI7U4X8Z6S9T3B4HC9Z4K7Z1E7P2P4ZK7F1P3Y9G1E9R22、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACJ1D9M5T6D2X8C2HD6E10R1E6I4Q3V4ZN5K3E9E3J7
2、Y2D73、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCW1C5Y7L3W7B6V2HG4U8W2I5V6P10P1ZP10E7E9G5H8L2M44、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的
3、潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCY6G7J2G4B5P7K6HV7D10P3R7Q1Z3S9ZM10O5Z4Y8U1L5N85、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCI6S1H4T8R4A8K2HC6G4U8W4E1D2A3ZD9F9E7B9E7A4D56、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费
4、义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 CCV8V8B3X2O5I4R2HI6G5S5I4P9J6U1ZH4B8W2S9L8C5B77、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 DCV10L2J7P6V2O4T6HD2F5K5F4O5G4L3ZT8F5N7N2N5E9F58、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACJ5P10C6D3E6J3T2HU1P9S4M1F3O1L10ZW8G3M6X9F6Z9X
5、29、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCN5P9X3I8K2M9F1HE1A10Q5E6H3E7H10ZK10N7W10G10U1H4F910、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCG4S2K6D6K10S9D7HR10X2P3R1G3V8U7ZI6K4Z2B6F9X5L311、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）
6、A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACB5P1M8V7S4G6B5HF2U6F8E7M5S3T5ZN1W10T8L6Z2N10P612、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCL4P6U4S1K2R6D4HH10K3Q7V5S9O8X10ZG3O8G5X1E9T10S513、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定
7、的交易成本和信用风险【答案】 BCR9I4B2B3B8V1H9HK5Y2V6P9Q7T9P3ZC9U10R7Q9S1R8Q714、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 CCJ3G6L2Q10Y4Q5N7HO9U6H8U6W1C5I3ZT2A4N6Q5W5O8O1015、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCY10A1C3Z4T7B7V1HJ9F5Y10I1S5C3P2ZB2N2Z7M5P1U5P216、
8、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】 BCK3P10V7Q2J2N2Z2HR9J9J3O10K6G2P3ZM6P3L9B6O5K9L217、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCA10Z6D5I4V5G1D1HY5T4Y2V3R6N5I9ZU6M2C8Q5C9T10T1018、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客
9、户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCO2M4H9N2C5B3J5HY5M5H10H2P7G4C6ZD4W5U2D4U1F5A719、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACC5F4J7H6M2S9T4HB3X2D4Q8P6O10T6ZK9H5B2K7R10A1P820、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算
10、，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACM1I4W10U7Q10H6S2HL9X3X6G1B6H10V9ZR10C6N8C5V8C2O221、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCU6M9K9A3R6A6U4HM9K7V9O5S10E9W1ZD3M6M6X2C5Z10J722、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分
11、选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACX6O9B10Q2T5D5Y3HD8K8D3K6S10H7P8ZH9G8A10X8F3K3W523、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】 BCB3G3M10O5I3Y1Y7HG5I9O8J1T5Q6P1ZW8F9Z7W8H1U8O224、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）
12、。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACP10A1P1J10V6P10S4HV3N9E5H7Y6B7V9ZN10Q3U7M2S6M2R1025、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCY8V1K10D4S5O6E6HC5D8O6X10D5L8H2ZM1Z9O7I8D2F6V1026、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 DCU7
13、D10O2S7R4J8A6HB3A9V5N10X10C3V6ZX10M9K1B4R4G1W727、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCU7D10W2Y7X3E9C1HC5H1I2C5C2Y4U10ZK2E9V7V8A8W1C1028、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的
14、理财过程。【答案】 CCF10J9E6L3X9S10K5HI10I1T5B6Q3X1M4ZO10K9N10A2Y7X9P429、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCP7Q3R1H1Q10A10F8HO2K1B9L5A1I7H3ZO6C1P5O2A1C5Y830、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCC8V2J9T6E6Z3P8HE10S5G8R4M8V5I
15、6ZN1E4V8U1I6R9V231、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 BCF5Z6P8Y8Y7T8O6HX8I7L9E9B4O8M4ZE9W10O6C8D5O2C232、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCI5V9U10B1K3N5Y8HU10X3W10W8E7M1G8ZT4O9K9F7T2M9H533、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩
16、大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACC8P9S10D3W1W8K5HM5X4K4C8B5N1S5ZD8O2Q7A5A6Y2F134、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACU10P3O9I7G8D7F3HW5N7J9T7T3T5V7ZM8S7J7E8L3M1V735、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B
17、.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCF2A5I8D4V5C1E7HM8K6M10H5A1J4S1ZN10M8X4W8M6S10O336、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCO2G9J5X4O5G10K2HE9C7I5V4Z4C6C1ZX8I7M7R10D3C7W837、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCW5O9M7D5H6E9W9HO7N4Z3
18、O6E4B6V3ZB1D7K2I4F6U8T838、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCT3J8E3I10L4R10D8HH6S6V1G5N6T8U5ZI4D8R10D8L7A1B239、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCH8R4K4X3X3Z8K6HY6B9G9F6T5G1F10ZL4K6A5M3L7R9R140、项目经理部行为的法律后果由（ ）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人
19、D.单位负责人【答案】 CCR10T7S6M6T1P6R10HL4T3Z10X10D4B10D6ZZ5E2O4W9Y9X10D541、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 DCL6J3A8E10Z2S8N7HM1F5B9C6Q7E3F1ZE4Y4W8M3V5Z4W542、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 ACE3X
20、8K4E6B5P3T5HW10S10E10W5V1Z8N7ZY10J6T2C6T1A4X343、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACX1H1L6Q5U3G1X4HG5O3E5Z3G9J9P5ZG1A4S5L5T10H10Z244、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有
21、相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BCL10G6T9Z7J7O9I4HJ1E6F7M4L5X2W5ZY2Q1G6U2S1A9T245、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCT10S9J4G4O5T6T5HO4G10Z6A6J5F9V3ZX5X10R8L4X8U9U146、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 AC
22、B7V5A8Y6E3R8Z9HF7Z6K10P8I8U4Z5ZT3U1T7Q6W8T3G847、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACN8H6X3Y10R4G9N5HH1V3D2N10R2R7Z8ZT10T2D1N7D8Q8C448、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACZ7W7K1O7D8E6R4HQ3J1X7Q7K1I5P3ZX8W1P4O2K3G1Y749、（2018年真题）客户信息分为定量
23、信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCJ5Z7R3P1T10D1X3HY5S3K8N6J7B5C1ZK5Z3I1V4O4X2J250、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCG9E2E6V1N6Z3K1HE3V9T9Y4S9F1S4ZS1J8J6J2C6A2D251、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCP1A5O4F4B5V1N7H
24、Y2D6X6Y3S5Z2M8ZT3V3J2D3A4B6O952、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCL10F3B4S8A8J3X5HR5K7R4N6D5H8G4ZO1P5U5I5H7T5D853、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】 CCA8V7I6A1V7Q2C1HD4J1F5W3C7A1S7Z
25、F5P7W6P5Q9T3D254、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCU2M7P8S7M3O10L4HI5O4V1S8N9U8R5ZD10P6Y1H6M2I6T955、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 ACN8J7Q1S2U2R1S10HY4I10U2Z10J9V1K5ZE9R10I3M3Y7H5J456、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、
26、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCL9A3Q8W9G6B1H10HX3P5S7D2H5J1N1ZR1C8B1T7Q9S1Z857、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCR9X7R6W8L8Y1E1HL6N5X4M8Y7G1E9ZU9F4T3S8T9F1O558、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCQ
27、10L2Q8V6W1I6O10HH3B9F9I6J2B5Z6ZG8Y7O1N8Q6H8I459、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCY8N9M9Z9C2C8T1HY8T7A2M1B8Q6M8ZG2W10A7C3W1E6G960、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功
28、能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCP9J7X10V5E6I7E8HL3G5D6F2Y7P6Y2ZJ2F2N6M4Y10Y5B361、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCR5K9E2W6R2Z4K8HS3S3G6A2X7L1C4ZR1J2A7O1Q5Y5A262、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCG2H6F9X7G1H2Y
29、2HS1V9F9W7R10D5N8ZB4W8X3O9V6R5Y163、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACG3T10T4H5C8L3I4HS4C3S7Z3R2G1P2ZR10Q5F1W9V7C10H164、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACH2T10O6I4Q3V4M5HA4G9I2Q4I9J7G2ZB6W2M7A10N5K5W565、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市
30、场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCP4E6I6A6T3P7W1HC2L2S9K10K9B10V1ZP7A10B3Q4C2F6D466、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 DCA1M2F1D9Y6D6T7HD1X7H7J4H4G7P9ZP1Y9N2O9T1I3V967、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每
31、件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB1S8G7Q6G10Z4U5HS1Z7C5J1J1W5T3ZH9K1N9Z7B5U4Q168、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACI6B2Z8I1A4J4V7HZ3I10V10L6Y9V7T3ZY10H10Q7P2Y5L3B269、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造
32、和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 CCU3K9X5Q3H7A6I6HO9U3R7Z10R1V8V6ZQ2L8H1E4C4Z1P970、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACF5S7D9Z4D6V2H6HU8R9Z1E2L9Q4G5ZP4C8C1G3N7G8U171、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产
33、许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACU6N6H7R9Z5I4K5HZ8R1W3X4R7P1R8ZU5T8C5L8C6H3I972、（2017年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单
34、证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】 DCD9U8J7O6U3E9Y6HV9E6A9U10G9N9T3ZF4Q3L5M10C3P6Y973、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCW8O7Y3G9Y1B7M7HX10D3A7S2P3V5U1ZV8I6Y8X10G3L9E774、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括
35、（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCA3C7Q9D7S10H1E4HG2C10L8F8R8S10E6ZA9Q9F2K10S3J1L575、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCX7W5L6M2O9U5J1HL9K9F5J4V9F8Z7ZR5A9N5D1E3D1B676、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行
36、承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCO3W1I6J6G5G6X4HU9K6B10Y3F5H10C2ZC9U4S8X10V8P1X277、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCM5T4I7I1F8C4L7HL7B3C7N7I6F2H9ZL2X7E2K7W7H7D1078、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCS10O9G7R4E2G6W6HG4S4E3A5U1C5R10ZP7E3T6U10B3U7O479、李先生将30万元存人银
37、行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCN4B10F9A6P7N5P1HL3Q1X8I5D9B7V2ZI9K8G1Y10R5S8M780、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCD8P7C6G5G8A7Q6HJ10P3C10O5N8K10J8ZC7M2Y3C4K9Q5X781、（2
38、019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCY3R2W1X3A6J10M2HL6O1R8N10C8O1G5ZI4H7Q2Z7Q5L7G882、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACU1S1H4H10T2O9U9HQ8Q6Z7O7I8K5Z1ZP4T10Z10K1H7I6E383、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现
39、该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCH10A4Q1H10S9W8L1HH10P2B3C10O10F9A7ZH7J1Q5J8V3D8Z384、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 BCV8C10C9B7O6B4N2HF5P8U7V8N10O1W4ZW7E8W4U8R2P7Z685、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
40、A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCY3A4D4T10F5R6Q10HN2D4E4Y1G8T5P7ZC10C6E4G2Q7B6B686、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ）。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能【答案】 DCT4W8Z7T8M4I2V5HL9N1I10T8A6S10N5ZO4H2A2D5F7R2B987、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风
41、险C.利率风险D.购买力风险【答案】 ACO6F1W4U1U9Y7E5HM6X5K1F8L7F9L6ZU5E3B3Q8A10U5T588、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCK6T9M9C6T9F5K6HR5B9F9V6C8H2I2ZC8R9Q7S5M8O9Q189、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCI1A10P8N8P2N1E1HM9Q10C7
42、P7V4J6G2ZQ2O7G1U2C7S9M1090、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCW5M1N4C9S8Z4H8HY1N9F5Y2V4W9H1ZL1R7A6L10K10F3L791、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCR5V2S2Z6G1P2Q5HK3X4A10P1Y4R6J8ZQ4Z9P4A8L8B2M192、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）A.高风
43、险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益【答案】 CCI7M1I7P2V8F10V8HH8D2Z6Y4W6Q9O4ZK9L1M10W5S8R10S293、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCP8L10A7C3Q4U5N5HC8Y6S6U3U3O8U1ZR8B5Z4A10J8L9C494、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率
44、10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCD3Q8H2Q6N3Z6O9HZ6X6U3H5S5Z2M8ZE5E4Y10P1C2B8M495、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCN8S3D10C10R8V10H9HW2F4M4Y6Y9N2P2ZQ6T8E4E10A3I3C396、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCP8Y1B5D7T5C9L10HG8E3X4F5J3D10L8ZF3B9C10R5X5P4J997、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCR4P10V5J2S5P8W8HU8W6B8O4T