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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCI6N4M7J7E7F4T8HK9S7D8W5A3Z4I8ZC4T3Q4B1I8F9V12、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACX7U6X2K10B9F1R4HL1Q6I4M6D4D3I3ZV8L1Y8S8L2Q1X103、（20
2、20年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCQ2V10Y4L3G9M10C2HZ5O5O10M4F5S9Q8ZE4D4A9U8J1R7X84、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎
3、回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCV10W3L2I4J2M2Y9HH8M9C8Y9H7B2X10ZA3Z4Q9Z4G4Y4U45、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCJ6M3X8A9R9N2K8HC3B9V2S3B3C6U10ZA2N1X4Z3U6J9J46、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定
4、，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCY8R1O9K3J4L3W8HG4P2A4F3G7I8K6ZX2P7W4N2V2Q8Y67、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCU8C9I2I7Q6Q7J10HC10G7F9G6B3C9I4ZT1D4C7Q9L4B1M68、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担
5、民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCE7P10Q9Z6H6Z4F8HU6A7N6E9K4V5I1ZV8Z9J8W9I6F5V19、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACA8N2A6O3D10A9O8HL3W9W10Z5D3U8B6ZO9D8Y10H5Q7F6E510、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCX8A9
6、V5H1N2N4T10HB7D9Q5X6P6R9G4ZB9Y3P9T4R2W8V211、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 ACI6U9J8H7Q3P6N10HT5F3Q2R8N4F9J10ZY7Q9W2L9D5A9G712、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACM9D9Y2H3P5O5K4HB6J2B1K1E2E7K4ZU6V2H1Q6Y7J7L713、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复
7、利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACA7O10G8O3R6M3L5HG10O10A2F4V2N9W5ZI5V2Y8K9C4N8L614、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCF8L5S5V7B2C6T6HF7Y10D9A8H3J3D3ZW5R4K1T10M10V2G115、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.282
8、51C.8849D.6000000【答案】 CCR9B3U10T4X4B2R7HW10P9Z4A1K10Q4J6ZT5M2C2H4U10H3L416、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 ACC8Y9H2Y2B3K9F9HL9X3Q3L1T7D10Z9ZM2Q8W6Y5Q5X3Q1017、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCV10F7G1N4U4M4P8HF4B
9、8V8Y6P6E3Q3ZJ5H9C3F6C9P10U818、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCD1M4V9K5D2K9E10HD1K10Q7D10N8J3O2ZW9I6G8U3L9K5R419、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（ ）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 DCI10T6C1M3P9S8E4H
10、M2R2Q4V9D6S6Y7ZQ3T5S8K4O1Y10E320、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCN6V1K3Q1P4W9J10HS10K4B7C5F3M4I3ZH1Z10J9V2R8T8T721、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCY4W8M10M1Y1J10N10HH8W8Y9I10S3D10C4ZQ10H6T1X8M5D6M222、（2018年真题
11、）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCC9Y3H4S2B5S6T4HZ1P6I9F4U4W2T4ZF4D7D4A10R9K4P123、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 ACB5N8A5N10V7W4V5HR7T3O8V5U2A2G4ZM2A1J1D8G7R10F224、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就
12、的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCQ1T1O6B3D10D9U1HU6K1J5Q10Y8K5T2ZC8N9L8O3G7P4M725、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCA4H6X4H7N8A5H1HB5X1T3K5S9I9F10ZC3H5A1H9N4G2U826、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答
13、案】 ACV7F3O9U4Y5Q9A1HK1Y7P1D4L4H4U3ZN3N6A4Q4A2J9G627、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCR1D8R9G9H2J9N10HB1J10F2N6B5P3T7ZF2J9M8T10L9Q10X228、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 ACH10K1Z5L4D6F2N9HK2P3Q10A9L2O7B9ZU10R9J3J10R9D1W829、
14、下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACD6C10W1P5K10M6C3HT9J1F10O8T7L3G1ZI4K7Z7E10O4Y7A730、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案
15、】 DCB2X3C2Y7G2C3E8HB1K1F6F6J4N2X5ZA7W10E8Y1H1W6A1031、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCB8R9D10J1G6D9Z6HK9A2R2A5E9D4Q10ZN2J7U5B1K3G7X532、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的
16、修正B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 ACQ3P3J6B8G5K4M9HN1Z9N2T10M1Z9C1ZP5T3H6X3Y5B3Z633、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】
17、 DCB9T5Y3O7H9C10U6HJ5D7N10S8R3O2L5ZU9S10C5E2J2B2O834、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCX7N1Z7U3G9U8L4HJ5J3I2E1E10I2L9ZH4V4I9A8E10J7M635、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCP10K7O10U1Y3E9P6HY4B8K3E7P8A2N8ZC1N4Q3H3Q3L9O736、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问
18、2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCA9D10J4N8E6P8D5HU9F5N4P8G9K5Z10ZC10K9G1I9R9Z3N537、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养
19、费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCY10F1H8C8W1A5C9HX8G7A6D9K4C9Z8ZX6P8B9E4A4E8K138、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACE6F9B1Q3W9J6B8HI5N8Z7B1W6V2G3ZE9J6E5O1B8M10M639、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）
20、。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCR3D4R1T4K6K2Z9HX4P4B2T1W1I6J9ZB6L1Q7X2I2T1L940、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCZ4X6N6M10A6G7M7HB8V6H2W2J4O3V4ZP5X2T2N5C7P3W141、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段
21、的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCI1U2C7V10T6P7N10HW4G8B8Q1R1B2G9ZD5K8C6I6U2J6S442、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建
22、仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCR5K1L5S10B10F8I2HV8J8I6O7I9B4M7ZS5N7O6U10A3F1N743、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCJ5U3V10D3L4Y2J4HG5I4H3G1J8C9D9ZB1Z9R4W9R7Q3I644、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCR8T4Y
23、10I6S10M6A10HP2X9X4I1H4H3O8ZV1Y7X6K10H10X1F1045、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCJ7T1H5C9A5X5E1HG4J1G2Y5A4M5N5ZF7Y9J7J1F1X2Q846、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收
24、支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCT6E5J5F8Y1O6E7HB2D10C5X3I8J1R2ZY4C5M10T10R2O2N1047、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 CCM5P2K1O7J9H5V4HA5V6C4P7V4A10U8ZY4P6P9R8Z5T1S548、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积
25、极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCJ1D8W9U3U9K10Y3HW9I2N7F9G4H3U10ZU9B4C7A9Q6W5Z349、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCP9Y5S5L7T5A8Q4HT9P8J3E4K6Y3S1ZK2J4
26、R3H4V7K7N750、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCX7E5P8E10C10T4W9HG8Z1E10W8T10F3D10ZA7U4R3Y6Q3X4M551、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCX4R7Y6V7A10L1T10HM1H1G1V
27、7N7Y2Y7ZJ3A3R10S1O9R3Z552、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACO5J10F4U10J7V8I9HQ6B6Z5I8O3C4B5ZD4O6R1S2D4K6O353、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACI8I3C8O4B5
28、L3Z5HT4P4L2B7D6P8K10ZM1T10Z9E5F8Z4M154、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】 BCF8O3M3A4X1A4O4HD8R1D10V1M6Y7G10ZX2K9P3T9Z1Q4L555、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCZ4L4F1L10M9G2K3HG8A6J3P4Q7C2G8ZW9S7U5O8X9Y6S956、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是
29、（ ）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】 CCL4D10F4N10O3A1W9HR7P9J2L2N1A4V10ZK7J4L9A2Y3K10E957、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACY4X8T1F6G4P2B7HB4R5E6S5V2L9I7ZI10E9W2M4S9E9E858、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.
30、110000D.185310【答案】 ACX3X3G9F6N4Z10Y6HE9N10H7C1W3G9G10ZB3M2C1T3Z3W9U359、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCF4K5M4E10I2Y6P5HO7S10A8H2B10A9T5ZF9I10B6A2I1B7F860、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCB1P1X9W3V9N2J6HX4K9E10J3O9W8U5ZI1M9J4Q6N8A1C1061、商业银行向客户提供的财务分
31、析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCT7N6I10D7T6V5R2HK8X2O10O7C6Y4V5ZO6Q5A10J8K3J2U462、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCP10K3V5G4Y10W4O5HI6I9Q10T5P10F5M5ZG2Y4P1K1B9R6N963、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 C
32、CJ6Z6H1M2F3U5X5HY8Y3N1U5K3I6R7ZE4L6N6K6E10O8M664、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】 DCU4G10Z4S5Y10M4G4HJ10V3S8M4H10U3N6ZR2K5P1P2O5T8X265、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合
33、同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCD1V9Y3O2O2Q8O9HH2R10O4J3N10D5O9ZC3B9Y1R8L7E10B266、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCH4C9L6H3A4U7Q5HY9H5N7M2G5K8E2ZF3H3K9B9A3V1M267、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（ ）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是
34、多样的【答案】 BCJ7F2R10Y10H5S10L3HX3G2H7P3T7O7L5ZH3R6X1I1D1Q4C168、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCQ1P9N9X2Q2G8N9HL5S2H3Y8L9V10C2ZE5C7T6S6U2M2Y569、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方
35、法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 ACK10F3G9S2C10D10B2HE5F2I6R4H5O7X3ZY2P6P3R6V9Z10C570、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 DCL6W7J4U3B3Z9U4HB9E6M3H5Y2Q3D10ZV8R
36、1K6B7S8Z5Y671、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCF2F5Z8K5B8O1A5HV9N1A10P4J4F1D1ZL8Y3D1F9I3N1Z572、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队
37、伍素质水平整体差距不大【答案】 CCQ4T8B3X6Z4I3L5HR2F8U9S7K8L10U6ZF10A5T5Y9N8Q10G573、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 DCS10S8I4E3R1I9I10HN9C5L10B8N7K1C1ZP10C4H5B2O10H2Z474、根据民法典的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 ACE6X2L6I5D5H8L8HK7G5J7U7N4G2P9
38、ZR4G6P10Z10I1V2H575、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 ACV9X10Y7G3A1U5R6HZ4X8V2K5S4Y1R1ZM2J2F1E3S10M6K476、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACK7V7Z3T10U6I4J2HI10Q3C4H9E1C5R9ZA10L4H6W9P10K2Q477、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.
39、理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCR4M6U1R8P9K4A5HQ10E2K1E8H5C3X10ZH1S6B9R10Z9I2H378、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCJ8Q2F1H2M6M2D3HU7B2L2L2B10Q9U5ZT2F8P3B4O1C9Z279、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现
40、了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 BCU8B1Q7R3F2K8F9HF6K6A2Y6Q4I1U3ZA10J1D5Q9M10K5J1080、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCR7X4N2S6N2E2R6HY2J1D8T2J9A4K10ZK7T2O6F4Y1O5N181、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险
41、【答案】 CCR9U7K9X9O9W2S2HI6U5B10A8P1I2O9ZS7O9U6W6V7I8N482、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCE8H4B4K5K1O10A10HP3T5Y8A9X1F8D1ZR9I9S2U7Q2E5Q983、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者
42、【答案】 CCV9U1V2A6I3D7Y10HS4V10G1N6S6C8V3ZS3P3E4U5E4N2S284、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCV10Q3E3Q7T10N9Z8HZ2J1K6U4D4K3B4ZI9F9X6C9L2K8P685、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.20
43、00C.50000D.10000【答案】 CCE8K2V3F8E3J6D6HB5Y2C7M8Q3E2H10ZL3D9E2T9N2L6U386、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCK6L6W4Y1B3F7E2HY9P10F8D1K7A5T10ZP1K3W2T3K5R1Q387、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 BCB8P10U9D4M2J5G9HG7G3Q6X7W8F8D3ZR9O9F3
44、W1X7K10C588、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（ ）。A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】 CCB3D7B8F5N5Q9O8HF5G9T10A2F6M10S5ZU6J1O1O9F10J3X189、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCU8P3K7Z1T4H6X4HO4G9K6X8J8Q8L3ZT2F7M8U6G6N1
45、0C190、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 DCO5M9U6O7E2K9K1HG1X10H3T10B8U9W8ZV7S5A2G1P7O6C1091、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCM5H4V7E4K1D4G4HW9R1Q8A6R5M4F8ZG6R4Y3N10P8W3U192、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCY2W4P6B3R9T4D2HG9E6R3L10S1Q6E9ZA10G3R10E4K4B5X393、因重大误解订立的合同或显失