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1、广东省小额贷款公司管理办法粤金200910号第一章总则第一条条为为保护在在广东省省内的小小额贷款款公司及及其客户户的合法法权益，加加强对小小额贷款款公司的的监督管管理，规规范小额额贷款公公司的行行为，保保障小额额贷款公公司稳健健运营，根根据中中华人民民共和国国公司法法和其其他有关关法律法法规，结结合广东东省实际际情况，制制定本办办法。第二条条本本办法所所称小额额贷款公公司，是是指依照照本办法法及有关关法律、法法规，由由自然人人、企业业法人与与其他社社会组织织投资，在在本省的的县（市市、区）域域范围内内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第三条条小小额贷款款公司是
2、是企业法法人，有有独立的的法人财财产，享享有法人人财产权权，以全全部法人人财产对对其债务务承担民民事责任任。小额贷贷款公司司股东依依法享有有资产收收益、参参与重大大决策和和选择管管理者等等权利，以以其认缴缴的出资资额或认认购的股股份为限限对公司司承担责责任。第四条条小小额贷款款公司应应遵循国国家法律律、行政政法规，执执行国家家金融方方针和政政策，在在法律、法法规规定定的范围围内开展展业务，自自主经营营，自负负盈亏，自自我约束束，自担担风险，其其合法的的经营活活动受法法律的保保护，不不受任何何单位和和个人的的干涉。第二章章机机构的设设立第五条条小小额贷款款公司的的名称由由行政区区划、字字号、行行
3、业、组组织形式式依次组组成，其其中行政政区划是是企业所所在地县县级行政政区划的的名称或或地名；市辖区区的名称称不能单单独用作作企业名名称中的的行政区区划，在在本省地地级以上上市辖区区范围内内设立的的，其名名称中的的市辖区区名称应应当与市市行政区区划连用用；小额额贷款公公司名称称中的行行业表述述应当标标明“小小额贷款款”字样样；组织织形式为为有限责责任公司司或股份份有限公公司。第六条条小小额贷款款公司的的股东需需符合法法定人数数规定。有有限责任任公司应应由500个以下下股东出出资设立立；股份份有限公公司应有有22200名名发起人人，其中中须有半半数以上上的发起起人在中中国境内内有固定定住所。小额
4、贷贷款公司司主发起起人（或或最大股股东）需需具备以以下条件件：（一）管管理规范范、信用用优良、实实力雄厚厚的当地地骨干企企业（注注册地且且住所在在试点县县（市、区区）或者者总部注注册地且且住所在在试点市市但在试试点县（市市、区）有有分支机机构）；（二）具具有完善善的公司司治理机机制；（三）申申请前一一个会计计年度净净资产不不低于550000万元人人民币山山区县（市市、区）不不低于220000万元、资产产负债率率不高于于70，申请请前连续续3个会会计年度度盈利且且利润总总额在110000万元人人民币山山区县（市市、区）5500万万元以以上，其其中最末末年度净净利润3300万万元人民民币山山区县（
5、市市、区）1150万万元以以上。如果主主发起人人（或最最大股东东）有22个以上上均需具具备上述述条件。第七条条设设立小额额贷款公公司应当当符合下下列条件件：（一）有有符合中中华人民民共和国国公司法法规定定的章程程。（二）有有限责任任公司的的注册资资本不低低于30000万万元人民民币山山区县（市市、区）不不低于115000万元，股份份有限公公司的注注册资本本不低于于50000万元元人民币币山区区县（市市、区）不不低于220000万元，全部部资本来来源应真真实合法法，为实实收货币币资本，由由出资人人或发起起人一次次性缴足足。试点点期间，注注册资本本的上限限为2亿亿元人民民币。健健康运营营1年以以上
6、，各各方面达达到监管管要求，可可根据实实际需要要申请扩扩大资本本金注入入。（三）主主发起人人（或最最大股东东）及其其关联方方合计持持股比例例不超过过45，其中中每一个个主发起起人（或或最大股股东）及及其关联联方合计计持股比比例不超超过200，其其余单个个股东及及其关联联方持股股比例不不得超过过小额贷贷款公司司注册资资本总额额的100，单单个股东东持股不不得低于于1。主主发起人人（或最最大股东东）持有有的股份份自小额额贷款公公司成立立之日起起3年内内不得转转让，其其他股东东2年内内不得转转让。（四）有有具备任任职专业业知识和和业务工工作经验验的高级级管理人人员。（五）有有具备任任职专业业知识和和
7、从业经经验的工工作人员员。（六）有有必需的的组织机机构和管管理制度度。（七）有有符合要要求的营营业场所所、安全全防范措措施和与与业务有有关的其其他设施施。（八）省省级业务务主管部部门规定定的其他他条件。第八条条小小额贷款款公司应应依照中中华人民民共和国国公司法法自主主选择组组织形式式。第九条条小小额贷款款公司的的投资人人包括：境内自自然人、企企业法人人和其他他社会组组织；境境外小额额信贷组组织或金金融机构构；省级级业务主主管部门门认可的的其他投投资人。第十条条境境内自然然人作为为投资人人，应当当符合以以下条件件：（一）有有完全民民事行为为能力；（二）有有良好的的社会声声誉和诚诚信记录录；（三）
8、入入股资金金为自有有资金且且来源合合法，不不得以借借贷资金金入股，不不得以他他人委托托资金入入股。第十一一条境内企企业法人人作为投投资人，应应当符合合以下条条件：（一）在在工商行行政管理理部门登登记注册册，具有有法人资资格；（二）有有良好社社会声誉誉、诚信信记录和和纳税记记录，能能按期足足额偿还还金融机机构的贷贷款本金金和利息息；（三）财财务状况况良好，最最近2个个会计年年度连续续盈利；（四）有有较强的的经营管管理能力力和资金金实力；（五）年年终分配配后，净净资产达达到全部部资产的的30以上（合合并会计计报表口口径）；（六）权权益性投投资余额额原则上上不得超超过本企企业净资资产的550（含含本
9、次投投资金额额，合并并会计报报表口径径）；（七）入股资金来源真实合法。第十二二条境内其其他社会会组织作作为投资资人，应应当有良良好的社社会声誉誉和诚信信记录，并并具备投投资主体体资格和和相应的的资金实实力。第十三三条境外机机构投资资小额贷贷款公司司的，应应符合以以下条件件：（一）最最近1个个会计年年度末总总资产原原则上不不少于110亿美美元；（二）财财务稳健健，资信信良好，最最近2个个会计年年度连续续盈利；（三）银银行业金金融机构构资本充充足率应应达到其其注册地地银行业业资本充充足率平平均水平平且不低低于8，非银银行金融融机构资资本总额额不低于于加权风风险资产产总额的的10；（四）入入股资金金
10、来源真真实合法法；（五）公公司治理理良好，内内部控制制健全有有效；（六）注注册地国国家（地地区）金金融机构构监督管管理制度度完善；（七）该该项投资资符合注注册地国国家（地地区）法法律、法法规的规规定以及及监管要要求；（八）注注册地国国家（地地区）经经济状况况良好；（九）该该项投资资符合我我国关于于外商投投资的有有关规定定；（十）省省级业务务主管部部门规定定的其他他条件。第十四四条小额贷贷款公司司试点申申请。经经试点县县（市、区区）政府府筛选的的小额贷贷款公司司主发起起人（或或最大股股东）应应向拟设设地所在在县（市市、区）政政府递交交小额贷贷款公司司设立申申请材料料，包括括：（一）设设立小额额贷
11、款公公司申请请书。应应当载明明拟设立立小额贷贷款公司司的名称称、拟设设地、注注册资本本、股权权结构、业业务范围围等基本本信息以以及设立立的目的的。（二）公公司设立立方案。内内容包括括小额贷贷款公司司的设立立步骤、时时间安排排；注册册资本、股股东名册册及其出出资额、出出资比例例；公司司章程草草案及管管理制度度，包括括业务管管理制度度、财务务管理制制度、风风险监控控制度、信信息披露露制度；拟聘高高级管理理人员（即即小额贷贷款公司司的总经经理/总总裁和副副总经理理/副总总裁，下下同）的的基本情情况和聘聘任其他他从业人人员计划划。（三）责责任承诺诺书。股股东承诺诺自愿出出资入股股小额贷贷款公司司，资金
12、金来源真真实合法法；上报报申请材材料真实实、准确确、完整整；自觉觉遵守国国家、省省有关小小额贷款款公司的的相关规规定，遵遵守公司司章程，参参与管理理并承担担风险，不不从事非非法或变变相吸收收公众存存款、非非法集资资等金融融违法活活动。（四）可可行性研研究报告告。内容容至少包包括：拟拟设地经经济金融融情况；拟设机机构的市市场前景景分析，包包括市场场定位、设设立后所所能提供供的服务务等；未未来3年年财务预预测，经经过预测测的拟设设机构开开业后33年的资资产负债债规模、盈盈利水平平、资本本收益率率、资产产收益率率等；业业务拓展展计划；风险控控制能力力等。（五）股股东基本本情况。包包括股东东之间关关于
13、出资资设立小小额贷款款公司的的协议；各股东东承诺相相互之间间没有关关联关系系；法人人股东的的名称、注注册地址址、经股股东（代代表）大大会通过过的同意意投资设设立小额额贷款公公司的决决定，法法定代表表人姓名名，法人人代码证证复印件件、经过过工商年年检的营营业执照照复印件件、贷款款卡复印印件，经经营情况况、诚信信状况、未未偿还金金融机构构贷款本本息情况况、纳税税记录等等事项；自然人人股东的的姓名，简简历，身身份证复复印件，入入股资金金来源和和个人财财产性收收入的相相关证明明材料。（六）法法人股东东最近22年经审审计的资资产负债债表、利利润表和和现金流流量表。（七）各各股东信信用记录录查询授授权书。
14、（八）法法定验资资机构出出具的验验资证明明（可在在机构准准入审查查委员会会审核前前提供）。（九）营营业场所所所有权权或使用用权的证证明材料料。（十）工工商行政政管理部部门出具具的企企业名称称预先核核准通知知书。（十一一）公安安、消防防部门对对营业场场所出具具的安全全、消防防设施合合格证明明。（十二二）申请请人联系系人、联联系电话话、传真真电话、电电子邮件件、通讯讯地址。（十三三）省级级业务主主管部门门规定的的其他材材料。第十五五条试点县县（市、区区）政府府在收到到小额贷贷款公司司主发起起人（或或最大股股东）递递交的申申请材料料的155个工作作日内完完成初审审，对申申请材料料的完整整性和真真实性
15、提提出审核核意见，并并拟定小小额贷款款公司试试点申报报方案报报所在市市金融服服务办公公室（简简称市金金融办，下下同），内内容包括括：（一）背背景情况况介绍。包包括县（市市、区）经经济金融融及“三三农”和和小企业业情况；设立小小额贷款款公司的的必要性性和可行行性。（二）试试点工作作方案。内内容包括括试点组组织领导导，应明明确负责责小额贷贷款公司司申报初初审、日日常监管管、服务务测评、风风险处置置的具体体部门；符合相相关条件件及有申申报意向向的小额额贷款公公司主发发起人（或或最大股股东）的的基本情情况；其其他发起起人及股股东的基基本情况况；试点点步骤与与工作安安排；其其他需要要说明的的问题。（三）
16、日日常监管管及风险险处置承承诺。承承诺落实实属地管管理责任任，负责责对小额额贷款公公司经营营情况进进行日常常监管，定定期检查查，负责责处置小小额贷款款公司违违规、违违法经营营产生的的不稳定定因素，承承担风险险防范与与处置责责任。明明确指定定专门机机构负责责小额贷贷款公司司日常管管理工作作。（四）小小额贷款款公司的的申请材材料（即即本办法法第十四四条要求求的材料料）。第十六六条市金融融办自收收到完整整申请材材料之日日起155个工作作日内对对上报材材料的真真实性进进行复审审并提出出同意或或不同意意设立小小额贷款款公司的的建议报报广东省省金融服服务办公公室（简简称省金金融办，下下同）。省省金融办办自
17、收到到完整申申请材料料之日起起15个个工作日日内作出出核准或或不予核核准的书书面决定定。第十七七条省金融融办设机机构准入入审核委委员会，依依法审核核小额贷贷款公司司的开业业申请。机构准准入审核核委员会会由省金金融办有有关人员员、省直直有关部部门人员员和所聘聘请的有有关专家家组成，以以投票的的方式对对小额贷贷款公司司开业申申请进行行表决，提提出核准准或不予予核准意意见，作作为省金金融办向向申请人人作出核核准或不不予核准准的依据据。第十八八条经核准准开业的的小额贷贷款公司司凭同意意设立小小额贷款款公司文文件，依依法向当当地工商商行政管管理部门门办理登登记，领领取营业业执照；并在领领取营业业执照55
18、个工作作日内向向当地公公安机关关、中国国银行业业监督管管理委员员会派出出机构和和中国人人民银行行分支机机构报送送相关资资料。小额贷贷款公司司注册资资本包括括国有资资本和国国有法人人资本的的，应按按照金金融类企企业国有有资产产产权登记记管理暂暂行办法法规定定办理国国有资产产产权登登记。国国有资产产产权登登记手续续应向所所在地同同级财政政部门办办理。发发生金金融企业业国有资资产评估估监督管管理暂行行办法规规定行为为的，应应向同级级财政部部门办理理国有资资产评估估备案或或核准手手续。第十九九条拟任小小额贷款款公司董董事、监监事和高高级管理理人员的的自然人人应符合合下列条条件：（一）小小额贷款款公司董
19、董事、监监事应具具备与其其履行职职责相适适应的金金融知识识、经验验及能力力，具备备大专以以上（含含大专）学学历，从从事相关关经济工工作3年年以上，年年龄在665周岁岁以下；（二）小小额贷款款公司董董事长和和高级管管理人员员应具备备从事银银行业工工作5年年以上，或或者从事事相关经经济工作作8年以以上的工工作经验验，具备备大专以以上（含含大专）学学历；（三）没没有犯罪罪记录和和不良信信用记录录；（四）省省级业务务主管部部门规定定的其他他条件。第二十十条小额贷贷款公司司董事、高高级管理理人员拟拟任人现现任或曾曾任金融融机构理理事长、副副理事长长、董事事长、副副董事长长和高级级管理人人员的，申申请人在
20、在提交任任职资格格申请材材料时，还还应提交交该拟任任人的离离任审计计报告。申申请人应应提交以以下文件件和材料料：（一）申申请书。其其中应清清楚地界界定拟任任人拟任任职务的的名称、职职责、权权限，及及该职务务在本公公司组织织架构中中的位置置；（二）任任职资格格申请书书（见附附表）；（三）小小额贷款款公司最最高权力力机构关关于董事事、高级级管理人人员拟任任职决议议；（四）拟拟任人身身份证件件和所获获得的最最高学历历、学位位、专业业资格证证书复印印件；（五）拟拟任人未未来履职职计划；（六）拟拟任人关关于不存存在任何何不符合合任职资资格条件件情形的的书面申申明，以以及履职职后将守守法尽责责的书面面承诺
21、；（七）申申请人（公公司）关关于拟任任人符合合相应任任职资格格条件的的考察报报告，其其中应具具体说明明对每一一类任职职资格条条件所采采用的考考察方式式、获得得的证据据和结论论；（八）省省级业务务主管部部门规定定的其他他文件。上述（一一）、（七七）应由由申请人人（公司司）的法法定代表表人签名名或盖公公章，（四四）应加加盖申请请人（公公司）人人事部门门章，（五五）、（六六）应由由拟任人人签名确确认。第二十十一条小额额贷款公公司董事事、高级级管理人人员的任任职资格格由县级级政府工工作部门门受理和和初审，在在10个个工作日日内将初初审意见见和申请请材料上上报市金金融办，市市金融办办自收到到完整申申请材
22、料料之日起起10个个工作日日内作出出批准或或不批准准的书面面决定，并并报省金金融办备备案。第三章章组组织机构构和经营营管理第二十十二条小额额贷款公公司的组组织形式式、组织织机构及及其职责责应按照照中华华人民共共和国公公司法的的相关规规定执行行，并在在其章程程中明确确。第二十十三条小额额贷款公公司应按按照中中华人民民共和国国公司法法要求求建立健健全公司司治理结结构，明明确股东东、董事事、监事事和经理理之间的的权责关关系，制制定稳健健有效的的议事规规则、决决策程序序和内审审制度，提提高公司司治理的的有效性性。第二十十四条小额额贷款公公司章程程由投资资人或发发起人制制定和修修改，报报县级政政府工作作
23、部门审审查并核核准。第二十十五条经省省金融办办批准，小小额贷款款公司可可经营下下列业务务：（一）办办理各项项小额贷贷款；（二）其其他经批批准业务务。第二十十六条小额额贷款公公司的主主要资金金来源：（一）股股东缴纳纳的资本本金、捐捐赠资金金；（二）从从不超过过2个银银行业金金融机构构融入的的资金，余余额不得得超过公公司资本本净额的的50。第二十十七条小额额贷款公公司开展展业务，应应当坚持持为农民民、农业业和农村村经济以以及小型型企业发发展服务务的经营营宗旨，并并遵循以以下规定定：（一）应应坚持小小额、分分散的原原则，提提高贷款款覆盖面面，防止止贷款过过度集中中。同一一借款人人的贷款款余额不不得超
24、过过小额贷贷款公司司资本净净额的55且贷贷款余额额上限为为5000万元。（二）贷贷款期限限和贷款款偿还条条款等合合同内容容，均由由借贷双双方在公公平自愿愿的原则则下依法法协商确确定。贷贷款利率率上限不不得超过过人民银银行公布布的同期期同档次次贷款基基准利率率的4倍倍，下限限为人民民银行公公布的同同期同档档次贷款款基准利利率的00.9倍倍，具体体浮动幅幅度在上上下限内内按照市市场原则则由借贷贷双方协协商确定定。第二十十八条小额额贷款公公司不得得有以下下的经营营活动：（一）吸吸收或变变相吸收收公众存存款，组组织或参参与任何何名义、形形式的集集资活动动；（二）向向本公司司股东、董董事及高高级管理理人
25、员及及其关联联方提供供贷款；（三）为为银行业业金融机机构业务务提供担担保；（四）跨跨县域经经营业务务；（五）经经营未经经批准和和法律、法法规不允允许经营营的业务务。第二十十九条借款款人应当当按期归归还贷款款的本金金和利息息。借款人人到期不不归还担担保贷款款的，小小额贷款款公司依依法享有有要求保保证人归归还贷款款本金和和利息，或或者就该该担保物物优先受受偿的权权利。借款人人到期不不归还信信用贷款款的，应应当按照照合同约约定承担担责任。第三十十条小额贷贷款公司司应当加加强贷款款风险管管理，建建立科学学的授权权授信制制度、信信贷管理理流程和和内部控控制体系系，增强强风险的的识别和和管理能能力，提提高
26、贷款款质量。第三十十一条小额额贷款公公司应按按照国家家有关规规定，建建立审慎慎、规范范的资产产分类制制度和拨拨备制度度，准确确进行资资产分类类，充分分计提呆呆账准备备金，确确保资产产损失准准备充足足率不低低于1000%。第三十十二条小额贷贷款公司司应按照照人民银银行、银银监会关关于村镇镇银行、贷贷款公司司、农村村资金互互助社、小小额贷款款公司有有关政策策的通知知（银银发2200881337号）进进行支付付清算、征征信管理理等。（一）具具备条件件的小额额贷款公公司可按按照人民民银行有有关规定定加入人人民币银银行结算算账户管管理系统统和联网核核查公民民身份信信息系统统；（二）可可自主选选择银行行业
27、金融融机构开开立存款款账户，并并委托存存款银行行代理支支付结算算业务。办办理支付付结算业业务使用用的票据据凭证比比照村镇镇银行管管理；（三）具具备条件件的小额额贷款公公司可按按规定申申请加入入企业和和个人信信用信息息基础数数据库；（四）应应严格遵遵守现金金管理规规定，合合理使用用现金，防防止洗钱钱行为。第三十十三条小额额贷款公公司应建建立健全全内部审审计制度度，对内内部控制制执行情情况进行行检查、评评价，并并对内部部控制的的薄弱环环节进行行纠正和和完善，确确保依法法合规经经营。第三十十四条小额额贷款公公司按照照国家规规定建立立健全企企业财务务会计制制度，真真实记录录和全面面反映其其业务活活动和
28、财财务活动动，编制制年度财财务会计计报告，并并由投资资人或发发起人聘聘请具有有资质的的会计师师事务所所进行审审计。审审计报告告须报县县级政府府工作部部门备案案。小额贷贷款公司司执行金金融企业业财务规规则，建建立健全全内部财财务管理理制度，按按规定向向所在地地财政部部门报送送财务会会计报告告。小额贷贷款公司司从事信信贷业务务，执行行金融融企业呆呆账核销销管理办办法（220088年修订订版）（财财金220088288号）、银银行抵债债资产管管理办法法（财财金220055533号）等等相关金金融财务务管理制制度。第三十十五条小额额贷款公公司应建建立信息息披露制制度，按按要求向向公司股股东、县县级政府
29、府工作部部门、向向其提供供融资的的银行业业金融机机构、有有关捐赠赠机构披披露经具具有资质质的中介介机构审审计的财财务报表表和年度度业务经经营情况况、融资资情况、重重大事项项等信息息，必要要时应向向社会披披露。向小额额贷款公公司提供供融资的的银行业业金融机机构应将将融资信信息及时时报送小小额贷款款公司所所在地人人民银行行分支机机构和银银监会派派出机构构以及所所在县级级政府工工作部门门，并应应跟踪监监督小额额贷款公公司融资资的使用用情况。第三十十六条小额额贷款公公司在当当地税务务部门办办理税务务登记，并并依法缴缴纳各种种税费。第三十十七条小额额贷款公公司应当当按规定定向所在在县级政政府工作作部门、
30、人人民银行行当地分分支机构构报送以以下报表表和资料料，抄送送银监会会在当地地的派出出机构，并并对报表表资料的的真实性性、准确确性和完完整性负负责：（一）会会计制度度、会计计科目及及其使用用说明、年年度会计计决算资资料和重重大会计计改革事事项等相相关会计计财务管管理信息息资料；（二）按按规定报报送月度度、季度度、半年年度、年年度财务务会计报报告和其其他统计计信息资资料，其其中半年年度和年年度财务务会计报报告须经经具有资资质的中中介机构构审定；（三）定定期向信信贷征信信系统提提供借款款人、贷贷款金额额、贷款款担保和和贷款偿偿还等业业务信息息，查询询有关客客户资信信状况；（四）开开业前报报备反洗洗钱
31、政策策法规的的内部控控制和管管理制度度，按反反洗钱要要求及时时报送反反洗钱非非现场监监管资料料；（五）按按照人民民银行利利率报备备政策的的要求，按按时准确确真实地地报备有有关利率率；（六）县县级政府府工作部部门和人人民银行行规定的的其他资资料。第三十十八条人民民银行广广州分行行及其分分支机构构对小额额贷款公公司的利利率、资资金流向向进行跟跟踪监测测，并将将小额贷贷款公司司纳入信信贷征信信系统。第三十十九条中国国银行业业监督管管理委员员会派出出机构和和中国人人民银行行分支机机构，要要密切配配合当地地政府，创创造性地地开展工工作，加加强对小小额贷款款公司试试点工作作的政策策宣传。同同时，积积极开展
32、展小额贷贷款培训训工作，有有针对性性的对小小额贷款款公司及及其客户户进行相相关培训训。第四章章监监督管理理与风险险防范第四十十条省金融融办为全全省小额额贷款公公司试点点工作的的主管部部门，其其主要职职责为：（一）负负责制定定全省小小额贷款款行业发发展规划划；（二）组组织机构构准入审审核委员员会，对对各市金金融办上上报的小小额贷款款公司设设立申请请等事项项进行资资格审核核；（三）核核准各市市金融办办上报的的小额贷贷款公司司增资扩扩股的申申请；（四）统统一制定定信贷等等内控指指引；（五）定定期组织织对小额额贷款公公司试点点工作情情况进行行检查评评价；（六）督督促、指指导市、县县（市、区区）政府府有
33、关工工作部门门做好对对小额贷贷款公司司的监管管和风险险防范处处置工作作，并根根据监管管需要提提出对小小额贷款款公司的的监管意意见。第四十十一条市金融融办的主主要职责责为：（一）筛筛选试点点县（市市、区）并并报市政政府决定定；（二）对对县（市市、区）政政府上报报的小额额贷款公公司设立立申请等等事项进进行资格格复审，并并提出是是否同意意拟设立立的意见见，报省省金融办办审核决决定；（三）对对县（市市、区）政政府上报报的小额额贷款公公司增资资扩股的的申请进进行复审审，并提提出是否否同意拟拟增资扩扩股的意意见，报报省金融融办审核核决定；（四）审审核小额额贷款公公司董事事和高级级管理人人员任职职资格，报报
34、省金融融办备案案；（五）加加强对辖辖内小额额贷款公公司的非非现场和和现场监监管（以以非现场场监管为为主）；（六）督督促县（市市、区）政政府工作作部门加加强对小小额贷款款公司的的日常监监管；（七）定定期向省省金融办办报送小小额贷款款公司财财务、经经营、融融资等统统计信息息，按年年度对小小额贷款款公司进进行综合合评价并并上报省省金融办办。第四十十二条开展试试点的县县（市、区区）政府府的主要要职责：（一）筛筛选申请请设立小小额贷款款公司的的主发起起人（或或最大股股东），报报请上级级主管部部门核准准；（二）初初审小额额贷款公公司董事事和高级级管理人人员任职职资格；（三）审审核小额额贷款公公司申报报材料
35、的的完整性性和真实实性；（四）初初审小额额贷款公公司增资资扩股的的申请；（五）对对小额贷贷款公司司进行日日常监管管；（六）承承担风险险防范和和处置的的责任；（七）指指定专门门机构负负责小额额贷款公公司日常常监管工工作。不辖县县（市、区区）的地地级市由由地级市市金融办办承担相相应责任任。第四十十三条县级政政府工作作部门要要依据法法律、法法规，参参照银行行监督管管理的内内容及方方法，对对小额贷贷款公司司的资本本充足状状况、资资产损失失准备充充足率、不不良贷款款率、风风险管理理、内部部控制、风风险集中中度、关关联交易易等实施施持续、动动态监管管，督促促其完善善资本补补充机制制、贷款款管理制制度及内内
36、部控制制，加强强风险管管理。必必要时，可可要求小小额贷款款公司聘聘用指定定中介机机构对其其进行临临时特殊殊审计。第四十十四条县级级政府工工作部门门根据小小额贷款款公司资资产损失失准备状状况和资资产质量量状况，视视情况采采取下列列监管措措施：（一）对对资产损损失准备备充足率率达到1100%，且不不良贷款款率在55%以下下的，可可适当减减少检查查频率；（二）对对资产损损失准备备充足率率降至775-1000%（含含75），或或不良贷贷款率在在5%-15（含55）以以上的，要要加大非非现场监监管和现现场检查查力度，并并督促其其限期补补充资本本、改善善资产质质量；（三）对对资产损损失准备备充足率率降至5
37、50-75%（含550），或或不良贷贷款率高高于155%（含含15）的，适适时报请请上级主主管部门门采取责责令其调调整董事事或高级级管理人人员、停停办部分分或所有有业务、限限期重组组等措施施；（四）对对限期内内不能实实现有效效重组、资资产损失失准备充充足率降降至500以下下的，报报请上级级主管部部门责令令其撤销销。第四十十五条县级级政府工工作部门门应依据据有关法法律法规规要求投投资人加加强对小小额贷款款公司的的监督检检查，定定期对其其资产质质量进行行审计，对对其贷款款授权授授信制度度、信贷贷管理流流程和内内部控制制体系进进行评估估，根据据小额贷贷款公司司的运行行情况追追加补充充资本，确确保小额
38、额贷款公公司稳健健运行。第四十十六条县级政政府工作作部门要要定期统统计小额额贷款公公司财务务、经营营、融资资等信息息，并及及时向地地级以上上市主管管部门报报告；每每年度对对小额贷贷款公司司的经营营业绩、内内部控制制、合规规经营等等方面进进行综合合评价并并上报地地级以上上市主管管部门。第四十十七条小额额贷款公公司违反反本办法法规定，各各级金融融、工商商、银监监、人民民银行等等职能部部门，根根据各自自职责，采采取警告告、公示示、风险险提示、约约见谈话话、质询询、责令令停办业业务、取取消高级级管理人人员从业业资格等等措施，督督促其整整改。第四十十八条未经经省级业业务主管管部门批批准，擅擅自设立立小额
39、贷贷款公司司或营业业部的，依依据国务务院无无照经营营查处取取缔办法法（国国务院令令第3770号）进进行处理理。对擅擅自越权权审批的的机关予予以公开开曝光，并并追究相相关责任任人的法法律责任任，对擅擅自设立立小额贷贷款公司司的组织织或个人人除公开开曝光外外，同时时终生禁禁入小额额贷款公公司。第四十十九条小额额贷款公公司吸收收或变相相吸收公公众存款款，或者者从事非非法集资资活动的的，由当当地政府府及有关关部门根根据关关于进一一步做好好依法惩惩处非法法集资工工作的意意见（粤粤府办220077955号）等等有关规规定负责责查处取取缔，并并由有关关部门取取消其小小额贷款款公司试试点资格格，吊销销营业执执
40、照，并并追究公公司主要要负责人人的法律律责任。第五章章机机构变更更与终止止第五十十条小额贷贷款公司司有下列列变更事事项之一一的，需需经省金金融办批批准：（一）变变更名称称；（二）变变更股权权；（三）变变更注册册资本；（四）变变更住所所；（五）变变更组织织形式；（六）省省级业务务主管部部门规定定的其他他变更事事项。更换董董事、高高级管理理人员时时，应报报经县级级政府工工作部门门初审，市市金融办办核准其其任职资资格，同同时报省省金融办办备案。第五十十一条小额额贷款公公司有下下列情形形之一的的，应当当申请解解散：（一）章章程规定定的营业业期限届届满或者者章程规规定其他他的解散散事由出出现；（二）股股
41、东大会会决议解解散；（三）因因公司合合并或者者分立需需要解散散；（四）依依法被吊吊销营业业执照、责责令关闭闭或者被被撤销；（五）人人民法院院依法宣宣布公司司解散。小额贷贷款公司司解散，依依照中中华人民民共和国国公司法法、中中华人民民共和国国公示登登记管理理条例进进行清算算和注销销。第五十十二条小额额贷款公公司被依依法宣告告破产的的，依照照有关企企业破产产的法律律实施破破产清算算。第五十十三条小额额贷款公公司因解解散、破破产而终终止的，应应及时到到当地工工商行政政管理部部门办理理注销登登记。第六章章工作作纪律第五十十四条各级监监管部门门工作人人员，应应当忠于于职守，依依法办事事，公正正廉洁，不不
42、得利用用职务便便利牟取取不正当当的利益益，不得得在小额额贷款公公司中兼兼任职务务或作为为小额贷贷款公司司的股东东。第五十十五条各级监监管部门门工作人人员，应应当依法法保守国国家秘密密，并有有责任为为其监督督管理的的小额贷贷款公司司及当事事人保守守秘密。第五十十六条各级监监管部门门工作人人员，应应当提高高办事效效率，确确保监管管时效。第七章章附附则第五十十七条本办办法由省省金融办办负责解解释。第五十十八条本办办法所称称单一自自然人、企企业法人人、其他他社会组组织及其其关联方方中的“关关联方”参参照财政政部企企业会计计准则关关联方关关系及其其交易披披露执执行。第五十十九条本办办法自发发布之日日起施行行。