《广东省小额贷款公司管理办法（试行）20226.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《广东省小额贷款公司管理办法（试行）20226.docx（20页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、广东省小额贷款公司管理办法（试行）第一章 总则第一条 为保护护在广东东省内的的小额贷贷款公司司及其客客户的合合法权益益，加强强对小额额贷款公公司的监监督管理理，规范范小额贷贷款公司司的行为为，保障障小额贷贷款公司司稳健运运营，根根据中中华人民民共和国国公司法法和其其他有关关法律法法规，结结合广东东省实际际情况，制制定本办办法。第二条 本办法法所称小小额贷款款公司，是是指依照照本办法法及有关关法律、法法规，由由自然人人、企业业法人与与其他社社会组织织投资，在在本省的的县（市市、区）域域范围内内设立，不不吸收公公众存款款，经营营小额贷贷款业务务的有限限责任公公司或股股份有限限公司。第三条 小额贷贷
2、款公司司是企业业法人，有有独立的的法人财财产，享享有法人人财产权权，以全全部法人人财产对对其债务务承担民民事责任任。小额贷款公公司股东东依法享享有资产产收益、参参与重大大决策和和选择管管理者等等权利，以以其认缴缴的出资资额或认认购的股股份为限限对公司司承担责责任。第四条 小额贷贷款公司司应遵循循国家法法律、行行政法规规，执行行国家金金融方针针和政策策，在法法律、法法规规定定的范围围内开展展业务，自自主经营营，自负负盈亏，自自我约束束，自担担风险，其其合法的的经营活活动受法法律的保保护，不不受任何何单位和和个人的的干涉。第二章 机构的的设立第五条 小额贷贷款公司司的名称称由行政政区划、字字号、行
3、行业、组组织形式式依次组组成，其其中行政政区划是是企业所所在地县县级行政政区划的的名称或或地名；市辖区区的名称称不能单单独用作作企业名名称中的的行政区区划，在在本省地地级以上上市辖区区范围内内设立的的，其名名称中的的市辖区区名称应应当与市市行政区区划连用用；小额贷款款公司名名称中的的行业表表述应当当标明“小小额贷款款”字样样；组织形形式为有有限责任任公司或或股份有有限公司司。第六条 小额贷贷款公司司的股东东需符合合法定人人数规定定。有限限责任公公司应由由50个个以下股股东出资资设立；股份有有限公司司应有222000名发起起人，其其中须有有半数以以上的发发起人在在中国境境内有固固定住所所。小额贷
4、款公公司主发发起人（或或最大股股东）需需具备以以下条件件：（一）管理理规范、信信用优良良、实力力雄厚的的当地骨骨干企业业（注册册地且住住所在试试点县（市市、区）或或者总部部注册地地且住所所在试点点市但在在试点县县（市、区区）有分分支机构构）；（二）具有有完善的的公司治治理机制制；（三）申请请前一个个会计年年度净资资产不低低于50000万万元人民民币山区县县（市、区区）不低低于20000万万元、资产产负债率率不高于于70，申请请前连续续3个会会计年度度盈利且且利润总总额在110000万元人人民币山区县县（市、区区）5000万元元以上，其其中最末末年度净净利润3300万万元人民民币山山区县（市市、
5、区）1150万万元以以上。如果主发起起人（或或最大股股东）有有2个以以上均需需具备上上述条件件。第七条 设立小小额贷款款公司应应当符合合下列条条件：（一）有符符合中中华人民民共和国国公司法法规定定的章程程。（二）有限限责任公公司的注注册资本本不低于于30000万元人人民币山区县县（市、区区）不低低于15500万万元，股份份有限公公司的注注册资本本不低于于50000万元人人民币山区县县（市、区区）不低低于20000万元，全部部资本来来源应真真实合法法，为实实收货币币资本，由由出资人人或发起起人一次次性缴足足。试点点期间，注注册资本本的上限限为2亿元人人民币。健健康运营营1年以以上，各各方面达达到
6、监管管要求，可可根据实实际需要要申请扩扩大资本本金注入入。（三）主发发起人（或或最大股股东）及及其关联联方合计计持股比比例不超超过455，其中中每一个个主发起起人（或或最大股股东）及及其关联联方合计计持股比比例不超超过200，其其余单个个股东及及其关联联方持股股比例不不得超过过小额贷贷款公司司注册资资本总额额的100，单单个股东东持股不不得低于于1。主主发起人人（或最最大股东东）持有有的股份份自小额额贷款公公司成立立之日起起3年内内不得转转让，其其他股东东2年内内不得转转让。（四）有具具备任职职专业知知识和业业务工作作经验的的高级管管理人员员。（五）有具具备任职职专业知知识和从从业经验验的工作
7、作人员。（六）有必必需的组组织机构构和管理理制度。（七）有符符合要求求的营业业场所、安安全防范范措施和和与业务务有关的的其他设设施。（八）省级级业务主主管部门门规定的的其他条条件。第八条 小额贷贷款公司司应依照照中华华人民共共和国公公司法自自主选择择组织形形式。第九条 小额贷贷款公司司的投资资人包括括：境内内自然人人、企业业法人和和其他社社会组织织；境外外小额信信贷组织织或金融融机构；省级业业务主管管部门认认可的其其他投资资人。第十条 境内自自然人作作为投资资人，应应当符合合以下条条件：（一）有完完全民事事行为能能力；（二）有良良好的社社会声誉誉和诚信信记录；（三）入股股资金为为自有资资金且来
8、来源合法法，不得得以借贷贷资金入入股，不不得以他他人委托托资金入入股。第十一条 境内内企业法法人作为为投资人人，应当当符合以以下条件件：（一）在工工商行政政管理部部门登记记注册，具具有法人人资格；（二）有良良好社会会声誉、诚诚信记录录和纳税税记录，能能按期足足额偿还还金融机机构的贷贷款本金金和利息息；（三）财务务状况良良好，最最近2个个会计年年度连续续盈利；（四）有较较强的经经营管理理能力和和资金实实力；（五）年终终分配后后，净资资产达到到全部资资产的330以以上（合合并会计计报表口口径）；（六）权益益性投资资余额原原则上不不得超过过本企业业净资产产的500（含含本次投投资金额额，合并并会计报
9、报表口径径）；（七）入股股资金来来源真实实合法。第十二条 境内内其他社社会组织织作为投投资人，应应当有良良好的社会声声誉和诚诚信记录录，并具具备投资资主体资资格和相相应的资资金实力力。第十三条 境外外机构投投资小额额贷款公公司的，应应符合以以下条件件：（一）最近近1个会会计年度度末总资资产原则则上不少少于100亿美元元；（二）财务务稳健，资资信良好好，最近近2个会会计年度度连续盈盈利；（三）银行行业金融融机构资资本充足足率应达达到其注注册地银银行业资资本充足足率平均均水平且且不低于于8，非非银行金金融机构构资本总总额不低低于加权权风险资资产总额额的100；（四）入股股资金来来源真实实合法；（五
10、）公司司治理良良好，内内部控制制健全有有效；（六）注册册地国家家（地区区）金融融机构监监督管理理制度完完善；（七）该项项投资符符合注册册地国家家（地区区）法律律、法规规的规定定以及监监管要求求；（八）注册册地国家家（地区区）经济济状况良良好；（九）该项项投资符符合我国国关于外外商投资资的有关关规定；（十）省级级业务主主管部门门规定的的其他条条件。第十四条 小额额贷款公公司试点点申请。经经试点县县（市、区区）政府府筛选的的小额贷贷款公司司主发起起人（或或最大股股东）应应向拟设设地所在在县（市市、区）政政府递交交小额贷贷款公司司设立申申请材料料，包括括：（一）设立立小额贷贷款公司司申请书书。应当当
11、载明拟拟设立小小额贷款款公司的的名称、拟拟设地、注注册资本本、股权权结构、业业务范围围等基本本信息以以及设立立的目的的。（二）公司司设立方方案。内内容包括括小额贷贷款公司司的设立立步骤、时时间安排排；注册册资本、股股东名册册及其出出资额、出出资比例例；公司司章程草草案及管管理制度度，包括括业务管管理制度度、财务务管理制制度、风风险监控控制度、信信息披露露制度；拟聘高高级管理理人员（即即小额贷贷款公司司的总经经理/总总裁和副副总经理理/副总总裁，下下同）的的基本情情况和聘聘任其他他从业人人员计划划。（三）责任任承诺书书。股东东承诺自自愿出资资入股小小额贷款款公司，资资金来源源真实合合法；上上报申
12、请请材料真真实、准准确、完完整；自自觉遵守守国家、省省有关小小额贷款款公司的的相关规规定，遵遵守公司司章程，参参与管理理并承担担风险，不不从事非非法或变变相吸收收公众存存款、非非法集资资等金融融违法活活动。（四）可行行性研究究报告。内内容至少少包括：拟设地地经济金金融情况况；拟设设机构的的市场前前景分析析，包括括市场定定位、设设立后所所能提供供的服务务等；未未来3年年财务预预测，经经过预测测的拟设设机构开开业后33年的资资产负债债规模、盈盈利水平平、资本本收益率率、资产产收益率率等；业业务拓展展计划；风险控控制能力力等。（五）股东东基本情情况。包包括股东东之间关关于出资资设立小小额贷款款公司的
13、的协议；各股东东承诺相相互之间间没有关关联关系系；法人股股东的名名称、注注册地址址、经股股东（代代表）大大会通过过的同意意投资设设立小额额贷款公公司的决决定，法法定代表表人姓名名，法人人代码证证复印件件、经过过工商年年检的营业执执照复印印件、贷贷款卡复复印件，经经营情况况、诚信信状况、未未偿还金金融机构构贷款本本息情况况、纳税税记录等等事项；自然人人股东的的姓名，简简历，身身份证复复印件，入入股资金金来源和和个人财财产性收收入的相相关证明明材料。（六）法人人股东最最近2年年经审计计的资产产负债表表、利润润表和现现金流量量表。（七）各股股东信用用记录查查询授权权书。（八）法定定验资机机构出具具的
14、验资资证明（可可在机构构准入审审查委员员会审核核前提供供）。（九）营业业场所所所有权或或使用权权的证明明材料。（十）工商商行政管管理部门门出具的的企业业名称预预先核准准通知书书。（十一）公公安、消消防部门门对营业业场所出出具的安安全、消消防设施施合格证证明。（十二）申申请人联联系人、联联系电话话、传真真电话、电电子邮件件、通讯讯地址。（十三）省省级业务务主管部部门规定定的其他他材料。第十五条 试点点县（市市、区）政政府在收收到小额额贷款公公司主发发起人（或或最大股股东）递递交的申申请材料料的155个工作作日内完完成初审审，对申请材材料的完完整性和和真实性性提出审审核意见见，并拟拟定小额额贷款公
15、公司试点点申报方方案报所所在市金金融服务务办公室室（简称称市金融融办，下下同），内内容包括括：（一）背景景情况介介绍。包包括县（市市、区）经经济金融融及“三三农”和和小企业业情况；设立小小额贷款款公司的的必要性性和可行行性。（二）试点点工作方方案。内内容包括括试点组组织领导导，应明明确负责责小额贷贷款公司司申报初初审、日日常监管管、服务务测评、风风险处置置的具体体部门；符合相相关条件件及有申申报意向向的小额额贷款公公司主发发起人（或或最大股股东）的的基本情情况；其其他发起起人及股股东的基基本情况况；试点点步骤与与工作安安排；其其他需要要说明的的问题。（三）日常常监管及及风险处处置承诺诺。承诺诺
16、落实属属地管理理责任，负责对小额贷款公司经营情况进行日常监管，定期检查，负责处置小额贷款公司违规、违法经营产生的不稳定因素，承担风险防范与处置责任。明确指定专门机构负责小额贷款公司日常管理工作。（四）小额额贷款公公司的申申请材料料（即本本办法第第十四条要求求的材料料）。第十六条 市金金融办自自收到完完整申请请材料之之日起115个工作作日内对对上报材材料的真真实性进进行复审审并提出出同意或或不同意意设立小小额贷款款公司的的建议报报广东省省金融服服务办公公室（简简称省金金融办，下下同）。省省金融办办自收到到完整申申请材料料之日起起15个个工作日日内作出出核准或或不予核核准的书书面决定定。第十七条
17、省金金融办设设机构准准入审核核委员会会，依法法审核小小额贷款款公司的的开业申申请。机构准入审审核委员员会由省省金融办办有关人人员、省省直有关关部门人人员和所所聘请的的有关专专家组成成，以投投票的方方式对小小额贷款款公司开开业申请请进行表表决，提提出核准准或不予予核准意意见，作作为省金金融办向向申请人人作出核核准或不不予核准准的依据据。第十八条 经核准准开业的的小额贷贷款公司司凭同意意设立小小额贷款款公司文文件，依依法向当当地工商商行政管管理部门门办理登登记，领领取营业业执照；并在领领取营业业执照55个工作作日内向向当地公公安机关关、中国国银行业业监督管管理委员员会派出出机构和和中国人人民银行行
18、分支机机构报送送相关资资料。小额贷款公公司注册册资本包包括国有有资本和和国有法法人资本本的，应应按照金金融类企企业国有有资产产产权登记记管理暂暂行办法法规定定办理国国有资产产产权登登记。国国有资产产产权登登记手续续应向所所在地同同级财政政部门办办理。发发生金金融企业业国有资资产评估估监督管管理暂行行办法规规定行为为的，应应向同级级财政部部门办理理国有资资产评估估备案或或核准手手续。第十九条 拟任任小额贷贷款公司司董事、监监事和高高级管理理人员的的自然人人应符合合下列条条件：（一）小额额贷款公公司董事事、监事事应具备备与其履履行职责责相适应应的金融融知识、经经验及能能力，具具备大专专以上（含含大
19、专）学学历，从从事相关关经济工工作3年年以上，年年龄在665周岁岁以下；（二）小额额贷款公公司董事事长和高高级管理理人员应应具备从从事银行行业工作作5年以以上，或或者从事事相关经经济工作作8年以以上的工工作经验验，具备备大专以以上（含含大专）学学历；（三）没有有犯罪记记录和不不良信用用记录；（四）省级级业务主主管部门门规定的的其他条条件。第二十条 小额额贷款公公司董事事、高级级管理人人员拟任任人现任任或曾任任金融机机构理事事长、副副理事长长、董事事长、副副董事长长和高级级管理人人员的，申申请人在在提交任任职资格格申请材材料时，还还应提交交该拟任任人的离离任审计计报告。申请人应提交以下文件和材料
20、：（一）申请请书。其其中应清清楚地界界定拟任任人拟任任职务的的名称、职职责、权权限，及及该职务务在本公公司组织织架构中中的位置置；（二）任职职资格申申请书（见见附表）；（三）小额额贷款公公司最高高权力机机构关于于董事、高高级管理理人员拟拟任职决决议；（四）拟任任人身份份证件和和所获得得的最高高学历、学学位、专专业资格格证书复复印件；（五）拟任任人未来来履职计计划；（六）拟任任人关于于不存在在任何不不符合任任职资格格条件情情形的书书面申明明，以及及履职后后将守法法尽责的的书面承承诺；（七）申请请人（公公司）关关于拟任任人符合合相应任任职资格格条件的的考察报报告，其其中应具具体说明明对每一一类任职
21、职资格条条件所采采用的考考察方式式、获得得的证据据和结论论；（八）省级级业务主主管部门门规定的的其他文文件。上述（一）、（七七）应由由申请人人（公司司）的法法定代表表人签名名或盖公公章，（四四）应加加盖申请请人（公公司）人人事部门门章，（五五）、（六六）应由由拟任人人签名确确认。第二十一条条 小小额贷款款公司董董事、高高级管理理人员的的任职资资格由县县级政府府工作部部门受理理和初审审，在110个工工作日内内将初审审意见和和申请材材料上报报市金融融办，市市金融办办自收到到完整申申请材料料之日起起10个工作作日内作作出批准准或不批批准的书书面决定定，并报报省金融融办备案案。第三章 组织机机构和经经
22、营管理理第二十二条条 小小额贷款款公司的的组织形形式、组组织机构构及其职职责应按按照中中华人民民共和国国公司法法的相相关规定定执行，并并在其章章程中明明确。第二十三条条 小小额贷款款公司应应按照中中华人民民共和国国公司法法要求求建立健健全公司司治理结结构，明明确股东东、董事事、监事事和经理理之间的的权责关关系，制制定稳健健有效的的议事规规则、决决策程序序和内审审制度，提提高公司司治理的的有效性性。第二十四条条 小小额贷款款公司章章程由投投资人或或发起人人制定和和修改，报报县级政政府工作作部门审审查并核核准。第二十五条条 经经省金融融办批准准，小额额贷款公公司可经经营下列列业务：（一）办理理各项
23、小小额贷款款；（二）其他他经批准准业务。第二十六条条 小小额贷款款公司的的主要资资金来源源：（一）股东东缴纳的的资本金金、捐赠赠资金；（二）从不不超过22个银行行业金融融机构融融入的资资金，余余额不得得超过公公司资本本净额的的50。第二十七条条 小额额贷款公公司开展展业务，应应当坚持持为农民民、农业业和农村村经济以以及小型型企业发发展服务务的经营营宗旨，并并遵循以以下规定定：（一）应坚坚持小额额、分散散的原则则，提高高贷款覆覆盖面，防防止贷款款过度集集中。同同一借款款人的贷贷款余额额不得超超过小额额贷款公公司资本本净额的的5且且贷款余余额上限限为5000万元元。（二）贷款款期限和和贷款偿偿还条
24、款款等合同同内容，均均由借贷贷双方在在公平自自愿的原原则下依依法协商商确定。贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍，下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度在上下限内按照市场原则由借贷双方协商确定。第二十八条条 小小额贷款款公司不不得有以以下的经经营活动动：（一）吸收收或变相相吸收公公众存款款，组织或或参与任任何名义义、形式式的集资资活动；（二）向本本公司股股东、董董事及高高级管理理人员及及其关联联方提供供贷款；（三）为银银行业金金融机构构业务提提供担保保；（四）跨县县域经营营业务；（五）经营营未经批批准和法法律、法法规不允允许经营营的业务务。
25、第二十九条条 借款款人应当当按期归归还贷款款的本金金和利息息。借款人到期期不归还还担保贷贷款的，小小额贷款款公司依依法享有有要求保保证人归归还贷款款本金和和利息，或或者就该该担保物物优先受受偿的权权利。借款人到期期不归还还信用贷贷款的，应应当按照照合同约约定承担担责任。第三十条 小额额贷款公公司应当当加强贷贷款风险险管理，建建立科学学的授权权授信制制度、信信贷管理理流程和和内部控控制体系系，增强强风险的的识别和和管理能能力，提提高贷款款质量。第三十一条条 小小额贷款款公司应应按照国国家有关关规定，建建立审慎慎、规范范的资产产分类制制度和拨拨备制度度，准确确进行资资产分类类，充分分计提呆呆账准备
26、备金，确确保资产产损失准准备充足足率不低低于1000%。第三十二条条小额贷贷款公司司应按照照人民银银行、银银监会关关于村镇镇银行、贷贷款公司司、农村村资金互互助社、小小额贷款款公司有有关政策策的通知知（银银发2200881337号）进进行支付付清算、征征信管理理等。（一）具备备条件的的小额贷贷款公司司可按照照人民银银行有关关规定加加入人民民币银行行结算账账户管理理系统和和联网核核查公民民身份信信息系统统；（二）可自自主选择择银行业业金融机机构开立立存款账账户，并并委托存存款银行行代理支支付结算算业务。办办理支付付结算业业务使用用的票据据凭证比比照村镇镇银行管管理；（三）具备备条件的的小额贷贷款
27、公司司可按规规定申请请加入企企业和个个人信用用信息基基础数据据库；（四）应严严格遵守守现金管管理规定定，合理理使用现现金，防防止洗钱钱行为。第三十三条条 小小额贷款款公司应应建立健健全内部部审计制制度，对对内部控控制执行行情况进进行检查查、评价价，并对对内部控控制的薄薄弱环节节进行纠纠正和完完善，确确保依法法合规经经营。第三十四条条 小小额贷款款公司按按照国家家规定建建立健全全企业财财务会计计制度，真真实记录录和全面面反映其其业务活活动和财财务活动动，编制制年度财财务会计计报告，并并由投资资人或发发起人聘聘请具有有资质的的会计师师事务所所进行审审计。审审计报告告须报县县级政府府工作部部门备案案
28、。小额贷款公公司执行行金融融企业财财务规则则，建建立健全全内部财财务管理理制度，按按规定向所所在地财财政部门门报送财财务会计计报告。小额贷款公公司从事事信贷业业务，执执行金金融企业业呆账核核销管理理办法（220088年修订订版）（财财金220088288号）、银银行抵债债资产管管理办法法（财财金220055533号）等等相关金金融财务务管理制制度。第三十五条条 小小额贷款款公司应应建立信信息披露露制度，按按要求向向公司股股东、县县级政府府工作部部门、向向其提供供融资的的银行业业金融机机构、有有关捐赠赠机构披披露经具具有资质质的中介介机构审审计的财财务报表表和年度度业务经经营情况况、融资资情况、
29、重重大事项项等信息息，必要要时应向向社会披披露。向小额贷款款公司提提供融资资的银行行业金融融机构应应将融资资信息及及时报送送小额贷贷款公司司所在地地人民银银行分支支机构和和银监会会派出机机构以及及所在县县级政府府工作部部门，并并应跟踪监监督小额额贷款公公司融资资的使用用情况。第三十六条条 小小额贷款款公司在在当地税税务部门门办理税税务登记记，并依依法缴纳纳各种税税费。第三十七条条 小小额贷款款公司应应当按规规定向所在县县级政府府工作部部门、人人民银行行当地分分支机构构报送以以下报表表和资料料，抄送银银监会在当地地的派出出机构，并并对报表表资料的的真实性性、准确确性和完完整性负负责：（一）会计计
30、制度、会会计科目目及其使使用说明明、年度度会计决决算资料料和重大大会计改改革事项项等相关关会计财财务管理理信息资资料；（二）按规规定报送送月度、季季度、半半年度、年年度财务务会计报报告和其其他统计计信息资资料，其中半半年度和和年度财财务会计计报告须须经具有有资质的的中介机机构审定定；（三）定期期向信贷贷征信系系统提供供借款人人、贷款款金额、贷贷款担保保和贷款款偿还等等业务信信息，查查询有关关客户资资信状况况；（四）开业业前报备备反洗钱钱政策法法规的内内部控制制和管理理制度，按按反洗钱钱要求及及时报送送反洗钱钱非现场场监管资资料；（五）按照照人民银银行利率率报备政政策的要要求，按按时准确确真实地
31、地报备有有关利率率；（六）县级级政府工工作部门门和人民民银行规规定的其其他资料料。第三十八条条 人人民银行行广州分分行及其其分支机机构对小小额贷款款公司的的利率、资资金流向向进行跟跟踪监测测，并将将小额贷贷款公司司纳入信信贷征信信系统。第三十九条条 中中国银行行业监督督管理委委员会派派出机构构和中国国人民银银行分支支机构，要要密切配配合当地地政府，创创造性地地开展工工作，加加强对小小额贷款款公司试试点工作作的政策策宣传。同同时，积积极开展展小额贷贷款培训训工作，有有针对性性的对小小额贷款款公司及及其客户户进行相相关培训训。第四章 监督管管理与风风险防范范第四十条 省金金融办为为全省小小额贷款款
32、公司试试点工作作的主管管部门，其其主要职职责为：（一）负责责制定全全省小额额贷款行行业发展展规划；（二）组织织机构准准入审核核委员会会，对各市金融融办上报报的小额额贷款公公司设立立申请等等事项进进行资格格审核； （三）核准准各市金金融办上上报的小小额贷款款公司增增资扩股股的申请请；（四）统一一制定信信贷等内内控指引引；（五）定期期组织对对小额贷贷款公司司试点工工作情况况进行检查查评价；（六）督促促、指导导市、县县（市、区区）政府府有关工工作部门门做好对对小额贷贷款公司司的监管管和风险险防范处处置工作作，并根根据监管管需要提提出对小小额贷款款公司的的监管意意见。第四十一条条市金融融办的主主要职责
33、责为：（一）筛选选试点县县（市、区区）并报报市政府府决定；（二）对县县（市、区区）政府府上报的的小额贷贷款公司司设立申申请等事事项进行行资格复审审，并提提出是否否同意拟拟设立的的意见，报报省金融融办审核核决定；（三）对县县（市、区区）政府府上报的的小额贷贷款公司司增资扩扩股的申申请进行行复审，并并提出是是否同意意拟增资资扩股的的意见，报报省金融融办审核核决定；（四）审核核小额贷贷款公司司董事和和高级管管理人员员任职资资格，报报省金融融办备案案；（五）加强强对辖内内小额贷贷款公司司的非现现场和现现场监管管（以非非现场监监管为主主）；（六）督促促县（市市、区）政政府工作作部门加加强对小小额贷款款公
34、司的的日常监监管；（七）定期期向省金金融办报报送小额额贷款公公司财务务、经营营、融资资等统计计信息，按按年度对对小额贷贷款公司司进行综综合评价价并上报报省金融融办。第四十二条条开展试试点的县县（市、区区）政府府的主要要职责：（一）筛选选申请设设立小额额贷款公公司的主主发起人人（或最最大股东东），报报请上级级主管部部门核准；（二）初审审小额贷贷款公司司董事和和高级管管理人员员任职资资格；（三）审核核小额贷贷款公司司申报材材料的完完整性和和真实性性；（四）初审审小额贷贷款公司司增资扩扩股的申申请；（五）对小小额贷款款公司进进行日常常监管；（六）承担担风险防防范和处处置的责责任；（七）指定定专门机机
35、构负责责小额贷贷款公司司日常监监管工作作。不辖县（市市、区）的的地级市市由地级级市金融融办承担担相应责责任。第四十三条条县级级政府工工作部门门要依据法法律、法法规，参参照银行行监督管管理的内内容及方方法，对对小额贷贷款公司司的资本本充足状状况、资资产损失失准备充充足率、不不良贷款款率、风风险管理理、内部部控制、风风险集中中度、关关联交易易等实施施持续、动动态监管管，督促促其完善善资本补补充机制制、贷款款管理制制度及内内部控制制，加强强风险管管理。必必要时，可可要求小小额贷款款公司聘聘用指定定中介机机构对其其进行临临时特殊殊审计。第四十四条条 县县级政府府工作部部门根据据小额贷贷款公司司资产损损
36、失准备备状况和和资产质质量状况况，视情情况采取取下列监监管措施施： （一一）对资资产损失失准备充充足率达达到1000%，且且不良贷贷款率在在5%以以下的，可可适当减减少检查查频率； （二二）对资资产损失失准备充充足率降降至755-1100%（含775），或或不良贷贷款率在在5%-15（含55）以以上的，要要加大非非现场监监管和现现场检查查力度，并并督促其其限期补补充资本本、改善善资产质质量； （三）对对资产损损失准备备充足率率降至550-75%（含550），或或不良贷贷款率高高于155%（含含15）的，适适时报请请上级主主管部门门采取责责令其调调整董事事或高级级管理人人员、停停办部分分或所有有
37、业务、限限期重组组等措施施； （四四）对限限期内不不能实现现有效重重组、资资产损失失准备充充足率降降至500以下下的，报请上上级主管管部门责责令其撤撤销。第四十五条条 县县级政府府工作部部门应依依据有关关法律法法规要求求投资人人加强对对小额贷款款公司的的监督检检查，定定期对其其资产质质量进行行审计，对对其贷款款授权授授信制度度、信贷贷管理流流程和内内部控制制体系进进行评估估，根据据小额贷款款公司的的运行情情况追加加补充资资本，确确保小额额贷款公公司稳健健运行。第四十六条条县级级政府工工作部门门要定期期统计小小额贷款款公司财财务、经经营、融融资等信信息，并并及时向向地级以以上市主主管部门门报告；
38、每年度度对小额额贷款公公司的经经营业绩绩、内部部控制、合合规经营营等方面面进行综综合评价价并上报报地级以以上市主主管部门门。第四十七条条 小小额贷款款公司违违反本办办法规定定，各级级金融、工工商、银银监、人人民银行行等职能能部门，根据各自职责，采取警告、公示、风险提示、约见谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。 第第四十八八条 未经省级级业务主主管部门门批准，擅擅自设立立小额贷贷款公司司或营业业部的，依依据国务务院无无照经营营查处取取缔办法法（国国务院令令第3770号）进进行处理理。对擅擅自越权权审批的的机关予予以公开开曝光，并追究相关责任人的法律责任，对擅自设
39、立小额贷款公司的组织或个人除公开曝光外，同时终生禁入小额贷款公司。第四十九条条 小小额贷款款公司吸吸收或变变相吸收收公众存存款，或或者从事事非法集集资活动动的，由由当地政政府及有有关部门门根据关关于进一一步做好好依法惩惩处非法法集资工工作的意意见（粤粤府办220077955号）等等有关规规定负责责查处取取缔，并并由有关关部门取取消其小小额贷款款公司试试点资格格，吊销营业业执照，并并追究公公司主要要负责人人的法律律责任。第五章 机构变变更与终终止第五十条 小额额贷款公公司有下下列变更更事项之之一的，需需经省金金融办批批准： （一）变更更名称；（二）变更更股权；（三）变变更注册册资本；（四）变变更
40、住所所；（五）变更更组织形形式；（六六）省级级业务主主管部门门规定的的其他变变更事项项。更换董事、高高级管理理人员时时，应报报经县级级政府工工作部门门初审，市金融融办核准准其任职职资格，同同时报省省金融办办备案。第五十一条条 小小额贷款款公司有有下列情情形之一一的，应应当申请请解散：（一）章程程规定的的营业期期限届满满或者章章程规定定其他的的解散事事由出现现；（二）股东东大会决决议解散散；（三）因公公司合并并或者分分立需要要解散；（四）依法法被吊销销营业执执照、责责令关闭闭或者被被撤销；（五）人民民法院依依法宣布布公司解解散。小额贷款公公司解散散，依照照中华华人民共共和国公公司法、中中华人民民
41、共和国国公示登登记管理理条例进进行清算算和注销销。第五十二条条 小小额贷款款公司被被依法宣宣告破产产的，依依照有关关企业破破产的法法律实施施破产清清算。第五十三条条 小小额贷款款公司因因解散、破破产而终终止的，应应及时到到当地工工商行政政管理部部门办理理注销登登记。第六章工工作纪律律第五十四条条各级级监管部部门工作作人员，应应当忠于于职守，依依法办事事，公正正廉洁，不不得利用用职务便便利牟取取不正当当的利益益，不得得在小额额贷款公公司中兼兼任职务务或作为为小额贷贷款公司司的股东东。第五十五条条各级级监管部部门工作作人员，应应当依法法保守国国家秘密密，并有有责任为为其监督督管理的的小额贷贷款公司司及当事事人保守守秘密。第五十六条条各级级监管部部门工作作人员，应当提高办事效率，确保监管时效。第七章 附则第五十七条条 本本办法由由省金融融办负责责解释。第五十八条条 本本办法所所称单一一自然人人、企业业法人、其其他社会会组织及及其关联联方中的的“关联联方”参参照财政政部企企业会计计准则关关联方关关系及其其交易披披露执执行。第五十九条条 本本办法自自发布之之日起施施行。