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1、 项目名称建设银行科科技应用规规划项目受访者信贷风险管管理部刘桂桂峰副总经经理以及部部分业务骨骨干日期/时间间12月6日日上午8：3010：000访问人刘丽君、徐徐前、杨鑫鑫、何富贵贵、叶坚会议地点建行6楼访问主题通过访谈了了解信贷发发展战略目目标，以及及信贷风险险管理部作作为管理控控制信贷风风险的职能能部门对信信贷管理信信息系统及及信贷风险险管理辅助助工具的需需求，作为为全行的科科技应用规规划的依据据。访谈记录：1 信贷贷风险管理理部信息技技术应用及及开发的基基本情况：总体看信贷贷风险的管管理对信息息技术的要要求是非常常迫切的，最最急迫的是是要建立可可靠的数据据源和统一一的开发平平台，使风风
2、险控制贯贯穿于业务务操作过程程的每一个个环节，而而不仅仅是是事后的控控制。 1）CMIS的情况q 原来的CMMIS系统统问题： CMIS的的建立填补补了信贷业业务信息的的空白，系系统主要支支持了信贷贷5级分类类的功能。但开发的时间较早，贷款信息是在合同获得批准，事后录入系统，CMIS只是一种信息记录系统，不能支持审批流程，因此，数据的准确性和完整性受到影响； 数据的准确确性不足，与与总账系统统中会计生生成的数据据有差别； 重复录入增增加了工作作量，而且且影响了信信息的及时时性、一致致性。q 升级后的11.54版版本的CMMIS系统统： 系统升级后后，采用对对账的方式式，迫使分分行解决CCMIS
3、系系统中数据据与总账系系统中数据据不符的问问题；仍然然不能够控控制审批流流程中的风风险； 与核心业务务系统的接接口问题没没有解决，只只是在部分分行实现了了CMISS与核心业业务系统的的接口。 仍然不能解解决重复录录入的问题题。 22）业务操操作系统由于CMIIS（包括括升级后的的）无法解解决对于审审批流程中中风险点的的控制问题题，目前建建行开发了了业务操作作系统，包包括：q 审批办开发发了一套适适合本级的的信贷审批批系统，但但并非真正正的审批流流程系统，仅仅支持审批批文档的登登记，工作作任务查询询等功能；q 目前已经进进行了信贷贷业务操作作系统的可可行性研究究（20001年6月月-12月月），
4、现在在进行前期期准备，但但具体的技技术方案还还没有确定定，技术难难点是与会会计系统的的接口问题题。有两套套备选方案案，在一级级分行或总总行层面实实施，大概概预算为11亿-1.5亿，预预计14个个月完成。建建设银行希希望通过这这套系统实实现流程控控制的功能能。q 认为，建设设银行批发发信贷业务务的审批流流程为4级级架构，不不适合选用用国外的同同类成熟产产品。3）风险险预警系统统从20000年开始，建建设银行就就着手进行行风险预警警系统的调调研，按照照内部评级级法（初级级法）设计计了风险模模型，目前前系统的程程序设计已已经基本完完成，准备备明年试用用推广。这这一系统可可以对客户户、产品、地地区、债
5、项项风险进行行评定，可可达到新巴巴塞尔资本本协议的内内部评级初初级法的要要求。开发发模型的数数据来源既既包括外部部信息，也也包括内部部CMISS系统中的的信息，数数据质量基基本可以保保证。这次次开发主要要以公司类类客户为主主，准备明明年进行零零售业务模模型的研究究开发。4）关于风风险预警系系统与公司司业务部客客户评价的的关系 风险预预警系统中中有一个客客户风险评评级子系统统，可以实实现对信贷贷客户的风风险评级和和及时预警警。客户信信用等级评评定是建设设银行信贷贷决策和定定价的重要要依据，但但客户信用用等级与风风险预警系系统中客户户风险评级级的方法和和依据不一一样，将来来能否取代代，需审批批办政策决决定，。 在未来来，风险预预警系统对对公司风险险评定的结结果可以取取代现的客客户评级。2主要业业务需求 1） 统一一规范的业业务操作平平台；2） 实现对信贷贷流程实时时监控和干干预，从而而能够进行行更好的风风险管理；3） 实现对信贷贷信息更完完整的管理理目前的CMMIS系统统对信贷信信息管理的的支持程度度不足，希希望将来能能够采集到到更完整的的信息；4） 对于信贷的的产品、流流程再造，需需要统一的的平台来支支持。