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1、中国建设银行额度授信管理办法（试行）第一章总总则第二章章一般额额度授信第三章章公开额额度授信第四章章对多头头授信客户户及集团客客户的额度度授信第五章章授信额额度及使用用额度的审审批第六章章额度授授信的后续续管理第七章章信贷管管理信息系系统第八章章附则建设银行各各省、自治治区、直辖辖市分行，总总行直属分分行，苏州州、三峡分分行：中国国建设银行行额度授信信管理办法法（试行）已已于19999年100月20日日经中国建建设银行第第33次行行长办公会会议审议通通过，现印印发你们，请请遵照执行行。各行接接本通知后后，要立即即转发所属属，认真组组织学习。学学习和执行行中发现的的问题，要要及时报告告总行。附件
2、一一：中国建建设银行额额度授信管管理办法（试试行）（19999年110月200日中国建建设银行第第33次行行长办公会会议通过）第一章章总则第一条条为适应应向商业银银行转轨的的需要，加加强对客户户信用风险险的总量控控制，提高高效率，方方便客户，根根据中华华人民共和和国商业银银行法、贷贷款通则、商商业银行实实施统一授授信制度指指引（试行行）等有有关法律、法法规和规定定，特制定定本办法。第二条条本办法法所称授信信是建设银银行对客户户办理贷款款、担保、承承兑、开立立信用证、贸贸易融资以以及信用卡卡透支等各各项信贷业业务的总称称。额度授授信是指建建设银行根根据信贷政政策和客户户条件对法法人客户确确定授信
3、控控制总量，以以控制风险险、提高效效率的管理理制度。上款中中“授信控制制总量”称为授信信额度，包包括对同一一客户表内内外形式的的全部本外外币授信。第三条条额度授授信的适用用对象为非非金融类法法人客户。第二章章一般额额度授信第四条条一般额额度授信是是指建设银银行通过对对每个法人人客户确定定用于我行行内部控制制的授信额额度，以实实现对单一一客户从授授信总量上上控制信用用风险的目目标。第五条条在授信信额度内可可以对客户户进行固定定资产贷款款、固定资资产性质的的房地产贷贷款、流动动资金贷款款、票据贴贴现、票据据承兑、信信贷证明、信信用卡透支支、保证业业务、进出出口贸易融融资（包括括信用证）、银银团贷款
4、及及境外筹资资转贷款等等全部表内内外形式的的本外币授授信。第六条条建设银银行在对客客户进行全全面评价的的基础上，在在原则上不不超过按照照中国建建设银行客客户评价办办法测算算出的对客客户的授信信控制量的的前提下，综综合考虑下下列因素，确确定对客户户的授信额额度。（一）客客户的客观观信用需求求；（二）预预计其他银银行对客户户的授信变变动情况；（三）建建设银行的的信贷政策策。第七条条一般额额度授信工工作采取逐逐步推进的的方式，首首先从以下下客户做起起：（一）多多头授信客客户；（二）集集团客户；（三）贷贷款五级分分类为正常常和关注类类的客户；（四）贷贷款余额居居各经办行行前十位的的客户；（五）在在我行
5、贷款款余额占其其全部贷款款余额600%以上的的客户；（六）建建设银行拟拟争取的绩绩优客户。第八条条对客户户确定的用用于内部控控制的授信信额度是建建设银行的的商业秘密密，不得以以任何形式式对外泄露露。第三章章公开额额度授信第九条条公开额额度授信是是指建设银银行在对客客户确定用用于内部控控制的授信信额度的基基础上，对对符合本办办法第十一一条规定条条件的客户户，可以将将部分授信信额度向客客户作出公公开承诺，即即给予公开开授信额度度。第十条条对客户户的公开授授信额度不不包括固定定资产贷款款、固定资资产性质的的房地产贷贷款以及境境外筹资转转贷款。建建设银行应应从对客户户确定的用用于内部控控制的授信信额度
6、内扣扣除预计在在公开额度度授信期限限内客户对对上述品种种的信用需需求量，再再结合考虑虑建设银行行的信贷政政策后确定定对客户的的公开授信信额度。第十一一条我行行公开额度度授信客户户原则上应应同时符合合以下条件件：（一）经建建设银行评评定的AAA级以上（含含AA级）信信用等级；（二）资资产负债率率不超过770%（建建筑施工、房房地产开发发以及进出出口贸易融融资客户不不超过800%）；（三）净净资产不低低于40000万元人人民币（进进出口贸易易融资客户户不低于11000万万元人民币币）；（四）近近三年按期期偿还贷款款本息且无无其他对银银行（包括括建设银行行和其他银银行）的违违约行为。第十二二条公开开
7、授信额度度的有效期期为一年。在在公开授信信额度内每每次对客户户进行授信信的期限不不受公开授授信额度有有效期的约约束。第十三三条对公公开额度授授信客户出出具公开开额度授信信证书（附附式1），载载明公开授授信额度及及公开授信信额度的有有效期。第十四四条公开开额度授信信客户在授授信期间内内发生下列列重大事项项之一，经经办行要根根据对客户户进行重新新评价的结结果，调整整对客户的的公开授信信额度，通通过发送取取消公开额额度授信通通知书（附附式2）取取消原公开开授信额度度，同时换换发新的公公开额度授授信证书：（一）总总投资超过过客户投资资前三年的的税后利润润之和的重重大建设项项目；（二）兼兼并、收购购、分
8、立、破破产、股份份制改造、资资产重组等等重大体制制改革；（三）诉诉讼标的达达到净资产产的30%的重大法法律诉讼；（四）对对外担保额额达到净资资产的300%的重大大对外担保保；（五）重重大人事调调整；（六）重重大事故和和大额赔偿偿等重大事事项。第十五五条公开开额度授信信客户出现现贷款逾期期、欠息或或造成建设设银行被迫迫垫款的情情况，经办办行要限令令其在300日内改正正，逾期不不改正的，要要立即取消消其公开授授信额度，发发送取消消公开额度度授信通知知书并报报审批行备备案。第四章章对多头头授信客户户及集团客客户的额度度授信第十六六条多头头授信是指指建设银行行的两个或或两个以上上分支机构构或同一分分支
9、机构内内的不同部部门对同一一个客户授授信的行为为。第十七七条各级级行经营部部门在进行行客户调查查时，必须须认真分析析客户的负负债情况，如如果发现有有建设银行行其它分支支机构（或或部门）对对该客户授授信的情况况，必须及及时逐级上上报至能对对各有关分分支机构（或或部门）有有效实施授授信控制的的管辖行信信贷经营部部（处、科科、下同）。第十八八条各管管辖行信贷贷经营部也也要通过信信贷管理信信息系统等等渠道掌握握辖区内各各分支机构构（或部门门）对客户户多头授信信的情况，按按照最有利利于风险控控制的原则则，指定一一个分支机机构（或部部门）作为为多头授信信客户的主主办行（部部门）。第十九九条两个个或两个以以
10、上分支机机构对同一一客户授信信的，由主主办行统一一对多头授授信客户按按规定程序序及权限组组织核定授授信额度及及进行授信信，其他对对客户有授授信余额的的分支机构构原则上不不再对客户户进行授信信，应逐步步清理退出出，并将清清理退出的的情况报管管辖行。一一个分支机机构内多个个经营部门门对同一客客户授信的的，由主办办部门统一一对客户进进行授信额额度的测算算、报批并并负责监测测授信额度度的使用，其其他部门对对客户的授授信要通知知主办部门门。第二十十条集团团客户是指指由多个法法人组成的的、相互间间由产权关关系连接起起来的集团团。本办法法界定的集集团客户为为企业集团团母公司和和母公司能能够实施控控制的被投投
11、资企业。母母公司能够够实施控制制的被投资资企业包括括：（一）母母公司拥有有其半数以以上（不包包括半数）权权益性资本本的被投资资企业。具具体包括以以下三种情情况：1.母母公司直接接拥有其半半数以上的的权益性资资本的被投投资企业；2.母母公司间接接拥有其半半数以上权权益性资本本的被投资资企业；3.母母公司直接接和间接拥拥有其半数数以上权益益性资本的的被投资企企业。（二）母母公司虽然然通过直接接和间接方方式没有拥拥有被投资资企业的半半数以上权权益性资本本，但母公公司与其之之间存在下下列情况之之一的被投投资企业：1.通通过与被投投资企业的的其他投资资者之间的的协议，持持有被投资资企业半数数以上的表表决
12、权；2.根根据章程或或协议，有有权控制被被投资企业业的财务和和经营政策策；3.有权任任免被投资资企业董事事会等类似似权力机构构的多数成成员；4.在在被投资企企业董事会会或类似权权力机构会会议上有半半数以上投投票权。（三）母母公司能够够实施控制制的其他被被投资企业业。第二十十一条经经办行经营营部门要了了解和分析析每一个客客户的股份份构成、母母公司及主主要股东、对对外投资、公公司章程、与与其他股东东的有关协协议、在董董事会等权权力机构上上的投票权权以及是否否有权任免免董事会等等类似机构构的多数成成员等情况况，判断客客户是否为为集团客户户。如果为为集团客户户，上报至至能对集团团母公司和和各成员公公司
13、的开户户行有效实实施授信控控制的管辖辖行信贷经经营部。第二十十二条各各管辖行信信贷经营部部应通过对对集团成员员的业务经经营和资金金往来的关关联程度、公公司标识的的统一程度度以及集团团成员对外外投资、接接受投资等等情况的了了解，掌握握集团的组组织结构及及管理方式式，并据此此对关系紧紧密程度不不同的集团团客户确定定不同的额额度授信方方式：（一）对对关系相对对紧密且母母公司在我我行开户的的集团客户户，管辖行行信贷经营营部原则上上指定由母母公司所在在行为集团团公司的牵牵头行，集集团客户的的其他经办办行为成员员行。成员行行协助牵头头行对集团团公司测算算整体的授授信额度，牵牵头行按规规定的权限限审批或报报
14、批。牵头头行要将自自行审批或或有权审批批行审批的的对集团客客户的整体体授信额度度报管辖行行信贷经营营部备案，同同时提出授授信额度在在集团客户户的牵头行行及各成员员行之间分分配使用的的建议。管辖行行信贷经营营部要根据据集团成员员客户在我我行的分布布及资金需需求状况以以及集团客客户的牵头头行对授信信额度分配配使用的建建议，将对对集团公司司的整体授授信额度分分配到牵头头行及各成成员行。牵牵头行及各各成员行对对集团成员员公司的授授信要控制制在所分配配的额度内内。各行间间的额度分分配可由管管辖行信贷贷经营部根根据实际情情况随时进进行调整。（二）对对关系相对对紧密但母母公司不在在我行开户户的集团客客户以及
15、关关系相对松松散的集团团客户，管管辖行信贷贷经营部在在了解集团团整体情况况的基础上上，指导集集团成员开开户行对母母公司、具具有法人资资格的子公公司以及控控股的合资资公司分别别实施额度度授信管理理。对集团团公司的没没有法人资资格的分公公司不单独独进行额度度授信。对对集团公司司内各独立立法人分别别确定的授授信额度不不能在不同同法人之间间相互串用用。第五章章授信额额度及使用用额度的审审批第二十十三条对对客户的授授信额度由由各级行贷贷款审批会会议审核批批准。第二十十四条各各级行对授授信额度的的审批依据据信贷业务务授权书确确定的单户户信贷业务务总量审批批权执行。第二十十五条对对客户核定定的授信额额度小于
16、对对客户的授授信存量时时，授信额额度的审批批按照对客客户授信存存量的审批批权执行。第二十十六条凡凡存在下列列情况之一一，授信额额度审批权权在第二十十四条规定定的基础上上上移一级级行：（一）在在特殊情况况下，拟对对不符合第第十一条规规定条件的的客户授予予公开授信信额度的；（二）根根据业务发发展的需要要，拟给予予客户的授授信额度超超过按规定定办法测算算的授信控控制量的。第二十十七条在在授信额度度内发放的的固定资产产贷款、固固定资产性性质的房地地产贷款以以及境外筹筹资转贷款款仍需按信信贷业务授授权书规定定的权限审审批。第二十十八条在在授信额度度内对客户户办理的交交存1000%保证金金的承兑、保保证、
17、信用用证开证等等表外授信信业务以及及银行承兑兑汇票的贴贴现由经办办行信贷经经营部门报报主管行长长审批后即即可执行。第二十十九条对对信用等级级为BB级级（含）以以下以及在在授信额度度核定时或或在授信额额度的存续续期内存在在下列情况况之一的客客户，在授授信额度内内具体办理理除第二十十八条所列列品种之外外的授信业业务时，按按信贷业务务授权书规规定的权限限审批。（一）逾逾期（包括括垫款）时时间超过六六个月；（二）连连续两个结结息日拖欠欠利息；（三）贷贷款分类结结果为次级级类（含）以以下。第三十十条对信信用等级为为A级及BBBB级的的一般额度度授信客户户，在授信信额度内具具体办理除除第二十七七条、二十十
18、八条所列列品种之外外的授信业业务时，由由授信额度度审批行的的下一级行行的贷款审审批会议逐逐笔审批。第三十一条条对信用用等级为AAAA级和和AA级的的一般额度度授信客户户，在授信信额度内具具体办理除除第二十七七条、二十十八条所列列品种之外外的授信业业务时，由由经办行贷贷款审批会会议逐笔审审批后即可可执行。第三十十二条对对公开额度度授信客户户，在公开开授信额度度内的具体体授信由经经办行信贷贷经营部门门报主管行行长审批后后即可执行行；在一般般授信额度度内的非公公开授信额额度下的具具体授信除除第二十七七条、二十十八条所列列品种外由由经办行贷贷款审批会会议逐笔审审批。第三十十三条对对客户调整整授信额度度
19、按照拟调调整后额度度的审批权权限审批。第六章章额度授授信的后续续管理第三十十四条各各级行信贷贷经营部要要加强对辖辖区内分支支机构额度度授信工作作的管理，掌掌握对客户户核定授信信额度的情情况，负责责审批在内内部控制的的授信额度度不变的情情况下公开开授信额度度的保留或或调整，负负责督促经经办行监测测、分析客客户的变动动情况，负负责监督经经办行在授授信额度内内按规定办办理具体授授信业务。第三十十五条对对客户确定定授信额度度后，经办办行要加强强对客户的的管理，及及时了解客客户的生产产经营情况况及财务状状况，至少少每半年对对客户进行行一次全面面的调查分分析。如果果调查发现现客户情况况没有发生生重大变化化
20、，并且对对客户确定定的授信额额度不需进进行调整，在在听取信贷贷风险管理理部（处、科科，下同）的的风险监管管意见后，对对该客户的的原授信额额度可以延延续使用，但但经办行必必须将调查查分析情况况报授信额额度审批行行信贷经营营部备案。第三十十六条对对客户一般般授信额度度的延续使使用期限不不得超过三三年。对客客户的授信信额度至少少三年必须须重新审批批一次。第三十十七条公公开额度授授信客户若若在公开授授信期满时时不需调整整用于内部部控制的授授信额度，只只需保留或或调整对客客户的公开开授信额度度时，经办办行只需报报上级行信信贷经营部部批准即可可（原授信信额度为经经办行审批批的，经办办行信贷经经营部门可可自
21、行确定定）。第三十十八条经经办行不得得擅自超越越授信额度度对客户授授信。授信信额度不足足确须追加加时，要按按拟追加后后授信额度度的审批权权限报有权权审批行审审批。第三十十九条如如果对单一一客户的授授信存量超超过对其核核定的授信信额度，经经办行要采采取有效措措施将对该该客户的授授信余额压压缩到授信信额度之内内。如经办办行认为确确需通过增增加授信才才能盘活不不良资产的的，必须按按增加授信信后的授信信余额报有有权审批行行审批。第四十十条在授授信额度存存续期内，如如果客户发发生第十四四条所列的的重大事项项之一，或或者经办行行信贷经营营部门、上上级信贷经经营部、风风险监管部部认为有必必要调整对对客户的授
22、授信额度，经经办行要根根据对该客客户进行重重新评价的的结果，重重新审批或或报批对该该客户的授授信额度。第七章章信贷管管理信息系系统第四十十一条为为适应额度度授信管理理的需要，建建设银行要要建立有效效的、能满满足额度授授信管理需需要的信贷贷管理信息息系统。信信贷管理信信息系统应应及时、准准确地反映映对客户确确定的授信信额度、承承诺的公开开授信额度度、授信额额度的使用用和节余情情况，以满满足各级行行使用、查查询、管理理的需要。信信贷管理信信息系统要要对超授信信额度的授授信具有提提示和否定定功能。第四十十二条经经办行应将将对客户确确定的授信信额度、在在授信额度度内对客户户办理授信信的品种、金金额、回
23、收收等情况及及时、准确确地输入信信贷管理信信息系统，并并定期检查查信贷管理理信息系统统中有关数数据的准确确性。第四十十三条多多头授信客客户的主办办行要通过过信贷管理理信息系统统查询掌握握多头授信信客户在其其他分支机机构的信用用余额及变变化情况并并加以控制制和报告。第四十十四条集集团客户的的牵头行、成成员行应通通过信贷管管理信息系系统及时掌掌握对集团团整体或集集团成员的的授信情况况，协调对对集团客户户的授信，确确保对集团团客户的授授信控制在在授信额度度内。第四十十五条各各级行要通通过信贷管管理信息系系统及时掌掌握授信客客户的数量量、确定的的授信额度度以及授信信额度的使使用等情况况，对授信信额度的
24、执执行情况进进行集中控控制和监测测。第八章附附则第四十十六条本本办法由中中国建设银银行总行修修改和解释释。第四十十七条本本办法自11999年年11月11日起实行行，总行印印发的中中国建设银银行授信额额度管理办办法（试行行）（建建总发19997第1151号）同同时废止。附式一一：公开额额度授信证证书（参考考格式）编号：按照中中国建设银银行额度授授信管理办办法（试行行）的规规定，经过过审查，我我行决定授授予贵方公公开授信额额度万元。以上公公开授信额额度的有效效期一年，自自本证书生生效之日起起计。对本公公开额度授授信说明如如下：第一，以以上公开授授信额度的的使用范围围不包括固固定资产贷贷款、固定定资
25、产性质质的房地产产贷款以及及境外筹资资转贷款。上上述信用需需求须按我我行规定的的程序审批批后发放。第二，在在以上公开开授信额度度的使用范范围和有效效期限内，在在符合我行行信贷业务务的有关规规定的前提提下，我行行将及时、方方便地安排排贵方使用用有关信用用。第三，每每次使用信信用的期限限要根据其其具体用途途按我行相相关规定执执行，不受受上述“有效期一一年”的约束。第四，当当贵方需要要使用本公公开授信额额度内的信信用需求时时，请提前前5个工作作日将信用用需求的品品种、期限限等通知我我行。第五，超超出本公开开授信额度度的信用需需求须经我我行评估，按按规定的授授信审批程程序发放。第六，在在本公开授授信额
26、度的的有效期内内，当贵方方发生下列列重大事项项之一时，我我行可以根根据其产生生的影响调调整或取消消授予贵方方的公开授授信额度：（一）总总投资超过过投资前三三年的税后后利润之和和的重大建建设项目；（二）兼兼并、收购购、分立、破破产、股份份制改造、资资产重组等等重大体制制改革；（三）诉诉讼标的达达到净资产产的30%的重大法法律诉讼；（四）对对外担保额额达到净资资产的300%的重大大对外担保保；（五）重重大人事调调整；（六）重重大事故和和大额赔偿偿等重大事事项。第七，贵贵方一旦出出现贷款逾逾期、欠息息或造成我我行被迫垫垫款等情况况，我行可可停止贵方方使用公开开授信额度度。第八，本本证书加盖盖公章后生
27、生效，仅作作贵方便利利使用公开开授信额度度之证明，不不作其他用用途。中国建建设银行行年月日附式二二：取消公公开授信通通知书（参参考格式）编号：按照中中国建设银银行额度授授信管理办办法（试行行）以及及我行给予予贵方的公公开额度授授信证书的的规定，鉴鉴于贵方有有下列行为为，我行决决定取消号公公开额度授授信证书授授予贵方的的公开授信信额度。特特此通知。中国建建设银行行年月日附件二二：关于中中国建设银银行额度授授信管理办办法（试行行）的说说明为适应应向商业银银行转轨的的需要，加加强对授信信风险的控控制，规范范管理，增增强建设银银行同业竞竞争能力，根根据有关法法律、法规规和规定，我我们制定了了中国建建设
28、银行额额度授信管管理办法（试试行）（以以下简称办办法）。现现就有关问问题说明如如下：一、关关于制定办办法的基基本思路本办办法是按按照人民银银行商业业银行实施施统一授信信制度指引引（试行行）的要求求，对我行行执行中的的中国建建设银行授授信额度管管理办法的的补充、修修改和完善善。授信是是建设银行行对客户办办理贷款、担担保、承兑兑、开立信信用证、贸贸易融资以以及信用卡卡透支等各各项信贷业业务的总称称。额度授授信就是建建设银行对对客户确定定一个使用用各种信用用的控制额额度，即根根据客户的的资信情况况、信用需需求、我行行提供资金金的可能及及对风险的的把握，给给予客户一一个使用表表内外形式式的全部本本外币
29、信用用的最高限限额（即“授信额度度”）。根据不不同客户的的不同资信信状况以及及建设银行行的客户策策略，可以以对符合我我行规定条条件的客户户在核定用用于内部控控制的授信信额度的基基础上实行行部分公开开授信，即即将我行核核定的用于于内部控制制的授信额额度部分地地向客户公公开，对客客户作出公公开承诺。我我行只对符符合规定条条件的客户户授予公开开授信额度度。实行额度授授信的目标标有三个：一是防范范风险。建建设银行对对单个客户户的信用不不能太集中中，应当有有个度，这这个“度”限制建设设银行对该该客户的信信用总量；二是提高高效率。对对于不同的的授信客户户，在已确确定授信额额度内，不不同程度地地简化审批批手
30、续，直直至经办行行可自主地地发放贷款款（额度内内仍须按权权限报批的的除外），不不必每笔贷贷款都报批批；三是增增强竞争能能力。对客客户做出授授信额度的的公开承诺诺，密切建建设银行与与优质客户户的合作，有有助于培养养建设银行行客户群体体，树立建建设银行的的良好形象象。二、额额度授信制制度与信贷贷授权制度度的关系信贷授授权制度的的关键是各各行审批权权限大小的的设定。授授权权限设设定大，难难以起到控控制信贷风风险的作用用；授权权权限设定小小，又难以以满足好客客户的量大大而且频繁繁、急用的的信用需求求，不利于于争取新客客户和稳定定好的老客客户。对客户户实施额度度授信管理理，有助于于解决上述述问题。我我们
31、对客户户按照规定定的方法和和程序核定定一个授信信额度，当当客户提出出新的信用用需求之时时，根据客客户的资信信状况在信信贷业务审审批上给予予不同程度度的简化。这这样便在较较大程度上上解决了客客户急需与与我行内部部风险控制制要求的矛矛盾。有了了这个基础础，信贷授授权制度在在权限大小小的设定问问题上就较较容易解决决了。解决上上述问题的的关键是在在客户需要要信用之前前对其确定定授信额度度。否则，便便失去了实实施额度授授信管理以以提高效率率的意义，风风险控制与与效率的矛矛盾仍难以以协调。关于授授信额度的的审批权限限问题，在在办法中中第二十四四条中给出出了“各级行对对授信额度度的审批依依据信贷业业务授权书
32、书确定的单单户信贷业业务总量审审批权执行行”，这是本本办法和信信贷授权制制度的接口口。由此可可见，额度度授信制度度与信贷授授权制度之之间有着密密切的相互互补充关系系。三、授授信额度使使用的审批批对客户户进行额度度授信，一一方面可以以加强对客客户信用风风险的控制制，另一方方面也是提提高效率的的重要手段段。对不同同资质状况况的客户上上述两方面面的作用应应有不同程程度的体现现。办法法中关于于授信额度度内具体授授信的审批批的规定正正是按照这这一原则制制定的。通通过额度授授信管理，对对公开额度度授信客户户应体现改改进服务、提提高效率；对于资信信状况较好好的一般额额度授信客客户（信用用等级AAAA级和AA
33、A级的客客户），应应主要体现现提高效率率；对资质质状况一般般的客户（信信用等级AA级以及BBBB级的的客户），应应同时起到到风险控制制和提高效效率的要求求；对于资资质状况较较差的客户户应主要体体现控制风风险的作用用。因此，办办法第二二十七条至至第三十二二条明确了了授信额度度内具体信信用的发放放的审批机机构，即固固定资产贷贷款等仍需需按规定的的授权权限限和程序审审批，其他他信贷品种种的授信根根据客户的的授信类型型及资信等等级等情况况按不同的的审批渠道道和方式进进行审批。四、集集团客户的的界定本办办法对集集团客户的的界定基本本上按照集集团公司合合并会计报报表的范围围掌握的，总总的界定原原则是“母公
34、司及及母公司能能够对其实实施控制的的被投资企企业”。有关条条款说明如如下：（一）母母公司直接接拥其半数数以上的权权益性资本本的被投资资企业。例例如，A公公司直接拥拥有B公司司50%以以上（不包包括50%）的股本本，我们将将B公司纳纳入A公司司为母公司司的集团客客户的范围围。（二）母母公司间接接拥有其半半数以上权权益性资本本的被投资资企业。是是指母公司司通过子公公司而对子子公司的子子公司拥有有被投资企企业半数以以上的权益益性资本。例例如，A公公司拥有BB公司800%的股份份，而B公公司又拥有有C公司770%的股股份，则AA公司能够够对C公司司实施控制制，我们将将C公司纳纳入A公司司为母公司司的集
35、团客客户的范围围。（三）母母公司直接接和间接拥拥有其半数数以上权益益性资本的的被投资企企业。这种种情况是指指母公司虽虽然只拥有有被投资企企业半数以以下的权益益性资本，但但通过其它它方式如通通过子公司司拥有该被被投资企业业超过半数数的权益性性资本。例例如，A公公司拥有BB公司700%的股份份，拥有CC公司355%的股份份，B公司司拥有C公公司30%的股份。在在这种情况况下，B公公司为A公公司的子公公司，A公公司通过BB公司间接接控制C公公司30%的股份，与与其自身直直接拥有CC公司的335%的股股份合计，AA公司能够够控制C公公司65%的股份（330%+335%），则则A公司能能够对C公公司实施
36、控控制，我们们将C公司司纳入A公公司为母公公司的集团团客户的范范围。（四）通通过与该被被投资企业业的其他投投资者之间间的协议，持持有该被投投资企业半半数以上的的表决权。这这种情况是是指母公司司与其他投投资者共同同投资某企企业，母公公司与其中中的某些投投资者签定定有协议，受受托管理和和控制这些些投资者在在被投资企企业中的股股份，从而而在该被投投资企业的的股东大会会上拥有该该被投资企企业半数以以上表决权权。在这种种情况下，母母公司对这这一被投资资企业的经经营管理拥拥有控制权权，我们将将该被投资资企业纳入入集团客户户的范围。（五）根根据章程或或协议，有有权控制该该被投资企企业的财务务和经营政政策。这
37、种种情况是指指在被投资资企业章程程等文件中中规定，母母公司对其其财务和经经营政策能能够实施控控制。能够够控制财务务和经营政政策，基本本上等于能能够控制整整个企业，这这样就使该该被投资企企业成为事事实上的子子公司。我我们将这样样的被投资资企业也纳纳入集团客客户的范围围。（六）有有权任免被被投资企业业董事会等等类似权力力机构的多多数成员。这这种情况是是指能够通通过任免董董事会的董董事，从而而控制被投投资企业的的决策权。在在这种情况况下，该被被投资企业业也处于母母公司的控控制下，这这样的被投投资企业也也应被纳入入集团客户户的范围。（七）在在被投资企企业董事会会或类似权权力机构会会议上有半半数以上投投
38、票权。这这种情况是是指母公司司能够控制制董事会等等权力机构构的会议，控控制被投资资企业的经经营决策，被被投资企业业同样应被被纳入集团团客户的范范围。（八）母母公司能够够实施控制制的其他被被投资企业业。是指除除上述7种种情况之外外母公司能能够实施控控制的被投投资企业，如如母公司投投资的被投投资企业由由众多分散散的小股东东组成时，这这些小股东东很多放弃弃对公司生生产经营决决策的表决决权，母公公司因拥有有被投资企企业相对较较多的股份份而能够对对公司实施施控制。五、对对多头贷款款客户及集集团客户的的额度授信信多头贷贷款是我行行多年来积积极寻找解解决办法的的问题，集集团客户管管理是信贷贷管理面临临的新的
39、课课题。对多多头贷款客客户及集团团客户的授授信都具有有情况比较较复杂、风风险较难控控制的特点点，也是我我们目前管管理中的薄薄弱环节。对对多头贷款款客户及集集团客户实实行额度授授信首先要要解决分散散管理、情情况不清、风风险控制不不力的问题题。因此，办办法中作作出了对多多头贷款客客户及集团团客户确定定主管行的的规定。多多头贷款客客户的非主主管行不再再对客户进进行授信，逐逐步清理推推出，由主主管行对客客户进行额额度授信。集集团公司的的组织形式式、管理方方式多种多多样，办办法中给给出了管理理相对紧密密的集团客客户和管理理相对松散散的集团客客户，有关关行的经营营部门要根根据所掌握握的不同集集团客户的的具
40、体情况况判断集团团客户更接接近于哪种种类型、用用哪种方式式管理更为为有效，从从而采取不不同的管理理方式。集集团客户的的主管行、协协管行要加加强沟通，根根据集团客客户管理紧紧密程度的的不同，按按照不同的的管理方式式实施对集集团客户的的额度授信信管理。六、额额度授信的的实施额度授授信的实施施是信贷管管理方式的的转变，我我们的最终终目标是在在全体法人人客户的范范围内实行行这一制度度。但是，全全面推行额额度授信管管理是一项项工作量很很大的工作作，这项工工作不能采采取集中突突击的方式式完成，那那样将无法法保证额度度授信工作作的质量，违违背实行额额度授信制制度的初衷衷。应当采采取有计划划、有步骤骤的逐步推
41、推进的方式式来全面实实行额度授授信制度。基基于这一考考虑，办办法规定定首先从情情况比较复复杂、风险险较难控制制的客户（如如多头贷款款客户和集集团客户）、资资质优良的的客户（如如信用等级级为AAAA级和AAA级及五级级分类为正正常或关注注类的客户户）、贷款款额比较大大的客户（如如贷款余额额居各经办办行前十位位的客户）以以及企业风风险状况对对我行影响响较大的客客户（如在在我行贷款款余额占其其全部贷款款余额600%以上的的客户）做做起。办办法第七七条给出了了首先实行行额度授信信管理的客客户范围。各各级行要把把额度授信信工作作为为信贷管理理工作的一一项日常管管理制度，踏踏踏实实、认认真细致地地实施这项
42、项工作，以以真正达到到控制风险险、提高效效率的目的的。七、关关于办法法中有关关条款的说说明1.额额度授信的的对象办法第第三条规定定“额度授信信的适用对对象为法人人客户。”强调了建建设银行授授信的对象象是法人，不不允许对不不具法人资资格的客户户授信。这这一点体现现了授信对对象的统一一。2.额额度授信的的形式和币币种办法法第二条条明确“额度授信信是指建设设银行根据据信贷政策策和客户条条件对法人人客户确定定授信控制制总量，括括对同一客客户表内外外形式的全全部本外币币授信”，第五条条明确了授授信额度包包括的业务务品种，即即“全部表内内外形式的的本外币授授信”。体现了了授信形式式的统一和和授信币种种的统
43、一。3.授授信主体办法法第二十十三条明确确了授信额额度的审批批机构，即即由各级行行贷款审批批会议审核核批准，体体现了授信信主体的统统一。4.授授信额度的的确定授信额额度的准确确核定是额额度授信实实施的关键键环节，准准确地核定定授信限额额需要有一一套科学的的风险分析析方法。本本办法第第六条给出出了授信额额度的确定定方法，即即“建设银行行在对客户户进行全面面评价的基基础上，在在原则上不不超过按照照中国建建设银行客客户评价办办法测算算出的对客客户的授信信控制量的的前提下，综综合考虑客客户的客观观信用需求求、预计客客户从其他他银行取得得信用的情情况以及建建设银行的的信贷政策策等因素确确定对客户户的授信
44、额额度”。需要说说明的是，授授信控制量量只是一个个风险控制制界限，它它的作用是是限制对客客户授信太太集中。对对客户确定定的授信额额度原则上上不允许突突破授信控控制量。对对客户的授授信额度要要根据客户户的需求（客客户客观上上的资金需需求而不是是客户的申申请需求）、建建设银行的的信贷政策策等因素综综合考虑来来确定。5.额额度授信的的有效期办法法对一般般额度授信信没有规定定有效期，对对一般额度度授信客户户采取日常常监测管理理，定期分分析评价，根根据客户情情况随时调调整授信额额度的管理理方式。额额度授信实实行这种滚滚动管理的的方式简捷捷、方便，客客户评价结结果没有重重大变化的的客户无须须进行大量量的报
45、批、审审批工作即即可对原授授信额度延延续使用。办办法规定定公开额度度授信的有有效期规定定为一年，但但只是表明明在公开额额度授信的的有效期内内建设银行行将方便、高高效地满足足客户在公公开授信额额度内合理理的信用需需求。公开开额度授信信的有效期期不约束公公开授信额额度内具体体授信的期期限。即公公开授信额额度内的具具体授信的的起始（终终止）日期期可以先（迟迟）于公开开额度授信信有效期的的起始（终终止）日期期。6.公公开额度授授信客户的的条件办法法第十一一条对我行行可以给予予公开授信信额度的客客户条件作作出了原则则性规定，其其中第五款款规定“近三年按按期偿还贷贷款本息且且无其他对对银行（包包括建设银银行和其他他银行）的的违约行为为”，对于近近三年没有有从银行取取得贷款的的客户可以以视为满足足这一款的的要求。7.公公开额度授授信证书对客户户进行公开开额度授信信，需要以以一定的方方式告诉客客户：建设设银行给了了它多大的的公开授信信额度，公公开额度授授信的期限限有多长等等。我们通通过向客户户颁发公公开额度授授信证书的的形式来完完成这一工工作。公公开额度授授信证书是是建设银行行对客户的的单方的有有条件的承承诺，其中中载明建设设银行履行行承诺的条条件。