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1、钢铁金色链下游网络客户选择及额度审核管理办法（试行）第一章 总则则第一条 为为落实总行行对公发展战略,发挥全行行网络营销销优势，打打造我行钢钢铁金色链链融资品牌牌，拉进我我行与核心心钢厂的合合作关系，选择优质上下游企业入网，更好地解决金色链网络业务操作中的流程控制和额度核准问题，现根据我行信贷政策及中国光大银行“保兑仓”业务管理办法、金色链网络建设规范等办法制定本办法。本办法主要针对保兑仓业务模式的金色链网络。第二条 保保兑仓有单单一额度和和双额度之之分。钢铁铁行业保兑兑仓单一额额度管理是是指在审批机构构对核心企业业核定单一一额度项下下保兑仓回购购担保额度度后，总行行或经总行行公司业务务部授权
2、的的主办行公公司业务管管理部有权权根据总行行核准的额额度审核相相关办法，直直接审核确确定经销商商（或买方方的授信额额度，不需需信贷审批批部门对经经销商的二二次授信审审批。钢铁行业实实行单一额额度管理的的前提条件件为，按我我行金色色链网络建建设规范建建设并管理理网络，且且使用我行行标准版三三方保兑仓仓协议。审批机构构为核心企企业核定单一额额度项下的的保兑仓回购购担保额度度可作为双双额度保兑兑仓回购担担保额度使使用，反之之不可。第三条 入入网下游客户为网络单位位，网络主办办行为经办办行，核心心钢厂主办办行为主办办行。在本办法法基础上，各各网络主办办分行应针针对具体网网络制定网网络管理细细则，规范范
3、业务操作作，防范业业务风险。第四条 在在满足以下条条件下，总总行公司部部将网络项项下的额度度审核权授授权给主办办分行公司司业务管理理部。1、分行有有专人负责管管理和审查查钢铁金色色链业务并并按时上报月报及时时与总行沟沟通。2、分行建建立了完善善的单一额度管管理分配制制度。业务务操作流程程清晰，风风险可控。3、此网络络按网络建建设规范建建立并管理理，未出现现风险。4、取得上上下游客户户名单并上上报总行。未满足以上上4个条件件并得到总行行公司部批批复前，不得实际际使用单一一额度。第二章 “金色链链”入网经销销商选择标准第五条 保保兑仓单一一额度管理理项下，钢钢厂下游经经销商选择择原则上要要满足以下
4、下条件：1、原则上上该经销商商从事向我我行融资的的商品经销销业务2年年（含）以以上，且实实际控制人人从事该商商品经营55年（含）以以上；2、有钢厂厂出具的推推荐函；3、经销商商资产负债债率原则上上不得超过过75，钢钢材经销商商提供的年年度财务报报表原则上上要求经过过会计师事事务所审计计；4、与钢厂厂合作关系良良好；5、内部管管理规范，有有专业团队队配合我行行开展业务务；6、公司有有正式的经经营场所，能能够提供有有效期内的的经营场所所租赁合同同，同时提提供年度购销合同、月度度购销单据等材料。第六条 保保兑仓双额额度管理项项下，钢厂厂下游经销销商选择遵遵循以下原原则，经厂家推荐荐的经销商商可适当放
5、放宽准入标标准：1、原则上上该经销商商从事向我我行融资的的商品经销销业务2年年（含）以以上，且实实际控制人人从事该商商品经营55年（含）以以上；2、该经销销商的注册册资金须在在500万万元以上（含含）；3、经销商商资产负债债率原则上上不得超过过70，钢材材经销商提提供的年度度财务报表表原则上要要求经过会会计师事务务所审计；4、为钢厂厂一级经销销商或直供供户；5、内部管管理规范，有有专业团队队配合我行行开展业务务；6、公司有有正式的经经营场所，能能够提供有有效期内的的经营场所所租赁合同同，同时提提供年度购销合同、月度度购销单据等材料；7、无逃税税、漏税记记录，银行行信用记录录正常。8、涉及货货物
6、监管的的四方保兑兑仓业务监监管机构的的选择标准准按照我行行的货押业业务管理规规定执行。第三章 额度审审核原则第七条 单单一额度审审核原则1、对满足足入网经销销商选择标准的的网络单位位，由核心钢钢厂初步核核定额度并并推荐给主主办行或经经办行，主主办行根据据经办行报报送的资料料在总额度度范围内核核定各入网网经销商的的开票额度度。2、核定推推荐额度的的具体标准准为经销商商提交的近近三年财务报报表、经销销商的销售售业绩包括括销售量、销销售收入、年度（月度）供销的证明材料等。(如经销商经营未满一年、不能提供相应财务报表，主办行可在核心钢厂与该经销商签署的销售合同的前提下，进行额度的审核。) 3、最终核核
7、定的经销销商开立银银行承兑汇汇票额度（或或法透额度度等）原则则上不得高高于其在上上年度销售售总额的330%，如遇价价格变动可可适当调整整。4、如核心心钢厂出具具的正式推推荐函中已已说明经销销商月度或或年度经销销量，并给给出推荐额额度的，原则上以以钢厂核定额额度为准。5、入网经经销商额度度的增减原原则上以其其上年度销销售业绩的的增减和使使用开票额额度的多少少为依据。第八条 双双额度项下下入网经销销商授信额额度以我行行授信审批批部门的批批复为准。第四章 业务受受理和审批批程序第九条 经经办行申请请经销商授授信额度时时须报送的的材料：1、通过正正常年检的的企业法人人营业执照照、企业组组织机构代代码证
8、、公公司章程2、近三年年的财务报报表和最新新季度的财财务报表（资资产负债表表、损益表表、现金流流量表）、审审计报告3、企业注注册资本验验资报告4、董事会会人员名单单、签字样样本、决议议、法人代代表身份证证5、企业公公章、法人人代表或被被授权人（须须有授权委委托书）签签字样本、印印鉴6、企业贷贷款卡审查查报告7、商品交交易合同（复复印件）8、上年度度授信申请请人（经销销商）的销销售业绩包包括销售量量、销售收收入、年度度（月度）供供销的证明明材料等9、授信申申请人（经经销商）上上年度（或或最新）的的授信批复复（新入网网经销商可可不提供）10、授信信调查报告告11、主办办行认为其其他需提供供的证明材
9、材料第十条 入入网经销商商授信额度度单一额度度项下审批批程序：1、入网下下游客户做做为授信申申请人向所所在区域内内光大银行行提交授信信申请，并并提供相关关授信材料料；经办行在取取得核心钢钢厂对申请请人的入网网额度推荐荐函后，审审核经销商商是否具备备单一额度度管理项下下业务申请请资格。经经办行应要要求主办行行确认是否有回回购额度及及钢厂推荐荐信息，或或要求主办办行出具金色色链网络入入网经销商商确认通知知书（附件一一）。2、经办行行公司业务务管理部在在单一额度度授信核准准审批过程中中，应组织织客户培养养评价会，充充分听取多方意见，分分析授信主主体的潜在在风险，采采取有效的的风险控制制措施。在在对入
10、网经经销商的信信用风险进进行全面评评估后，出出具*钢厂“金色链”入网经销销商风险评评估意见表表（附件二二）。经办行公司司业务管理理部应收集集整理经销商商相关授信信材料，连连同分行（一一级分行）主主管行长签签字的*钢厂“金色链”入网经销销商风险评评估意见表表及金融服务务网络三方方（或四方方）经议一并报送主办行行公司业务务管理部。经办行同时将此网络单位（经销商）的协办权在OCRM中给予主办行公司业务管理部（或其指定的人员）用于网络信息统计。3、主办行行公司业务务管理部应应对经销商商情况与核核心厂家进进行仔细核对，审审核经销商商本年度及及上一年度度的经营情情况，了解解钢厂对此此经销商的的评价，并并根
11、据市场场情况等信信息核准经经销商授信信额度，切切分保兑仓仓回购担保保额度。4、主办行行公司业务务管理部应应对经办行行出具填写完完整，加盖盖主办行（一一级分行）公公司业务管管理部公章章，主管分分行（一级级分行）副副行长签字字的中国国光大银行行“金色链”经销商额额度核准通通知书（附附件3）。5、主办行行公司业务务管理部应应在中国国光大银行行“保兑仓”经销商额额度核准通通知书注注明批复时时间及有效效期。如在在批复有效效期内，钢铁金色链金融服务网络合作协议失效或网络整体终止合作，网络项下经销商额度批复自动失效。主办行公司业务管理部接到经办行提交的单一额度授信材料5个工作日内完成授信审批意见并通知经办行
12、。6、总行公公司业务部部、主办行行公司业管管理部、经经办行公司司业务管理理部主要负负责人员定定期沟通，加加强信息交交流，及时时了解网络络经销商存存在的问题题和有关建建议反馈。7、经办行行每月初33日内，将将已授信的的经销商和和授信额度度情况、出出票等情况报主主办行公司司业管理部部。主办行行每月初55日内将网网络授信额额度领用的的情况、出出票金额、承承兑余额及及有关数据据上报总行行公司业务务部。第十一条 双额度项项下入网经经销商授信信额度审批批按我行一一般风险授授信审批规规定和流程程执行，经经办行领用用主办行回回购担保额额度时参照照单一额度度流程操作作。第五章 回购额度度管控和动动态管理第十二条
13、 经办行应在在与经销商商签定额度度合同之后后三日内以以书面文件件通知主办办行，主办办行应建立立台账进行行管控。第十三条 入网经销销商额度一一经核定，原原则上一年年之内不得得变动。如如经销商冬储储等情况需需临时增加加授信额度度，须由核心钢厂厂在单一额度度项下的回回购担保额额度内申请请增加，除除按本办法法流程办理理以外，经经办行申请请此业务时时，还须向向主办行提提交*（核心企企业）”金色链”入网经销销商临时额额度申请表表（附件件4）。经经销商临时时额度临时时申请需单单笔单批，不不得循环使使用。第十四条 经办行应于于每月3日前将网网络内经销销商授信情情况、出票票金额、承承兑余额等等信息通知知主办行。
14、第十五条 主办行应应充分挖掘掘钢厂上下游游企业，积积极向经办办行推荐客客户。并在在每月5日日前完成并并上报网络络月报和网网络统计表表。第十六条 网络建设设及管理应应重点强化化通过钢厂厂对网络单单位信息的的验证确认认和主办行行与经办行行的密切沟沟通。主办办行应负责责将钢厂的的交易信息传传递至经办办行，协助经办行行及时掌握握钢厂对网络络单位的评评价和采购购等经营状状况。经办行须及及时将网络络单位的资资金流和物物流变动情情况等信息息反馈主办办行，以便便于更为有有效地分析析核心钢厂厂下游市场反反应，进而而强化我行行与核心钢钢厂的谈判判能力。通过“钢铁金色色链”网络建设，将更更多的钢厂厂及上下游客客户的
15、资金金在我行封封闭运行，增增加我行的的供应链资资金沉淀，多多产品切入入上下游客客户，建立立网络信息息日常沟通通机制，打打造跨分行行的钢铁网络营营销团队，进而提高我行客户整体综合收益和整体风险掌控水平。第六章 附则第十七条 本办法由由中国光大大银行公司司业务部制定并负责责解释。第十八条 本办法自自下发之日日起执行。附件：1、金色色链网络入入网经销商商确认通知知书2、*（核心企企业）“金色链”入网经销销商风险评评估意见表表3、中国国光大银行行“金色链”经销商额额度核准通通知书4、*（核心企企业）”金色链”入网经销销商临时额额度申请表表附件一：金色链网络络入网经销销商确认通通知书中国光大银银行 （经
16、办行）根据金色色链网络下下游客户选选择及额度度审核管理理办法中中的管理要要求，我行行确认， （经销商商） 为*钢厂厂推荐经销销商，推荐荐回购担保保额度为 万万元，按 （单一/双双）额度管管理，请你你行办理。银行承兑汇汇票收款人人（核心企企业）：帐号：开户行：联系人：电话：（可附推荐荐函） 中中国光大银银行*分行（主办办行）盖章 签字字*钢厂“金色链”入网经销销商风险评评估意见表表经销商名称称呈报经办行行、部借款人评级级客户经理审查员基 本 信 息注册资本（万万元）注册地址从业年限入网时间人行信用记记录展厅（平米米）上年度销售售量上年度销售售收入申 请 信 息额度类型授信方式综合授信推荐额度（万
17、元）授信额度（万万元）授信品种币种金额（万元元）保证金比例例期限（月）利率人民币担保方式及及内容授信敞口（万万元）公司业务管管理部风险险评估意见见注：可单列列附件公司业务管管理部意见见及签章分行主管行行长意见及及签字附件二：中国光大银银行“金色链”经销商额额度核准通通知书 批复编号: 申请人名称称隶属网络名名称呈报行、部部借款人评级级客户经理审查员申请信息额度类型授信方式推荐额度（万万元）授信额度（万万元）授信品种币种金额(万元元)保证金比例例期限(月)利/费率人民币担保方式及及内容授信敞口(万元)批复意见同意并按照照以下方式式给予授信信额度类型授信方式授信额度（万万元）期限(月)授信品种币种
18、金额(万元元)保证金比例例期限(月)利/费率首批合格证证释放比例例贷款性质本次授信敞敞口(万元元)授信总敞口口(万元)担保方式及及内容授信前提条条件分行主管行行长（或分分行主管行行长授权的的公司业务务管理部负负责人）意见及签字字： 审批机构构（主办分行行业务管理理部盖章） 日期期: 附件四：*（核心心企业）“金色链”入网经销销商临时额额度申请表表核心企业主办行主要产品经办行授信信息基基本情况推荐额度(万元)授信额度授信品种币种金额保证金比例例期限(月)利/费率额度使用情情况（单位位：万元）目前开票余余额当年累计开开票金额上一年度累累计开票金金额此次申请额额度情况授信品种币种金额保证金比例例期限利/费率申请额度用用途