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1、银川市商业银行银行承兑汇汇票贴现业业务操作流流程第一章总则第一条为为加强银行行承兑汇票票贴现业务务管理，规规范贴现程程序，有效效控制风险险，根据中中华人民共共和国票据据法、支支付结算办办法等有有关规定，特特制定本操操作流程。第二条本本行办理的的票据贴现现仅限于银银行承兑汇汇票贴现，不不包括商业业承兑汇票票贴现。第三条本本流程适用用于银川市市商业银行行及其所辖辖的分支机机构。第二章基本规定定第四条贴贴现是指银银行承兑汇汇票的持票票人在汇票票到期日前前，为了取取得资金贴贴付一定利利息将票据据权利转让让给金融机机构的票据据行为，是是金融机构构向持票人人融通资金金的一种方方式。票据据贴现包括括贴现、转
2、转贴现和再再贴现。（一）转贴贴现是指金金融机构为为了取得资资金，将未未到期的已已贴现商业业汇票再以以贴现方式式向另一金金融机构转转让的票据据行为，是是金融机构构间融通资资金的一种种方式；（二）再贴贴现是指金金融机构为为了取得资资金，将未未到期的已已贴现商业业汇票再以以贴现方式式向中国人人民银行转转让的票据据行为，是是中央银行行的一种货货币政策工工具。第五条票票据回购是是指出票行行将未到期期的已贴现现或转贴现现的银行承承兑汇票以以回购方式式向收票行行进行融资资的行为。第六条贴贴现、再贴贴现、转贴贴现的期限限最长不超超过六个月月；贴现票票据到期时时，应注意意计算邮程程，提前办办理委托收收款，按时时
3、收回票款款。第七条办办理票据贴贴现时，汇汇票的承兑兑行必须是是经中国人人民银行批批准可以签签发银行承承兑汇票的的金融机构构，且在本本行授信范范围之内。第八条贴贴现业务实实行严格的的额度控制制，超授信信范围和超超额度的必必须逐笔上上报，未经经授权的业业务严禁办办理。第九条办办理贴现的的申请人必必须是企业业法人或其其他组织，与与其直接前前手之间必必须具有真真实的商品品交易关系系和债权债债务关系。第十条注注有“不得转让让”、“质押”、“委托收款款”字样的票票据以及限限定流通转转让区域的的票据不得得办理贴现现。第十一条对于申请请转贴现和和再贴现的的业务，虽虽然不再提提供贴现申申请人与其其直接前手手之间
4、的交交易合同、增增值税发票票或普通发发票，但需需对票据的的要式性和和文义性是是否符合有有关法律、法法规和规章章制度的规规定进行审审核。第十二条对回购业业务的交易易对手应限限定在我行行对银行承承兑汇票承承兑行授信信范围内，未未经授信的的，不得办办理回购业业务。第十三条到异地收收取银行承承兑汇票必必须坚持“双人办理理、实地查查询、交易易真实、合合法有效”的原则。第三章操操作流程第十四条票据贴现现业务操作作流程（一）受理理经办人员受受理贴现申申请人向我我行申请办办理贴现业业务时，必必须要求贴贴现申请人人提交以下下材料：1、未到期期的要素齐齐全的银行行承兑汇票票原件；2、贴现申申请人与其其直接前手手签
5、订的商商品交易合合同、根据据税收制度度有关规定定开具的增增值税发票票或普通发发票原件及及复印件；3、单位财财务专用章章、公章和和法定代表表人印章。如如果是代理理人办理，还还需提交授授权委托书书；4、贴现申申请人首次次办理贴现现业务时，还还需持企企业法人营营业执照、税税务登记证证、企企业代码证证及其法法定代表人人有效身份份证件、贷贷款卡原原件及复印印件在票据据中心开立立贴现专户户并预留印印鉴，以后后办理贴现现时不再提提供。若贴贴现申请人人的基本情情况发生变变动，则需需重新提供供进行备案案。（二）审查查经办人员收收到持票人人提供的银银行承兑汇汇票及其跟跟单资料，对对以下内容容进行审查查：1、银行承
6、承兑汇票上上的要素记记载是否齐齐全；印章章是否清晰晰、规范；背书是否否连续；大大、小写金金额是否一一致，书写写是否规范范；2、商品交交易合同、增增值税发票票或普通发发票的内容容、金额等等是否与承承兑汇票上上所记载的的要素相符符；3、签发日日期及支付付日期是否否符合支支付结算办办法的要要求；4、出票人人及承兑行行的签章是是否正确、齐齐全。其中中签发行加加盖带有签签发行行徽徽、行号的的汇票专用用章及负责责人或授权权人名章；出票人签签章必须为为财务专用用章（或单单位公章）及及法定代表表人或授权权人名章；5、票据的的金额、日日期、收款款人名称是是否更改，其其他记载事事项更改的的是否有原原记载人的的签章
7、证明明；6、票据是是否属于已已公布的被被盗、被骗骗、遗失范范围；是否否属于公安安、检察、法法院部门禁禁止流通和和公示催告告范围及其其他非法票票据；7、贴现申申请人的资资格是否真真实、合法法、有效、完完整；8、承兑行行是否在本本行授信范范围内；9、代理人人办理的，授授权委托书书是否齐全全；10、新开开户的，开开户资料是是否齐全。（三）审批批1、根据本本行每周公公布的贴现现基准利率率与贴现申申请人洽谈谈最终利率率；2、要求贴贴现申请人人根据票据据基本要素素等内容填填制银川川市商业银银行银行承承兑汇票贴贴现审批书书（附表表一，下同同），若同同一客户有有多张票据据需要贴现现可附银银川市商业业银行银行行
8、承兑汇票票贴现清单单（附表表二，下同同），不再再逐一填写写银川市市商业银行行银行承兑兑汇票贴现现审批书；3、与贴现现申请人签签订银川川市商业银银行银行承承兑汇票贴贴现协议（一一式两份）；4、根据票票据持有天天数及查询询查复情况况，计算应应付利息和和实付本金金；5、根据金金额权限逐逐级审批，审审批通过后后方可办理理业务。（四）办理理1、根据已已背书的银银行承兑汇汇票办理查查询查复，当当日查询不不能回复的的，给持票票人开具银银川市商业业银行银行行承兑汇票票收执清单单（附表表三，下同同）；2、属于新新开户的，要要求客户持持开户资料料开立票据据专户；3、在票据据的被背书书栏填写“银川市商商业银行”字样
9、；4、录入信信贷系统和和人民银行行信贷登记记系统；5、综合业业务系统的的记账、复复核、贴现现凭证的打打印；6、客户资资金的划转转；7、贴现资资料的整理理归档。第十五条到异地收收取银行承承兑汇票操操作流程（一）到异异地收取银银行承兑汇汇票仅限于于总行资金金营运部办办理。各支支行、营业业部可以向向总行提供供信息，或或一并前往往，但不得得擅自到异异地收取银银行承兑汇汇票。（二）到异异地收取银银行承兑汇汇票的经办办人员需携携带以下资资料：1、介绍信信、工作证证、有效身身份证件；2、加盖结结算专用章章的查询询查复书；3、加盖票票据中心公公章的银银川市商业业银行银行行承兑汇票票贴现协议议；4、空白贴现凭证
10、证、银川市市商业银行行银行承兑兑汇票贴现现审批书和和银川市市商业银行行银行承兑兑汇票贴现现清单；5、预留印印鉴卡片。（三）办理理流程1、收取银银行承兑汇汇票之前，首首先与贴现现申请人洽洽谈利率，计计算收益和和成本，确确定是否收收取；2、领取到到异地收取取银行承兑兑汇票需携携带的资料料，并做好好登记制度度；3、到异地地收取银行行承兑汇票票的经办人人员首先对对签发的银银行承兑汇汇票进行实实地查询，由由承兑行确确认承兑事事实并在查查询查复书书上盖章章；4、一经办办理查询的的票据，不不得再交由由贴现申请请人保管；5、审查贴贴现申请人人与其直接接前手签订订的商品交交易合同、增值税发票或普通发票原件及复印
11、件；6、根据票票据持有天天数计算贴贴现利息和和实付本金金；7、要求贴贴现申请人人根据票据据基本要素素等内容填填制银川川市商业银银行银行承承兑汇票贴贴现审批书书，若同同一客户有有多张票据据需要贴现现可附银银川市商业业银行银行行承兑汇票票贴现清单单；8、与贴现现申请人签签订银川川市商业银银行银行承承兑汇票贴贴现协议（一一式两份）；9、复印并并留存贴现现申请人银银行开户资资料；10、在空空白贴现现凭证加加盖贴现申申请人预留留印鉴；11、在票票据的被背背书栏填写写“银川市商商业银行”，并复印票票据正反面面，然后将将汇票用信信封密封，并并在信封密密封处双人人签字确认认，连同其其他资料用用特快专递递发回行
12、内内或带回；12、将贴贴现的银行行承兑汇票票正反面、经经双人签字字的银川川市商业银银行银行承承兑汇票贴贴现审批书书传真至至行，通知知行内划款款；13、行内内经办人员员收到传真真后，认真真核对相关关要素及利利息，无误误后，按正正常核算流流程通过票票据中心专专户划付款款项；14、到异异地收取银银行承兑汇汇票的经办办人员回行行后，即时时办理剩余余资料的交交存入库手手续。第十六条转贴现业业务办理流流程（一）受理理转贴现业务务统一由总总行资金营营运部办理理，各支行行、营业部部不得与同同业之间办办理转贴现现业务，只只能向总行行办理内部部转贴现业业务。经办办人员受理理转贴现申申请人（含含各支行、营营业部向总
13、总行办理内内部转贴现现业务）向向我行申请请办理转贴贴现业务时时，首先商商定转贴现现金额、利利率；其次次要求持票票方提供按按贴现方格格式要求的的转贴现清清单。同时时要求转贴贴现申请人人提交以下下材料：1、经申请请行背书的的银行承兑兑汇票原件件及复印件件；2、已办理理的贴现凭凭证及查询询查复书复复印件，并并在查询查查复书复印印件上加盖盖业务公章章；3、金融融机构许可可证、营营业执照、法法人授权委委托书、法法人身份证证复印件。（二）审查查经办人员收收到持票人人提供的银银行承兑汇汇票原件、贴现凭证及查询查复书复印件，对以下内容进行审查：1、银行承承兑汇票上上的要素记记载是否齐齐全；印章章是否清晰晰、规
14、范；背书是否否连续；大大、小写金金额是否一一致，书写写是否规范范；2、贴现凭凭证的日期期、收付款款名称、金金额是否与与银行承兑兑汇票一致致；3、查询查查复书是否否真实有效效；4、承兑行行是否在本本行授信范范围内；5、法人授授权委托书书及法人有有效身份证证件是否齐齐全；6、开户资资料是否齐齐全；7、经审查查合格的票票据，由持持票方背书书并在背书书栏加盖汇汇票专用章章，同时在在贴现凭证证及查询查查复书复印印件上加盖盖业务公章章。(三)审批批1、持票方方根据贴现现方要求填填制相关表表格，鉴定定相关协议议；2、根据票票据持有天天数及利率率计算应付付利息和实实付本金；3、根据金金额权限逐逐级审批，审审批
15、通过后后方可办理理业务。（四）办理理1、在空白白贴现凭凭证上加加盖转贴现现申请人预预留印鉴；2、转贴现现申请人持持开户资料料开立票据据专户；3、贴现方方在票据的的被背书栏栏填写“XX银行行”字样；4、持票方方和贴现方方根据各自自业务系统统进行账务务处理； 5、资金划划转；6、贴现资资料的整理理归档。第十七条再贴现业业务操作流流程再贴现业务务统一由总总行资金营营运部在人人民银行银银川中心支支行办理，外外市县支行行经总行授授权可向当当地人民银银行办理，未未经授权的的不得擅自自办理再贴贴现业务。（一）申请请1、根据需需要向人民民银行银川川中心支行行货币信贷贷处提出再再贴现申请请；2、经同意意后，需提
16、提交以下资资料：（1）再贴贴现审批书书及清单；（2）经申申请行背书书的银行承承兑汇票原原件及复印印件；（3）已办办理的贴现现凭证及查查询查复书书复印件，并并在查询查查复书复印印件上加盖盖业务公章章。3、经人民民银行银川川中心支行行营业部审审核银行承承兑汇票原原件、已办办理的贴现现凭证及查查询查复书书无误后，方方可办理再再贴现。（二）办理理1、填写再再贴现凭证证，再贴贴现利率执执行人民银银行规定利利率；2、由人民民银行划款款；3、本行进进行账务处处理。第十八条票据回购购业务（一）票据据回购仅限限于总行资资金营运部部办理。其其他各行不不得擅自办办理。（二）办理理票据回购购业务操作作流程1、双方商商
17、定回购金金额、利率率、期限；2、出票行行向收票行行提交票据据回购清单单；3、收票行行按票据回回购清单审审核承兑汇汇票原件、已已办理的贴贴现凭证及及查询查复复书；4、签订票票据回购协协议；5、向出票票行办理划划款；6、回购到到期后，出出票行归还还资金，取取回票据。第十九条委托收款款流程（一）票据据经办人员员每天检查查票据到期期情况，根根据路途远远近提前办办理委托收收款。办理理委托收款款的票据应应补齐背书书，登记表表外账，经经复核无误误后方可办办理托收；（二）本行行承兑的银银行承兑汇汇票，通知知各支行到到总行来取取回托收，并并登记登记记簿，办理理好交接手手续；（三）同城城他行及异异地他行承承兑的银
18、行行承兑汇票票使用特快快专递发出出托收，并并登记登记记簿，与速速递公司办办理好交接接手续；（四）收到到资金后及及时入账，到到期日没有有收到资金金应尽快联联系，查明明原因；（五）承兑兑汇票如果果遭到拒付付，应在收收到拒绝付付款证明或或退票理由由书的当天天从贴现申申请人账户户内扣收票票款，对尚尚未收回部部分，按逾逾期贷款的的规定处理理，并对尚尚未收回部部分行使追追索权。第四章真伪鉴别别第二十条银行承兑兑汇票真伪伪的辨别须须借助放大大镜及专业业性辨别仪仪器，其防防伪要点主主要分为四四大部分，即即纸张防伪伪、油墨防防伪、设计计印刷防伪伪和其他辅辅助防伪。第二十一条条鉴别方方法（一）用手手指触摸并并感觉
19、。真真票纸张类类似于人民民币钞票纸纸张，感觉觉比较挺括括，用手抖抖动听起来来比较脆。假假票一般纸纸质绵软而而且厚，没没有挺括感感，声音比比较闷。（二）用肉肉眼（可借借助放大镜镜）观察。1、观察银银行承兑汇汇票线条是是否清晰、连连续，纸张张有无涂改改变色。真真票为干胶胶印刷，整整个图案由由线条组成成，印刷纹纹路清晰、连连续，纸张张无涂改变变色痕迹，底底纹印刷为为彩虹印刷刷，图案由由不同颜色色组成自然然过度。假假票颜色过过渡处有印印扣。2、观察银银行承兑汇汇票的水印印是否清晰晰、自然。真真票水印有有两种，均均在汇票上上满版交错错分布，分分别是“HP”字样和五五瓣梅花花花朵图案，并并且为黑白白水印。
20、3、观察银银行承兑汇汇票汇票号号码渗透效效果是否自自然。真票票号码在正正面呈宗黑黑色，背面面由红色渗渗透效果，油油墨为渗透透性油墨。4、观察银银行承兑汇汇票缩徽文文字是否清清晰、均匀匀、连续，拼拼写是否正正确。真票票缩微文字字分别是：“银行承兑兑汇票”右下角花花心缩微“h”字样、“银行承兑兑汇票”名称下划划线缩徽“HUIPPIAO”字样 “银行承兑兑汇票”正面从左左下到右上上宽度约11.9公分分平行四边边形区域内内缩微“HUIPPIAO”字样。5、观察银银行承兑汇汇票金额处处的红水线线行数是否否准确、清清晰，分布布是否均匀匀、自然。真真票大写金金额处红水水线行数应应为10行行，红水清清晰；纤维
21、维丝分布均均匀、自然然。（三）借助助票据鉴别别仪观察汇汇票的主要要防伪特征征。1、观察银银行承兑汇汇票纤维丝丝荧光反映映是否自然然、真实。真真票在长波波灯下，正正反面纤维维丝应有荧荧光反映。2、观察银银行承兑汇汇票的行标标荧光反映映是否自然然、真实。“银行承兑汇票”名称左侧有行徽（显形红色）与右侧无色行辉（隐形）在长波灯下呈桔红色荧光反映，其中左侧有色行徽荧光反映是一实心图案，右侧无色行徽荧光反映是一镂空图案。3、观察银银行承兑汇汇票大写金金额的红水水线荧光反反应是否自自然、真实实。汇票大大写金额的的红水线为为水溶性防防涂改油墨墨，在长波波灯下有荧荧光反映，涂涂改后的红红水线会发发生变化。第五
22、章查查询查复第二十二条条根据人民民银行相关关规定，银银行承兑汇汇票查询有有以下五种种方式，各各行可根据据自己的实实际情况进进行查询：（一）传真真查询：将将加盖结算算专用章银银行承兑汇汇票查询查查复书传真真给承兑行行，收到承承兑行回复复的查询查查复书及汇汇票第一联联（底卡）传传真件后认认真进行核核对，无误误后方可办办理业务；（二）通过过大额支付付系统查询询：根据回回复内容为为“查询汇票票与我行承承兑汇票记记载内容一一致”办理业务务，并加盖盖经办人员员名章和结结算专用章章；（三）利用用中国外汇汇交易中心心暨全国银银行间同业业拆借中心心的“中国票据据”网（htttp:/）进行查询询，并在查查询内容上
23、上加盖经办办人员名章章和结算专专用章；（四）实地地查询：经经办行双人人持银行承承兑汇票、单单位介绍信信、本人身身份证、工工作证赴承承兑行处实实地查询，由由承兑行确确认承兑事事实并在查查询查复书书上盖章；（五）委托托他行代理理查询：由由委托行根根据查复行行的情况采采取“先横后直直”或“先直后横横”的方式查查询。第六章贴现利息息计算第二十三条条贴现利息息的计算（一）贴现现期限：从从贴现之日日起至票据据到期日止止（遇非营营业日，应应加计相应应天数）。承承兑人为异异地的，另另加3天邮邮程。（二）贴现现利率：由由经办行与与贴现申请请人自行协协商确定。（三）贴现现利息：贴贴现利息汇票金额额贴现天数数月贴现
24、利利率/300第二十四条条实付贴现现金额的计计算实付贴现金金额票面面金额贴贴现利息第七章风险控制制与监督检检查第二十五条条银行承兑兑汇票贴现现业务的风风险主要来来自对承兑兑银行的授授信风险，因因此要将贴贴现业务纳纳入对承兑兑银行的统统一授信范范围内。总总行资金营营运部负责责对承兑行行的总体授授信提出调调查评估意意见，按照照规定程序序报审贷会会审批后执执行。第二十六条条要加大业业务培训力力度,提高高风险识别别能力,有有效防范外外部诈骗；完善票据据业务管理理制度,严严格执行票票据业务相相关法规,杜绝内部部违规操作作。第二十七条条对票据业务务关键岗位位要选择政治治素质高、业务素素质强的工工作人员,并
25、定期进进行岗位轮轮换。第二十八条条贴现银银行对贴现现申请人、出出票人以及及汇票的其其他债务人人拥有同等等效力的追追索权。第二十九条条银行承承兑汇票作作为重要单单证，应视视同现金入入库保管，做做到一日一一核对，严严防丢失，坚坚持双人复复核、双人人上锁、双双人出入库库、双人开开锁复核。第三十条银行承兑兑汇票应建建立专用管管理登记簿簿，详细登登记每一笔笔汇票的号号码、金额额、出票日日、到期日日、承兑银银行及贴现现单位。并并按到期先先后顺序排排列，避免免汇票到期期后，因超超过委托收收款提示付付款期限，而而不得不到到签发行直直接提示付付款。第三十一条条已办理贴贴现的银行行承兑汇票票，必须在在被背书栏栏填
26、写“银川市商商业银行”字样，并并在背书栏栏加盖汇票票专用章。第三十二条条不得擅擅自复印外外传银行承承兑汇票的的复印件，以以防票据要要素及签章章样式泄密密和“克隆”汇票。第三十三条条对于贴现现业务项下下的垫款，应应查明逾期期原因，并并移交风险险管理部，由由业务经办办部门、资资金营运部部协助风险险管理部进进行催收。第三十四条条资金营运运部对所办办理的票据据贴现业务务要定期或或不定期组组织人员进进行监督检检查，确保保账实相符符，发现问问题及时纠纠正。第三十五条条主动接受受监管部门门对本行拆拆借业务的的监督和管管理。第八章档档案管理第三十六条条贴现业务务档案材料料包含以下下内容： （一）办理理贴现业务
27、务的银行承承兑汇票正正反面复印印件；（二）贴现现业务查询询查复书； （三）贴现现协议； （四）贴现现业务审批批书； （五）贴现现凭证第一一联复印件件；（六）购销销合同复印印件；（七）根据据税收制度度有关规定定开具的增增值税发票票或普通发发票复印件件。第三十七条条档案资资料应专人人、专夹保保管，定期期装订，年年底按类别别统一编号号登记档案案登记簿归归档保管。保保管期限五五年。第三十八条条建立档档案调阅登登记簿，档档案资料的的调阅、借借用应详细细记载，并并按照本行行相关规定定进行调阅阅，严禁私私自复印、借借阅、涂改改。第三十九条条办理档档案交接时时应编制档档案移交清清册，列明明移交的档档案名称、卷
28、卷号、册数数、档案编编号、起止止年度、应应保管期限限、已保管管期限等内内容，进行行逐项交接接，并由双双方负责人人负责监交交并签章确确认。第四十条保管期限限届满的档档案，应编编制档案销销毁清册,按程序报报相关部门门，经审查查同意后，按按规定的程程序进行销销毁。第九章附则第四十一条条本办法由由银川市商商业银行资资金营运部部负责解释释和修订。第四十二条条本办法自自二OO六六年一月一一日起执行行。银川市商业业银行银行行承兑汇票票贴现审批批书 年 月 日 编号：贴现种类： 贴现 转贴贴现 再贴贴现 出票人全 称收款人全 称账 号账 号开户行开户行出票行出票日期年 月月 日日汇票到期日日年 月月 日日汇票
29、张数汇票金额人人民币（大大写）汇票号码贴现申请人人前手背书人人账 号合同编号开 户 银银行发票号码我公司确认认以上所填填列内容属属实，所提提供合同与与发票复印印件与原件件核对无误误。申请单位（公公章） 法法定代表人人章 年 月 日银行审查贴现利率贴现天数贴现利息实付金额办理银行承承兑汇票系系统内转贴贴现支行意意见调查人员意意见： 签签字： 年 月 日审查人员意意见： 签签字： 年年 月 日行长审批意意见： 签签字： 年 月月 日资金营运部部（支行）审批意见经办人员意意见：签字： 年 月 日复核人员意意见：签字： 年 月月 日 总经理（支支行行长）审审批意见：签字： 年 月 日主管行长审审批意见
30、： 签签字： 年年 月 日主管信贷行行长审批意意见： 签签字： 年 月 日审贷委员会会审批意见见： 签签字： 年 月 日行长审批意意见： 签字字： 年年 月 日董事会风险险委员会及及董事长审审批意见： 签签字： 年 月月 日银川市商业业银行银行行承兑汇票票贴现清单单序号票据号码金额出票日到期日出票人名称称出票行名称称贴现日利率利息实付金额贴现借据号号银川市商业业银行银行行承兑汇票票票据收执执清单 公司： 今今收到贵公公司银行承承兑汇票（大大写） 张，明明细如下：序号票据号码金额出票日到期日出票人出票行备注持票人签字字： 收票人人签字： 年 月 日 年 月月 日银川市商业业银行系统统内资金业业务
31、操作流流程第一章总则第一条为为了加强系系统内资金金管理，加加速资金周周转，提高高资金使用用效率，确确保资金的的合理使用用和调拨，规规范操作流流程，防范范操作风险险，明确权权限职责，保保证系统内内资金的安安全运行，根根据银川川市商业银银行人民币币资金管理理办法，特特制定本操操作流程。第二条系系统内资金金包括上存存、拆借、支支取、归还还、系统内内准备金、代代理债券业业务的资金金划拨、新新开业支行行营运资金金的划拨、支支行专用项项目资金的的划拨以及及外市县支支行为弥补补央行备付付而调拨的的资金。第三条本本规程适用用于银川市市商业银行行总行各核核算部门及及其所辖的的分支机构构。综合计计划部负责责系统内
32、资资金利率和和系统内准准备金比率率的调控，总行资金营运部负责在规定限额以上的资金划拨授权，财务会计部负责账务核算、清算与对账。第二章基本规定定第四条系系统内资金金的上存、拆拆借、支取取、归还及及准备金管管理由综合合业务系统统自动控制制。各行有有上存不得得拆借、有有拆借不得得上存。第五条系系统内资金金利率和系系统内准备备金比率由由综合计划划部根据市市场利率随随时调整，财财务会计部部按照调整整通知及时时修改。第六条系系统内资金金确有多余余，可在总总行上存定定期存款。定定期存款按按照总行设设定的期限限档次，各各行可根据据实际情况况进行选择择。定期存存款若提前前支取则按按实际存期期执行相应应档次利率率
33、；若逾期期支取，逾逾期部分按按活期计息息。第七条各各行因头寸寸不足和其其他需要可可向总行拆拆借资金。借借款按照总总行设定的的期限档次次，各行可可根据实际际情况进行行选择，到到期应及时时归还。向向总行借款款若提前归归还，按实实际天数按按原利率计计息；若逾逾期归还，逾逾期部分按按逾期利率率计收罚息息。第三章系统内资资金的操作作流程第八条支支行缴存准准备金操作作流程（一）支行行每日根据据实际存款款和进出款款项情况按按照综合计计划部规定定的缴存范范围、准备备金比例及及时匡算准准备金的金金额，如果果不足应及及时补缴。（二）若准准备金出现现透支，则则系统自动动向透支行行强拆资金金，待支行行补足准备备金后，
34、自自动归还强强拆并划转转强拆利息息。第九条上上存（支取取）定期操操作流程支行根据业业务需要上上存（支取取）资金时时，录入资资金上存（支支取）调拨拨单，经营营业部主任任授权后提提交，总行行清算中心心打印调拨拨凭证并复复核记账，支支行以复核核记账凭证证回单入账账。第十条拆拆借（归还还）操作流流程支行根据业业务需要拆拆借（归还还）时，录录入资金拆拆借（归还还）调拨单单，经营业业部主任授授权后提交交，总行清清算中心打打印调拨凭凭证并复核核记账，支支行以复核核记账凭证证回单入账账。第十一条其他系统统内资金的的操作流程程其他系统内内资金指不不通过系统统自动控制制而由人工工控制的系系统内资金金，包括外外市县
35、调拨拨资金、营营运资金拨拨付、总行行划拨的专专项资金、总总行相关部部门向总行行调拨的资资金、代理理兑付到期期债券资金金、大额资资金的授权权。（一）外市市县调拨资资金的流程程。外市县县调拨资金金之前必须须向总行资资金营运部部报备开立立同业账户户的名称、用用途、账号号等内容，以以便于进行行核对。在在发生资金金调拨时，使使用总行资资金营运部部统一下发发的资金调调拨申请书书，并注明明用途、金金额、账号号、收款人人等要素，加加盖预留印印鉴及经办办人名章。资资金营运部部经核对后后，将申请请单送交清清算中心予予以电汇。（二）营运运资金拨付付的流程。营营运资金拨拨付仅限于于新开立的的支行，营营运资金不不计息、
36、期期限为二年年。新开立立的支行向向总行综合合计划部申申请营运资资金，经过过综合计划划部及相关关行领导批批准后，资资金营运部部予以办理理资金调拨拨，并登记记电子台账账。到期由由资金营运运部填制划划款委托书书收回。（三）总行行划拨的专专项资金的的调拨。一一般是通过过相关部门门研究，把把总行所属属的业务全全部移交支支行办理，并并按照项目目情况制定定相应资金金调拨的利利率。此类类资金的划划拨、利息息计算由资资金营运部部按照综合合计划部的的批复手工工计算并划划拨资金调调拨单交总总行清算中中心记账，并并登记电子子台账。（四）总行行经营部门门向总行调调拨的资金金。首先由由经营部门门提出申请请，经综合合计划部
37、及及相关领导导批准后，由由资金营运运部划拨资资金调拨单单交总行清清算中心记记账，并登登记电子台台账。（五）代理理兑付到期期债券资金金的流程，债债券到期后后，资金营营运部首先先核对发债债机构是否否划付兑付付资金、划划付的兑付付资金是否否正确。各各代理发行行债券的支支行在债券券到期后，填填制债券兑兑付本息明明细表并附附相关凭证证的复印件件向资金营营运部申请请划拨资金金，资金营营运部经过过核对后填填制资金调调拨单交总总行清算中中心记账，对对于投资人人提前兑付付的资金由由支行垫付付，在债券券到期后向向资金营运运部一并申申请划拨资资金。（六）对于于通过同城城系统、现现代支付系系统对外转转出资金时时，超过
38、规规定额度的的，必须通通过电话经经资金营运运部授权后后方可办理理。同城出出款先由支支行通过电电话向资金金营运部提提请出款要要求，资金金营运部记记录并电话话通知清算算中心，清清算中心通通过同城系系统授权后后支行方可可出款；现现代支付系系统出款先先由支行录录入出款信信息并将产产生的业务务编号电话话报资金营营运部，资资金营运部部记录并通通过综合业业务系统录录入上述序序号，将生生成的密码码报支行，支支行录入密密码校验无无误后方可可出款。同同时资金营营运部对现现代支付系系统后台业业务进行查查询并授权权，清算款款项。第四章风险控制制与监督检检查第十二条综合计划划部作为系系统内资金金管理规定定的制定者者，应
39、当对对系统内采采取手工处处理的资金金调拨定期期予以检查查。第十三条资金营运运部应当对对系统内资资金调拨执执行过程中中的遇到的的问题及时时同综合计计划沟通。第十四条对于系统统内资金采采取综合业业务系统核核对和手工工核对相结结合的核对对体系。第十五条资金营运运部应当定定期对手工工处理的资资金调拨业业务同报表表进行核对对。系统内内资金调拨拨应当专人人管理，手手工业务应应双人复核核。第十六条资金营运运部对所办办理的系统统内资金划划拨业务要要定期或不不定期组织织人员进行行监督检查查，发现问问题及时纠纠正。第十七条主动接受受监管部门门对本行系系统内资金金业务的监监督和管理理。 第五章档案管理理第十八条系统
40、内资资金调拨的的档案资料料包括外市市县资金调调拨申请、资资金调拨报报备表、综综合计划部部关于系统统内资金的的管理规定定、资金调调拨审批书书等。第十九条档案资料料应专人、专专夹保管，定定期装订，年年底按类别别统一编号号登记档案案登记簿归归档保管。保保管期限五五年。第二十条建立档案案调阅登记记簿，档案案资料的调调阅、借用用应详细记记载，并按按照本行相相关规定进进行调阅，严严禁私自复复印、借阅阅、涂改。第二十一条条办理档档案交接时时应编制档档案移交清清册，列明明移交的档档案名称、卷卷号、册数数、档案编编号、起止止年度、应应保管期限限、已保管管期限等内内容，进行行逐项交接接，并由双双方负责人人负责监交交并签章确确认。第二十二条条保管期期限届满的的档案，应应编制档案案销毁清册册,按程序序报相关部部门，经审审查同意后后，按规定定的程序进进行销毁。第六章附则第二十三条条本操作规规程由银川川市商业银银行资金营营运部负责责解释与修修订。第二十四条条本操作规规程自二六年一一月一日起起执行。主题词：货货币信贷 资金业业务操作流流程 通通知 抄送：中中国人民银银行银川中中心支行。 内部发发送：总行行机关各部部室，总行行营业部，吴吴忠管理部部。校对：刘建建平 张张辉银川市商商业银行办办公室 22005年年12月330日印发发