《个人投资理财方案3篇_投资理财工作方案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人投资理财方案3篇_投资理财工作方案.docx（5页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、个人投资理财方案个人投资理财方案 3 3 篇篇_ _投资理财工作方案投资理财工作方案个人投资理财方案 3 篇。资料可以指人事物的相关多类信息、情报。平常的学习工作中，我们会常常使用到一些资料。资料可以作为参考给我们一些学习工作灵感。只不过，你是否知道有哪些资料种类呢？我经过搜集和处理，为您供应个人投资理财方案 3 篇，供您参考，盼望能够关心到大家。篇一：个人理财规划一、背景资料王先生，38 岁，是到企业年终奖 5000 元左右。享有该企业供应的养老保险和医疗保险。王女士，37 岁，是一家私人服装企业的经理，年薪约 9 万，年终奖依据公司业绩好坏而定，近年来，约 10 万元。享有该公司供应的养老
2、保险和医疗保险。女儿，10 岁，目前是学校四班级同学，准备培育读高校。目前家庭固定资产是于五年前（2022 年 10 月）以约 67 万在杭州市西湖区购买了一套 108 平方米的高层，公积金贷款30 万，20 年期，采纳等额本金还款法还款，当时的贷款利率为 4.05%，目前该房屋现已升值为约 130 万，一间同样于五年前购买的 18 平方米的车厍，原价约 14 万，现已升值至约 25 万（小区停车不收费）。股票原有 15 万，亏损 10 万，亏损率约为 15.38%，加上房屋贷款，现股票市值合计 55 万。另有活期存款 6 万，年利率 0.72%，用于应急。家中有一辆车，市值 12 万的骐达。
3、油费约 800 元每月，平均每年汽油费 9600 元，保险费约 2300 元每月，保养费约500 元每年。在日常开销方面,王先生家庭平均伙食费 5000 元每月，水费 150 元每月,电费每月 300 元，煤气费每月 150 元，物管费每月 200 元，购物（服装、生活用品、零食等）每月 1000元每月，女儿的训练费用每年 10000 元，旅游每年 5000 元，机动（家电更新、过年过节送礼等）10000 元每年。二、财务状况分析表1：优点：目前该家庭收入比较稳定，支出比较稳定，固定资产比较稳定，保障状况良好，孩子的训练预备金有所落实，流淌性资金支配较合理。缺点：投资组合不够稳定，股票占流淌资
4、金比例较大，使得资金的增值风险比较高，日常生活费用不够精简。风险承受力量和偏好分析由于王先生与王小姐的收入相对比较稳定，结余资金较为富有，已经购置了一套高层，女儿正上学校，近期求学压力不大，故该家庭的风险承受力量应当比较强，但依据其金融资产分布状况可以推想该家庭的风险偏好不高，更钟情于稳健型投资。结合以上状况，理财方案的设定将在充分考虑资金平安的基础上提高增值收益。三、理财目标依据该家庭的财务状况特点和风险偏好，本设计为其拟定的理财目标分为两个阶段：近期目标（3 年以内）：换置私家车（20 万左右）现有资产结构调整 中期目标（310 年）：女儿的训练资金支配每年度结余资金合理运用，促进资产增值
5、还清房贷还清车贷 四、目标实现方案近期（3 年以内）：一、换置私家车：努力赚钱 1 到 2 年后，有足够的盈余资金，为换置新车，先把从前的骐达在二手市场上卖出，用这一部分资金，然后采纳银行贷款的形势买车。贷款年限可以为三年。二、现有资产结构调整：现有资产当中，股票买入过多，风险太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投资于股票基金。增加活期存款，以紧急资金的备用。拿出抽出股市的二分之一的钱买人身意外保险和医疗保险，用剩下的二分之一的钱为养老金的支配做规划。月开销适当缩减，每月盈余资金定期定投如于储蓄，用来解决房贷、车贷问题。中期（35 年）：一、女儿的训练资金支配1、训练储蓄现在女儿是学校四班级，
6、始终到高校，算高校读四年，一共是 12 年，每年固定存入 5000 块，可存 3 年期、5 年期、或者可以是 10 年期，12 年后，本金就是 60000，加上定期储蓄的利息，本息和可达近 7 万块，很好的解决了女儿训练这块问题。2、训练保险为保险起见，可以购买训练保险。中国人寿子女训练保险，保险金额 10000 元，投保年龄选择 10 周岁，年交保费 2987元。至孩子 15、16、17 周岁的生效对应日，每年可获得基本保额的 10%作为高中训练金。至 18、19、20、21 周岁的生效对应日，可获得基本保额的 30%，作为高校训练金。二、每年度结余资金合理运用，促进资产增值每年度的结余资金
7、，可以做一些风险投资，原来已投资 55万的股票，可以分散开来，取其 30%做股票型基金，定时定投，增加训练金和养老金的储备。取年收入的 10%购买黄金，起到保值增值，而且黄金不会贬值，又可以一代传一代。三、还清车贷三年期的车贷，可以采纳一次性还款付息的方式，从每年的资金盈余中扣除一部分，然后从增加的活期存款的帐户当中扣除一部分，仍留下二分之一作为备用金。四、还清房贷一套房，公积金贷款 30 万，20 年期，采纳等额本金还款法还款，当时的贷款利率为 4.05%，20 年后，房屋利息就是1.215万,分成20年,每年还房贷1.56万,20年后将还清。篇二：个人将来十年理财规划投资学心得投资学心得总结之个人将来十年理财规划规划