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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCB7D10M7F9X1F3C8HI3U7G5Q8Q3I3T5ZJ10W6H7N5N9X9B72、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押
2、人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCU6M7X6L2N5N1W5HO10T10K3K4J2E8O8ZZ7S6A6L8P9Q9H23、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCC2Y9F4H1S9F4H10HC6D4S9M10F8Q5X1ZN7T8L10R3I7N6O74、下列关于贷款风险迁徙率
3、的说法，错误的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACE3M5X8T7J10V5X4HP3V2D5U10L3E10J10ZS10D8D9L10I7H2V105、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCT1Q7H3Q4P4N7V1HH
4、9P1X2U1F1S2L8ZE6P9B2I9J9W4Z46、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACQ6Y10E9M7A6N4B5HD2Q10K5Q5N9N2B8ZX1M4W5L4T7L3X37、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCV5P4W4Y8Z6V1V6HK6G3Y5A7Z8N4L2ZI10Y10H2
5、K9L7E1G88、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCF3V8H10G9U6D4S6HQ9O4J1B9P8I9H7ZK2H5A8A6E2E9T109、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】 ACN1Q2I10O3T10W10E8HW5C8A8O9D1Y8S2ZI7A10B2Z7B4
6、H6D1010、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。A.2B.1C.3D.4【答案】 CCS5T2C2A2H10K7A10HB9C1F5X10Y5R2U8ZO1L4S7C4K10C6I1011、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCD9A3Y4C1H3X9Z2HH3V7R4D7T7S10U2ZH4H8Y8D6F8B4W612、（2018年真题）下列关于商业银
7、行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCX5Q6K8S4E5X3R7HG5D10W1A8C7W9G5ZZ10B1V1E6X5K4K313、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越
8、高【答案】 BCI1I5A9C1E9W3G7HE2M9Q5Y1P9R1Q3ZL10I5G2L8A3O10S1014、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCP10A6O7F5K10U8X4HD1R10H10L6T3P2F5ZV7Y6B6F1S8K8I615、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 BCN2N1M4L10E1N8Z1HE5L2X3F4N4M
9、1S3ZO7F9I4W5U10R4O116、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCJ2L7S2M9Z10L7O2HA6B4R3Y3X2O9M7ZE3R6Y3F5O1H4H1017、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACG10L10F8A1Z2A7R8HP10J6F7C2U5R7J4ZV1C9A2G6Y3Z2Y618、（）指通过投资或购买与标的资
10、产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCJ2M2D8M5T10S6H6HV5K4U3T5K7R3O4ZC9H4A1Y9A7K3J519、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCB4J4F2U3U6I8N4HL6D9J9V10K6Y1N4ZN5V10B4S1Z2B5O620、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价
11、D.投资组合管理【答案】 ACA1O8K2N4S8B10F3HM5U2A2A2B3M1M4ZV4T4V7G6G7W1Y121、（ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。A.预期损失B.期望损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACO5P8L7R1C8Z8E4HM1S2Y5T6K2J4B2ZP3D1A8M4P1Q2L722、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCO10Y9V1I4T3I5P6HS5M6X4B8M8B9A10ZG6B5M7L2U3U10C323、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的
12、风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCC10T8A4U2Z10D7S2HR4N8E10X6F8W5O8ZG2O4N5C10A8B8W324、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCP9P2N5D8Z8E3
13、H7HC5G5I1E10F8H8Z1ZN8F6Z9N8N4H9C1025、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCF8X10L1J6H1Y8G9HH1M1L3F3J7D3X8ZO6S4P5I6G4Q9S626、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCL4P6Y5K6H8W7M9HH7S5A8A6E7B5A9ZT7C2Q6G6P9Z
14、8L827、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCT4W3E6C1H2J7F1HF6Q7O7U2M1Q6D8ZB1B9V4J5A7O8Y428、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCS10W2T9U6T4P7Y6HG4N8S1G5X2O8W8ZK8P10I3H1E
15、10R4F929、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCX6J10F4K7M1V5T9HF9O8O7A5W2L3R1ZS7N5A6S8A2M9W830、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCV8S8W1R4U3P10A10HS5O9A8Z3C3I5Q8ZA6A1Q6G4C3U10A231、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最
16、低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCA3K7B7S8R6R5T9HA4P8G2C10U7T5I2ZV3K9R4U1R7B10L132、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACF2Z4Q4C4X4K1J5HN9A4K8O2S4M7W7ZK4T2H9I7K10S4G733、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移
17、风险D.承受风险【答案】 BCE3U4I3G5J10W4M3HJ7P3N7L6W6Y9M6ZL2S10U9Y10P3A4Y434、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACQ5B4O7K8Q3C4D6HW10P4T7X10G6X3C7ZR7O4F2Y2A5J7N335、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 BCA7U8O1A9F10D3I1HB6S2K6X4L6E1L6Z
18、O3O8K3I9G1D2Z436、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCX10S5P7Y7M2Q8I10HR8P7U7R5O5K6T3ZP4S5R4T3O2A1I137、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C
19、.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCH5G9D2U6S1E6E5HG3W8U6Y9V1Q1B4ZS7U6B3E10I4I3I938、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（ ）以上的兆欧表。A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?D.2500V10000M?【答案】 ACB9Q5Y6S5G8M4A8HW10J4A5J5J5Y8O7ZL1T3G4U7O6U5H1
20、39、收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCI3K3C4N7K4N4F2HP1J5L4X1M2I10M3ZB7P7Z5E1U1V10Q740、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCY4Y9I6J4Y10N2B6HH5G5O1D8Y8M7P8ZE10E8G6X8U8K5Y941、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借
21、款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACN10Z1G5L9Z7S5K4HA3F8L9V7C7H6Q9ZI5K10W4D5E5Q4S942、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACZ7Y3K8U10W10L9K10HI7Y9E4N7X10G9I8ZC5X10L6X10X9O2R943、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCZ9F3N3M8S1D9
22、P10HB1E6Q3I6P8Q5K5ZV9B5L8H7A2M9E344、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACZ5T8T8A9L6E6L6HQ2B5A6W5R1S3J6ZF5U3U9H7Y6B3E
23、245、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACN6D9R6H3Q6Q7W4HB5K6Y7L8E7S9E5ZS7C5C2K8J10Y5Z746、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCG8P7F6C10G7Z8R8HX2A5O7K8N2D9S10ZG3G6T9V4U3G9O94
24、7、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCY5V8D3D6T6S7P2HO1I4B8U5O6G7Z10ZV2R4J7J8I2L3V1048、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACK8H1C3M6M4T6J10HT10X7O10Z7D9L6Z7ZE2D7V3Y5G7B5D949、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子
25、”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCK4H4A6R9T8C10K10HM8P8R1N3S7N7M8ZO7D4W7K9F2D3N1050、 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A.3%、4%和6%B.4%、5%和7%C.5%、6%和8%D.6%、7%和9%【答案】 CCG1J10D4A10P1B6E4HY6W6O1X9B8P6W4ZU2E8A4T1J10Y3O3
26、51、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】 ACR1W7O2K5S9J8O4HR2X5K4R7H9L5T10ZN7X5E5F2L4R8Y1052、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCJ3U3G10D9E3K6B2HM6X1R3J7O1R2P8ZH6H2J1M3J6D7O553、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准
27、备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCR5R1G6P10I6S1X4HD5T10M1F6C1Q7M3ZH6I7X4Z2R6M3R554、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD9Z6G1W7Y4O1U9HE4F4G8N2G1Z6R10ZI8A5E1R2F8W3X155、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升
28、风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACG9G1P9R4O1S8K8HD7Q6V7J10Z2K3U8ZJ3A1H9W4J5M5Z156、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCR1A5Y4F1Y6F1U5
29、HF8K3L4J6R7H4J7ZC7Y2X8Q2A6G6I457、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACK10S2B5D6M6S7P5HL6I9T10P1J5V6M5ZJ3F9K3U3K1L6C258、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCB6V8Q6C1U4X5Y6HL2A4W10B7A9W7B8ZH4D1N8A7Q2W10G1059、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】 BCM5Y1Z8W10H4H7U2H
30、K3M3U8B2L3S1V1ZD2D2D10T7H10L7Q460、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCU5Q7Q6B8G4T4W10HU7W1N6C3K8Y4G3ZA3M5J6O9F9R3E161、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCA2D4D6D7X5Y4R6HL3K3W8F5B7Y5A9ZX7Y9Y8C10J8T6P362、下列关于中央
31、交易对手的说法正确的是（）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCH7Z4Z8T2G2C7X6HI9Z10V1J6A3X6N10ZD2O6A8E1L2Z6W163、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCZ4Q1G1W8I1W10Q7HK8O8B8H4H8Y1C1ZV5F8F8D3J5J1X664、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度
32、【答案】 BCB1S1I7R4T3L5X1HF2R10C2W5I6Y3N3ZC2X8M8U10X9B4U1065、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACZ3V4M5G5Z9X7Z6HB9R5T3N6Z2P10N4ZG8D10J10C4W3S9M466、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、
33、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACN9J5J2O7Q6O1A3HF2N1Q6L3B4Y10S7ZV4F3H10P5K2F8X1067、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCE7R3R3A6I1Y4A10HC4S1X10I4A8G7A6ZA5T3Y8W4H1W9S268、流动性比例的计算公式为（）。
34、A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCX7B6M3I10I7L10V2HJ1H3W10V10D6E2W7ZF8O3J6K7J3I7M569、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品。A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 ACS3J3R10J7K4G
35、4S2HX8X7S10R10A10O1Y4ZD9Y2Q8C4G9G9J770、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCY2V1U2J2P9V6T9HX10I9E10I10T1P6H8ZT9X9E2X7Z5B5E171、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计
36、划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCI7T8F9Q2Z7N2O2HG4M4F5Y8X5I10T8ZA2J8X6X7E7H10P572、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCM7B9A2P6Z10O4W3HI5U9V9O6Z1F8W10ZN1S7Q3Z3P8H2L173、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的
37、是（ ）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCS8B3J1K6O3W9L1HO2D7A3X3R6C8A3ZT2L5K10F5C7A9P474、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资
38、产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCY7T9P3N1Q1V2N2HX4R10O8U8N9D9C2ZK5T4K4P6J8N6Z175、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCM9Q1X10A5U5E9B9HV8G3D7P6L5Z9I9ZI10W9G3V7P8E7E976、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCQ4O2
39、O10L3X3R2L6HL7O4T8P10M7J6G9ZV9D2Y5K7J3C8T177、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCT8N6B3S7K3F8C1HA3N2H2T9Q10Y2O7ZA5N9E3R7T2A5S878、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCF2Y6M4A4Z1I3V3HB
40、5F8C8I10W8W3G10ZA2W10X3Z3K7G1F579、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（ ）。A.采用商业银行资本管理办法（试行）规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACS2T1Q7A7M3O4F5HG2Z2J3Z2P9V5H1ZS3Q7X9Q4V6O10B680、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCV5Q9N2P9H5A8D5H
41、Z3O3K9J9G9A2X10ZS6C3Z1K6A9Q10L381、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCP8M8W4J3I9X2E3HL3X1T3R3L6E5J5ZA8Q3L5S2O9D7K382、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCD4Z10U1T7J4M9R4HK1T10I7A2T3O7A8ZF3L4D1V6E10C10H483
42、、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCH1T5E7W6T8F2P7HP7Z2W4E2G7C3K5ZS7H7V5R2D4K6T484、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。A.留置B.质押C.抵押D.保证【答案】 ACC3M8M5G4Y6S2V9HB5Q7J2T6P5Y8K
43、9ZZ3R2I4R1A7P5S985、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCD8X6K1N7H1L4R7HE9E1E3S3W5F3H6ZN10Z8V2W2F8U2H886、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCI4L7I6N5R7S3O5HA8I9I8R7Q3Z2O8ZN10J5F10F1F4L10G787、商业银行资金交易部
44、门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。A.两种方案计算出来的风险价值相同B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.条件不足，无法判断D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCU3Q4N1N3A2O8M3HM2N7E8J4W1T6A6ZK8J6F1K7A7Q4H688、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCB1V1D4V8C9R7F10HZ10U5F9Z4U10U9N10ZY8N10A2A3U6T5L989
45、、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCG2N6L6N5J1P7I10HY5C6W10I6R8C3U10ZC9F1M3G1Z3A8M690、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACI5X9J1P5Q7B10R7HK7W7P4F7I4E7R7ZT8D4G5L7V9K8F391、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以