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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCL8H9P6O10H3M9T5HT3V8C9U9O10L10E2ZQ6J9X7Y3P3E7Q102、 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACW9U6L3F3U
2、2W5F9HA9V10S5U6T7Z2R10ZF6G4S4E5X5K10D103、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【答案】 CCU4A10L1E10I2V7X7HX2G10F1P6P3A1V3ZH9K1C4U10K5E1X64、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCY4M3A8Q2E8L7V9HM7C5G1A2W8Y7T5ZG4Z4M7F3F5X4B35、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日
3、B.5日C.7日D.10日【答案】 DCF5S3W5H7N5J10R9HF2S3I3M8Q3J3S6ZL3Z4B5W4T2O6I106、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCS2K5X2L3L8I1S1HQ8X9Y3Y1J10M4F6ZA3R8E1H6M1Q6B47、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 CCG9K2C4P1I10M6B3HG7O1C3R10
4、U1X5V6ZP2R2C2M6E9N4G68、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 ACN2V1Z10Z4M6H4V8HM8A7R3M3L4Q2E3ZA5F10N4A7P9Q8E79、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCM2F4D7R6P9X4I5HB7J9Q5C8H2Z4Q1ZZ5R7E9J4Z10F2N110、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提
5、高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCJ10F5P6O5P5A9W8HI1Y10T5F7W4J9Y10ZX9V4E1D4P1X7T711、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCT1L4K5B10Y1U10R3HT10H10T8M7V10N8J9ZK7X9P3W9N8K8Z412、商业银行应当在最低
6、资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCD10P7N1Y4H8A5M4HH6D9A2R10G5J2H9ZF2X4V5G9Y7H7L813、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCJ9V1G5D2T7Z6D8HK8W9K5K1G5R3V9ZL6R9M2D2G1V4M514、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部
7、控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 DCE2M10G3G1B8Z3Q8HP2K3C2U7T5J3W9ZR5A2M1P9O4V1I915、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCH7M8B10Q5C7G4T8HL6W2N1Z3P4J2I3ZA1D5I3A9P5J8L916、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场
8、的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCB2N8Y1G6E6Q4D4HM2H7K2L8A4V7T7ZO6M7G9V8E7A8S117、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK1B6A6G2X9F8Q3HO9L10N8F2A4D8U5ZT5V8N2V9S9K6O1
9、018、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCO8S4T5M2N8H6L6HI2E7L6J8X9R9I3ZH9D8N10S1G6Q5N619、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCF3A10Q7V4R8D6M1HG6E9X10S10W10W3O6ZS4Y9N9A2V3K7J920、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACF7W3X1L8M5N3E2HJ9G6H6D
10、4D8E5F8ZM3D6N10A5W10S9I321、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 CCX10M4V1R9X4J2F1HW10X4M3Q10O7B2R3ZX3W2T6R5J3Y9R922、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调节D.交易及定价【答案】 BCT10N1L6D8Z7G3K4HT7A4I8H6P6Z6O6ZB8Z9A8L1I8W1C623、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（
11、 ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACN10L7O5L6P10H5R6HE1L1P6B5F10X3W3ZU9A2Z10Z3H3L7V824、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 CCP5B5S4K8K10G2R7HW8C8Q7H6J1Q1Z6ZG4U9A10L10R10Q5G425、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.
12、金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACC3Q1M3I8X6U8T6HG8D10O8B8T4M8C2ZN8A10Z3
13、L6Y10Q1L326、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCM2T3Z1Z3G7J4H8HH9S3T7M2E1K2V6ZE3G10K10P2R4S7B127、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】 BCI1B8B6C6B8X2N2HH7S10R4P1E7A3T2ZD4G2Q10B7S5Z1H528
14、、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCN10O3N7C3Y5H1X1HE5K1P6U10Q4V9A6ZH1V10W4O3Y2H3B329、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCO10Y8U6L7T9B1F10HP6L5I8M8D4X3R8ZV3I7X10R5L8S10M230、下列
15、关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】
16、ACQ3G1D4U5F7W9R5HW3N4G3R10T8R8P9ZF4D7Q2E4A6L10U131、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB7F6M5G8O4R9Y6HS6P2C7Z3A4T3L5ZU5S8Z8K3O5Y4P132、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。A.7天：1
17、00B.30天；100C.7天：20D.30天；20【答案】 ACC3X3U7A9F8E10H3HN9F9Z6W2P7V1X2ZT3W3R9Z3H10A3V433、外汇储蓄账户( )。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】 ACV5O5I1J8Z10N4S4HB2U8W3X2C5A6F3ZZ6X1E6F1Q6Q7Y234、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.
18、确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCT1C3U1C2L9S8K7HP2M6A7N3F9I4V8ZO10G1L4L5L6D2M1035、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCB10K2L8J4E5Q8H10HU10E2J2A8O8K3H2ZB10J1X9M8L1P9F536、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材
19、料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM5A8K5Y10J7O2F5HP10T1X2Z10J5O7Q4ZL4H2X7T7L5D3D237、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 ACJ9Y9T8L7B2A4Y4HS8N9D2V10N9T5S4ZQ5H10D10A1O5D4S638、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关
20、经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCJ9D2Q4O5C4W1T3HR8W10Z6R5E7D8C6ZY7J6E5N1N7C3S339、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCQ6L3A2V7I1P5B1HW2I7N6P10L4H4T5ZY5C7V3M7B5R4R740、一
21、般性投诉处理相关要点不包括（ ）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCM1J5R10S10P3G8F1HI6A9N5Z3N3D2F2ZM8Z3V7J3M7I7I541、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACR3C9H9L6T6E3X1HT9M2C6P9R5I10F6ZR1A8B7G1I10C6Q142、连接生产者和需求者的基本纽带是（）
22、。A.目标市场B.营销渠道C.促销策略D.营销策略【答案】 BCM4E1O9U10U10F5X3HW5Z3L8O10E10O7L9ZQ7C6D1Z10G10A1P943、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACN5O2Y3T7S5K9C7HJ4D1N7L10Z8T1Q4ZX2P7A4T10Q5R7Z644、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.
23、商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCM1W8T7R6D5O5R4HB2X5A5L2U10G4Q8ZR5H8F4U2F8I1T545、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 DCI9T3U2V7H4
24、A5V5HV9P6H9Z4L7N3V6ZN9U9D9Y3O8Y4E246、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACJ4Z5N8F2O6X10J3HT9U8F1Y8A8O2U5ZW6N5B8D10E1A8P447、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCF8A8R1Y4A10F3M2HQ1N10C9G7B6Q6D
25、2ZW8M4W1Z7P7C10D148、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACP4L8Q1A10I2G6V7HN10Y2V1M2T5F4D6ZO1B3S10Y2A1V8A249、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACH6F10F9J8N7M6X
26、2HV2Z5V8X10M4Z8F2ZT3L10N3R4C5M9F1050、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCE8V4I1A1H5Z2O5HB9Z10I3K6K9X3Y6ZW2B8B6B5V10K4V651、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】 BCF5Q6M10E1G2H6O3HS10I6K2A4N9Y7U4ZR3U3C2F5F10C4E452、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。A
27、.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 BCJ2I6H3Z8D4R4Z1HT6Y5N2C4Y8N6I10ZA1H3E10H1N7L4Q553、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCF2D1U3M3U9L10L5HW
28、1O8F9Z4Z3A7H5ZE8D3V5C3A9K9S554、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCO3R7Q3R4C8Z6L3HN1A7K8F1L1J3O2ZX3I2A2C8B2R4A1055、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCT2M10L9E7A7I1H2HL7N1O5R9G2Q5X3ZR10U4Z8C4Z9R2Y356、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】
29、 ACP8F10D9Y2P8L8J10HD10U2B6O9G6T4S1ZI8F10T8Q4G1K1F357、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCS4E5H9P7V5Z7I2HO4V7H2D6L2A4W7ZW9C3O1F5T3N10J658、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCZ6E4S1H7U10Y9Z6HO10E7Q4L9F7A4A5ZN10O5B2K8L6Y1T959、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（
30、）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACW3N4C1U1U4J3X2HH10E6E8G9G5Z2R4ZM6T3H3N9V10I9M760、货币经纪公司允许（ ）。A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.从事自营交易C.向自然人提供经纪服务D.被商业银行投资【答案】 ACG2E10I1X5F8O4I7HO9A4J8Z7Y4V2R4ZG2P7J4Y8A2E5C761、2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。A.特别提款权B.世界银行C.世贸组织D.货币基金组织【答案】 ACQ4Q5U2X9W3U2R10HL7V5M9F1M10L4G6ZY5V3B1D1E9
31、O2O262、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】 DCC3Q4V1O5O4E6R9HX8N5U2P4Z2W3G4ZS4F8M5M6N7K8N663、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACC4Y2G1
32、Q9R10J1H8HN2N3F3Z1Q6Q9Z8ZA7J1E2Q8Q9Q7U164、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BCD9R3K10Q6Z5B8U7HV2T8C5K10K7D9I9ZJ8E5J10Y7A2C10N165、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCB9U3Q5V10H1Y8Q5HE2V6E3D9X9K8C8ZX2K1T7J6U2T2C766、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业
33、务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCX2G1D4J8I5T9U10HH4H1Z1A3E5E5Y9ZB5D1B6H7S7R3H167、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应
34、承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCX8N3H9P2B4H6M8HH9J10R4P7E6W2F10ZS9N8G7V7U7W1O568、银行绩效考评指标一般包括（ ）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】 BCY6L9H10N1N5X6Q8HT6D10E10B7I3U4C5Z
35、H9V5N7Y8T4J8P769、中国财务公司协会成立于( )年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】 ACA10K7I3V1G7P7A5HO1M4N6F2N2W2H2ZK3P3X4G6H7C3V770、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCM10L3U6K8F3C7I10HM4O5D5Z8C3X4J7ZA4B8I2U7T7U5V1071、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易
36、为主转变为交易服务并重【答案】 ACC4W4U1Y1F8V5D5HP1P3J4H1D9J8W10ZA6A7F6R6Z9K8N772、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】 DCQ6Q4D5T3N4W1S1HE8U5O1Q3B10K7X6ZJ6X5G8B2K4H3D573、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACO1K4N7X7D7N9N3HJ10X4H3E4H10U2N5ZK6B2U5B8Y10F4M174、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定
37、，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCT3L3Q4U5P1C6T7HX5U7G8X4V9L3C4ZX2I9Z8Y5T1X7K775、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情
38、信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACP4O3M1M3P8S9C4HC5U9Q1E6B4T7G7ZD6H6K7O9T4Q2D876、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 DCR5V6F9Q10B8X8V4HI10R9U2X4A9Q8O1ZF3X2D6X2G4J5V1077、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人
39、按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 ACY4R8L5K6C1P8L7HJ2P7U7X3T3E9A5ZN2D7X9Q3Y8H9Q478、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACO2O1J10V1U10P4L4HS10F10W9B5N1Z6J4ZM4B6S4R10U6X6R579、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中
40、的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACZ10Z1W10T4G5S5I5HO9P9W8L10I7K9Z2ZI7I9P8C8Z5Z8D480、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCR2T6G6N5Q5G9D10HC3P5W3R6X3F9Q8ZS4U4F2Q8B4B10U281、银行保理融资是指在保理业务基础上开
41、展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCW1F8I7Y1I9G5T3HM6G9Z9T8C6Y10D8ZV2O9G5M1W1C4T782、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 CCG7W8O1A7K8M10W2HZ6E8G4S1Q5E7M8ZZ1Q10G1I8D2P1T283、( )主要包
42、括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 ACS1Z6X10M5O7B9W10HE6C5Y4S1J3R8V1ZG4I5V1B7A9A5L684、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCS1I4B9F10X1B1O2HD5Q10B5K1N5B4E5ZJ1C3F10U
43、2H10B9Q585、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】 DCQ2M2O10O8E2S4D7HC5E5Z5W8C8Z4X8ZG5V6P8E9S9Z9D886、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCC8X3K3J3E8O1N8HI8A8X3W10Y7C6Z6ZD4W8Z2L2Z6U6E987、根据法律规定，
44、对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCJ10W10F5H7U9B8K9HX8P9A4U4C3L8T3ZL3U4T5X6D1X9F1088、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCZ4M10O4K5U3L6M2HY3Q8G7G9M9L6I1ZH7F1T2F7F9I4I589、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25B.资本充足率不得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25
45、【答案】 BCU7Z4G8G6R7T1Q9HD6W4H4A4H10N4P5ZS4Z7N7C10O1R4A290、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。A.3B.5C.6D.9【答案】 CCL10G2N5Y9P7K7H5HI2E8E3G5Z2M6R1ZL1S9X2C7Q6L9O691、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCJ10J1P7Y10V9P4Z2HP3E7C9J7K5J5L9ZS6Z1Z2V7M4X9S492、( )是指商业银行拒