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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCY5G8P9U4G2R8H3HN2Y8K7Q9D3J9D9ZO7H4Z7U3C7K9X62、国别风险应当至少划分为( )个等级。A.1B.3C.5D.7【答案】 CCY2E10Q5Q7S4H9J5HT1H4X2X3X2N4N8ZA5V4C4S1P6C3L73、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（ ）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场【答案】 B
2、CL1Z7D9Y4B3C4H6HN4M6O6U10O9Y7O6ZD10S9J9P10C2F3B104、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCT4U3H4X4B7K5D9HW2X4G1W7D3R10W10ZT10P1Q8Y3I7E6V85、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 DCM5A4Z8A1I2I9K3HS7C8D6T7L9C9V9ZF6I3A5F10L7E3X76、（ ）指的是商业银行为保证客户
3、在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 DCL4Y3P3P9T3I8N6HE10R1D10K5M6J3U2ZI9G10M4S7H10K4I47、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过
4、建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACX5T10L5L8Q10S1R9HG7P6N3O2F8A8D2ZP1J8D5H10N9M7Y68、根据 A.30B.60C.90D.180【答案】 CCJ2P9C10V9B4F1Q10HV5E4V7L9N8C1O10ZW1P5Y3C7H4M5C39、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】 DCD9M7B7S9W5D3D8HJ5W1Y4B2H6L4D2ZW2Q1N2V6C7P4R810、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。A.到期收益率B.即期
5、收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCZ3P7B6Z1I2D5D2HG4Z6L8H5X4F5V8ZJ2W8G9Q10S6O3R211、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCY1P7Q8N10L10N1L5HK4X2R10R6W9U8O5ZZ3Z9I7L10L9E9W612、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCC3Z6T7B2V8Q10Q2HH6A6N10Y6B5P9O8ZR7R10N3M9F8O4B113、（2017年真题）根据银行业金融机构信
6、息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（ ）。A.战略风险、声誉风险、合规风险B.信用风险、战略风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】 ACM6T1T2O8L2D1C7HG3A2E2Z5O8Q1B2ZH8S6G9R3L10U6F514、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失
7、涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 ACE5Z1S7N6W1S8Y8HT2D4W9F3Y7I9E1ZV8K9H5B1U5T1J215、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCC8R9K7T6V10G10G2HC2E2F5Q10L7K3G2ZK1A3S4K10W7S2H116、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩
8、序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 ACV2R2W6W5Q9E6A2HL2I1N1Z10Y3H7K2ZV9V1E2D5R1Q3N517、国际货币制度的内容不包括( )。A.国际储备资产的确定B.国际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】 DCQ10Y6A2L10C1U10G8HW9L7B10F5F7M4Z1ZU2J5O4L5H1S9I518、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCH6G7S8I7J3K
9、9S3HP2T6Z1E3Y2N6V6ZM1W9J1A2K9Y4P819、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCU8Z1I5R5D1O2C2HP3L10G2E2Z3P9E9ZN4X5Z9J9C2L10U420、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCR6U1Z2N2U5F5F7HS10U9T9B7V1K7A7ZJ6A7
10、R4V10T3F4Z321、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCY9N2Z2G3F3K6X1HS10F5A6Z1H10R5V8ZE1W1X8C9S5H2Y822、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACM2Y9U8N3F1V2Y2HQ7W7Q8Q8V2J4X4ZH8S3E
11、10P10X7G5X823、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】 CCG8M8R3J1H7W8Y6HB8R1I9W5S6R4D6ZO4D7A2Q2T8V3A924、企业债券在我国很大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCJ9H9S4F9H9A7G10HY9O2X5V1B10P6Q1ZI9P3S3A9J3P6H625、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行
12、金融债券【答案】 DCU4V1F7I2B4T2H3HG1Q2B9O1M1O2M9ZH2J6H1K1Q2I7Y326、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCD6B2Q5I1J6C5W2HD3L8Q2H3T5Q6K1ZJ1W10Y3Z4C9S9R227、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收
13、入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】 BCQ8T10X9S8F5N6A7HR1L1R10Y9K7M1C10ZG8I8V5X7O4U4B428、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的
14、具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCH6J4H10U6S5B1X2HC9M10T10G3N5N8S5ZR5U5S4B6C3G8Q1029、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCS9N2G1J2L2U9U7HO2E1T2W1W6O10A10ZW3O8X10R10M10S2J130、以下不属于债券投资对象的是（ )。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】 DCY10O5A10P6A9I2L1HJ2C10G2D5H3D2X8ZJ5L6D1J1H3W2J431、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )
15、。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCI10J9H6F5W10U8L2HK7H7F10E9Q4R7B6ZK1G6R9O1X8E1G532、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCJ10Q5H9Y6O6L10R1HA2G10E10K4C8Z8U1ZI5A9S8A6W2M6M633、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACY6H9J8H2H3T2F2HZ2R1
16、N3T1T1X1I9ZO5R6E8Q9W9S7Q634、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCS8K3C3X3F7W5S6HN4U2G3U8A3D7U6ZJ7H9P4X3A9X7G235、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCB1Z10H2G6O3K
17、7R6HP9X3X8Y1L1P3N10ZD8D2A9D8O7M2O536、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 DCF6S6M4K3C9U9R7HP2A3O9Y2X3A10I1ZQ1Y6M2F9U9G4A137、（2018年真题）不良贷款不包括（ ）类贷款。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 ACT2M3D1V5B5C4N9HV1E8R1P4F4F6G4ZC2M1F9R5D5T6K838、（2
18、018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估
19、本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCD6Y4J1X3P6L7S4HL2Q3M4L5S2J8W3ZA9H7S3Z10G7G6W639、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（ ）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCX7F8T2X5Q5S4N2HS2Y7X7Z10Q9S6J10ZL9A6S5J7N10H3B340、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售
20、者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】 BCN3V4L1C8I8B8D6HB3S7N10N1Q7A3C8ZO8Y4C2U6K8H5U641、绩效评价指标分为财务指标和( )。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】 ACV6W5N4F10O7V3Y7HT1Q6Z10U10R9Z2D4ZA10Z9W3K1P6B9W642、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCU3D2A4T7P4W8M3HS8V8I9A7Q7E7K3ZD6K4R7D4H6D4B943、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具
21、合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCC2T3N3D10L3K4H5HY10N6J4T3X1N1L9ZD5G5X10J3V5C9H244、以下不属于债券投资对象的是（ )。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】 DCE4Y10W9Z2L4D5Y10HS9V7L8S2X2G4O9ZA6C4I6Z6Q10U10X445、银行的客户可分为（ ）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】 CCA1T9Y1X10Z5L
22、5U3HN2O2L6M4U8R8Z3ZI5C4G7W10A1B9Z746、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCE5V8I7O3U2Q10G9HT1R1Z9B2P1D9P8ZZ1M7W10V6R6O2Z1047、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCR8J6Y1D6M5L1K8HJ3Q4B1J9M6E10N5ZJ9Q1Y10U6V6
23、S3C648、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCH10P3I3X6O9D5Q2HW5N9C3Z1X2U2Q5ZY7J8H7N5U9J9C549、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCP2G2H4O6F2Z5X6HQ3X2S1R3E3L6G1ZW7B10B4A9Y4W2B
24、750、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 CCC2G7N1E7U3N10L9HC4C8P3F8D2S5U5ZH10F3T5S4A8D7W1051、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 CCJ2Y2H4K4N5Y8Y3HR7C10N6O1W10W2U8ZJ3R2C8W8C1L5C852、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条
25、件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCY6M10R3R4G9V6M3HL1O3J6R6Y5G1U9ZF8H6R4U10X6K10P953、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 CCN8H2E2N3F1W3Q8HJ1V9L9Q7G7H10F6ZZ4S6S1M1S3L4Z954、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机
26、构反洗钱规章【答案】 DCP4D7B1O4P10B1Z5HF10R6D8J5N2L8C4ZW3X3N6J8K2W4S255、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCP1J10O5J9F7E4R7HJ8K2X9O8F4Q5N7ZH3Q5F4B4S7P5V356、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCI6S2Q10R5U10V8W4HS4N
27、3U1B4L6F3B6ZW3R7Y3V1O7O10N457、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACA1Y1K1B1Y1O8G1HT9W5F9B9A6U5K3ZP1G9G7B7F8U5Y258、对商业银行进行接管的目的是( )。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的
28、利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 ACM9X7Z6S5Q6W10V9HF1S6X4T1J9N7N2ZI10K10Y3Z5I9N8N159、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCQ2C2V5O1V10R4B2HD3Y7G2Q7T6J7H10ZB7S7M5K1A1N6N660、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCV8C1H7L3I4Y9O4HL5D4Y1Y5Y3I4M9
29、ZX7G8G7P1V6C3H661、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCD10N8K1K2T4H8N4HV5M1R8Q5Y1N10Y4ZO7J1N9C1M4C7G962、绩效考评的基本要素中不包括( )。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCG10D2T9Q9U5J1U1HM9T2F2E4C9M1T6ZH1V6X7U10V1N6V963、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A.损失
30、B.次级C.关注D.可疑【答案】 DCV9X9Z4Y3R7E6W9HF7J5X10E5C2T9R10ZE1B4W6S4Q10V10M864、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACS2L4F7D9H4Q2V7HL4T4M7H1U5W5L7ZK7G4L5I6F3O5C465、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40
31、亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCV8Z10Y2K3N2J9D6HQ1E7V7P6P6G5Q9ZT6H4Z8L3Z7L5E766、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCI5N9Z2S1P4C8F4HP6F1Y10G6K6U3E2ZJ9L4P6W4Y4I4
32、I667、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCC9G1T8U2D6Q5M10HZ7M2Q10O10F6M5B10ZP4H9P10Z6Y4T2I368、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCS4F4K9V5G10Y9X3HS7W9F10M2V1Z8T2ZJ3Z8E7F5J9I2E569、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务
33、实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACC3N2D5W8K8Z10X5HN4P1T9S2H1A3A5ZS6S7J7Y5E4M2M970、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCE2L8N3Y2H9C3J9HY8K10K9E5V1Z2X2ZE9I8J3B4F9A10M271、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千
34、克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO1O5T3K1N5G4C9HO2H1F1E7Q2G7N3ZY4I3J5Z6H1J3J772、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCJ5P4K8X5Q4N1F9HN6C9Z7G8M9Y8P10ZI7O8W10L8Y9A3Z573、
35、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 ACS8E2J6V10R8Q2Y4HA1H4M3W6H2U8R9ZK2Q9I8F4P3U8Q974、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCU3Z2X7N7Z8B3V7HC10T7P6V6Q9L8L9ZE7H7X9P6A10R7H475、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCZ4S1
36、0O2J3I3K4A8HM1Z9M5G10O5O1R8ZU6Y9Z8C2H9B9A176、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACI9G4E9W9J5M5J3HI9P4C10W7H3U10W3ZC2H5F9W1U2F4Z877、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACT3K7M7E6O5H2W10HK7
37、K9P8S4T9G6W2ZT8O3O2M4V4N4F178、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】 DCE4C3Z6Y7D7P9D10HS1C9U2M4P8B3R6ZD6O7V1K5U3J4I379、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCH3J5L6O9C7U4F5HB5C4X9N8B7K6Q9ZC1R5X7R6E3H6Z680、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转
38、让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCQ2Q9S2V9C7H8B2HV2N1N9W1S8Z9I4ZP1M10A6E7V10W6Y1081、下列属于贷款业务创新的是( )。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCP2B9D4X4U3H9P8HI3R10I10T6Y10K6Q1ZY6K9K10O9X10V3T582、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】 ACR6Z5G8S2T7U5J6HZ9V2G
39、7M9Z6A5Y10ZK10W4R9O8D5U9W483、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 BCJ3L10A2M8T9M4T2HU6J6K2P2D4O6A6ZN4V9R10E8X9X9O484、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（ ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】 BCT9E2O8G6U1R3W8HZ4E3S8A6V9Q2M6ZK10
40、Q2R1Q6Y5Q5P985、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCK3Y5G5P7H7Y7X5HY8S9Q10O3V3D3A8ZF3A7X1M3P8T2J986、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACK9J10X3V1T8T1F10HQ1K2U6M3R1J2D3ZC8Q3J8Q3U4Z1M387、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整
41、存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCI6U10M6N10D5M1I4HF6M6R4X2F8S6J6ZA2O6N5K5M3F7S488、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCJ1M7M6W7R9R8K7HU4J6Y9I10I8T7O1ZJ8V2D9N4N5Z3C389、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 D
42、CO9N8O1B6D1B8C7HD2W7Z3F6P4B7B4ZZ9D4W8X10O4Q3F990、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 CCD10F3F8Z2Z4K2E8HW2C3S5D5T2O9B3ZF5U5L9F9P1S4S491、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCT2H10O1F7A1W10Q8HV3C2J2B10L6G8U3ZK5Q3W6P1N5X2P1092、( )在一般情况下经常作为指导性
43、的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACJ4Q10K8Y9O10G10O6HL6O7A5O1C2C10B8ZV5V2V4S3S5N7M593、不良资产定价应关注定价的( )、实现的成本和时间。A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性【答案】 ACT2B8B1J6N9E3R4HA8E7M5X7B8I8Q6ZL5V5P8E7A4E1X294、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCB4U2G4C3Y3T6X9HF5A2T1T1P8J8U9ZN4Q1Z1R2W6C9F1095、（2018年真题）货币经纪
44、公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCS3G9A9A7P1Z4O8HT9P8B5P2N2S8X3ZD1T6L3W7E10N10W596、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。A.买者尽责、卖者自负B.了解产品C.卖者尽责、买者自负D.了解客户【答案】 CCC10O4W5G6W3B4A5HK5A4D8Q10G7P1X4ZL9U7Y10U10L6D10W1097、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACH6G8W1T6Q3E3E4HQ9S9W1F1R10X4X8ZK3U4I4H3I10K6W998、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】 BCI10R6E9C10F1R4E1HS7Y5C2X6O2N5B2ZK7A6X3V5K5L8X199、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCO5A8W1V2