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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 ACW1H1P9R6O10A10U10HH6H9U6H1T4Z9K10ZF4R10J4B1L4R10Y72、根据关于规范金融机构同业业务的通知(
2、银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCR10A4J7E2L6Z10B8HQ4R8Y4Y10E2N8A1ZC5Y7A7F6J9B4H43、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCG3D7O2S8L3D5A7HL2Q10M7B10O10R6S6ZH3R3D2C1P8D1R44、（2019年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强
3、对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACL3Y8B4W9Q7K10S6HN10W3O3M1T3J1K7ZI6M1Y3T8X8K8J65、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCA3K1B5J1C3G2W8HX9I6K3N1P8T6M8ZS2A5G6M8
4、T1J9O76、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACL10E10S6S6A2Q8Z5HJ8X7Z1I2F10U2M5ZE3M8K6Z7B6S9T77、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACG3G5R10L6T2I2I1HV2O2A7H4Y7P5D1ZV6B6N3A5N4A7F88、金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCX2D9S3M1B1B9N9HW3O8F8C5M3E7V9ZV4W5O4E1
5、0U3E2G79、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCE9A1H1J8C10H5Y5HK3O3S5F2E9X10H8ZC9H6T1Y8O3B6X710、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCR10J8V1O3N1G8T9HW7U9M7V6U1C7S6ZN7X3L8E1L6A7V711、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国
6、B.英国C.德国D.日本【答案】 ACW2N9O9E8T10B2U1HK4Z6W6R8B8Z1A1ZB7M8V2E6E9Y1N812、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCR5O7U4W1T9D5R9HO2U8C10Z8B3Q3B1ZS10K3Q8E1U7Q7F313、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会
7、或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCL7B9Y7A5O10U1B10HB2C3S1B1F4F4C3ZH7Z5B10T10B2K3S214、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCC10V7N1I10F6S2E6HR4K4A10N9X4T7H10ZK5L9D8V5T8S10G515、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】 DCT2W3I2L9B2V9T4HA3
8、K5Q4Q5P6T9C5ZA7S4C8K5K10D7V516、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】 DCT7Y8R5G8S7J9J2HF10S10W1K5L4U3Z6ZK6M4G9W2F3M3D217、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCH8B9R10Q3D1G4T3HU3L7B6V6K4R5U3ZL1J9X5C1S6O6
9、D318、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCW4K2X9R9D1C1G8HL4D6N4Q1B8B10P10ZZ4C9R8V10M9U10E119、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCY9A7V5Z7C10D7G4HY3O9U2Z7D5C2D7ZI3U8Z6I6O6H9Q620、（2018年真
10、题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCK2T8J10T2P7E9G10HF7O10B5S8O3G2U6ZV7C7Z7D4T9E4Y1021、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（ ）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】 ACS7S5C8F4E1Y7K6HQ4Y1F2I1M
11、6P7M6ZV3R8S8R7V6N9C422、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACT9X5Y1C5N1D3H4HU2Y1I6S6E1I4I8ZY1T4V8Y8P7X10L723、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACG9R3I8H3Y2K8K10HD10L9W2R3J2E6O1ZM7R5O9G3P5Q3G324、商业银行应当
12、严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACK8G8F1A1P1R7B6HI7S5L5B3O8H5P1ZK10W10H1N7N6I1R125、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCW1H10B3T2W9K2P9HY3C5F7Q3C7E6D4ZG10Y10C7Q7M8J3A1026、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户
13、日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCQ7S10M10V8P5L3B1HA2Z4T1G2U8H10D1ZS8T9C2U6F9U5U227、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCO4T7U6U8W8B1J9HS4D7P7I4N6K6N5ZE5N2J7K5A2B7Z728、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACI1K8L4U3N2Q10Y4
14、HF1E3Y8U1I8L10I7ZS1K5M6D6L4L8K129、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 DCC1G7T6O3W8W10V2HP3N3H1V6S4H8U7ZW9G10Z3X8A7N7Y730、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCI9H9L3M4T5B7D10HN6M4G7U7E1M8V7ZZ4R5G9R7V4S7Q531、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是
15、放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCN2X2T9J1X7T1L4HK10Q10D6S4Q7E7K8ZB9R7G3D2V5P7W832、我国对活期存款实行按( )结息。A.日B.月C.季D.年【答案】 CCH4X5O10U2S8Z8B9HT10E6Q4R4O5D9S9ZF10L10X6U7S7T3H433、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCV10J8E6I5H5M4W8
16、HQ6J7S10R10X1K2S4ZA9X1U8W9N1B1R1034、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCU9H8L6Z4E5I2N10HU7B5H6E3G8Y6F5ZJ1X3F1J1M5Y2Z235、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。
17、A.3B.6C.9D.12【答案】 BCT4R3A8T7U7A7A8HL4C1Q10H1A5O8P3ZZ8F5L3H8Q10J4U436、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】 BCR8E2D8V3O10Z10I3HT5H7U6E3K1H7Q6ZX5D9H1U4W6X10D637、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCD10R1D6F2V10P7C6HN7U10R10S6Y6D
18、10W3ZO6M9G10Q3O1P9U438、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCC4W8R10K4D9J8Y6HM7M4A6W5P9I10P2ZN10X5Y2Q9M4R7A139、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】 BCM1R4E6K1W2P8E6HC10D1V10R4D3E6H10ZJ3Q8U5Q8G3P3M440、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCR5W
19、2Z5V7A8B1K5HK7K8J10V6E9Q10M10ZZ1W8E9V3F2O3C141、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCE2V9F9L3S6O3V5HK4G2V7E2F4N8A9ZD4R8T7F9J4P5P942、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCB7A9G10B7N8K10G
20、1HY1Y9Z1Y8A10R10Y3ZO6F9F5O1L9E7F343、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCK4O5U7I7Y4P3I10HW6J7K4O9C6H2L6ZM1I8V8X1J5Y5O344、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】 DCH3
21、B8N10C2H3D2W9HF3B6F6V3Z4V5N4ZC8L4O9G8N3I6F245、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCH5E1D2R9K10B6M3HE8F5B5J3A4X4U9ZU3J5P9N8B4X9V346、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 ACP5Y6I1H3E1W2O7HK1
22、0W9R10U3R6V6O10ZM3Y10X6Q1Z7C4P747、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCD6V2Z6P8V10H5E3HF10J3T9I10V4W6V7ZG5F4S8E8W7A5C648、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCQ1O10O8W1F1A10W2HM7N10O5K8H10P8M3ZE8A6X6N2T10A1Z149、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克1
23、00元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM7V9V10E1U5M10P1HW4Q3Q6O2Q2C6V7ZP1G10O8I10E2U5F550、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCU5F8D10Z8G9I8F9HN5R9W9V6B7F4X6ZD5V1Z8C8K1K8I451、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损
24、失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCD6A3M5Z2M7F1Y9HD4Q9I2K4X2G6O10ZK5X2F8E2Y9F7K652、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACK2B5I8R5F7Q2O1HT4K4S3Y3X6P7X4ZE7K7Y9Q1O4R4C653、当市场利率
25、( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCK9R3G6P5Q1X6H6HZ5D8K10X4V4K9M4ZD1T6H3A8A5V3Q454、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCB10T4N2J2I1M7R9HI1P3R3I5U4J6Y4ZM7N3S5V6S3Q3M655、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCF5O10Q4N9M3R9E1HY3W3R5G8G1V3O2ZV10C7H2Z
26、7Q7D8K756、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCE4I1B5A4K9I6V7HO8F5S4V8T6P9A8ZI5E4S9V2C8I9E457、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，
27、构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCQ1Y3S6L4P9X9H2HO4L9F7N6K8V6Q3ZG7Q2V5Z5D2E3Y458、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCD8W8M7F7A10V7G2HX1N4W3H8W9V5I2ZG3A4G7G6R4Z9V859、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】 ACV4W5Z8J8S8J7Q6HN5O4Y
28、9X1S8P1J10ZX6I2S8T5T1D7J960、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCO7N3T7P10C9D6R2HP10V4V10S9H6W8P10ZX9Q6Z6L4G10F5N361、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCU8K7W10N1Y8T5J5HS6W5I10N7X7E3Z8ZK5D4G9X4G6R9R662、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管
29、理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCA4K4X1R1Y9N9N1HR8D10Q4R3O4E3F3ZM5F10F6E4S8N2U363、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 DCB7H8F9A7E10G5C7HZ7Y6F2F6I3F5F9ZK7N9W1R8H7X8B764、汽车金
30、融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACZ1X1K7O2R3C9P4HZ8Q7N10D1G4R6V5ZQ4E4Y10B9Z1P9U265、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCW2U3K3E3X5S10I3HC5B8H3J6X1E1D2ZW10H1E5Q3I10Q6J366、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（
31、 ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCR10A10P2J10J5C8R5HM2K9S7J5I3O4I3ZH7A5G4D4G2Q6A767、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACD8V7Y8W3O3H5T10HN5R10B3L3C10T5U2ZH1G6U7Y6Z9V6Q268、
32、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACP1Z5H7B5P9M9J1HT4Y4A3X8K7E5X2ZM2W8Y4W8M4T4V969、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。A.无指定用途B.指定用途C.单一用途D.综合用途【答案】 ACE9Y4Y5X9A4I10Q1HX3Y4T7D7S1U2G7ZP8A8W9Z2J3V8Q570、（2018年真题）根据金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版），下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（ ）。A.金融企业出具的
33、法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 ACX1U8U3E3D7H7F6HE2J10H5Y10H1M5I6ZV5F3C4J4X7J4H771、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】 BCZ7H10I5Q5Z3Q8Q7HN1I2R5K7V6G5G9ZM4H4H6X3N10O9F772、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标【答案】 DCN1B8L5A8H7M7T2HR8B6D2N10C10R
34、9R3ZG6D7N10W10R6C6U873、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCM10C6F7G3Z7N6V9HY8Z2J4P1U9B6N9ZJ5B1H8G6C6U8G974、（2017年真题）商业银
35、行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCE6M1S5P10B9P5W4HK7D6C2J4Q10U4V4ZW8I5K7P2T2P10S375、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 CCY3T4L7I6R5Z3Q2HI7V9E2O1Y7P2A6ZM5Z4S3L1O1
36、0J6Z576、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCU9B6I9B1O5I5D10HN8B3U1H2J9M5U6ZF7U9Y8J5C10B2I777、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACY9W10Q4U5X10B4I3HF5D10U9T1W3V8D9ZJ10J9U7O8T10V7B578、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性
37、【答案】 DCV2F1H1S9L7P9W9HH10Q5Q10V2E5Q8O2ZN1W2J3X6T4U7Q879、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 DCH2I6G4Q8L8F1O3HI7R1Q6X3S9N8V2ZL2Y1N10Z10B10D1Q980、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事
38、会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCF10S6L6M9O6T5P6HO8K4Z7I5J2Q3N7ZO5M5J1M1E10M2R981、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCC4E1V10C10M2Y9K6HJ6N7X7W6R1V4C9ZU5W7U6N3T1P6D882、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCI6H7Q7V2M2F8O7HH2Q9L10V1S9R2
39、P8ZF2F10P8C3S5S10J183、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是( )。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产【答案】 ACX6I7F7J1C7U3H6HO3Z3Y2Y7P5I7N8ZI3Y8F7L10E10Z9M684、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACJ4F7F10B1W1P2X7HQ1S2G4N6T3B1P3ZX10D10D1T5A7G5M485、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项
40、目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCF3S10A3E1A3W2C5HU1U1A3X5W7P7H4ZI7F8H3S4S2O5W1086、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCE9J9W9J6R2J10M9HX1K9K4G10N9I8K3ZC6E8D8R9A7Z8V787、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应
41、当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACC7T3H10L3Q3P3C3HV6X1E3E8D8C4F5ZA8J10L10A10D7M3U888、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 A
42、CU6W3C1V7L6J7E8HR5I6B9U1M10N9E1ZG8J3G9Y2T8Y9N789、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACC6P4W5L9Y4
43、H1G6HV1I3Y9Q4J2K8F5ZD6G5O9R1O4V1J390、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCP4X4M7S2O4B8F10HI2S5W2G1B10O1E9ZF8Y10X1D8V1Q4Z991、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“
44、强强联合”【答案】 ACO3V10X1L9Q8M9C5HV9B9N8U8D4D9M6ZS10H8P4H1N1T6Y592、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACI4V7O5W5X1W9F9HM3C9O7Z1N3G8Z3ZC9U3W3T4A7W3B793、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业
45、信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCC9H6B7U9F2O6L8HO1B3A1S9B1D5R8ZB10L9P8O1F6Z2K194、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 BCX1Y5J3C8S6E1R1HO10N9K1D5H1R6A3ZW4J8Y9Q9G8A2B795、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户