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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.系统缺陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】 ACP3Z1I7J9F5N5H8HV10G7X3M1U5L9H8ZA9L2J3E5B7Y5G72、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 DCU9D1F7U3M8T1R1HA3I3S10C2V4A
2、7M7ZV1V8L6O7M1Z6Q103、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACN7P1N8J9X9V7J1HF6B2T5Q4T6A3P10ZY7E2R2V3A1K8V74、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCK10D10X6R3Z10H10S4HI10U7C5M9C6C10G2ZH8E10I6N6I3J1L45
3、、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCT6P10M6E10X9A5N9HI9C3I6U5I1Z7X7ZU10C2F6F2G5Y1Z96、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCR5C10G4H9R5Y5M2HU6C6V8G8Z8F3M3ZK10A9K7H4V2M9X107、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的
4、违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCG6T10W7T7I5N1B4HE6Q9B1T4O6D4J2ZE8R3L2R6F6B9X98、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACH9T7W9S5E7B8X8HK9K9V7S4E5X4W10ZP3I5Y4K4G6U8Z99、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACN7X6J6N2K6V10Y1HP5G7C3G6F6N9G7ZQ6V8F8O4V1E5Q910、下列指标计算
5、公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCP4M7Y9O4T5J9A5HX10P1F8J4V9G10N7ZJ7D10I6X7S4A2S611、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCK2Y2Z7I3S2F1U1HP4I10W9E7L3Q
6、3U7ZA4T7K10Z2T9H1D812、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCF10T7O6E9U2U5Q7HH5A5R3B6O5W9R6ZD10H4L4H3O9E2L713、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCV7G10W4L8G5Y7V9HK7L9X6M4L6H7R2ZM4U9G2M1A8O2N214、
7、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCI6I7L7T7Q7S4W8HV5H4F10O10I3W8M1ZB9J7C10T7D2S9F715、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长
8、期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCB2O9M2L5P8I4Q4HC6T8J2I10W1B1D9ZP1D5S3Q6Y7X5X616、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCD4B2Q6X10B3Q5Q7HL8W9N7Z2T6X10S8ZU4K9G8N4O8T8Z317、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCU7D2C5H1I2
9、F9P6HA2Y1B4F8J10J10K2ZU2P5O10L5Q8F3A118、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCN10P5E8Z1B5P5R3HG10L3Q1L8B6T6W9ZT8Y8S7S4C5K9C219、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCK7F4M7N9W1E3G3HT5W2P5F2N10D5S5ZM9K2N2T10G7J4H520、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCP8H2W9N6J
10、9X8F1HC10U8V2W7E7I8Z9ZV10F8O8U8V4R10E321、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCB10D5X8D3P1Y9C2HW5K2S6U5L10F4Z7ZP1M1W8U9S1Q3M122、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识
11、别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCP3H10N8O1Z10E5D3HV1F9X7Z4A4P6K5ZD5T8J4Y10M1Z5G823、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCX8Q3Z8K4P3G8N5HE5Z3E9Z2Z7O3K10ZW7X9U1L10B1R2M524、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违
12、约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACD9W4E5W4K6U3L4HI2N4F10Y7D1L6M6ZC10K7T1S8E3O7L225、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCO1W2J1N4G7X10J2HS4U7U5J5X2I2K9ZT7P3Y9L10Z2W7P426、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外
13、部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。A.内部操作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACA5D5Y1N8B5D2T4HM6F3T4B7I1Z4R6ZN10E9E5M3A4G7M427、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCJ4J6A5S9O4H8T6HF6S4C7M3D8N7A8ZR6D8F3S2G3K6L728、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（ ）。
14、A.第一类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四类危险源【答案】 BCU5Q6V3B6U3R3C1HS10M10O4E8X5B8W5ZS9B5X4V7S1N9H629、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCG10E5Y3Z8A1B2U3HF2B1B6Z3Q2J8D8ZX10C9X10B1X3S8G230、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCC
15、8I3D6I8S3P4Y2HK7U3Y10U7Y5H8T3ZD8U9D6R3K6P3M831、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】 ACO3V7A6N2B9W6M1HU7X2H4K1J3L8L3ZR1J10M6I9F1W4Z132、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCU3Q3L6P10Z6M9B2HJ3S1W6G3V1I1E5ZZ6Y2V2Z10W10D4E433、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使
16、用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCB9U2B2L8P4K7K1HT6J1E8P4L2P5L2ZP1O9T4K3K1T8Y834、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACE3E10S2B10W3A1P6HT2U4U3S2L1L5X4ZZ4O9L9R4L1P1J635、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACJ5F10Z4V10L8
17、K10S7HT3G2N8Z5J1Y9P4ZV5D1N1E2B5Y5T736、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACE3L4M3U6M6E9A7HY10O4R6N6W7U1Y6ZI7Q7M9V5N4T9H637、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACI9F3O1K3E7U1
18、T3HG1I4N4B5T10F10A7ZG1H6D2U4E6G3K538、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACC9Z4C7J8E8A4L2HY2P6Q10C4M3P10F10ZD4G4Y7K5Y10O3N439、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCG6Z10T1Y2X6G7A10HX4W3L5B5M
19、10V3Z1ZL1B7K6A2Q2L7B340、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCQ5N9V8S5J10A9J9HU4H9D7Z10T4Q2Y5ZE1L7A2N10R8R1T141、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCV4D8G
20、2D5E9Y10I10HT10C5K10Q6Z2F5R4ZJ2A10D10V5W1T2D142、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCI9B6K8B6O9F1M4HU1N8Q4F3E4H2J5ZN5G3J1X7S4N1I343、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCE7J5C10F2R7U5R4HD1W9G5X3F4D7M8ZO2T3K3L4Y1Z5B844、 信息披露的形式不包括公众
21、公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCK8E5K2D7C1D4I3HW4O2M1D5O9A10J6ZT5B1U7N2T5Q4F1045、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCG1O6P3J2S10I1O1HU1O6U4M2N2K7H9ZY9W8B1B4Z5D5M546、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对
22、称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACO10K7M10Y2H2M2R5HJ6A9B2A10H6O3U10ZB2M6C3P2F3X3O847、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCG8F9S2H8Z8W10X7HK5A5P7N3A10Y6E7ZV10Z2M1U8J4Z10F948、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索
23、赔【答案】 DCL8O6A2K3W5C10S7HY10C9K10H6Z3L9N5ZL1M5S8Y7V10E4A149、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACD9F8M9X4D5Z6J5HE10J4R8O2J10M10D4ZW1K2R5K8S8Z10G650、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Cre
24、dit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCZ5Y9Q5A1O3F10F1HU10J6B10K9D6D2I5ZG8E9J4R8E5A4E251、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCO3I10H1P6F10K5A1HT9I8V4G10U7K7C4ZN8S10W10X7T5Q7G652、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCQ4V2N1W2X9T5A3HA3Z7C3K7Y7M5Z6ZS8G3N3
25、P6J3U6L653、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCS3V7C8N3T10B10T7HB2G10J9X6E6P8N3ZL9A9C10F4R3I8A254、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCF7X6K2V4U8F1L6HR9P6P3T5S5Q1B4ZS9O4B4X1O8I8G155、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷
26、款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCB2R6Q10B7K6T4J2HV4A1V5J4U9C8A4ZS9C4I1A1R6U1C356、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCL8S7I6B1D10F2Y7HM10H6S7G3C10E3T9ZQ6Y8Z4T1D5C7N257、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险
27、B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCL5I7G2D5X4U1Z7HS1U9P5L6H8B9R4ZF1K8T4A4Z1O6Z958、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCQ7P4Y2H10B1H4Q10HF7N4B9F8V6Z1I8ZP1D2R10T1N9D10L359、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理
28、层D.风险管理部门【答案】 ACK9H3V4Q4O3B5G9HZ5H4X9P9L7C1D8ZX6O7U4S9I5X9E560、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCN3O4M2K6O3H8J4HB8N2I10O2T7X1S7ZM7U7R1U7U1V10A761、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCM6U2V4C8N1Y8D7HB7C9S5U1Y5M4Y10ZC2C3Z8
29、B5P5S8I262、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCJ5U7P2V5B10E10W2HH5D4S1H2K1W8R1ZD9D7F3H8I3L6S863、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCH6P5T1P1J6Z7Z6HS4A8P4W6P9Z10N2ZZ2N10G1I6G9G4F464、风险报告是商业银行
30、实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCD4Q8G4K8Z9E6Q7HG3F3R10L5Z6V3O1ZS8M10F5W4A1W5P465、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCM5T7K7V6U5M4S4HT1T9I4C1Y3C6S4ZN9N3M5Q1T7F6P466、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管
31、理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCJ4E7M4X5V2E3Y3HR10H8C4O5O2Z5F1ZH5L10M5L8G2M8S267、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCF2D7R8Q1J4F4N6HH1P1N6Z3O3R7O1ZW9Z8I6C9G4E9U368、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACC5R
32、3V10E10S7O7T7HM9V7E3C4D3K9D2ZU1V7H2Q6E7D7V269、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCV1D1D5Z6C7S6C3HE6N9R6Q5J5A2U10ZP10Q8X8L5B4Z5E770、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCB4A8S6B5M8L7D2HY1I7B4Y9Y2E5I3ZS10R10M8P10Q4A1R871、下列不属于中国银监会对我国
33、商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCR9A4I5E3K9Q3K1HJ7U10U8N4O10E1Q6ZJ4O5A1D9F8F5T772、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCQ3X4T6I3Q5Z1Y10HT3Z3I3E7U7Y8L6ZR10G2E
34、7A4G4Q1P173、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCH8V1S2A7Q7I5Q1HI2U4F10H1F10F6M7ZV2S5T7H3H7T7F374、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）收益【答案】 ACK1W5Z2O4H7L4
35、Y9HW4S4B10U2A7C7Y5ZE3D9S5J10H2N6W375、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACS7E8Y7L3G9A2B9HU1I5L8N9Z2D6G1ZR2I6U7F3E9O10X176、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCQ2G1S7E6K1M10K4HU3E10A10J9Z6A8Y6ZX4J7Y9H1O5W4W1077、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清
36、洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCL4E5P1H8B5Z3N7HE1T8A3G10N7U8O10ZD3H3V6R5A2I4F978、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCR5G7Q9X3O3F1D3HO1R1K10Q2Z5T10N3ZP2F7K1X8B
37、1M8A679、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCK6A3V3F5Y10U1K3HG3O2D6Y10B1J1G7ZB2V10I10F3F3Q7O180、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCG2V8Q3M6A8M1Y8HX2T10U8J1M1R7F10ZI3Y10E6Y4J1Q6K581、下列关于风险的说
38、法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCV1H2M7O5D10J6T1HO5C2E6P5C9E10U8ZU7H6C10Z9W6X5A882、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】 ACD1O4I6U6F6O8T10HS3U2H5P10I4W1W7ZA6X
39、1G6X4B5M5H783、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCA9L2O6D10S1O2D1HS9E4H6Y8D3M5T6ZA3B4U10V3S4H10H1084、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.预测模型D.违约概率模型【答案】 CCG7J5I6Y4L9J5T5HX4H2Z3Y1E1Y9Q3ZD8I2M4S7Q4J4J685、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用
40、风险【答案】 ACU7F8P2B8H8X2A3HT3Y4A2K8W9O7Z6ZG2G9C9C1Y8M1S986、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCD7B8X8U8B5C1M9HH10N10N5A2N9T3S3ZU3E3E5W5R1C8S1087、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCT10C3F1N2G3E1S7HN10Y4
41、C2U4L9O4H9ZE5C5W2Y7G3H9Z988、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCQ8Y2I9W2C4B2F6HM7W10J6I5Z6P6Z4ZG3F3X2R5P4T6J889、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCS4C1V6S4U6C9R1HW3O3
42、H2J3J1M10C2ZZ6F9H5J1B3W6C390、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACV2I7Z6M9R3E5R7HX2L5Y2J10A9C9D3ZC8O5Y7B5A5U2N991、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACZ7H8Z3I1S7T3C7HH4A5S9X5X9S1P7ZS7K10U1O4M5K10N192、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.
43、使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACP2L9M3I5G9V1F6HT9B1W2U9T6B2Q7ZG9C8V2J10M1C5R793、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率
44、指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCP2G2M4U1V2W3D9HC6X1G10W1D8Q7D5ZX4L2D9H9H7D3M994、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCG8L8R1B2F1Z8N1HH3O6Z8H5U2U10B7ZS4D5P8D7Y4S4W195、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACS10L8O9A3X7B8I1HE9E10T10X10T10P5X5ZK7I8R8H9T9F2C1096、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCD2F7G3I2P5N5Z10HF8R9J9J7Y2Z7F10ZI2R3T2B5S5E8B497、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACN3Y7X2E4Y