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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACB6Z1R6S9X2G5Z5HS7I2T7Z10W8Q5A4ZD6F3Q7U6A1V10X102、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核
2、对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACE2B6E4T6B5V7P9HO10S9D2N2P8B4L2ZK10C10G2L8F10V1Z63、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCD3I8K5N5O9Z4P5HW8C5R2J9S7N3E3ZK10A2I8P10C2K5J64、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引
3、。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCI7L1A10L8L10B9I6HI7X2H2T4P1Q2O1ZD3L1R3Y9M1K9H95、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCV6O3T1A9D10H7R1HT9R1A8V8C7F7D3ZD10L10C7R8C9K5N66、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企
4、业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACO4M7H1A6E6O2I9HY8M8G10G7L1X4A1ZO6O2H2A9M9K9T107、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCZ7E10T2H3K9L3E10HU5F3W9C1Z2F6Q3ZP9O4N8I
5、2L7M3N98、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACJ1P1N4X6A8C1R9HS6I10K2R1X9X9T10ZE6U5K6V4B7H8A99、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）
6、【答案】 CCF10J7S8E7P4O4C9HE6D2Y6S10B1D8T5ZU2B8F5W2E8L10T110、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCU7H2T2Y9P8X2T7HE2T3Y9U8C7J4A10ZT3W6U7J7I9C7M911、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线
7、风险【答案】 CCG9A1N9C2X10P2V5HP8B3U8Z10K8O3T10ZJ2M8W9C4X2D10D712、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 CCX10P6T7I6G4V5B4HM1Q9Z2F5H10Z1B8ZV6K6O3U3Y2D7K113、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACK5Z7X7W9P7Q2N2HU5X5H3G5F10Z9R8ZB2I4O9N10O2T3T714、假设商业银行当年将100个客户的
8、信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACH10E2V2C9M10X7Q10HP9A4J2Q1L8M10G1ZL3U3V8T2E2E9N615、证券业存款属于（）。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACW5E10O10I8E6U5P4HF7U1P3D7H5D10U4ZH6T2I1Y5Y1W1F816、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有
9、者对自身的期望值D.实现银行股东权益的最大化【答案】 DCJ5T3K10H3X6C2N3HD9R8G9U1Y5X7Y6ZF7R8Q8M8E4D2Q217、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCO2L2E4H8R7G1E1HY6U10S4B3P6B2W7ZB5Z7W7A10Y3I7Q418、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.
10、情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCD8H2I10D4X10W4O5HY7N8T3V8G2J2Q2ZF3R3X7W3Z4C6Y619、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCF8F2A8I2J1K4T6HR8R9D9U2M8J4F10ZL10I7D8A1K1X7N720、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A
11、.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCU1K7W3X3R10R10Y9HJ8O3O8A6D7F3T10ZI3O1N5M2L2U9Z921、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCZ5P1P4F9R3V9E4HI10O10R4R6F3O6A1ZG10E4E3N2B10I8M322、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25
12、%D.8%【答案】 ACQ5Y8R7M3S6D4F9HV9A9N6A8L2R9N1ZL3Z3C2I5U9P6A223、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCZ10L3L1I8J2R1M10HO9A1R6J8F5H2Z5ZT7F4U5X2N6Q2F324、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用
13、评分模型D.违约概率模型【答案】 ACZ7C4P3Z7Z1R7R10HW1Y9V6I2U10V8U1ZD6Z3F3E10N4F4T125、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCC2I8G9K8H4F9M3HC6V10O5B6W10J5N9ZZ7J6T6V3G1O8Z926、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】 BCF8D2S8D5E7Q6V2HT10T10R
14、1W7J7C8V5ZL8D6G3M3F5C9I127、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCW7J2F7W8Q9C4J10HR2V4E9M4F9P4D5ZJ1U4N1G10F7Y3E728、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCA8N4A10C6T5J5J9HU10Y8B3Y1
15、0Y4Q1G2ZI1I8P10L4R3S5S1029、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCX9Y2V6M4K3F10X1HR10E10U5G7Y4K4X7ZM6Z3I3K7E7K6W330、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCM8N9Q5O1D6N5T4HE4F4X1Z4T3A8W8ZB2Q10H6M3W2E8S831、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话
16、，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCC3S6J8X9V2N5M10HQ8U4K1N3V1Z5G9ZP5F3A1P10F8K3R132、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCC6K3Y3B10K10K1R10HY4C8A6N1A8N8Q9ZH9S5H6J5P5Y1H933、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认
17、定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCY6S7U10K3J7T3V3HR7Y7N2T8M9B7L6ZU2Z10P8G6J2N2Y234、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCT10X6T6C1N4F10E1HF8B10K6D4E3N2C6ZF2Q2F1E2X4L6B1035、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，
18、美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCN3Z8L5W7C5F5E4HS2N7K3Q2Z9P6C4ZM4N1L8M6P8R1V836、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACQ5K6I4J4K3P2P5HV9L10X8T4Z1W6W8ZE7L3R10R2H10K3M737、（2020年真题）近年来由于信
19、用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACZ8C6K4J10S6J2X2HR8O8A9J7L10Q10Z7ZR6S4M2M9A5S3M238、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCB3U2K10I9M4G8S6HP1Y9W4P7E10E5Y10ZX8D7E1P3E7G7H1039
20、、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCK2T3C9D7P2X2H9HY4Q9J4O7D6V7Y8ZK10Y5K4C2D1T1Z740、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACX5R10Q10G6O6D10A9HR4
21、P8H6G1T6N2U5ZC6D6N1L3Q1M3M1041、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACW9K3E2H4H6Q3W2HG2M7C7B8F1L4F10ZO9M6N5R3K2P1G142、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】 ACU4D5C10G2X8I6K5HE7A5F2T7D7J4M3ZR8V2D2Y7R4L2Q1043、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款1
22、50亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCD7P7R4J5V2N4C9HT6W10Q4U1H1V5L7ZX10S9F8C6E2T7K344、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCL2I9G3A7
23、S10P10W2HE1L2U2G4G2X4E8ZB5B8R3Y3W8Z4N1045、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACL8G5U1Z7C3O6G5HC10P7F2R8O1G6C2ZB2A8H2S1D9M10X546、 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCC7D6P1X4X4Q2W5HP2X7Z9X2Y10G7S4ZC
24、5H8S3B2P4J7V1047、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACH10W6N5X5T8L8J4HO1X7V3I7P2U6W2ZS8F8J3A4N4Y4X948、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCA9R7J6C3B10B9L1HP9G2R4Z5B1B10Q2ZO2Y5M1Z8D4Z1A
25、149、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCE1X1J6Z1F7P8J6HP2B7P5D3Q9M3Z6ZB2I1Y2I3J3F2V450、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物
26、的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCZ8H9Y6E7A8B9W10HI5Z3A1V7L7T6A1ZE2V1W4X6H1L4R851、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCI4E10H2T9J5R10Q7HN1E4O2B6F8X6N4ZJ2N5N7Y1K9F4Y352、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.
27、公司金融D.资产管理【答案】 BCM8F4E7V6U10Y6R6HE6D4S6N10Q7W10F4ZB10M8D10H8H6I1G853、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCJ1Z6F10O2S6O1M10HH6A10S6J9G3U6V1ZM1K6U3J4X3L10E1054、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCY1B10A7O6Q7J6A5HI9X
28、8Y7E6G9W3Z3ZM5V3D8V8U2S2P955、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACA3X3I6P1S3J6S9HV9L9L7C5R7D9H2ZP1L10K1F5C2D6M656、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCS8V6Z7G10P1
29、I5Q2HI4J9X3N4W6B5I9ZD10M4F9K10T1I7W757、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACS8N1A3K3C1N9B1HK4S10M3Q7O4J3F1ZB3Q5F3T8E8T7G1058、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少；增加B.增加；减少C.减少；不变D.不变；增加【答案】 ACI1O4A6C8N6Y
30、4Y6HZ9X6A1I4V7X4K9ZE1U9G6G9D8K4J959、下列不属于经营绩效类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCD2E5D3T1R10A10J3HC2I10A7N5D5K10A8ZW9D2O6X7A1W7P1060、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCT1M4B4C3R8E4G9HC2G3S3P9X7P1X8ZW10W3A6P4U8K2U1061、某银行外汇敞口头寸为
31、：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACE9D3Y8C4W2R2H9HS7K6M3O2R5D3L1ZS8P8U7W5Y4B4C462、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损
32、失【答案】 BCM4M6R6F7H5B4D1HL10P8G3V8H10Q1S6ZY4L9K10I9W6Z3I763、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCS8M2G10D7X10M6Y8HG3E9F2B1R10N1Y10ZR3M10X9L9N9V5G164、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司201
33、5年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCO1Y10N8S8Z10H9Y3HS2W2S8Y10C9Y5P4ZX3C1U5H6J7G8C665、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCI5Z7Z1X9P2I8T10HS1P7K2W4Z10Q8F6ZW6Q4P2D4W3D3T166、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCH5T9O5T3U5E9Q9HE5J5E5L9F3K4N9ZV3A3V3B4T8Y10B1067、一般而言，金融工具的到期
34、日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCB2U8I2P6H9M5N3HS8W5A3I4U8M9W1ZB6X8B6G3J4H9U168、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCC9G4N4Y4H3E9E5HM1Z9R4A3X2Y9N5ZJ5W1G5F10M2V7Z869、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，
35、以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACC2W9S7S9F5E3T8HC6N6T5S4N7T1T10ZD8G2Q10Q7C10S5C170、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACR8X4I6B10R2P1L4HT9T4R9U3M5D3C10ZY7M10D8R10D3K10Y871、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场
36、风险D.声誉风险【答案】 DCQ4X4Q10A5D6F2N7HR3S4U8K9C8L4Q6ZD6T9Q8P6D8Q8J172、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCX10Y3Q1B9Z9H2Q8HJ8S9S8S3Q10I8Q8ZB7K5R1M6W3B4F673、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCF1C5W7P7W4A4N5HM7V7A8J1P8B3S3ZV2N7N6T1Q6C4L
37、774、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCK7A3G6U3R1J3Y2HA1S10Y4A7N10N8B2ZJ7E4A10E6S4Y1E475、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCS2W7U7U3W7M6I7HD2Y5Z8Z6Y3G6X6ZM2U9I10S3T6L1Q1076、在一国经济过度繁荣时
38、，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCN6N7P8W5O3J1C4HV1Y10W6P1U10O5Y6ZG10R8O7G3Q5N1D877、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACB8O9O10V5D9P2L5HH8J9W4C3G4S4W2ZQ9R7Y7K9J6M2H478、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜
39、台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCN6J4J5D9P2G1Y5HT8U5N7P1C4Q2I2ZC7T8T9Y7K1W4P279、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACI9D6U1E4K4E4E1HF9U10R3F8W5A10N10ZI4O10P1D10A9W10G880、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】
40、DCH10Y1A2Q1C1F9H2HY7A8H6B1T3L1I3ZZ1P9Y10U8B8O3M281、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACT1H6Z2J4I4N10A8HX4Z2A8H1L3Q9C6ZF4K5L1O7G1B9L182、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCV
41、9R9L10X3M4K3W3HH4C8S9J3K6W8Q9ZK9S6O2W8B1B6C883、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCO7S2Z4R1Q4I5O8HB5C2B5C9V9Z8N2ZV4U2L4X6W1K3Q184、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACC2A7O9U4R8R2T2HE1E5Q9O1B4C2M1ZO6V3M4P2V2Q2M285、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施
42、工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACE1S9P7L7K7F4V7HH6K7T3E7Z10N1E2ZK9Z5M9O5X5N1J186、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷
43、款【答案】 DCE8Q8G8J5D10W2P4HN1S4E7A7E3R9X3ZX3N8J7X6O3J9X187、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCR4K2S10Z4H8A2F7HV2J6X5X5F5T1S10ZO5W6L10Y4E9D2B1088、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（ ）原则。A.完整
44、性B.独立性C.及时性D.重要性【答案】 CCZ10H5K5N2B3V4L3HC3H3C8Q8W9Y10E1ZK6W10B6Y7T1R8J489、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCW9R6Y5Q10U
45、7L10K3HB2W10B1G10C3B10H10ZR2P10B2P5A6K7S1090、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCS1R2I2B3F8C7V10HS3P5J6D9W8B5O8ZD4Q10Z9I2D2L9M291、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACI10G5Q5J8H2W2F5HK7I7O5M6Q2B9I3ZE8G4O9I3F8F2S292、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCI8R4M1E3M7O9C7HU9K5V1V9F6S8A3ZG8D8O10R9Z5D5D493、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCY3Q2I6Q6U3A