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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCH8T5Y5P5U3K6J4HF6N9X7H2M3Q5Q5ZI9Z2I6E6B6D4T92、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACV8P6B6O10I7Y5L7HN4G2B6F3I6R9A3ZE7H1R4
2、Z7K3A8H93、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCE9D10S1Q4X10G7T6HB3T9G9W10V5G8X5ZB8Z6W2Z6N7U7J64、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实
3、意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCI1L2L6W6H4X1S6HO1M2P1Q1S1M1C5ZC1Q5O9F3P7I1U55、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACR10P3N9N2E1O9Z1HY6Q2Z10N6Q5D10G9ZF4Q9C10V10I5X7F106、境内个人有（ ）情形，
4、不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCA4L6G9Z5P6M10B9HT6D9Y10C4F7V8Z6ZH1Q9U4W7H1I4L97、（ ）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。A.安全管理机构B.施工单位C.建设单位D.事故调查组【答案】 DCE8Z8C3J3M1K6B4HN10P6I6H6N7Y7Z7ZK3R4T2A3Z8K1N98、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般
5、不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACK1F2I7G10O5D7T7HF9E9B10M6G4H8O2ZV10C7V8I7B8N4G69、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACJ5N7R2W9T4U1X
6、5HM6R7F2Y2H4N6U10ZA1A2G2A7Y7Y5S110、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACP4B8T5Q2S4L2D1HL1G9H8K8Q3F10D4ZA2U4P6Y10L6F1M211、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCZ1V5A4L10C6R9N5HZ3T8O7M9B9V2Q5ZW6T9D7I1B5U6T212、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权
7、的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCW3Y3F6D7U8W9C2HJ3X8T9J8Y8J5G8ZJ10K1I6C4V4K8Z113、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACN2I8E7H5U1L6O10HI10S1D1A10Q5P5N2ZM1C1W7M9C3F10M714、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方
8、应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACG6U4R4R1Y9R7D8HV8S6J3M3N7V9L10ZF3P8L1P6A8V5A515、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 BCT2T9H10T1S6Q7I10HH1Y8Y7N2M3I4J1ZT10N10V8P4E1W1A1016、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCW5Z10S2Y4S6W8A1HH8N9B10D8K6O10F9ZK6L8V3I3C8X7R
9、917、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCT2O10U4I2B8Y2S9HS9J4S3W2I7N1N9ZS10T9T2T8Z10P3M418、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACB5Z8X9I7L8U8S7HP6O10Y7I3U5U2X10ZH5P7W
10、4V7C10W10K519、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCA6I1N1D4X5Z4J10HX2D1L6O5S6E5M8ZS6O8Y6A6O8C5R1020、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCR6H10D3N1K6K3G9HV8Q8E10U7T6W10K1ZT9L8L2M5G10F5U221、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCE
11、5D5Y5T5Y9W9N6HF5W5W2C9E1L5U2ZN1C9R6Y5A10V5Q822、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCO5D10D7Q6R5D6D7HI6H6N3E4K1I7X5ZV10Y3J1I7E6P9K623、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCZ3R2V9N1N10I6S7HS4Z2A7S7R1A10I7ZK6O7D3D1F8T4X124、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元
12、。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACB10H3F3G8B5N4H2HG2K10N5G10B2I8H5ZE1D6Z2V5F8K5B1025、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCS7L8T2K10J4V10F8HX5E10V8Q7Z4S4M5ZN2Q3U1X10Y3J8A526、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCP2J5B1T6G7T2U9HP
13、5J9M8R6C5C9X5ZO8Z1L8H4O1N4E127、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCE10S9N4T2A7P2G2HW3D5E4P4B8E2V6ZL3R9D5D4H6Z4X1028、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式
14、基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 DCQ3T4Q2F10Z5J1R3HQ4X10V2A7Z7K1G8ZZ4K5M2C6P5F1R129、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投
15、资规划D.税收规划【答案】 BCB5V4M10R6N3D3W2HD4F9F6E10Z3A10P8ZR1B10I3A2N10I9M730、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCC5I1X10F2I1F4D2HJ4F10G9R4E1S9F8ZE2S8S3K3U1Z1A831、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险
16、已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCX2X5E8Y5K10G9P8HL10K2I6R4V7R3C4ZX5D4Z4U7W6J4Z1032、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCP5J5P1J4Y3V9U4HE3H9E9C1F2V3Z3ZZ8X7S4T9O1H3A633、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A
17、.级B.级C.级D.特级【答案】 BCE9N4X8M9O3B10P10HG7Q5O3M7D6J8G8ZW3F9J5H10R5E6S834、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCB8L4N6J3W8V4X3HC5Z4J3H10E4Z1B4ZO3Q10O5T4W3K8K235、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】 DCE2L8G8U5Q5Y6O6HL6D8B6A10Q8U9W3ZR1M5Q10L5R2U10G536、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A
18、.30B.20C.15D.10【答案】 CCM6Q3N3R5E9J8G9HG3E2O6P6H4M8Z6ZK9P4F4I8N1I4F337、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACX9W2T5E4O3A9Y9HU4B3T3N7N1V8G10ZD5K1T8K6D9N5D638、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCN2M3U10R7J8A2C3HD1H9Y8S1B5B10L7ZH6O4D3Y
19、2V1R6R839、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCZ2U7F6H7V5L10P4HJ2B4K7G2L2H4J2ZE5P8J2R5A6Y7C440、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCO9F4E10L9V2O7V3HK5O8G10D5L2G9X2ZJ7Z3O9W6X2X1U841、比较适合于退休的、
20、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCB2B3Q10R2W9S5M3HF3T5J3A10E4Q1F5ZS9J9H1K8Y9K5R842、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCW2Y6P4Q5L8G3Y4HH8P5K8V2K10R9G5ZN3J1E3Q7B9O3R943、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A
21、.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCH2G4I5N3L10W3W1HL2F6W2O1O4J9P9ZB6C3D8N4V5O2X844、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCO5D3P3W2E7O7V1HW6P7O2D10C3F7R3ZD1M8Y7X10Y7Z7Q745、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A
22、.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCX8V5U10C2L5Q8L6HZ3R8Q2E7E6M6H10ZC4D10U5A4B7D2S1046、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCA7N3Q10M6M7C1S1HF7G2M7D1I6T8O10ZT8B6E7N5Z6V3A147、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCV3N7O7L6E8M4M9HA2F4H8A8F1Q4X1ZC8
23、R10G3C8R10N9R1048、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCK10G7A7T8K3Y7R7HB1U7S6N10X4D7F1ZI1F8S1I7A10H1G949、完善安全生产
24、管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 BCE4X9H5O5I8K7A3HX9L10I7L4M1U10N5ZS9Q1W3T5S3Y4D850、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】 CCH6S4V9T9B5N8M10HQ2N10X6G7Y2O6N10ZM3X8Z4V4D5J3J751、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品
25、【答案】 BCZ10J5Z6G8F2C4B5HG8A9Q6J5K6T1S2ZW3T10W1O8O3U9U552、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACP1Z10K9S3B8O6P4HH3P5M8V5N8F8J3ZK2Z9H4S6M8Y10V353、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害
26、国家利益的【答案】 DCO6R4Q3N6V10H8W5HJ5K4O7K4X1U7C6ZJ4D2I4E10P9A8O854、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1B.3C.5D.10【答案】 ACI2S1E7A3S10V5H10HC2B6V1G5U8T5M4ZQ10Z7V8F6E5W10E355、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCK4
27、N6A10S9P2D9R2HS1S10L7L3C6I8S1ZG8V6I4H9M3Z3D556、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCM1K7E8S10V5L3A3HC10L9U2S7J8X1O9ZM3N8X10J7G2X4D757、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCO6L6A7V6N3J6Q9HW8F9A2N6G6M10E6ZK5U8G5S6M2B1V
28、858、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCV2W7E8J5L7X9L5HH7V5X6Q4T4R6X2ZR4H6F5F5Y1I9R259、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCU4U10
29、U3W6N4I10O10HD1H7R5J7N6N5O3ZO4F5T8Q7A9I6J760、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8 日B.10 日C.12 日D.16 日【答案】 BCF1S1H7H10R10Z10K9HP9J8U5B9M7V8Q9ZQ10C2T7Q6K8I2Y861、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的
30、损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCC9Q10A8H5E8G3V2HJ5V2E1Z1F6V7J1ZA1Y3K7T3A5X9Y162、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACJ8Q2W1A10M8D9C10HQ3R10O4W3D4T4D8ZW7S9K1I10V5A1B363、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家
31、庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCS3L10R1W10M6X6D4HR10J9N9B1F5H5R7ZD1M10Q3G9P9A9T664、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACJ6H7A5D3D1M4T4HG10P8K5Q8U6I4Y5ZX6H7Q8U2F4Q2D965、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再
32、购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCT1P10Y3P10A10Q10R4HN5M7R2U7H4S7Z2ZJ10W10P4G6Q8T8M966、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 BCO1R2G7H1W3F2P7HK1N2C2R8G7N4U6ZQ4Y3A10F1S7W10I767、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当
33、由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCD6R1S1O9E4H9I2HA3I4S2C7F2R9D3ZW2C10Z9I4K6Y7H768、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】 DCZ8H7M1E2F8E4B7HH5Y8A7S6V5T6E1ZE6B7X5F2D4Y10W269、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系
34、C.供销关系D.信托关系【答案】 ACX10L4T3Y8N1G1Y1HM7S1H8S4E2S1E5ZX10G1A10W8H5F3Q1070、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】 ACO9S5F1S5A4D9S4HX6C3B8A8F1O10X2ZZ10T1Z5U2X6U8U1071、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 DCC1R6X2Z3S6Q6M7HT8B4R4Y7B7T10S3ZO8M9T5B3M1X6S1072、（20
35、19年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】 CCM8B7V9H9O7G8D1HJ9M4P1R8A9Y10I3ZX4K7J4E1G2R6Y1073、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户
36、，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCT5Q5I1N6J1B10E7HB1L8A1G7L10D3B4ZP1Z5H10P1K3P8W874、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCL5T10F10C2U8J7O3HZ9B2L6G9N8Y8M6ZM8T1V1Z8N3R6W275、与契约型基金比
37、较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACP6Z9A10J9N9V5N9HU5O1Q5Y9D3F3X5ZA2Z7T5D2Q4E3J776、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCU1O8U10H6C6A8T7HM7Q10L10H8V9L3A10ZZ5T1R6L5N10N6U177、关于进一
38、步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCL8M3R7O9S5X4R7HF1G5S5N6R8H7Z9ZD4L8Z2C3S8A7I878、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人
39、D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCD9F7A2M1J10M5D8HF2R5V7D1G5D5M3ZE7A9D3O9V3V4S379、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】 CCF7P5D8S3G8M5F4HZ9H6R2Q7E4T10U1ZQ2R9Y7S7G4U9C780、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000
40、D.5000【答案】 ACY8H1I6X2F3S4D4HI5I3Y8X7J2K10G3ZO4K1M5P7X4L6F581、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 BCP9O2C10R5G3J10W5HD8A9K2J4G10R9Z5ZK10X2F7L4O1A10A582、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个
41、人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACK1P6P2G6U8H1W1HZ9O8G7P9H9F3H4ZW3Y7R9E2A3K2B183、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACS9B7S9B6A2E1G3HQ6M1J5G2K8D6R9ZT6T9Z4J3B4D1J784、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量
42、使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCP7Q7S2T7G2I4Y7HO7I3E2B5E8V7Y5ZJ10R1U3A7P5C3U385、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 CCX5G5H6W4L1J4Z1HM1Q1Q8X6A3F1Z7ZF9I3I3O8H3Z1H186、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCI10B3V3L2F9D5O10HX1Z10M1R1B2L9W9ZO
43、8I4I1K6J6X3E487、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCB3E4T1F7L1L1W7HX5K3L7V4L2N4T4ZW8O4W3Z9J6F5K188、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO2R9A8F6Y3I2M2
44、HW5P7P6L6C5Z1W10ZV2Z1L7L8K3U3W689、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCO7F10R7B5D6H2L5HS10J8S8H4L8O4D6ZB5F6L9G9C10S6H690、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACC1J9P9V2K6O3E3HG9X2G1I8M10M2H5ZG10R7N9O5N4G3P89
45、1、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCY4J1X8R6T8G9A3HO6F4W3H8G2Q3I4ZD9Z10E7F2L9W7A992、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 DCH2Q9G9E5Y3R3U8HJ1J4Y2N7X2R10F9ZF3L4H4S2B8P1H993、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资