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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACH7D7A2N7F8H4V7HH1N6G7R7F2H3H4ZV3D8U2B3V2W5Y82、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCY9O7J8A9Q3M9E4HJ5N5G7P6N8Q1H8ZZ7E5M9H8T7G7G93、现金规划的核心是建立（ ），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针
2、对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】 CCK2W8X3H2G4R10I10HZ1L10F5P4J8C9K6ZB3K3Q2N7X8L6D54、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCL3L10N2W5B2J4U1HF7V10P6Y2N6H6T4ZX5B4G9N1O9O1B75、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标
3、的是有形财产和经济性利益【答案】 CCP7U5W6W2U6U7I5HJ10Y7Z10O8R4W4F10ZC3L1U1Z7G5T10J36、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】 CCL2I3B7D1R2W3B7HH9D6Z6N9J8O2Q7ZX7F9U2R10P1A7G77、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易
4、额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCK2Q5U6P6P8B2X2HA3N8T6P1D10S7D2ZB3I1K8Z7Q5A9N18、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投
5、资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCM8M3V4V4K5X2M6HY10I1J3V2S6B10F10ZT9Q1W3C8N3Z3X29、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACK6V9A9P10J10Q7B7HP5L4J5Q7F9I4X8ZZ2E10J1G7O7M5M510、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCI10T2L3L4
6、W7T4V5HZ6D10B6K4P10M8O3ZI8E4H5G7A3L2J911、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCE10S8S10A10B5N6I9HZ3G3A9X5N2J9I3ZR1K6G8S2J1G4I312、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22
7、.1【答案】 DCR1G4D10O10N1G6U7HN8T10C6Y5Q9I5T5ZD2Q3V2T3F9R9V113、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCT5J10I5P9L4G3C6HL9Z3W8L7K7Y10I10ZV8K2E7C10M7T5R914、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCL4W5Q3C7U10D9Q1HE4U8R2Z6H8Z2
8、L3ZU3J3V4C4Y10G3S415、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 BCV7E4W9X8W3U3X7HV7Z3P4A7G8F2W5ZR1T2Z9W8Y3B1Y916、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCH5K9Y7W7M6Y6Q7HU6C4R2M1F4T9M10Z
9、M10I10D10L6P7R8G317、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACO4W1K4N1D2Z2S7HZ3P3V9H2P7B5D4ZY10H4U5G6O4Y5W718、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCF6X7W9J7I4Q1R6HH5W7K4V4B2E9N7ZN1F1G1K1E9X5N319、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理
10、B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCX10D4U9W7S3J10J4HP9T4J2V8E5M4A4ZE6K5E9X8N3R3E120、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCJ10I2R7Q2I4P9V6HK4F7C10D8M5V10P1ZY1O4I7Z1Y6D7I1021、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B
11、.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCF7S4K6O2B2J9T7HV5N10M9W5R8Y3Y4ZQ1G7G6A7T8J1T122、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCS7F10E7T6Q4P10L3HJ3A1P6V5G10V7T9ZD4T3C1Y5G10S2W123
12、、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCA3Z5C8S8T3C9Y2HQ8R6I8P8G10A2Q10ZH3Y3Q3J5Q2K9D724、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 ACI1E8V9M8J3I1Z3HB9H1Q4R10F5Y1R2ZN9L4R2X9O7A10P125、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCK3J1M1C9V1Q3L6HX1J2U1Z3
13、K4A7R8ZS1H2Q8D9L1T6B926、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCM10M10Q2T2W5X2D1HJ3O5I3X9A10P6Z2ZI4H4W4P7M5N4K1027、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCN1L2U5C9F9T1W10HM4P5E5S9L2A4L7ZH8Z8M3O7R6G10D128、收入和财富积累都处于人生的最佳
14、时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCQ4T2L7J3S2D3S6HI3A6A7A1R7K7P5ZV4M8C2X5L2Z6T929、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACU4I8U10R1Z9Z8Y3HV5V4C2M9P9N4G10ZQ6D2W3Y4C10T6X430、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金
15、D.期末年金【答案】 CCG4Y6Q1R4Q4U3S5HH2J1D3U6C6D2Q7ZU10L10E6H4W8K6A331、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCT1H5Z7U1U4U9E10HD5T10V4G8G1Z4P9ZR5U6U6Q1V4Z8P932、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案
16、】 CCB7G4Y2K4X9Y8V10HT8Z7P10R7Z8Z2A4ZN5J3L2Q2O3C7Q133、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 DCM6U2Y10N8R5D8F10HQ8D2W10Z1S2G8Q7ZK2Q6B4J4P10I6O834、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A
17、.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACQ7F3Q10L4N4X7M10HC4Y6U3C8D9D8S8ZL9W1T9N7V3I2D635、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCN9H3A7O3M5F9W7HX8K3Z2N8B6J8W9ZK10N6A4P3J8T3V336、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为
18、1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 DCJ3Z2G8O7G4V1C7HN9M7F1G4Y2Y4U10ZL4O8Y5W5T5T6B937、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCC10V2G1F3N9I5Z5HJ10A7A1J10N10H2K9ZQ9M5M8M8V4C4C638、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（
19、）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCN8C3I5E8R8W3X10HU2L8I9Q5E2U2I5ZU1Q2J3A9R2O9X739、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCB2V6H9W9F6E5Q9HA3M6D3A2U1L4W6ZG3B3Q8G2F5Q9H940、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成
20、长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 DCJ8W4F8J8S8B4H2HC9Y2J6F10J5V3D6ZV6X5M7Z1D9E6W341、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCT4Z7X3D10R8P8J6HC9M2G5R2L1X1K3ZA6G6B8T10R7I6W142、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼
21、任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACP1I9J1M8O1J10I2HL8Z7G8Y10H10C1J1ZR7S5G3H9Q8U7M1043、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACA10D6U6D6I9T2H1HA5Z10J9S9M5N8Y1ZR3M6H5V3R4J3U344、（2018
22、年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCB10D5U7F4E10A4L5HH3N6Y9J8F9H2O1ZS9C8Q2M2O9G9S445、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACJ2V5Z8R2X5H6G10HV7C4V2J8B5X6N2ZI2K6B1F4N7H7Z946、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工
23、作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCS1H3S10T6S7R10L2HT4N2K7W10G5G7X7ZN4P3H10N7C5S6I847、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCE3U1O4T8Z4E7Q3HQ1D1C6B1Z10Y7Z10ZZ5D7R7R1I8R2Y148、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄
24、来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCJ6P1M8J3L5M3A8HI1G6A4Q7G4T9E2ZQ1G3J9S3A4P9L149、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 CCK2U4D2V6G6G4V9HE4W1W5O6J1Q7R6ZE2V1R8N1K7V9V250、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCE7R1
25、0T9O5S3O8K5HZ5K7U6Z10Y9Z2F8ZC6A3M4Q2D4Y7G851、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCK4I1M5R5Q7P6K4HJ4M2G5U3Y6P7O7ZH9M8W8K2M3B5G552、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府
26、及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACA8J7A5P4A3X9P9HK8U7U2X3Y9B4P6ZD3P2W8S2K6T10M553、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCB10Y9N10V4X7R7F3HV1I9P6W3V8M3I5ZF6V9P9L8Y5Q3J1054、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCC8O6A5H8O7J1Z1HH1W6T10B8C2E6Z2ZO8N10Z9A2M7S4Y10
27、55、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCR8D3S9O9X4K8P6HZ5W6P6P4N4N6G4ZS1U7Y9Z3T7N6B856、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 ACB7L4I10B5N5O10U5HX9F5L1Y7U4D2E10ZZ7X3W6Z9I8U10N957、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正
28、确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCM10J6F3Z3R1V7Z3HO1U8J9L5H2D8F4ZJ10Q6D1H8W4X7R258、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵
29、盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCP1B1U10D7F10Q2Q8HR5Q6M10E6I1R4A10ZW1T10H2G10U10I10Y659、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACE8U1F1Q8S1H2D2HJ9W5H2J6D8J7Q3ZE1A9W4H10J5P1D760、（2019年真题）金融市场经常
30、被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCE4T8F3G6C2E5I3HL1Q7W4Q5H4C3E1ZU8M8H6Y10S2Y8Q161、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCP10O8K4D7F6Q10N9HI9B7Z5B10X5K3U2ZW7X9T6L4R5L2I1062、根据建设工程安全生
31、产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCO10F1P4D1P9E9O9HB10L7G8S10M7J4I8ZB2F9R9J5P1W3P163、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCJ
32、5J1W10O10I9C8O4HL4K4F10K9U6W4Z9ZN8Y9J10L7V3J2M464、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCG1J9D4E4X8T7W10HO8A10M4C5O9V3Z1ZX9U3F1Z6V5Z8H265、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACC1Y1I5J6U7X1H5HE2
33、A4Z7Z4V7L8B4ZU2J4X8Y4Z7M5S1066、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACN9Q8B6G9T2A1Y9HQ7M1N9L5H9E1T6ZJ2R7V8A7M10F4W867、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）
34、。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCH3D2V10Y5H9V5Y2HD6K3W3R10A9K5B3ZT6M1V6A5I4J3O268、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCD6E2G3A7O9H7S4HH8S7H9P6D7E3G6ZY9G9C1E10Y4Y6O569、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导
35、理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCX2S8I9A3V3F2X4HK10L8O1Y8Y9R1L7ZH1L9T1Z5H7I1U870、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACR10W8T1E7P1P1I2HN1D7Y8I6I2F2U10ZI4U10A6Y8G6Y10O1071、
36、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCL9N3H6T7L1Q7A8HW10F8R1N4X2N2I9ZV5S3B5Q7B5Z2T272、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 ACG8O5Q5Q8J2C8R10HD9B4O5U1O8P6U1ZZ6T7C4V5H10X5I673、（20
37、17年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】 CCB10W1C8P3A1Y6G9HR9H1I4Z9D2P3C10ZN2I2P2T1B4A10R374、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCV3P5F6P6K7J2Z1HV7M1R1A8T4A9J4ZI6I3K7X9G9R6R675、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件
38、保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACY2I8T10C5G4F6M2HQ8D7A7G10Q6C8H9ZV4H6R8Q1I2M1Y276、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 ACV5K7S3I8F2C3R8HJ9T7W9T7Z5V4U10ZM7L7S6N3S8I8O177、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCJ2Y3G7C4B7U7B6HV6N8T4F8W1N1A7ZB3R3A10A6
39、H8U8R978、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCZ2A3C1A10X8D6Q1HN8Z8L1X1B10E9W7ZL8J5W9O6Y6G8M779、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACQ1N8P5L9Y10E7J9HR2X1K4S5H5D1D5ZA2E5A10Y6E3U1R580、（2020年真题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事
40、法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 BCV4P8G1Y3M5O10Y8HG2R10P8B3V2O10U5ZJ5E10D8K6N7G3H781、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCW7C1N1N5Y9A1T9HB1N8S6Q5X7V8G1ZZ5Y2W1T2L7S5Q1082、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠
41、缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCA3M8M7L6R5N8F5HO9D3L9Q7D9S8I1ZN1S2L2Y7T1S5B183、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCC2C3X10E6R10L3N9HF9H6F1Q2H4S2W4ZK4U5C7W6Z6S4J1084、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二
42、顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCF1N3Q8E7U2V5X5HT6J9W8T5P3Y7W2ZP2M9O3W7B10J9A985、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCP5A1V5H3F10X8C5HE4F7V1T3Y4W7W8ZL9X4O4C6E5F1U486、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业
43、是否有发展的潜力【答案】 CCB10Y5Y6Q4N2M9J9HW2S7G2S9T3I4G6ZG1M1C8S8F9M10M1087、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCJ10F7K5B8H6C3H4HP6H2J1X3T3R2G3ZG5Z8C5J6T4H4N388、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCM1U5J5R7T7U2V5HI8O8Y2U10D5Q8P1ZQ7L1T10L9S1J8H789、（201
44、8年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACX2O5M2J3P7V8E6HW3F2A6X4R4M7H3ZT3F4Y1D7Q6I2X990、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCG7N4G10P2V1B4N2HM3N6O1M8L2A10J1ZB6R10N8V4F9N4I291、下列
45、各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCX10U4O6D10I10C1H4HA10Z5T6I10K5Y7S2ZL8V9B3N4Y10W3G592、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACS5Q7M4K6W5O1Z5HF4D4T6D10B9K1Z3ZB7E3B4T6L6A6S493、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户