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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACG5M5C10D10D5J3O7HI9M5I10D7H4Z2H1ZT2F2C2Y1Z5E10L22、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普
2、惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCG3O9S7F8W6U2X3HH10B7S2E8O4W6L8ZG2C2R8C2E4Y7Y43、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACB6Y10M4O6W3J1I10HZ3G6K7T4S6C4L5ZR10L3L7X2Z8B4A34、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.
3、“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 BCC5S1P9K2Z7M1A5HB5R7O1J1T1Q10Y6ZZ9K2C9W3S1X8V55、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCA7G7N1U7T10X8O1HF7G2E5C5V6X10N3ZC7S5M4F10O6D4C96、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.
4、企业集团外部D.社会公众【答案】 ACH6G9T3A7H6J6C3HB10W1F2E6K8S8H7ZZ9O1V2P4D6T8Y57、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACY2I2I2G5Q8H9X6HK5Z3D2Z2A1O7A6ZC9U8Y7W6Q3C8A58、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前
5、提C.目标D.核心【答案】 DCT10N1O5O7Z5N4J7HO9O1F8M7P10B3L9ZQ5P10K7O3L9G7D39、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACJ6Q4W5F10M4G1E1HH10S6V9F3G2A2H5ZW4E2C8E1R9L8A510、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】 ACT10D2X5M5Q1J1A6HV5J4H6W2U1P4X9
6、ZI4R2X4D4C7Z9E1011、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCB4N8I2H4M2Y4M7HJ10Y6U2S7H8A9R1ZK10W10K4X1W8N6E812、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCG3Q2G2E3M3L9D1HR2M4Q3R8R1I1D2ZR6B9B4X2U5O4V813、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。A.消费金融公
7、司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】 BCR7V7M9X2V4A6I3HN6U9D9U7O7Y5P9ZJ10U10D4X7X3R3N614、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCK10S1X3J10V6J1S2HF5M4R3U7E7K4C3ZH7D9Z4P9X6I7W115、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACO8G3N3V5L
8、1M2Y2HL5Y4I6R1C3Y3S5ZK4G3P2B8T10J2Y316、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACH4T8Z10L3J10D8I8HP10Q8V3V6N5N7Y5ZJ9D8E5I8Z2M2S217、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCE6V8U6J10F9I10A4HJ9Y7A9E7V4R9J9ZA8F2L5Z5H9J7P618、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（
9、 ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCB8Y1Z7C9Q10M2M3HC8F8Y10W1X2U8U7ZI8Y3G8L3Z9Q6V1019、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACG1A4B7Z10F6X6M9HO9Q4Z4H9Y3T7K3ZC7P9I2X6P2N9S720、（2018年真题）我国的金融资产管理公司
10、不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACC3A1V10G9R8Q3W8HF3L3R2E4U5I4P10ZW10F5Q4I5A10A7P421、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCE6P6Y1H5P10Z4B6HR9Z6F7C5W4S6K6ZA5A5R8V6M1T6I322、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人
11、租赁保证金【答案】 CCR10L2L10C1B8R5V7HP10G8N7M4Z8W2H1ZK5R4M8E3B4K7W923、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCC10Q10Z7C9V7X1N4HE10F9S9F1K7P3U9ZT4Y8J3H6K7F8S624、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户
12、、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACO9G2N5J7Y7L3F5HZ5E2Z2P10E5L2Y1ZS10G5N3Z8I9K2O725、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】 ACS4E10D9W10S3X1M9HG4U8Q3F4B3N3C7ZJ7D8Z9E4J10H1E1026、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCY2J4F8J5A9I8B4HA9H3M9J1U5B6R
13、10ZB6M7S10C5U8A6J227、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 CCQ7G2E3V7L8B8G5HM8N5G5H5T1B8K6ZM1Q6S9S5R1I9Y928、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCJ7D5Q2M7L8V10X10HE5
14、Y4U4A3N4I10S6ZC9V3Q10T7B4J10N929、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCZ5B2P5S3R2E7U8HC4B1E4D3P1J6L8ZF8H10G4H1M10E7H530、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 CCE8F2F5N3A2M9I2H
15、I2J3N1T9M3M6R2ZH1W9Q2K9I10C7X1031、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCL10Y2Z2A8H9X1D2HU4Q4S9H3D10Q4A10ZI3H7G10Y8M1R8O132、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外
16、部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCE9G2N1L8L4I1J9HD1F8R6C6R8F6A10ZZ2U1O1T7T1O5Z333、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 ACO10W5Q5I8W7K10D7HN7B6W2C8O3Y3E3ZK5X8P6U9E1H2L634、商业银行绩效考评的5个基本要素共同
17、组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCI9J8S7K2S10V6H5HC3L7P9O7R6S6X10ZI9K6G9O3D9Q3H535、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACH7A6P9X5L2A1G7HH9O5E3T7Y2J6D9ZO8U4D
18、5M5U1X8S336、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】 ACB8Q2Y1T5W6A1D2HO2F7E2F5D9O5D5ZB4N9T7U4J2R8P737、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCT1W7B6G1T6D10F2HK1I9J1A8W2Z7J4ZZ1M3X1H2K1G1G138、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已
19、开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCW3C8C10Y7G10Q10G8HX10H7X7K5T1U4K6ZR6U5M5Q6N6K6Q1039、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCR10S1U9F7E5I1B6HY6L6G7S8Z8P3T9ZE3K8X1A2C4X8P540、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件
20、即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCI5P5S10U8F6V6R8HR10G3N10U10H4G7R10ZE2Q1D9W6G1N7V1041、民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。A.社会关系和财
21、产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】 BCD10C4C2G9K3E2Q4HB8B1U9G6J6E9G6ZC8D8D3P3T6Y2E842、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCZ9H4U6D8B1Z3F8HK5E9C2P2R9Z10M9ZP6X4M2J10A2W5J543、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 DCP6O4I8T10Z
22、8I5O3HM3B7J4N5G4R8Y10ZP3O4H5G1C7T4N544、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACC10X2F2F5V4A10K3HM4Y8C1J9C3G4R9ZL9Q9S10I2I3Y3B445、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是
23、（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCO9B10P10A5R9V9G1HI8D6Q9Y4M4U4Y8ZF8X3T1H3E9J6E446、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCY1O8A7O7M5C5N8HH7L1N1M7S7N5Q1ZZ10T9F3L8M10A3J247、流动眭风
24、险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCJ4B10B6C2N9D3T8HO7H9K4C10S9K2C2ZL10F7E4H10M4D9N448、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCJ3I1G9R10Y1O3J3HT4G8F6P2A5E10E8ZW7M10V10J2O1F6M349、我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】 BCZ4R4O7N7W1B8T3HT
25、10R3P3T3M2V7Z4ZN2J9C8G7M9W3N450、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】 CCO9B9W8K5Y2Y10H2HJ8E3H3L2D9E6T5ZI6C1E5N9N2Z4X651、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCE1R4L5R3H8G3K3HY1H2I6N7L8F2X9ZB8O8Z2B7L2F9A852、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范
26、重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 DCM1B6T4D6V4K7T2HU9V10N5X8H10R3I1ZW4N4V4P8C1A1K453、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D.联合租赁【答案】 DCD1T1S4C4O8Y2A4HJ6H8Z3N6G9J5A1ZB3U10B3K4O3K5F354、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法
27、，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACA10O2K1U10M6Y7G1HD4H2M7B1W5G7J4ZJ2B10R2D5A6V5B755、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCN1S1M6A2V4A9R2HV4E6W2O5G2I2Y6ZU10V4R3F1H1D10L856、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCW6S8E2D3Y10W4E7HZ1D1N4Z4H1E5Y2ZM8E
28、6J10J2X1O7R757、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACQ2V4X4H3Q4U7Q1HM4K4I3Y7A3W8M10ZF7B4Q1I3D3W1W458、( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】 BCT5Q4L10V4H3E7M1HS9J7V7Z1D8Z4L7ZR8S9E1L7S9F6Y359、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。A.合规风险报告B.合
29、规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】 ACB6L8F9I10D9N8U9HL10L3L8A4T3O7E9ZI5C9Q1J2P4V1T1060、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCI9D4A3U5F3M9L8HE5M10D3Z2H5E3W7ZY3C9K3T7Q7S6J261、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（ ）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定
30、各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCP3C4U1J5T5F5Y7HC9N3F1B3U2W4D7ZA6W6B1Q4B2H3Q662、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】 BCM1T6L8L8D3J8Z5HV2V8R3U3U3L10Y7ZC5W6W10D5T8L2Z463、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCC2Y10Y1E6E1X6T8HY1F10Q3P4H2R
31、3M6ZV2L10E8U2Q10W6Y764、( )是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行【答案】 ACC1J10C6P1T1M1P8HO9L7O5Z6N10E10D10ZP3M4N10H2O5B2F965、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】 DCF7V2E2P6V2R7V6HV3R2H10V2B6V8Q9ZM1H9Q7X5X8C3T1066、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（ ）。A
32、.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】 DCQ2N5T4O7Y4N2I9HM5V2F5R4G2Y7N8ZD7Q3N9V1W8G9M967、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】 DCX3V3R9V1S10Q10I6HX4V4V7F1C1D8V6ZL3E10I9I8G5E1L268、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动
33、性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCW2M5M6O3M8W9Z2HQ5H2D5K1E6L5H1ZJ7Z4W1S10E2D6Z1069、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCW9F3R1J6I9U3C3HW5D7I1U6C3I3D4ZP1E1T5Z6W7Z7E470、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACJ3V3F5J1X9R3G5HY4U3O1A1I8X1B6ZL7I4Y7O3V6V9S371、根据我国外
34、汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 BCP8H2K6A6G1C1B4HC5V6G9U9V1B3W1ZT9U6L6R5E1D7D872、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACG9N9Y4Z1N10F9U7HB5S3T3M4H8J5B9ZP9U10F9F9W1L9A673、（2017年真题）下列关于信
35、用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCX2L6B5Z1P3N5X3HR8K9I4A2B3H9G5ZO1R1Q3C7G7W8O474、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACT5H2F1J9Q5F1C2HK5Z1K4H5L5V3G2ZE8J4Q6M8M7G1C475、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】 CCE7
36、I3W3Y6P7C1O8HZ4I9X1L2P6S8Z7ZG1M8V9L8W1A7D276、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACQ4Q5D4M2E10W1Y6HW1Q7F7U1J2S10X6ZT1D5Y6U2F9E2W877、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACE2K4L4T6E6P4Y5HJ8O10B9J8
37、J1L4I3ZI9H8C1F4T5H6D178、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 DCC9Y3R5L8D5R9X4HR2W8K10A1L2S7R7ZT8X1F6Z5V3P7H679、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案
38、】 ACZ7D2F2F2B6C9V5HO7S4O8A4N1E8H5ZX4O3W9R10D2O5A180、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】 DCX8Z9V3W4S6W6Q9HO6S9F2F1V3T7C8ZR2R8X3I1Z7G3O881、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 ACQ8C9Y4N3Y3L6J10HV10S1V8O9
39、P8R8O1ZC7M8I2D4T9N3O382、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCT6P3A6J1S5W3Q1HH7D9E9L8F10A5Q9ZD1L10B5A4Q5C6T483、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（ ）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业
40、人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】 BCW8A3H1S9L10O8A1HR8D9I5I2U7Y9S2ZO6G5V1R8I8T8Q184、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 DCY7O6D7W9F2W10Z1HZ3L3W1E9O8Q3J3ZU9P10B4U9X5J5Q785、高级
41、管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCY1U6M9P7C10N3U3HE6F3C3R5Z7G9G1ZP6L10W3Q2B10W5A586、商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。A.50B.25C.33D.20【答
42、案】 DCU4C9U7C6B2B5I10HO10C10D9D6P9A1S7ZE1V9Z1Y8P10C7T487、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACZ10W8U8N4I5P2X4HW10L4S4R9N2V7R10ZN5N9W5I8A2E8E488、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品
43、开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACH10K8R8A8S2V6A4HE2G2X8O3Z10B9Q8ZY5A2W7S5U4J4U1089、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCD1U1I9F9Q4E4E10HM10R4E9E3P4V4Z8ZP2T1M4V10G5L5G990、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C
44、.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCI2E6M7K7O5L6H6HT10X10T7Q8F8E8W9ZX3R7A6T8S6Q6T491、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCM9L4A8X2Y4D8L3HA6L4L8G7A7F1K6ZE3T5X3Q6T5G9K892、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业
45、要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】 DCP1G7X1W3A9R1X10HJ6O8S9H3K4V6Z7ZX6T6W3I4T6M9W893、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCH7A7X3P10I4A10K2HZ9P10F5B7G3I9W3ZL10U6R10W10T10K3M194、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大