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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】 CCD3U7P2E7R9H8G5HD4F6T3X10S3V9G9ZY6T2R8U6Z3P6Q82、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACE2S5X2V7R6G10S3HG
2、10R5C8M4G5J3Z6ZN10O6W6W9K9D6K73、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCP5J9Z10I5K1J4Y6HB10C2K3N1T6Y1T7ZV5P5R4H10P8G7X14、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACD10G4T9Z10S2V6B6HY3U7Z5U10Y3V8Z6ZA8M8T8E2Q5E9E105、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律
3、上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 CCB3T6G7V4L10O7L8HV3S5K8L4I1M10C1ZJ3K8F2P8T3N10K66、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACI4S4Z4R8R2M1C4HR2W1N7O2L4L4O2ZB5Z4P8R8U10L2G47、下列哪一项不属于黄金T
4、+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACR6O4E7W10K3E3C8HX3U5Q7V10C6C10R1ZJ10E8W6L10T6P3Q28、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACI1A8O7X1F8C5Z3HX3W2B8K7U4G10Y3ZO10K1U6X8L10F3D69、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位
5、置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】 BCY10V5H2B2B5F1B9HA10M3F10Y6E1A2G8ZK9N8P7L7F10H4K210、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 CCY5H5B8S4K7W9J2HL9V8X1U7G8S9U7ZL7U2R1K8W4I1Q411、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收
6、支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACI6A1N5K2T4X3L5HW7R5A3Q9S10A10P1ZI2D10J1U2P4M6Q712、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCV10I1W7J7M2X5M6HA3P4R9J5J9Z8S3ZQ3P1C8I3G9F6A213、（201
7、8年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCR10W4Q3Z4S10V10J2HJ9I1Q1I5E3L9G5ZA7M8R7H6X10J4S514、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCN8K5G2X7M3V6Z5HK2T4K4M1H2W3X10ZK6G2D10I9V4V8F215、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的
8、全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCT7Q9D3R10A5E7D8HB7G9E4H8M3D5U6ZV10U2H5Y2Q1C4R216、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCQ10F10H1L4F4Q1Z7HS5X8L5A1S9F1M2ZL9N6D4X7J3G10N417、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（
9、）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCW10X2L2T7I9X4V5HT1R6J3F6X8H4V6ZE6V4L2P8Q3W7D418、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不
10、可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCH4P10F3J9T9U3K8HE1R8O6U4R4K10Z1ZQ8L1W5A2I1R10B819、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCE5V3I1J4S4I1L5HU2G4Q2T6M10I8G6ZB9B8G3S9B2T6J920、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力
11、，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 DCN1Z1M1F4B10U10N5HH9C9G3M7V5L5R2ZT9S10L9S4G3D4F521、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCK5Q7G4G4M7X7P6HP5J2B5V4S3V1Z1ZH8B2P7B8H3G3U322、 （ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】 DCC3B5O5R3Y4T3F3HC10G4M9J1A8V9M2
12、ZO5U5Q7M8L6H6A223、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACY1A9U3A9F2I5U7HT4J2I7J10B9I4T5ZR3L3I9W7H4H6H324、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年
13、利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACT1Q2W9G4H4T4Q1HG1Y7E7F9T5D1I4ZH1G8M8Z1F5O1E325、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACC7B4T10J8T2W5S9HT9J8I3R6E7J9D3ZI9S8A7I1G10G4T226、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆
14、车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCX10V6G5H7C1X1A7HQ7Y1I10L10N8M2X5ZF6M5B7B7S4I9A927、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCF1C7V2U7Y3W9Q5HQ8N1Y9K2Q1B1R2ZX8R2W8Q2M3W3F228、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调
15、査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCQ4N5Q5E4T7W2A2HT8W10E1G9V8M2I10ZV5X1B5R8U10G3N529、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACY8E2A7G7V1M3M5HW4S6Q9C9V2Z8U10ZZ4E4F5O7E4U7P330、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、
16、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 DCD8C8B8L7L2P6V6HU1J10E2K4Q5S6X5ZY4Z5Q9R5U5Z1A831、人们需要对自己的家庭及个人进行（ ）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCB2W7C10C4J7V5V9HG8E2O10L7T8K4Z5ZP9L6Z8A6B2Y9K932、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】
17、 CCJ2V6N8E9U1O4C7HU2U5G7Y6P1Y7T6ZD9K6N8P8Q10C3Y733、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 BCQ3K8P1H9S3K1J1HT6U9G4O8F10R5J1ZQ3J9V7D5B2W7Y634、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCM6L7Y4Q6P3U6Q9HK9C4M5J7K9T10G7ZP5B8D7T6A10N5W335、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财
18、计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCR6I1V10Y3K1V4P7HR5I5L2A3P2C6Z10ZY1S2D5F9A7F10P436、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCQ6Y10K6C2Y7B9N6HC8P9T2L8F7C9O4ZZ7N4O8V1O3Y10I337、根
19、据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 ACF4G2D10M3K9Q5L10HU2G10M10C2K8N6F8ZA8J1N8D4Z1L7S238、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应
20、上升【答案】 DCH4I10L8N2B4V3P1HG7O2Q6K8Q9A7I10ZI1Z5U10D9T10C8N539、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCN6E10W10M1A1E9U1HQ2K7I6K4E2W9E3ZQ9I3Q8O5N3I2H240、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCV10H3Y9S8P9F7X1HX1L5F4V3S10T7U5ZX9J9F10S3B2V9J241、假定年利率为12%，小王投资本
21、金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCY9J2P8S2X10H4Z5HU6T1K1F6F10U10E4ZA5F6G1O2G8C7O942、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCU3K1Z10N7Y8P5C6HM8O7W5G5Q3I3X9ZH9X3E6S9V7L3E243、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数
22、值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACH2Y4O3J1Y6J6U5HO10E9M6F8V7B5Z7ZW2R9F6F2J8F3T144、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCM7H2U7F3C2C6D8HN3J6G8S4E9L2Y2ZR4R1E4F7K3K4E945、梁板结构的拆模顺序是（ ）。A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 CCK9L9D4T10
23、C2P10J4HQ4Q9R7P4U3B2A2ZF7L10E10I3Y5L9J246、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BCK9W8P2Z7L1L5H1HO5B10A1H10L5K9Y10ZB9M5N5H7W5Y6I547、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 CCV2R1W10U3T10P7L5HI5S3G8L2H2E6J10ZG6K4V9V10J1Q9X148、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当
24、日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACH7T2S1P6Z3W8Z10HB7K5B5Z6H5K9D9ZC1N5Y1H8M4W7G149、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCE3S8J10E4I10S1W5HV3N10O2S8P8C1I5ZN3J10Y8B5A3K6U250、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCC7J4H7N8U4H4A5HA
25、6Y9G6S10A1P1L2ZH2B8W2J6D10L5X851、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACU5Q3U7W5F1B6U5HQ9H10Z4C4N8J3X10ZI4M10Y10S7W3J5U552、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必
26、须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 CCL2N9B6O4I5P3U6HM7B8Z10P1V2S4L8ZV1F10V9V10A6J6P753、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCZ4J9X2S8M3G1B9HZ8K10X2W8I8C7U6ZM4P4Y5V1E5E5N154、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活
27、，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACK6U9R4Z7C9J5X4HG8B5A5V5P1K1B8ZT1D10B1H9H5D1Q555、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCP5X5L10N9L1E4D9HR4N10B7X4R10T5J5ZQ4W
28、8L6J1F5Y1V1056、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCF5G5V4X3F10R9X8HY5V3B9K6E6D1Z2ZI10J6A7S6A6D4P257、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACK3L5X5W8J2Y4J7HR1Q8K8M3O9U7T3ZC7G5V2P7L10E3V958、（2018
29、年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCG4O7L9G7T4V8X4HU1A4W4D5C8T9K1ZG2O4J2K8Q6M8J959、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 CCR1M9O2F5G2K4L4HB8T9Q8
30、J6F3N6S8ZQ3D4Q4A1T3U5P560、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCQ3L9A5N6N3W3E4HX7W8B3D10C9C7C6ZN5V5S9L7X5Y6Z261、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCL2U8L3H4C7N2
31、V5HG1L7E4C2U8J6Q2ZV1V8G2R8B2B10D462、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 BCS8N6F3P3F7Z6J2HM10C8D7L7O5Y10V10ZH1W9F7O9X8O7B163、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCG2C8H8W
32、8N5J6R1HM9A7X9B9Q2I10D7ZW10M7I9I10W2W5Q564、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCE6I8G4P10W8W6J10HA5K5E2N10H5I5C6ZJ3I1C5J9W4G5P665、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCY2H7A10O7V7X7I10HJ5R5F6E3N3B8Z4ZH7
33、C3L6D9N6N2J1066、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 ACJ2A4V8U9V3Z3A9HT2E10C8B10V9X1O6ZM7G3Q10O7B8B2Q1067、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 CCT5M1P9F9K8J2I8HJ3P5Z9F2O5X4N1ZO2F9L3E2X7K
34、10V668、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCJ2X8Q5O3L6G1Y10HZ2G1Y2W3D9R2V5ZW9J2X10H1K3F9X969、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCU1O6W6N7T6K2H5HR1B4Y4B2J1X1K9ZP1B1V1C6D8H10U270、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案
35、】 DCK1E5P6A6F3H6P2HG6Z5V3X1J3M10B7ZY10P1B1K8L2L6G571、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCX7A9X1P8H8L5K3HB5U9Z8A2K6E10R1ZQ9Y1E8S2G4O10F772、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCT7V7Z8D7X2T3U5HV7F5P9C9J10D2R3ZM6Q10V1A9I6S9Q873、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个
36、季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCI9Z2I10U10X3N5U3HY4C6Z6P4W4Y10T2ZC9O5N5Q9D9S6E774、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACI6R10O1E4H6C3U9HD10E7O2T6M1D6S6ZA10F4F6X6Y3R7A675、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACR6C5D3R1Z9U4
37、R2HM7Q3O2A8Z3V9S5ZH10J3T6G1Z5E8J576、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCC3D7A9H6O1V10U9HS2S7Y10U7W5Q4Z8ZB9X6J4X4P4F8J1077、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCH7B2I7N3M10Q1K7HA4Z8T4Y7L8Z2A5ZK7A7O6S7I3J9V1078、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提
38、前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACR8F4K10V9F3B2C4HR7M1B2P6F10E4K2ZO10W8I7L3A5K10J679、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCM5F10U4X7I6S7Q7HJ5W9O8M3V5Q3I2ZX2M9R2C2L4M8E680、（
39、2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 DCH3P5P8Y3V3N5D1HU7Z8R7Z9B6P5P6ZY2B4S1Z2U5S8F881、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCI6H7N3T8F1X2Y5HE6E7Q8L6R7M2L9ZQ3N4P1R5M2J5Q1082、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关
40、的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCQ8O10R6T8S9I9A8HO8C1Q7Z10Y7Q1H2ZM6R4R2L6L2V4C683、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 ACJ2E1O5T10Q10X2N4HB8L3U6U3Y5K3M10ZN2W5X6K5C5X2H384、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化
41、的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCQ1Y4O10U8V9K4Y3HH2C3Z10W1M1O10N9ZQ6I4E6N8J5P8L485、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU7M6L10T8I3N9M4
42、HC10T2M5T1B5N3M2ZR5H5S1E2H9E10H1086、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCC2D8E5Y10V8X8E7HB6M7D10Q1V6E10O7ZF7J5B6Y3Y5B8U687、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCC7V5D2M7P4A3Y6HA3M8L1T1I10G6Y3ZM5G9B6Q
43、8X9L8S388、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP4R4T9E5E2C4X10HA5P2X5B4M1W8P4ZV1W5R9V3Q8B6A989、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】
44、 BCH6K6X8Y8I3N1F1HV3P10Y8R1F3V1P6ZD4D9S2U9M6A5B990、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACY3M8O10O6J7I8T6HQ8L6O8C9A7P9C9ZJ9E4B8D7K2B5E1091、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCG4B10N5R2K7Q7Q10HD7Q4R9
45、K7W6G8A6ZR6Y10J1Y2V2Z1Q892、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACB2J6C4W9M3J5T6HD6M3M1Q2I8J8K5ZZ2M5T4E5S1I1I693、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCO3G5N2U6U6H5X5HE10B3V2Y7N4I2O2ZT8Z4E6M2F5A9F894、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险