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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCN3X4E5S7P10X4I5HC7S4Q8V1Z7B9P8ZJ6J7X2E7I4O8Z72、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠
2、理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCO2R1Q1Y4D10E8Q9HK9E1B10R7N10N2K6ZJ3M2O2S2J3V8G83、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCP2C2J1T5P6R10X2HZ7N5F3H7C7I1E8ZU5K1X4Y7X4A8G74、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动
3、保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCQ8C8K5H5B1E5J1HQ3N2R9P5U5M3E6ZW6U7K1N1F6U6D95、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCD8I5E2E6D8F10G2HR1A8E2J8G1O8J9ZS10T4E3L8S1K9S16、 （ ）是个人理财业
4、务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】 DCB4B8U10N10K1K9W5HW4J4H1T8E2J4S8ZU6B7H1X6V1R8F107、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCR2B4W6B10U5B8L5HW6N3K7Q5B2G1F8ZF10R1C3I8H4W5Q98、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式
5、基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCE7F3R2P7P4T1P2HK2I3M1M8Z8E9A4ZV2J10Q3V10N8E1L49、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCR4L7F9P6M7E3L8HR5G6T9Z3W10G8O2Z
6、E9O1P6Q8N2Q6X910、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACB9V7A8X9X6S5R6HS4H5Y2B4V7A10B4ZL4H1U9U4Y3D3W1011、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（ ）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最
7、轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 CCI10B8C7S5S10C8P8HH4R10I10W2X4C10W8ZB9Z3J8N4T3G1F212、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCB4L8J3A4M2W6J4HZ10Q9O10R1S4Y8Z5ZH1O4O10P4N10W5T713、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D
8、.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCT10H2H10Y10Y1M1Y3HK9C7F6D2D10Y1P7ZF2L6K10E3F10D4H414、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（ ）人。A.20B.50C.200D.100【答案】 BCH8J8W7W1B10U4K3HR7H4A10C4G1F1U6ZX3N1T3T8E3G6O615、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
9、C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCY1A10E10I4V3I6T8HO9G1B1K4T1M8U2ZE6B7A9H1X4Q3L516、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCN6A1D5F8C6B2Q10HW1O9W2C3A6A2N4ZH4D3R5H
10、8W4T9J417、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCW2U6P5R3V7B4O9HP4K8L1F6M3L1H7ZP1O8D3U8Y1Q5R518、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCT9U2E9C9X5X5H5HT4A3N10Y7G2P4R8ZN7M4W6X5P3M8B519、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务
11、专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACY7R6J5R4J4N2L9HT10U4H9T3D5S9F2ZC1J5X6K10G6A10P720、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCN4H6Z8M7Z7X8R10HE5D4Q4U7I4Q6V6ZR5Z10K10B10I4G9C321、（2017年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
12、B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】 DCV3B8V9N7D6Z8M7HU8E1E2T9G7Z3N4ZP4Q3Z7E10S5S1J722、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策
13、权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACW6G6U2G9K7H3M5HU4R6Q2D3T3X7Z9ZX2O2E8A4E5Z2G523、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】 CCT4X8M3L2P2T8E7HQ9N3E5P6A10V3A7ZC1U3O7E5W3H4K124、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCG10I8M4Y8V1F2Q1
14、HT6F6T3C6K5C10D8ZR5D10Q4T7Z3D7D125、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCL5L4O4J5E2K4V10HD3E5V4Z2O7M7C10ZH1V1A8R6B6V7O626、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财
15、师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 CCE8B6C10N10Y3C8P3HT8Z3F1R8W10B8Z7ZN7H5C2V6F9B2U527、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCR5O3N9H4J9M9P7HH6H4Z4W10M10J1F4ZN5E6D1S2J10Z3B828、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后
16、领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 DCF2K5K2K2A9M7O4HQ9J1A5I2J3A7I9ZW7J1K3I2A10U8J129、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCO9V4T3X8W7K9V2HQ10L8W6J5D10I9H2ZK4S10G5M2V1V5Z330、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACU9X10T9O1
17、Q1I7H9HC8U9E2E2U3Y4W10ZP9R5S10R6E10Q7I231、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM10Y7U3A7E10H2H8HB3E2P5G1N7E4Z2ZL8D2X9X8D6U4A1032、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。A.排斥B.分离C.融合D.统一【答案】 BCC2P1F6L4N1
18、0T9P9HG8R1U6W3E8F2L6ZR10I3K1R1C3N8S733、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACT5P7W8Z10A6M3L7HK7L10R8D8R2W5F9ZO5M8H8R2N6M5N934、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACO8W10K3U1G1Z8Z2HN6W9F9T3H5Q4R10ZB6C9O7T3D9Q10B435、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典
19、型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】 CCZ6N7O2L8Q2V6U7HJ9I7Z10L6A5U8C9ZC1H7I7J7Z5S6B636、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCN1S5N2C3P6E4Z1HL3W2E5G2Y4U7Q7ZH7E1D3E3A1Q10U937、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由
20、上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCP7D10Q9O6M10L6M2HR1J3O2K9W9S6X4ZT2P9H8R3V1F1H538、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 ACQ8Q4M10I3K4O9B1HL7D8G5C8A5S6U1ZE10J5Y6H7N4N2Y1039、（2017年真题）商业银
21、行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCJ10T8N5P3X1P3O6HX6M8S4J7A2S5O6ZT1I4H4C5N7W7J640、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 ACB8H10D7C4O8U9N4HC6P2B7X7H3Q4G6ZV7I3K6U7Q5L8Y441、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外
22、汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 ACZ4E1W9Z6N1Q3U8HY4H7M8A7W7O3P7ZF7G10E8Z3F4E5H1042、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 ACZ6Y8J3C10T8V10M8HT4Z2W10C1X4K7P2ZE1E8J8Y10Z6Z8O443、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCI4D7W7U8Z7B
23、5N8HA3W10T9F1G5A3U3ZO8F10J3L9E5L3W544、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCV4E10L1E10J9Q2U10HU8N1P9T5R4Q10M4ZQ4D8L7F6O2L7J545、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.
24、收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 CCR4R2N4Y8T3H3I3HW8E1F9V9P4U4I9ZM3J9P10A4O2Z2I746、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCU9B6U3Z4B9K7B1HU1S7L7H7P9D10Y3ZX6W4P6A10V3S8X947、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金
25、融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCW7T4A3U10E6S1B9HL10D6N8G7W7S4I3ZX9L5G4H10C5J4J848、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCX2R3G6Q6T3F2M6HD9T4O5U8V9G3D4ZI6A8W1H10P6Q6K349、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销
26、关系D.信托关系【答案】 ACL10T10S2Y5W2D9F6HC9B3L2A9Y5I10D2ZL3Q1T2R9X3H2V250、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCE4K7N3S7T7X6B10HG6R6Q9P8B4J9Z8ZJ4O3D2G4A9L2Q351、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCN4I1E3Y5C6C5U7HY9M7Y6E4Z9G5E2ZX8W6H1L3F5E6X1052、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包
27、括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCJ9C9Y7R5R3F1R1HK2R7E8O6J3B9H5ZU10G2C6H8S4R2J153、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCQ4N9F8V1E4A6C2HS10E6V10M2E8Z2L8ZV8E1F4X4Y2B2W754、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股
28、票、基金的投资【答案】 BCJ1X8Y9D7D3S2I5HN10P3L1F2M6R3Y1ZI10A2T5B7D3E4T655、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACH2I4R10K6V4P7E2HN5T9B9H7S9Q2C8ZH1F3N8N9D2J1X356、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。
29、A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCL1E10C6S9I7N1Q7HF4E10O10V1I5Y5J3ZF4S4Q1I3H9B2F357、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCX10S10X5T4R8L5F8HY1P2V10X7M10Y8Y5ZG6L3F8E3V6G1V658、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCX10W1E1G4F3U6B7HJ6J2G5M
30、6Q6J8B4ZV8M2N9J9C7U1D859、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCZ9D2S10Y9J4Q8D9HK3O3N9T1U4D6Q5ZR8L9L3N5R6N8I560、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 ACX9H5Q9S7B1Y1W4HL10C10E1M5H1U10P4ZG6C1C6P9R3Y4A761、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率
31、债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACR8L6E6E7J9E2I6HU5L3R5K10H6G8A5ZB9J6A1P10U4W6E662、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCE9W6S6X1F5X3J7HU5J4U7N8R3N10A5ZE5R5P9Q6A8P8I763、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。A.19801B.18004C
32、.18182D.18114【答案】 CCR6F9G3K1O6J7S4HV2Y3A9P3C9V8R1ZC2Z2K1Z10M5S6G964、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】 CCE10Y9P7Y6G8G4C2HJ2G6C9Q8N8G2D7ZC9L10I3P7Y6M3V465、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值
33、（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCG8I8A8F7Y10U6L6HR10L3T5L3V3I7N4ZB1D5J7V3W5F8F366、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCS6E9W6O2S9B3Y3HL8H1J6O5O7
34、N3F1ZA7I8R7Z9J7I9U267、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（ ）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】 ACK8X9N9U7K8P8C5HH6G1Y10F1E6E10D4ZY2D3L4E5H3I10K268、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCN10F2G4E9K5O1Z6HS7Q8X10Y7X5U10R8ZR8D7T5N1U6X4Q569、（2019年真题）交易类产品是指个人可以
35、通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCC6E8E8Z7H1Q6F4HX10F6U1J3M8M8H10ZD2N2U9B5W9F6W770、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCD3P1C4W2T2D3P9HN10K5O2O8L9C7M3ZZ4J5D4Z3P7Z7V571
36、、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACS10U7M4A2V1P5A10HJ10T2K10X5T4K2X9ZN8F5O5C3Q1O9Z1072、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCG6V7Y6U6W4Q9U2HC3T5V9E7H6J7N9ZV4Z9N1J2V3B6X
37、773、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCF7D9D6I1G5V1L10HY7N2A9O4H7X6R4ZG6P3E2F8J6O4L1074、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利
38、差异D.50000元不利差异【答案】 CCV7V10U3Q1I6B2K7HH1O7J2I8L1W3M7ZL10R5U7E9N10E3O275、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACQ7G7W2Z10X7F9J9HV8A2P6E9B2J2R7ZZ8L1X2H9A9U1N976、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求
39、和投资规划【答案】 BCT6A4K8Y3W8V9J6HJ1G10E2M6E7I1E1ZR5C4P8R6H6E8S277、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACL4G5F4K2Y2M8Y9HA4B10F2S3L8Q3K3ZC7J8A3J1T7C4W678、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCM2J9
40、A1L10Z8B2B8HW2R6U2P1Y3G7Q3ZV9R1B7F6J5N5G379、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACT4T5Z10E5Q4F9V4HP1Y8G10J9X5Z10L9ZE8N2M8W9M10X2E1080、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 CCT4Q2U2Y6X1S7E7HF8Q1L3C3P2T5G3ZO2O6Y4P1V3N3F481、（2017
41、年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 ACE8N5C2Z7W1X5X3HF6W10Y3B8B8F7D9ZM10G8M10L8A3B8C682、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCN10U5W7B3O6Z10Y8HR10V3B10
42、X10I7O3Y1ZH6P8R5P3B4K5J983、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACI6A4F4P10Z7R1S9HY8T2B9M6Q10I8J8ZB4N4Q10R6U7U9T684、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁
43、退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACK5Z8Z1M10A10V5V2HD2Q5K10W9B10T2I3ZV3F6G3L4F6T5G585、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCF10P8Q3Y3Y6U9V5HQ1Q5K7R1S9X2Q6ZD10I8C4A5N9E3C286、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会
44、增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 ACI7Y1L2I5B1M5H7HO8T4E4B5Q4B5O6ZQ5L3K6R6Q10U6O1087、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】 CCZ9N6K2I2Z6Q8E7HT1R1T5O10C5X9Q5ZJ8Z6N7O10T5G1P988、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.
45、任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACV9K3V6U1Y5U9W1HV8D3W6D9D4T4N9ZO7Y6F10T10O3M4O189、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCB7A7K9S9M7R5M1HG8O9Q2R2G4L5V2ZR4U10W7T4X9V7X890、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【