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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.44B.8.34C.8.52D.8.24【答案】 DCZ7U5G10B7Y9C6T6HV3I8C8C2T8X2U8ZE7Y2T4U10P6L6N22、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCR1
2、0U8V4H1F10R2S4HP4A6X5D3U4G8Y10ZU2W6R5N7F5L8T43、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCJ5Z1R8N8J10G2Q4HR9D4V4P7D9S10J2ZL6B10R5N8P9J7T84、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【
3、答案】 ACJ6F9V8U7H2N4P1HK1T7B4X6I5Q8X7ZF8U2S4M7C5N3R65、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（ ）万元。（答案取近似数值）A.150B.163C.61D.259【答案】 BCJ9E9F4U10V2J7H8HG1U10Q1A5T4M5T1ZC7A5L9Z7H9J10H96、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACM1H10L3P10T6G5R2HL5U1K4J2P3Z1P2ZA5U3O4C10Z1
4、T7R67、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCA5H6E2T7Z9H6V7HT9I1U1M10Q2O9O2ZZ3L3Z9Z2U2J10W88、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 CCH4N7U9Q2G2N10D1HU5M2G4C7A4E7I3ZL5F6T1C7M4I2J89、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.1000
5、0C.20000D.50000【答案】 BCS9O7J5T8S8M1M3HN10G7O8Y4I1L3K3ZI10P5A1S2Y8B2G310、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCW9K8T10E4M1T6F1HI7E2T8N5U5R10I3ZW8B1F7B8E2T6Q211、颁发管理
6、机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACG1Y5U10V4U3P2V9HW2N7H10L1D1P2L3ZC2P6P8U1F3Y3J312、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACV3K10U9H8S8W7A3HK7E9L8B1R3E7S4ZV2N1O7I3L2A8Q613、 中小企业
7、私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCH2J2B4C9H10J9B5HD9D9M1R2W10O9R10ZY10G10O8C10C9J2W1014、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCA10A8U9E2S8S7G10HA3T2U2J3L8O9B5ZC5C9M1D6W3X6Y315、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利
8、，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCS4E3M5W6I5O4Y7HD2T9Z2C3Q6U5T7ZN4P7N9V7F6K1Z1016、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCO1S1Y7V7R4V1L6HL2
9、C5P3C5P4X9V2ZQ8S3U4K6V7Q6O717、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 CCT1D6H5H9E8L7X2HR9B7N8V1B9H9V6ZQ4A7M4K8N9C5F118、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCI1A8O2X9J8W7X10HD7E2C7D8P1G6T2ZC5N7F3R9E5Q10M919、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收
10、入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCO10Z3J4M5C8D8D6HF2C3M10E3B8M2L6ZO8K3M4A10K2E7V820、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 BCQ2F7S7Z1J2B7T2HA2W6N6Z2R9A9W8ZO10U7U5F8K3K5Z921、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 D
11、CQ3L1H6X6X5U6E4HJ8T3X10S6U7D10G7ZH6W7H8V10X4S3F522、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACQ10C4A2Q8A9D4R1HM10Y4D6U8P9X5H8ZJ6X7W5V8Q1G8H123、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCW1A3H4P1B7U8R2HG2S3U5T5K5X10U7ZN9G3Z5S2E4Q1
12、0D324、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCV9G8W5E5Q1I8U5HM8T7J1T6C10U6O8ZF3I6D10N3T1U9W625、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCB1D6J6O6K6G4U3HZ1I5H3X10Y4P5D6ZW5X2L9N3W7K3T626、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活
13、，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACO1K3C9Y5H7Q2N3HW5X8X2Z4S2X6S10ZH3J1H2O2B9I3S127、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 CCP6N7M7W5B1P10X7HF1K2U9R2V8T10M10ZB6W5F5K9T5G7F528、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标
14、的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACP4Z1V8J7R4O7M10HW6O8N6M2Y4D10Y9ZE8L3E6T7V1G5U429、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35B.46C.57D.68【答案】 ACS4I5D10S2T3O5R6HC10Q4E1G6A2F6E3ZM2F3F1W2V2F8K430、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCK3
15、Q3S2I4G9G3K3HA10J1L5P3P8G5S2ZE1O4E9H9Z3Q7E831、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT9W6H2I4E7L4Y5HE9P8E5O3Z9F6P1ZG7B1M1V5J9X1A632、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义
16、务；得到D.义务；支付【答案】 CCJ3O8I6J8B6D7K7HW2R7B8C9V1X1J9ZP5N4I5Z2D7Z7B533、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCZ9J9X1F10W7E5M9HT7W7Y7U1W10Q7F1ZD7T10U4H9B3M2E134、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 BC
17、F5X4Y1X9Q4D1Q2HN4L10O8U10U8O3R9ZA2C5M1B1E2K6E835、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CCK7N3N4W6Y4H3J1HE3Z3G2Z1R5G1K4ZO4Z10M10O7B3F10Y536、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACV10K7T9S6K8X5C4HS3N10W8F
18、5Y9N7D2ZT3Z1M6R9Y9Z3P637、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCN7A7O10H8Q9A1X7HC10H10I7N4B6Z4X8ZW8S7I7U2S9A4N438、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACV1
19、M7Z6W8Z7C6H4HM7H3D9R5R5L10N3ZM1R1C10T10X6A6B939、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCY7I5Q2K3D4I6Z2HP3V2G1D4Y3J5Y7ZG2D10N3A4N6D8V940、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCO5M7T4E9L3X9L10HV8X9N10Z5D2R4T1
20、ZQ10Z8U3O6T10W3L841、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCG5G10K2R10T8Z9A8HQ6E5R3N3E10D4K4ZA1O7Z3N4Y2Z8N642、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】 ACB5O1U5M8Y9A6F4HI2T2I10J1X5R6J2ZY1X9K9G7T3Q7U543、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某
21、项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACN9J2D4T6W6N3N3HE5M8O6E10P9T1S9ZL7O5I7C3N3D5U444、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACU2N8X
22、7O1L7B9M8HW10D1I6L6B3O3Z4ZY3B3C9J6Y1Q4G1045、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8 日B.10 日C.12 日D.16 日【答案】 BCA6E8R10X2F8T7N5HM7I4V7J3E4L1F7ZP5C10D5R2Y4C5C746、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事
23、行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCZ4C10N1T3A6O5P9HF2T9Y5J10U10H1D5ZZ7G5S4F3G2F6C647、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCY8K3H4M8H2Y9Y4HQ2D3S1X5R2L1W3ZE2A2X10K6W10S2Z448、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CC
24、X8Y6P10B2B2K3V1HQ6Y6T5L1W5H9C10ZT5E7T9P3D2Q2K749、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】 BCP1P4K2A4C2M7L8HD6Q1E6W8D4C5N10ZD5V7W7D10G7N2A150、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCB1E3C6C5U2X10U9HS3F8O10C9U7C9A9ZM4P1Q3C1O7C10O451、（201
25、8年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACO1P7A10E1E3G4L2HE5R7L7V9A8W2J1ZX8K5P2A10N9B5R152、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCD4Y10R8E10R4M1J2HE9S5N1A10O8B8H2ZS6T7C7J6H10A2A153、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富
26、增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCE2B2V4Z1E5K3U4HS1G7B7I8U5G4Q6ZT6K2F6W10Z1F3M1054、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCT7X10R2Z4R5P10Q2HI10Z10P4E1Y2I6O1ZG5S8D3O9Z7U6Q1055、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错
27、误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACX8N9H8U5M8P1V9HP2W3Q7U4R2P3U7ZG8T4Y3X4C5X3M656、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCV9Y1Q4I2C5B10D7HI10P6P5E4L
28、7N3D3ZZ7N1O3L7V3N5S757、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（ ）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】 CCK4J7Y7S7W1E2O7HI5E6Y2P7M1Z5F3ZV9X1B6Z9B2W4A458、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCQ4Y5H1W3W1F8B8HF8S10Z7I10C8T7C10ZW6Z
29、10C3W5V2V8O1059、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCI6P2D2N8N1F9I7HI5D4Q4N1Y7Q3F5ZY9O9W9X6D10D6O560、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACA8L8W3N3D5F8E5HX5E2J2Z9F5Y1T10ZC7G7Z7G6O7G7P561、（2021年真题）理
30、财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCJ4F3S6V10L2V6P1HL6A5D4N7Y7R9K8ZI9F10D3G3M7S6F1062、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCL4G5E7F1E8L1H2HO9Z8S2A7J5K5Y1ZE4B6D8N9I9W4T663、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的
31、债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCK5F3U2R4X8I9K1HR4M7X2Q1M5B9S5ZF9G3V4E10R7G7N864、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCD5B9P3J8U8I6Y5HT8I3Z7Z2X7J6U2ZP3X7Z6K4D5G7X565、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时
32、间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 ACK9C10C5L7Q8T1E3HW5Q5T9E10J9A2N2ZD3X5U7L7X5D7S966、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCU5I2C7U7D9S9G5HC4F9T6O5F3I10D8ZJ1C2R2R1B7D3J967、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行
33、人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACF1V4E7K8U10G8D8HA6E10P6W2P2C1T9ZN10S8J7O6E6T4G868、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCW9E2V4L9C1L1C2HG4Y3U4K4J5Q8L9ZT5D1A1S4S2T4M1069、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式
34、基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCR3E4E9L8V4S1S2HR6O1S8N7F1I2P6ZH9O4D2A4Z5C4N1070、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCH8E9W10D7X5O8R9HF3Y7L7Q4F8W7M3ZT1H6Q5A6C2K5R971、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的
35、寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 DCJ8V9D7B9M10Y8K1HE6B4Y1N10O5H6Y1ZF10D6J7G8B2K3U972、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCQ8N10F9Z7M7W3Z2HD10B2F5J5Y3D8G6ZI9X
36、1F9P1T7S5L773、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCS4U5H7J9M2W1B6HN2S10M5I2G2R1F3ZD5X7B9B2O7V1H774、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案
37、】 ACT5O1T9U3Q2S1V5HD5X9N10R1J1D10D4ZM8N8J1R9U10L3V375、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】 CCU7S2G10A9F3P5R7HQ2H5H4Z9R5U9X7ZW10X4E10J8V1A2V176、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCY8G2Q2V6N6T8D6HZ9G3G2Z7V3H3B9ZC5J5C3E2I9W9O377、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地
38、产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACO2I2G3G9U10P10I6HG7Q5L6X6S7Z9T8ZQ6F4Z6O8Q4T3J978、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCU7A4X8G5S2J8J10HI5S5P5Q10K2A4F10ZZ7M3O10V7G7G5O479、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模
39、式D.丰富的人才资源【答案】 BCQ3J6C1U1O4C9R10HK8Q10P3J1I4Z1K8ZY10O2Y1M1F1U2I280、（2019年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的是（ ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 BCH1D2C8T6U7I8L5HD2Q6U2P10Y2N7M2ZA9N8S9E1X2M2M881、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的
40、不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCJ1O5B4J3A4C6Y7HY3E8E9Q4W4I5R4ZE7E2C10E7T3J3A482、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCN7K4J2N3Y4I9P6HN7C2Q1Y8W10I10R9ZK2O7L8U2T9P9I983、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推
41、介【答案】 ACZ5T1D8Y2C4U7S1HH10N9A7E9T10A8D10ZY3K4G5D7T8H1U784、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】 BCI1T6U3D10W9N7L6HJ6I9F3T5O5H6C2ZO4V6T6N2Q8L4F1085、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10
42、500；11025【答案】 BCI9L8O10S6T6T7Y7HD9B6C1N3I10R4Y7ZM7D7Z3K6F8D2J686、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCH4Z10I10U7B2D9X9HJ9X5B1K10K4U10C5ZG8Z1U7W3X1J5Z1087、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCX5U6X8F10T9L1I2HA10T2J6N10C9U1N5ZG3P10U1Q1W1G2E1088、操作平台四周必须按临边作业要求
43、设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCO9V6R6N1S6D9G7HY5Q5B7C5U4P1M3ZY7G6S5T2J4A3I489、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCM6P3Q9C10F7Z2M10HS6Q7Q9K2O7W1A4ZD3V4P5Z9I1U3U790、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记
44、载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACF9C10U2J9Z1C4R7HY1G6S5H2Q1R8H6ZQ5H2C1N7S5K10W491、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCI1L4N2F7Y2A2L2HE4X9E7H8A6N5N1ZP2D5G5L9O7Q6Y192、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】 DCH2U3K8T3Y4Z5K4HK9M9Y8U10U5U6Y2ZT10M9G8O4Y1C6D593、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCV8